Переводы с карты на карту ограничат: что предлагает НБУ

Объяснение НБУ.

13 августа на Украинской правде вышло интервью главы НБУ Андрея Пышного.

Он заявил, что на этой неделе Нацбанк финализирует окончательное решение по ограничению p2p-переводов и рассмотрит его на заседании правления.

Коротко напомним, о чем идет речь.

Еще в мае НБУ анонсировал намерение ввести лимиты на денежные переводы с карты на карту.

Предлагали ввести лимит до 30 переводов и до 100 тысяч гривен в месяц.

Затем от лимита на количество переводов отказались.

По расчетам Нацбанка, это решение не повлияет на операции 95-98% украинцев.

Причина, как объясняют топ-руководители НБУ - большие объемы схемных платежей через карты-"дропы", которые используются для сокрытия определенных операций, например, в гемблинге, продавцов серого импорта или нелегальных обменников валют.

"Дропы" - это физлица-клиенты банков, которые позволяют использовать свои карты в качестве транзитного канала перевода для отмывания незаконных средств с использованием P2P (person-to-person, "с карты на карту") переводов.

Чаще всего "дропами" могут стать пенсионеры, студенты с низким уровнем доходов или представители социально незащищенных слоев.

Нардеп Ярослав Железняк опубликовал данные, которые свидетельствуют, что один «дроп» пропускает за год через себя 2 - 2,5 миллиона гривен.

"Получается так, что 80 тысяч таких схем, которые выявил НБУ, - это где-то 200 миллиардов гривен, которые проходят через "дропов" в год, по очень консервативным оценкам.

И это только "дропы" по двум крупным банкам.

Потери же налогами будут более 50 миллиардов гривен", - отметил нардеп.

В свежем интервью для УП Андрей Пышный в очередной раз подчеркнул, что проблематика "дропов" представляет опасность как для государственного бюджета, так для самих физических лиц, ведь, отдавая свои данные, карточку, свой счет кому-то на стороне, ты несешь ответственность за все, что с этим счетом сделали.

"Неделю назад я обратил внимание на два сообщения: в первом случае налоговая служба увидела по счету мужчины операции на 9 миллионов гривен и, соответственно, доначислила ему около 2 миллионов гривен налогов.

Во втором - доначислили женщине около 500 тысяч гривен",- говорит Пышный.

Кроме налоговых обязательств, такие граждане становятся соучастниками преступлений, в которых используются их счета, в частности по легализации средств, финансированию терроризма, уклонению от уплаты налогов и разрушают свою транзакционную историю на долгие годы вперед, говорит глава НБУ.

"Это и есть та реальная опасность, в которую попадают граждане, которые сознательно передают свои персональные данные и счета для использования в нелегальных операциях", - пояснил он.

Когда заработает нововведение.

Нацбанк объявит окончательное решение в ближайшие дни, возможно, и часы.

После этого новые правила вступят в силу ровно через месяц.

Издание Forbes получило часть проекта постановления НБУ.

И вот, что ждет украинцев:.

НБУ планирует установить лимит в 100 000 грн для переводов "с карты на карту" в месяц.

Ограничение для физических лиц не будет применяться в двух случаях: если официально подтвержденные доходы клиента банка превышают 100 000 грн или если он является волонтером.

Согласно части проекта постановления НБУ, которая есть у Forbes, банки смогут определять действительно ли физическое лицо занимается волонтерской деятельностью при условии соблюдения им одновременно не менее двух критериев из пяти.

Банк может отказать в переводе более 100 000 грн на исходящие операции в месяц, если обнаружит и подтвердит информацию о недобросовестной волонтерской деятельности клиента или несоответствие заявленной цели сбора средств фактическим расходам, говорится в проекте постановления.

Эксперты уже анализируют, к чему приведет ограничение переводов.

Пострадают ли волонтеры.

Руководитель аналитического направления сети АНТС Илья Несходовский в эфире Еспресо говорит: 95-97% граждан Украины лимиты на переводы абсолютно не почувствуют, потому что не осуществляют такое количество перечислений ни по количеству, ни по суммам в течение одного месяца.

"Но, с другой стороны, я также вижу, что это и не создаст существенных препятствий для тех, кто занимается как раз использованием таких перечислений для того, чтобы скрывать происхождение денег", - сказал он.

По мнению аналитика, система не доработана и имеет лазейки.

"По моему убеждению, эти операции, схемы действительно усложнятся, но их не закроют, то есть, другими словами, они немножко подорожают и соответственно будут продолжать проводить такие операции, то есть это решение несистемное, не совсем обоснованное.

К тому же я еще вижу, что это недоработки финансового мониторинга банков",- отметил аналитик.

Как отмечает аналитик аналитического центра Объединенная Украина Алексей Кущ, НБУ стремится бороться с тенью и формированием параллельной экономики.

Но это контрпродуктивно.

"Потому что надо понимать причины появления теневой экономики.

Они - в ошибочных экономических управленческих решениях.

Поэтому можно бороться с последствиями, но это как бороться с дождем.

То есть, есть попытка загнать в официальные платежи.

Я думаю, что выловить нелегалов не получится.

Лимиты несколько увеличат расходы теневого бизнеса.

Когда тот же игорный бизнес делает пополнение счетов, задействована целая армия людей.

После ограничений он будет больше тратить на инфраструктуру и администрирование, но это его не остановит", - уверен Кущ.

Также после объявления намерений НБУ было опасение, что новые лимиты затронут работу волонтеров.

Как заверил заместитель главы НБУ Дмитрий Олейник, эта категория граждан не пострадает.

"Волонтеры будут отдельно.

Банки будут делать на своей стороне списки, они смогут ими обмениваться.

Плюс сейчас крупнейшие волонтеры идентифицированы в банке, поэтому мы видим, что вероятность возникновения проблем будет минимальна",- отметил заместитель председателя НБУ.

Но есть сомнения, что волонтеры никак не пострадают.

Блогер и военный корреспондент Богдан Мирошников уверен, что ограничение переводов - "это вредительство".

"Я прекрасно знаю, как это будет работать - будут заблокированы счета 99% волонтеров и военных, которые собирают средства для своих подразделений",- пишет Мирошников в своем Telegram.

Блогер уверен, что ограничение переводов никак не повлияет на борьбу "с тенью", а лишь создаст проблемы для граждан.

Есть и другие мнения.

Как отмечает экономист Олег Пендзин в эфире Эспрессо, новые ограничения не помешают сборам.

Но они получают средства для помощи Вооруженным силам, и их деятельность четко отслеживается.

Они зарегистрированы должным образом, и банки не будут иметь претензий к волонтерам.

Их карточки будут четко обнаружены, и ни одна операция не будет заблокирована.

Однако, когда речь идет о случайных перечислениях на крупные суммы или о предпринимательской деятельности, не оформленной в виде физического лица предпринимателя, это четко отслеживается банками", - пояснил экономист.

Валерия Шипуля.