MY.UAНовости
Ваша карта заблокирована. Когда банк останавливает доступ к счету и как его возобновить
Ваша карта заблокирована. Когда банк останавливает доступ к счету и как его возобновить

Ваша карта заблокирована. Когда банк останавливает доступ к счету и как его возобновить

На фоне заявления НБУ об ограничении карточных переводов между физлицами (р2р-платежей) Фокус решил разобраться с темой блокировки карт и расспросил банкиров и юристов, что делать, если банк заблокировал карту и доступ к собственным средствам потерян.

Национальный банк Украины готовитограничение карточных переводов и введение предельных лимитов перевода денег с карты на карту между физическими лицами. Как сказал глава НБУ Андрей Пышный в интервью "Экономической правде", Нацбанк планирует финализировать решение об ограничении p2p-переводов для физических лиц. Поэтому разберем распространенные моменты с блокировкой карточного счета и запретом транзакций. Какие операции в зоне риска и каким образом восстановить доступ к средствам?

От человека к человеку: какие ограничения переводов могут принять вскоре

По словам Пышного причиной ограничения переводов являются схемы с дроп-картами, то есть мошеннические манипуляции по отмыванию и легализации средств, полученных незаконным путем. Во многих из них задействованы так называемые дропы — люди, которые за вознаграждение предоставляют доступ к своим банковским картам и счетам.

Распоряжение исполнительной службы в случае внесения человека в реестр должников дает повод блокировать все счета должника во всех банках

В то же время Пышный рассказал, что анонсированные ограничения на p2p-переводы вызвали шквал критики и непонимания.

"Мы коммуницировали проблематику этих "дропов" не только как опасность для государственного бюджета, но и как опасность для самих физических лиц. Ведь, отдавая свои данные, карточку, свой счет кому-то на стороне, ты несешь ответственность за все, что с этим счетом сделали", — подчеркнул Пышный.

Банки являются лишь исполнителями решения и не имеют права самостоятельно принимать решение о блокировке
Фото: Из открытых источников

Более того, налоговая служба может доначислять налоги за операции, которые происходили через счета граждан.

По состоянию на сейчас после длительных дискуссий последний проект решения НБУ предусматривает ограничение общей суммы, на которую могут осуществляться исходящие платежи между физическими лицами, а именно 100 000 грн в месяц.

"Стоит отметить, что ограничение на количество таких платежей в течение месяца решили не вводить. Также согласно информации предоставленной НБУ, в случае осуществления p2p-платежей на сумму более 100 000 грн счет физического лица может быть заблокирован или даже закрыт с последующим расторжением договорных отношений с банком", — рассказал Фокусу адвокат, управляющий партнер АО EvrikaLaw, председатель Комитета НААУ по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации Андрей Шабельников.

Если вдруг ваша карта оказалась заблокированной, прежде всего обратитесь на горячую линию банка
Фото: Pexels

Когда банк блокирует карты: причины блокировки карточных счетов

Фокус расспросил экспертов о том, какие правила и ограничения уже существуют и по каким причинам платежные карты могут заблокировать, а также, что делать если банк заблокировал карту. Как рассказала директор департамента финансового мониторинга Unex Bank Иванна Валькова, блокировка счета может произойти по двум причинам.

  • Распоряжение исполнительной службы в случае внесения человека в реестр должников дает повод блокировать все счета должника во всех банках.

Специалист добавила, что финучреждения являются лишь исполнителями решения и не имеют права самостоятельно принимать решение о блокировании, частичном или полном разблокировании счета.

Чтобы разблокировать счет, следует уладить вопрос с исполнителем, который занимается делом. Часто причиной становятся относительно скромные долги за, например, неоплаченный штраф за нарушение ПДД. Достаточно погасить их и сообщить об этом исполнителю, чтобы вернуть полноценный доступ к счету.

Важно Долг оплачен – карта заблокирована. Что делать, если средства на счете заблокировали по ошибке

"Текущее законодательство также позволяет направить исполнителю просьбу, чтобы тот разрешил пользоваться деньгами в пределах двух минимальных зарплат в месяц с выбранного должником счета", — пояснила дальнейшие действия владельцев карт Иванна Валькова.

  • Нарушение или подозрения на нарушение законодательства по предотвращению отмывания средств — это вторая причина, по которой банк блокирует карты клиентов. На практике на это могут указывать значительные по сумме операции, превышающие или законодательно установленный порог обязательного финансового мониторинга. Гораздо чаще случается значительное превышение сумм операций над ожидаемым оборотом по счету, который был указан клиентом при открытии счета.

"В таких кейсах банк не просто блокирует карту или счет, но и просит клиента объяснить сущность операций и предоставить подтверждающие документы. Если вы предоставляете такие документы, а у банка не возникает сомнений в законности происхождения денег, счет будет быстро разблокирован", — объясняет эксперт.

При блокировке счета банк обычно блокирует расходные операции, которые могут выполняться клиентом
Фото: Pexels

Специалист также отметила, что банковские системы настроены на поиск прежде всего аномалий в операциях: очень большая регулярность с похожими суммами, время и суть проведения операций, большие суммы поступлений, значительно превышающие обычные исторические уровни. Поэтому, если человек получает зарплату, платит коммуналку, время от времени получает и отправляет переводы на другие карты в пределах относительно небольших сумм, блокировка его карты почти невозможна.

С Иванной Вальковой соглашается директор департамента карточного бизнеса Кредобанка Дмитрий Лучко, который добавляет, что при блокировке счета банк обычно блокирует расходные операции, которые могут выполняться клиентом, оставляя возможным зачисление средств на счет.

"Однако конкретные параметры такой блокировки в части ее суммы и сроков всегда зависят от причин, которой была обусловлена блокировка", — пояснил Лучко.

В банке объяснили, что означает блокировка карты
Фото: pexels.com

Как восстановить доступ к своим средствам: пошаговые действия

Чтобы разблокировать счет, нужно действовать по четкому алгоритму, прежде всего обратившись на горячую линию банка для выяснения причины ситуации с блокировкой.

  1. В случае подозрения о мошенничестве третьих лиц нужно подтвердить выполнение подозрительных операций, разблокировав таким образом карту, или заказать новую карту на замену скомпрометированной.
  2. В случае блокировки доступа к счету вследствие получения банком судебных решений или постановлений, можно узнать о существовании таких постановлений (например, в приложении "Дія") и в дальнейшем действовать в плоскости отмены соответствующих постановлений суда.
  3. В случае блокировки карты по инициативе банка, нужно узнать о причинах, которые обусловили такую реакцию учреждения, а также о возможности и условиях возврата счета к общему режиму функционирования.
Государство должно принять четкие законодательные акты, регулирующие ограничения на р2р-переводы и блокировку карт, считают юристы
Фото: pexels.com

Блокировка карт и ограничение р2р-переводов: что говорят юристы

Возвращаясь к правомерности и цели ограничения Нацбанком карточных переводов, Фокус спросил мнение адвокатов о целесообразности и результатах таких действий НБУ. Ведь уже сейчас они вызвали значительный резонанс среди общественности и потребителей банковских услуг.

"Одним из важнейших шагов, который следует осуществить государству, является разработка и принятие четких законодательных актов, регулирующих ограничения на р2р-переводы и блокировку карт. Законодательные акты должны содержать четкие условия и правила, при которых возможна блокировка карт, а также процедуры обжалования таких действий со стороны клиентов. Это позволит избежать злоупотреблений со стороны банков и обеспечит прозрачность их действий", — пояснил Фокусу доктор права в сфере IT Алексей Кочерев.

Резкое снижение указанного лимита до 100 000 грн может существенно повлиять на право граждан распоряжаться своим имуществом

Адвокат, управляющий партнер АО EvrikaLaw Андрей Шабельников напомнил, что по состоянию на 20 августа 2024 года, согласно постановлению Национального банка Украины №60, сумма проведения расходных финансовых операций по всем счетам и электронным кошелькам, открытым клиенту в банке, не должна превышать 400 тысяч гривен.

Зато резкое снижение указанного лимита до 100 000 грн может существенно повлиять на право граждан распоряжаться своим имуществом. К примеру может возникнуть необходимость срочно перечислить 200 000 грн на лечение родственника, однако просто осуществить эту операцию вы не сможете, поскольку прежде всего вам будет необходимо подать в банк доказательства законности источника согласования средств и проходить верификацию.

"Наряду с этим, если вы осуществите перевод без прохождения указанной процедуры, банк может заблокировать ваш счет. Итак, несмотря на цель НБУ вести борьбу со "схемами дропов" все же подобные ограничения по общей сумме переводов могут повлечь нарушение прав граждан и проблемы при реализации на практике, связанные с препятствованием законным платежам на сумму более 100 000 грн", — добавил Шабельников.

Важно Украинцам блокируют банковские счета во время войны: как вернуть арестованные средства

После введения новых ограничений на переводы в случае возникновения ситуации, при которой будет невозможно в полной мере реализовать свое право на распоряжение средствами, юрист советует обратиться с соответствующей жалобой в банк, который заблокировал платеж. В то же время, если в результате введения ограничений, вы не смогли вовремя осуществить платеж, что нанесло вам определенные убытки есть основания для обращения за защитой своих прав в суд.

Ситуацию с нововведениями НБУ прокомментировал Фокусу и адвокат, глава Адвокатского объединения "Бебель, Демура и партнеры" Алексей Бебель.

"НБУ может вводить разного рода ограничения банковских операций когда посчитает это нужным. Он является регулятором, а его полномочия в этой сфере, если и не безграничны, то близки к этому. Так собственно и должно быть. Впрочем, в этом случае НБУ скорее не препятствует легализации "грязных" средств, не улучшает ситуацию в банковской сфере, а помогает налоговым органам. Это очевидно основная цель... Не думаю, что будет какой-то прорыв, поскольку подобные ограничительные меры с перечислением средств через терминалы и в сфере торговли ничего ощутимого не принесли", — сказал Бебель.

Итак, поможет ли усиление финансового мониторинга вывести из тени экономику Украины, покажет время. А пока, если владелец платежной карты считает, что его права, как клиента банка, были нарушены, то необходимо обратиться с официальным запросом на объяснение ситуации в службу поддержки банка, а в случае неудовлетворительного ответа, — с жалобой в Нацбанк. Завершающим шагом может стать поход в суд с требованием к банку разблокировать счет.

А что касается предотвращения таких ситуаций, то эксперты советуют осуществлять открытые и прозрачные транзакции, сохранять подтверждение об источниках средств и регулярно обновлять информацию о своих финансовых операциях в банке.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Стало известно, на что США могут обменять четыре области в Украине
Comments UA
2025-04-12T15:18:21Z
Это может быть скоро: Тимошенко неожиданно заявила, когда завершится война в Украине
Comments UA
2025-04-06T16:12:51Z
Ответ на парад. Планы Украины на 9 мая
Корреспондент
2025-04-14T22:28:35Z
У Путина осталось совсем немного времени откладывать перемирие: что об этом говорит
Comments UA
2025-04-14T14:06:52Z
Авиабаза "Рамштайн" под угрозой: в Румынии заявили о планах Трампа
Comments UA
2025-04-15T14:33:28Z
Стало известно, почему США сорвали принятие резолюции с осуждением удара РФ по Сумам
Comments UA
2025-04-15T14:24:32Z
Трампу предлагают более жесткую позицию по отношению к Путину, однако есть препятствие, - WSJ
Telegraf
2025-04-15T09:01:03Z
Может остановить Россию за 24 часа: Жданов удивил, как можно закончить войну в Украине
TSN
2025-04-01T16:13:50Z
Трамп уволил вице-адмирала ВМС США Шошану Чатфилд: причина
ZN UA
2025-04-08T00:30:11Z
Ходжес назвал единственного человека в Украине, который все еще способен разрушить Крымский мост
Comments UA
2025-04-11T14:00:32Z
Хронология войны — день 1139: россияне продвигаются под Лиманом, а Киев отходит от обстрелов
Telegraf
2025-04-06T21:03:01Z
Известный волонтер указал на положительный момент в истории с гибелью украинского пилота F-16
Апостроф
2025-04-12T13:18:23Z
Российские силы пытаются прорвать линию обороны ВСУ в Запорожской области
Gazeta UA
2025-04-15T06:39:31Z
В Киевской области усилят меры безопасности на Пасху
Корреспондент
2025-04-15T14:30:42Z
Графики отключения света во Львове 16 апреля: энергетики предупредили людей
Политека
2025-04-15T14:30:13Z
Погиб украинский пилот F-16
Апостроф
2025-04-12T20:58:52Z
Оккупанты шокированы: командование РФ запретило эвакуацию раненых
Comments UA
2025-04-02T20:45:01Z
Передавал врагу координаты ВСУ: суд наказал военного-предателя
Новости Украины
2025-04-05T09:18:45Z
Народная артистка Ада Роговцева сообщила о тяжелой утрате/Актриса рассказала, что ушел из жизни близкий ей человек
Апостроф
2025-04-12T16:17:49Z
В ОП рассказали о количестве новобранцев по Контракту 18-24
Корреспондент
2025-04-12T19:51:13Z
Впервые в истории истребитель F-35 собрали из двух разбитых самолетов
Корреспондент
2025-04-10T23:45:18Z
Спикер Воздушных сил ВСУ уточнил свое заявление о Patriot
Апостроф
2025-04-06T16:45:07Z
Все 14 детей Илона Маска: как их зовут, кто их матери и какие отношения с отцом
Comments UA
2025-04-15T14:33:03Z
Теперь в Украине будут штрафовать работодателей за травлю работников: какая сумма
Comments UA
2025-04-15T14:27:14Z
Пенсионеры могут получить е-удостоверение - новый сервис от ПФУ
Новости Украины
2025-04-12T12:24:01Z
Сотрудницу уволили за уход с работы на минуту раньше положенного: чем все закончилось
Фокус
2025-04-12T12:21:11Z
Мобилизация в Украине с 1 апреля: кто может остаться без брони
Факти ICTV
2025-04-01T17:03:20Z
Джон Траволта растрогал фото с покойным сыном и довел до слез обращением к нему
TSN
2025-04-14T22:18:17Z
68-летняя актриса Нина Набока удивила, почему живет со студентом под одной крышей
TSN
2025-04-12T18:03:18Z
Жила в России 20 лет, но приезжала в Украину к дочери: как выглядит мама Поляковой и что о ней известно
Telegraf
2025-04-01T17:03:53Z
Бывший участник команды Данилко назвал сумму, которую ему платил артист/Финалист "Х-фактора" работал у артиста на бэк-вокале
Апостроф
2025-04-03T15:33:34Z
Режиссер фильма "Один дома 2" рассказал, почему мечтает, но боится вырезать Трампа из картины
Фокус
2025-04-15T14:30:29Z
Анна Сагайдачная впервые показала лицо новорожденной дочери
Gazeta UA
2025-04-15T14:03:09Z
Новая порция негатива: фотография Пугачевой разозлила россиян
Comments UA
2025-04-06T20:42:44Z
​Умерла украинская звезда кино Таисия Литвиненко
Апостроф
2025-04-06T16:27:50Z
Спикер ВМС ВСУ увидел "карательную дискотеку"/ Сеть взорвалась комментариями от современного российского эстрадного "творчества"
Апостроф
2025-04-01T16:39:08Z
Определили самую опасную позу в сексе для мужчин
Gazeta UA
2025-04-07T19:39:04Z
В Украине расширили программу Доступные лекарства
Корреспондент
2025-04-12T18:51:26Z
Непригодных к службе могут неожиданно "вылечить": украинцам массово переписывают диагнозы
Знай
2025-04-12T19:30:30Z
Диетолог раскрыла рецепт блюда, которое убережет от рака
Comments UA
2025-04-12T14:39:43Z
Женщина, получившая неизлечимый рак, рассказала историю, которая должна предостеречь каждого
Comments UA
2025-04-15T14:00:27Z
Ученые обнаружили новую группу крови после 50 лет исследований
UAToday
2025-04-15T14:00:10Z
Мог все испортить: биохакер, потративший миллионы на борьбу со смертью, сделал большую ошибку
Фокус
2025-04-06T13:06:28Z
Если у вас есть эти привычки, то у вас невроз
Comments UA
2025-04-15T13:27:07Z
Чего нельзя делать перед походом на маникюр: 5 табу от мастера
Фокус
2025-04-15T13:15:52Z
Вместо "спасибо" - нож: в Винницкой области женщина спасла мужчину, а он ее убил
Новости Украины
2025-04-12T18:33:05Z
В Днепре во время теракта погиб товарищ Филатова
Comments UA
2025-04-04T11:15:56Z
В Польше загорелся дом: есть жертвы, среди эвакуированных - украинцы
Корреспондент
2025-04-14T19:25:45Z
Трагедия в Одессе: к супругам пришел знакомый и взорвал гранату
Telegraf
2025-04-11T19:21:23Z
Цена вопроса – 120 тысяч: чиновник Василий Биньковский погорел на взятке за "крышу" над нелегальным алкоголем
Знай
2025-04-15T14:25:06Z
Правоохранителя осудили на 12 лет за смертельное ДТП
Корреспондент
2025-04-15T14:12:29Z
Мобилизированный в ВСУ полковник полиции устроил скандал из-за взяток для полицейских от военнообязанных
Апостроф
2025-04-06T10:06:07Z
Украину охватила масштабная воздушная тревога: названа причина
TSN
2025-04-06T00:30:24Z
Увеличилось количество российских Ту-95мс, совершивших вылет
TSN
2025-04-06T02:30:06Z
Этот дешевый раствор отбелит ваш тюль: от жира и пыли не останется ни следа
Telegraf
2025-04-03T19:06:34Z
Спасите свой урожай: вот чем следует обработать деревья после заморозков
Telegraf
2025-04-12T15:06:31Z
Как выбрать хороший растворимый кофе: украинцам дали лайфхаки
Апостроф
2025-04-01T18:27:38Z
Как ухаживать за седыми волосами: прически для женщин старше 40 лет
GlavRed
2025-04-01T16:30:42Z
Для тех, кто не дружит с дрожжевым тестом: рецепт мегавкусной паски с творогом
Апостроф
2025-04-15T14:03:14Z
Уксус, крахмал и лимон: как почистить кожаную сумку, чтобы ее не испортить
Знай
2025-04-15T12:51:46Z
В Вашингтоне начинают осознавать, что наделали: тысячи туристов отказываются ехать в США
Comments UA
2025-04-15T12:30:37Z
Химикаты и токсины из плесени: дубайский шоколад может быть опасен для здоровья, но не весь
Фокус
2025-04-15T10:57:00Z
Не точно развалящиеся сырники: простые советы от шеф-кухарки
Знай
2025-04-15T10:51:27Z
Когда появятся гривны с новыми портреты на банкнотах: в НБУ сделали заявление
Comments UA
2025-04-02T10:27:20Z
ПриватБанк объявил новую волну выплаты госпомощи в 1,5 тыс. грн: какие условия
Апостроф
2025-04-01T14:45:39Z
Тарифы на газ на лето: Кабмин принял важное решение
Апостроф
2025-04-11T13:39:52Z
Маск потерял миллиарды долларов из-за пошлин Трампа
Апостроф
2025-04-04T10:30:26Z
Прифронтовые общины получат дополнительные 1,8 млрд - Кулеба
Корреспондент
2025-04-15T14:36:24Z
Почти 20 млрд: Метинвест Ахметова признан крупнейшим налогоплательщиком среди украинских металлургических компаний
Апостроф
2025-04-15T14:09:11Z
«Лекарства подешевеют на 5-52%»: журналистка рассказала, что еще изменится в апреле
Знай
2025-04-02T06:21:36Z
С 1 апреля НБУ отменил лимит на карточные переводы между физическими лицами, но есть нюанс
VGorode
2025-04-02T00:18:10Z
Польша хочет получить свой порт в Одессе для экспорта зерна в Африку
Хвиля
2025-04-04T19:54:03Z
Патрульная полиция Киева провела задержание с наручниками бывшего футболиста Алиева
ZN UA
2025-04-12T18:33:09Z
«Усика из меню не уберём!» - в Донецке в кафе «вольничали», пока не пришла «полиция». ФОТО
Новости Украины
2025-04-13T19:27:57Z
В УЕФА почтили память российского футболиста, который добровольно пошел убивать украинцев
Telegraf
2025-04-03T15:12:02Z
Триумф Онофрийчук на этапе Кубка мира по художественной гимнастике
Корреспондент
2025-04-05T21:12:36Z
Стал известен состав сборной Украины по биатлону на сезон-2025/26
Корреспондент
2025-04-15T14:33:29Z
”Усик стрелял… проявлял ненависть к жителям Донбасса”: из-за украинского боксера произошла потасовка в Донецке
Апостроф
2025-04-15T14:33:06Z
"Динамо" обыграло "Рух" в Кубке Украины благодаря соло голу Пихаленка
Telegraf
2025-04-02T16:57:27Z
Усик Дюбуа: когда состоится бой-реванш между боксерами
Факти ICTV
2025-04-15T14:30:49Z
Бенитес назвал причины увольнения из Реала, опровергнув конфликт с Роналду
Корреспондент
2025-04-15T14:00:14Z
Авторы Barotrauma анонсировали Frostrail — кооперативный хоррор про выживание машиниста в ледяной пустоши
GameMag
2025-04-12T14:42:34Z
S.T.A.L.K.E.R. 2 получил официальную «дорожную карту» — новое оружие, лут из мутантов и многое другое
ITC
2025-04-14T14:25:37Z
Исследование Astrum Entertainment: 85% российских геймеров не готовы платить за игру больше 4 тысяч рублей
GameMag
2025-04-12T18:58:41Z
В Македонии археологи нашли 2500-летний город
Корреспондент
2025-04-10T19:09:54Z
Инсайдер: Портативная PlayStation 6 будет мощнее Xbox Series S — Sony готовится к борьбе с Nintendo Switch 2
GameMag
2025-04-15T14:19:14Z
OnePlus выпускает недорогой смартфон Nord CE 5: раскрыты характеристики
Фокус
2025-04-15T14:12:13Z
Появление Dishonored 3 маловероятно — Рафаэль Колантонио назвал причину
GameMag
2025-04-06T21:10:54Z
Это приложение постоянно ворует память на телефоне: как это быстро исправить
Telegraf
2025-04-06T05:21:34Z
Официально: Ubisoft издаст инди-рогалик Morbid Metal
GameMag
2025-04-10T18:49:55Z
Инженеры разобрали батареи Tesla и BYD: какие выводы они сделали
UAToday
2025-04-12T13:03:39Z
Sony без лишнего шума отправляет PlayStation 4 на покой
GameMag
2025-04-02T08:27:40Z
Японская надежность: американец проехал более 3 миллионов км на двух Toyota
Фокус
2025-04-15T06:42:42Z
Опасная ошибка: почему поворот колес при парковке может обернуться дорогим ремонтом
Знай
2025-04-15T04:51:12Z
Как развиваются сети зарядки электрокаров в Украине и почему цены ЭЗС остаются высокими
Comments UA
2025-04-15T03:12:16Z
В Украине попал в аварию уникальный суперкар Porsche: не кадры, а слезы крокодила
Знай
2025-04-15T02:51:23Z
Мерседес стремится заключить мегаконтракт со звездным пилотом
Корреспондент
2025-04-14T16:06:02Z
Китайский электроседан Zeekr 007 GT вышел в серию: что известно о новинке
Gazeta UA
2025-04-14T14:31:26Z
Новинка Cadillac Escalade за 5 млн грн превращается в шикарный ресторан: ужин с ветерком
Знай
2025-04-14T12:51:28Z