Обмеження на карткові перекази: як законно їх обходити та які винятки існують

В Україні запровадили обмеження на p2p-перекази між картками фізичних осіб, встановивши ліміт у 150 тисяч гривень на місяць. Однак є винятки, зокрема для переказів за IBAN, переказів між власними рахунками в одному банку, офіційно зареєстрованих волонтерів і громадян з високими офіційними доходами, які можуть підтвердити свої доходи.

Про це мише Мінфін. Цього тижня Національний банк України (НБУ) затвердив нові обмеження на грошові перекази між картками фізичних осіб (p2p-платежі), які набудуть чинності з 1 жовтня 2024 року.

Нововведення передбачають ліміт у 150 тисяч гривень на місяць для однієї особи в одному банку. Однак, є винятки для певних категорій громадян, що дозволять уникнути цього обмеження. Винятки такі:

• перерахування за номерами рахунків (IBAN);

Перекази, які здійснюються не за номером картки (16 цифр), а за міжнародним номером банківського рахунку (IBAN), не підлягають обмеженням у 150 тисяч гривень. Це означає, що громадяни можуть здійснювати транзакції на будь-яку суму, якщо вони використовують IBAN, а не номер картки. Важливо пам'ятати, що якщо переказ здійснюється з IBAN на номер картки, така транзакція буде включена в ліміт.

• перекази між власними рахунками;

Якщо громадянин переказує гроші між своїми власними рахунками в одному банку, ці транзакції не враховуються у встановлений ліміт. Це правило діє лише в межах одного банку, де банк може ідентифікувати власника рахунку як одну й ту ж особу. У разі переказів між рахунками в різних банках, ліміт у 150 тисяч гривень буде застосований.

• офіційно зареєстровані волонтери;

Офіційно зареєстровані волонтери мають можливість проводити грошові перекази без обмежень. Це також стосується донатів, які надходять на рахунки таких волонтерів. Отже, громадські діячі, які займаються волонтерством, зможуть продовжувати свою діяльність без ризику блокування рахунків.

• громадяни з високими офіційними доходами;

Люди, які можуть підтвердити свої доходи, що перевищують 150 тисяч гривень на місяць, зможуть проводити p2p-платежі на суму, рівну їхньому доходу. Для цього необхідно надати банку відповідні документи, наприклад, довідку про доходи або податкову декларацію.

Додаткові обмеження для закордонних переказів

Окремо встановлено ліміт для переказів з українських карток на іноземні рахунки. Ці операції обмежені сумою, еквівалентною 100 тисячам гривень на місяць. Це обмеження діє незалежно від того, де фізично перебуває власник рахунку – в Україні чи за кордоном. Для тих, хто активно користується p2p-переказами і хоче уникнути обмежень, є кілька варіантів:

• відкрити кілька рахунків у різних банках: це дозволить розподілити перекази між різними установами, уникаючи перевищення ліміту в одному банку;

• перейти на перекази за IBAN: такі транзакції не підлягають обмеженням, і їх можна здійснювати на більші суми;
• використовувати готівку для великих платежів, що дозволить уникнути обмежень і контролю з боку банків.

Національний банк України запроваджує ці обмеження з метою боротьби з незаконними фінансовими операціями та зловживаннями у сфері p2p-платежів. Однак, вплив цих заходів на звичайних громадян і бізнес поки що залишається відкритим питанням. Подальший розвиток ситуації залежатиме від того, як банки та користувачі адаптуються до нових правил.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, обмеження карткових переказів ускладнить діяльність тіньової економіки, але також може створити незручності для легальних користувачів. Волонтери, підприємці, які активно користуються P2P переказами, можуть зіткнутися з необхідністю додаткового підтвердження легальності своїх коштів.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!