MY.UAНовости
Ваша карта заблокирована. Когда банк останавливает доступ к счету и как его возобновить
Ваша карта заблокирована. Когда банк останавливает доступ к счету и как его возобновить

Ваша карта заблокирована. Когда банк останавливает доступ к счету и как его возобновить

На фоне заявления НБУ об ограничении карточных переводов между физлицами (р2р-платежей) Фокус решил разобраться с темой блокировки карт и расспросил банкиров и юристов, что делать, если банк заблокировал карту и доступ к собственным средствам потерян.

Национальный банк Украины готовитограничение карточных переводов и введение предельных лимитов перевода денег с карты на карту между физическими лицами. Как сказал глава НБУ Андрей Пышный в интервью "Экономической правде", Нацбанк планирует финализировать решение об ограничении p2p-переводов для физических лиц. Поэтому разберем распространенные моменты с блокировкой карточного счета и запретом транзакций. Какие операции в зоне риска и каким образом восстановить доступ к средствам?

От человека к человеку: какие ограничения переводов могут принять вскоре

По словам Пышного причиной ограничения переводов являются схемы с дроп-картами, то есть мошеннические манипуляции по отмыванию и легализации средств, полученных незаконным путем. Во многих из них задействованы так называемые дропы — люди, которые за вознаграждение предоставляют доступ к своим банковским картам и счетам.

Распоряжение исполнительной службы в случае внесения человека в реестр должников дает повод блокировать все счета должника во всех банках

В то же время Пышный рассказал, что анонсированные ограничения на p2p-переводы вызвали шквал критики и непонимания.

"Мы коммуницировали проблематику этих "дропов" не только как опасность для государственного бюджета, но и как опасность для самих физических лиц. Ведь, отдавая свои данные, карточку, свой счет кому-то на стороне, ты несешь ответственность за все, что с этим счетом сделали", — подчеркнул Пышный.

Банки являются лишь исполнителями решения и не имеют права самостоятельно принимать решение о блокировке
Фото: Из открытых источников

Более того, налоговая служба может доначислять налоги за операции, которые происходили через счета граждан.

По состоянию на сейчас после длительных дискуссий последний проект решения НБУ предусматривает ограничение общей суммы, на которую могут осуществляться исходящие платежи между физическими лицами, а именно 100 000 грн в месяц.

"Стоит отметить, что ограничение на количество таких платежей в течение месяца решили не вводить. Также согласно информации предоставленной НБУ, в случае осуществления p2p-платежей на сумму более 100 000 грн счет физического лица может быть заблокирован или даже закрыт с последующим расторжением договорных отношений с банком", — рассказал Фокусу адвокат, управляющий партнер АО EvrikaLaw, председатель Комитета НААУ по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации Андрей Шабельников.

Если вдруг ваша карта оказалась заблокированной, прежде всего обратитесь на горячую линию банка
Фото: Pexels

Когда банк блокирует карты: причины блокировки карточных счетов

Фокус расспросил экспертов о том, какие правила и ограничения уже существуют и по каким причинам платежные карты могут заблокировать, а также, что делать если банк заблокировал карту. Как рассказала директор департамента финансового мониторинга Unex Bank Иванна Валькова, блокировка счета может произойти по двум причинам.

  • Распоряжение исполнительной службы в случае внесения человека в реестр должников дает повод блокировать все счета должника во всех банках.

Специалист добавила, что финучреждения являются лишь исполнителями решения и не имеют права самостоятельно принимать решение о блокировании, частичном или полном разблокировании счета.

Чтобы разблокировать счет, следует уладить вопрос с исполнителем, который занимается делом. Часто причиной становятся относительно скромные долги за, например, неоплаченный штраф за нарушение ПДД. Достаточно погасить их и сообщить об этом исполнителю, чтобы вернуть полноценный доступ к счету.

Важно Долг оплачен – карта заблокирована. Что делать, если средства на счете заблокировали по ошибке

"Текущее законодательство также позволяет направить исполнителю просьбу, чтобы тот разрешил пользоваться деньгами в пределах двух минимальных зарплат в месяц с выбранного должником счета", — пояснила дальнейшие действия владельцев карт Иванна Валькова.

  • Нарушение или подозрения на нарушение законодательства по предотвращению отмывания средств — это вторая причина, по которой банк блокирует карты клиентов. На практике на это могут указывать значительные по сумме операции, превышающие или законодательно установленный порог обязательного финансового мониторинга. Гораздо чаще случается значительное превышение сумм операций над ожидаемым оборотом по счету, который был указан клиентом при открытии счета.

"В таких кейсах банк не просто блокирует карту или счет, но и просит клиента объяснить сущность операций и предоставить подтверждающие документы. Если вы предоставляете такие документы, а у банка не возникает сомнений в законности происхождения денег, счет будет быстро разблокирован", — объясняет эксперт.

При блокировке счета банк обычно блокирует расходные операции, которые могут выполняться клиентом
Фото: Pexels

Специалист также отметила, что банковские системы настроены на поиск прежде всего аномалий в операциях: очень большая регулярность с похожими суммами, время и суть проведения операций, большие суммы поступлений, значительно превышающие обычные исторические уровни. Поэтому, если человек получает зарплату, платит коммуналку, время от времени получает и отправляет переводы на другие карты в пределах относительно небольших сумм, блокировка его карты почти невозможна.

С Иванной Вальковой соглашается директор департамента карточного бизнеса Кредобанка Дмитрий Лучко, который добавляет, что при блокировке счета банк обычно блокирует расходные операции, которые могут выполняться клиентом, оставляя возможным зачисление средств на счет.

"Однако конкретные параметры такой блокировки в части ее суммы и сроков всегда зависят от причин, которой была обусловлена блокировка", — пояснил Лучко.

В банке объяснили, что означает блокировка карты
Фото: pexels.com

Как восстановить доступ к своим средствам: пошаговые действия

Чтобы разблокировать счет, нужно действовать по четкому алгоритму, прежде всего обратившись на горячую линию банка для выяснения причины ситуации с блокировкой.

  1. В случае подозрения о мошенничестве третьих лиц нужно подтвердить выполнение подозрительных операций, разблокировав таким образом карту, или заказать новую карту на замену скомпрометированной.
  2. В случае блокировки доступа к счету вследствие получения банком судебных решений или постановлений, можно узнать о существовании таких постановлений (например, в приложении "Дія") и в дальнейшем действовать в плоскости отмены соответствующих постановлений суда.
  3. В случае блокировки карты по инициативе банка, нужно узнать о причинах, которые обусловили такую реакцию учреждения, а также о возможности и условиях возврата счета к общему режиму функционирования.
Государство должно принять четкие законодательные акты, регулирующие ограничения на р2р-переводы и блокировку карт, считают юристы
Фото: pexels.com

Блокировка карт и ограничение р2р-переводов: что говорят юристы

Возвращаясь к правомерности и цели ограничения Нацбанком карточных переводов, Фокус спросил мнение адвокатов о целесообразности и результатах таких действий НБУ. Ведь уже сейчас они вызвали значительный резонанс среди общественности и потребителей банковских услуг.

"Одним из важнейших шагов, который следует осуществить государству, является разработка и принятие четких законодательных актов, регулирующих ограничения на р2р-переводы и блокировку карт. Законодательные акты должны содержать четкие условия и правила, при которых возможна блокировка карт, а также процедуры обжалования таких действий со стороны клиентов. Это позволит избежать злоупотреблений со стороны банков и обеспечит прозрачность их действий", — пояснил Фокусу доктор права в сфере IT Алексей Кочерев.

Резкое снижение указанного лимита до 100 000 грн может существенно повлиять на право граждан распоряжаться своим имуществом

Адвокат, управляющий партнер АО EvrikaLaw Андрей Шабельников напомнил, что по состоянию на 20 августа 2024 года, согласно постановлению Национального банка Украины №60, сумма проведения расходных финансовых операций по всем счетам и электронным кошелькам, открытым клиенту в банке, не должна превышать 400 тысяч гривен.

Зато резкое снижение указанного лимита до 100 000 грн может существенно повлиять на право граждан распоряжаться своим имуществом. К примеру может возникнуть необходимость срочно перечислить 200 000 грн на лечение родственника, однако просто осуществить эту операцию вы не сможете, поскольку прежде всего вам будет необходимо подать в банк доказательства законности источника согласования средств и проходить верификацию.

"Наряду с этим, если вы осуществите перевод без прохождения указанной процедуры, банк может заблокировать ваш счет. Итак, несмотря на цель НБУ вести борьбу со "схемами дропов" все же подобные ограничения по общей сумме переводов могут повлечь нарушение прав граждан и проблемы при реализации на практике, связанные с препятствованием законным платежам на сумму более 100 000 грн", — добавил Шабельников.

Важно Украинцам блокируют банковские счета во время войны: как вернуть арестованные средства

После введения новых ограничений на переводы в случае возникновения ситуации, при которой будет невозможно в полной мере реализовать свое право на распоряжение средствами, юрист советует обратиться с соответствующей жалобой в банк, который заблокировал платеж. В то же время, если в результате введения ограничений, вы не смогли вовремя осуществить платеж, что нанесло вам определенные убытки есть основания для обращения за защитой своих прав в суд.

Ситуацию с нововведениями НБУ прокомментировал Фокусу и адвокат, глава Адвокатского объединения "Бебель, Демура и партнеры" Алексей Бебель.

"НБУ может вводить разного рода ограничения банковских операций когда посчитает это нужным. Он является регулятором, а его полномочия в этой сфере, если и не безграничны, то близки к этому. Так собственно и должно быть. Впрочем, в этом случае НБУ скорее не препятствует легализации "грязных" средств, не улучшает ситуацию в банковской сфере, а помогает налоговым органам. Это очевидно основная цель... Не думаю, что будет какой-то прорыв, поскольку подобные ограничительные меры с перечислением средств через терминалы и в сфере торговли ничего ощутимого не принесли", — сказал Бебель.

Итак, поможет ли усиление финансового мониторинга вывести из тени экономику Украины, покажет время. А пока, если владелец платежной карты считает, что его права, как клиента банка, были нарушены, то необходимо обратиться с официальным запросом на объяснение ситуации в службу поддержки банка, а в случае неудовлетворительного ответа, — с жалобой в Нацбанк. Завершающим шагом может стать поход в суд с требованием к банку разблокировать счет.

А что касается предотвращения таких ситуаций, то эксперты советуют осуществлять открытые и прозрачные транзакции, сохранять подтверждение об источниках средств и регулярно обновлять информацию о своих финансовых операциях в банке.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Вуди Аллен попал в базу Миротворца
Корреспондент
2025-08-25T20:30:10Z
Леся Никитюк ошеломила эффектным видом фигуры в купальнике спустя два месяца после родов
TSN
2025-08-16T14:57:48Z
Киркоров ошарашил новым фото со своей скандальной дочкой
GlavRed
2025-08-15T12:57:42Z
Украина осудила участие Вуди Аллена в Московской неделе кино
Корреспондент
2025-08-25T11:51:35Z
Джордж Клуни пропустил пресс-конференцию в Венеции из-за болезни
Корреспондент
2025-08-29T07:12:54Z
Жена MONATIKа показала трогательное фото с младшим сыном
Корреспондент
2025-08-29T06:36:19Z
Анна Кошмал после рождения второго ребенка не может похудеть и объяснила почему: "Все безрезультатно"
TSN
2025-08-16T16:06:52Z
Съемки клипа Макса Барских сорвались из-за баллистического обстрела
TSN
2025-08-15T14:21:32Z
Ольга Сумская показала архивные фото из детства и юности
Корреспондент
2025-08-29T06:27:02Z
Американская компания Keurig Dr Pepper приобретет производителя кофе Jacobs
Корреспондент
2025-08-25T18:30:10Z
Доплаты к пенсии: кто может получить и как оформить
Знай
2025-08-23T07:07:08Z
Курс валют на выходные, 23-24 августа: сколько стоят доллар, евро и злотый
TSN
2025-08-23T04:21:41Z
РФ планирует увеличить производство "шахедов" до 6000 единиц в месяц - CNN
Корреспондент
2025-08-23T19:03:00Z
США отменили льготу на ввоз посылок, которая действовала почти 90 лет
Корреспондент
2025-08-29T11:42:03Z
Отопительный сезон 2025: к чему готовиться украинцам
Корреспондент
2025-08-29T11:24:48Z
Курс валют в Украине 23 августа 2025: сколько стоит доллар и евро
VGorode
2025-08-23T08:33:37Z
В Украине анонсировали строительство первого водородного трубопровода
Корреспондент
2025-08-29T10:00:15Z
Нацбанк заработал 346 млн на монетах и сувенирах
Корреспондент
2025-08-29T09:45:09Z
В документах Кремля прописана дата окончания войны: ГУР рассказали, когда россия отступит
Знай
2025-08-18T20:30:13Z
Лидер КНР обратился к Украине в День Независимости
Корреспондент
2025-08-24T10:27:23Z
Лукашенко решил передать власть: СМИ пишут о резком ухудшении его здоровья
UAToday
2025-08-23T18:06:21Z
Зеленский ответил Вэнсу по поводу "уступок" России
Корреспондент
2025-08-25T13:33:00Z
ЦПД опроверг фейк об анкетах "про Бандеру и Волынскую трагедию" в Польше
Корреспондент
2025-08-29T12:18:54Z
Каллас рассказала детали 19 пакета санкций
Корреспондент
2025-08-29T12:12:12Z
Мелания Трамп передала Путину тайное письмо
TSN
2025-08-16T04:31:36Z
Трамп оценил саммит и высказался о санкциях для РФ
Корреспондент
2025-08-16T03:36:58Z
Президент ответил на запрет на удары вглубь РФ
Корреспондент
2025-08-24T15:00:09Z
Самолет с российскими туристами экстренно сел в Таллинне из-за атаки украинских дронов
Европейская правда
2025-08-24T18:00:06Z
В Виннице толпа "отбивала" мужчину, который был в розыске ТЦК: что произошло
UAToday
2025-08-23T10:03:44Z
Взрыв завода в РФ: резко увеличилось число пострадавших
Корреспондент
2025-08-15T14:06:46Z
Сумы почти сутки под атакой РФ: бушуют пожары
Корреспондент
2025-08-25T04:03:21Z
В Сумах женщина получила четыре года за торговлю собственным ребенком
Корреспондент
2025-08-29T11:48:27Z
СМИ назвали сроки ремонта на терминале Усть-Луга в РФ после атаки дронов
Корреспондент
2025-08-29T11:33:38Z
Каджики приближается: Вьетнам эвакуирует более полумиллиона человек
Корреспондент
2025-08-24T23:48:56Z
Ракетная атака на Днепр: что известно о последствиях
TSN
2025-08-15T14:21:54Z
В Запорожье в результате атаки РФ погибли три человека, много раненых. ФОТО
Новости Украины
2025-08-18T10:33:02Z
Военнослужащим, которые воюют на фронте, стали приходить штрафы: местами размер санкций превышает 50 тысяч
UAToday
2025-08-23T17:06:23Z
Место силы и веры. Где в Украине находится украинский Иерусалим
Telegraf
2025-08-22T23:30:45Z
Почему сегодняшний день несчастливый: приметы в народный праздник 24 августа
UAToday
2025-08-24T05:03:15Z
Как украинцы относятся к ТЦК - опрос
UAToday
2025-08-25T15:39:48Z
Из оккупированной Херсонщины вернули новую группу детей
Корреспондент
2025-08-29T12:12:22Z
ВСУ поразили стратегический объект в РФ - Генштаб
Корреспондент
2025-08-29T10:36:54Z
17 августа: церковный праздник сегодня, что выбросить из дома, чтобы ушли болезни и печали
UAToday
2025-08-17T04:00:46Z
Какой завтра, 22 августа, праздник — все об этом дне, какой церковный праздник, что нельзя делать
TSN
2025-08-21T06:03:54Z
15 млн за жизнь: Кабмин утвердил выплаты семьям погибших в плену
Gazeta UA
2025-08-16T03:00:19Z
Диетологи раскрыли неожиданную пользу чернослива для организма, но есть важный нюанс
UAToday
2025-08-23T12:06:50Z
Эти «сеточки» на теле сигнализируют о болезнях
Comments UA
2025-08-22T15:57:59Z
В Украине снова свирепствует коронавирус: какие симптомы новых подвидов и будет ли карантин
TSN
2025-08-22T18:36:18Z
Почему нельзя разбивать яйца ножом: даже опытные хозяйки об этом не знают
UAToday
2025-08-23T14:03:10Z
Горячие напитки оказались главным источником микропластика - исследование
Корреспондент
2025-08-29T07:51:39Z
Новые штаммы COVID-19: особенности и количество заболевших в Украине
Корреспондент
2025-08-28T20:27:03Z
Стоматология в Киеве: критерии для выбора современной клиники
VGorode
2025-08-28T11:15:00Z
Учёные доказали, что тепловые волны ускоряют старение
Корреспондент
2025-08-26T15:12:51Z
10 000 шагов в день — миф или реальный ключ к здоровью: как ходить без стресса и с удовольствием
UAToday
2025-08-26T12:03:49Z
Кабмин упростил продажу подержанных авто: от чего избавили украинцев
Знай
2025-08-16T15:51:16Z
Вводят новый синий сигнал светофора: водители в шоке, штрафов станет больше
Знай
2025-08-16T12:30:45Z
Stellantis заморозила разработку собственной системы автономного вождения
Корреспондент
2025-08-27T19:12:28Z
Suzuki инвестирует $8 млрд в Индию для производства электромобилей
Корреспондент
2025-08-27T18:39:01Z
Peugeot представила рестайлинг 308
Корреспондент
2025-08-27T17:21:54Z
Ford отзывает в США более 355 000 грузовиков - СМИ
Корреспондент
2025-08-27T16:36:41Z
Audi представила обновленный Q3 Sportback
Корреспондент
2025-08-26T18:09:30Z
BYD Yangwang U9 установил мировой рекорд скорости для электромобилей
Корреспондент
2025-08-26T17:00:32Z
В Кадиллак представили состав на дебют в чемпионате Формулы-1
Корреспондент
2025-08-26T13:00:27Z
Осень уже близко: синоптик назвал точную дату, когда погода изменится в Украине
Telegraf
2025-08-22T17:57:17Z
В Карпатах выпал снег в августе
Корреспондент
2025-08-24T09:09:50Z
Оракул Ленорман на 16 августа 2025 года для всех знаков зодиака: Близнецам – вдохновение, Козорогам – стабильность
TSN
2025-08-16T00:33:08Z
Атака на Краматорск: погибли двое полицейских из Ивано-Франковска
Корреспондент
2025-08-23T18:42:47Z
За год возвращено 10 тысяч тел воинов - Генштаб
Корреспондент
2025-08-29T11:45:48Z
Россияне атаковали коммунальщиков в Константиновке, есть погибший
Корреспондент
2025-08-29T10:57:49Z
Тревожная ночь: вражеские Шахеды атаковали Сумы
Корреспондент
2025-08-24T01:36:11Z
Гороскоп на воскресенье 24 августа 2025 года
UAToday
2025-08-23T17:03:57Z
В районе Доброполья россияне в окружении - ВСУ
Корреспондент
2025-08-24T11:51:58Z
Гороскоп на сегодня 16 августа: финансы овнов, обман близнецов и разочарование рыб
Знай
2025-08-16T02:06:53Z
Гороскоп для всех знаков зодиака на последние выходные августа 2025 года
Корреспондент
2025-08-29T07:03:38Z
Словакия возобновила туристические визы для россиян
Корреспондент
2025-08-28T17:06:14Z
Лапша быстрого приготовления как элемент повседневного рациона
Gazeta UA
2025-08-28T07:34:57Z
Гороскоп на среду 27 августа 2025 года
UAToday
2025-08-26T14:57:07Z
Не только вкус: что еще отличает арабику от робусты
UAToday
2025-08-26T13:06:42Z
Только с этими тремя ингредиентами может быть качественное мороженное: узнайте, о чем речь
Comments UA
2025-08-23T07:12:15Z
Всего четыре ингредиента – и ваша кухня пахнет домашним уютом: простой рецепт яблок в тесте
Telegraf
2025-08-23T07:00:19Z
Развлекать или развивать? Дилемма украинских музеев и замков
ZN UA
2025-08-23T05:43:11Z
Больше всего "мотают" электроэнергии: эксперты назвали разоряющие вас приборы
Знай
2025-08-16T20:12:38Z
Конец эпохи ветряных турбин: что такое Hercules, производящий 5000 кВтч в домашних условиях
Фокус
2025-08-21T09:57:46Z
Цифровая головоломка, которая захватила сеть: найдите число 16 за 7 секунд
Gazeta UA
2025-08-15T14:15:23Z
В Патагонии нашли окаменелые останки крокодилоподобного хищника
Корреспондент
2025-08-29T08:15:55Z
SpaceX совершила рекордный запуск Falcon 9
Корреспондент
2025-08-28T16:00:36Z
На Хортице нашли чугунное пушечное ядро XVIII века
Корреспондент
2025-08-28T07:12:57Z
Обмен международным опытом помогает Украине формировать политику ответственной игры: первые результаты
Depo UA
2025-08-27T18:36:57Z
Apple официально объявила дату презентации iPhone 17
Корреспондент
2025-08-27T18:33:13Z
Samsung подтвердила выход One UI 8 в сентябре
Корреспондент
2025-08-27T17:12:36Z
Владислав Ванат может открыть для себя страницу европейского футбола
Корреспондент
2025-08-24T14:27:41Z
Дочь функционера ФБУ выиграла чемпионат Европы в составе сборной Испании
Корреспондент
2025-08-24T00:00:57Z
Где будет Зинченко: возникает вопрос к Артете, который не берет его играть
Корреспондент
2025-08-23T16:18:54Z
Ибеабучи триумфально вернулся на ринг и бросил вызов Усику
Корреспондент
2025-08-24T08:12:20Z
Нападающий Динамо назвал фактор, помешавший команде пройти дальше
Корреспондент
2025-08-29T11:48:24Z
Середняк Эредивизи не продал лидера в РФ из-за позиции клуба
Корреспондент
2025-08-29T11:33:13Z
Шахтер планирует трансфер 18-летнего нападающего из Бразилии
Корреспондент
2025-08-23T18:48:02Z
Украинские гребчихи стали чемпионами мира
Корреспондент
2025-08-23T13:51:10Z
Свитолина раскрыла причины отказа от участия в миксте на US Open-2025
Корреспондент
2025-08-23T11:27:39Z