MY.UAНовости
Ограничения карточных переводов в Украине с 1 октября: что изменится и какой теперь лимит
Ограничения карточных переводов в Украине с 1 октября: что изменится и какой теперь лимит

Ограничения карточных переводов в Украине с 1 октября: что изменится и какой теперь лимит

Национальный банк Украины устанавливает лимит на переводы физических лиц "с карты на карту" (также известные как P2P, C2С). Фокус выяснил, что изменится для украинцев и можно ли будет перевести с карты на карту большую сумму.

С 1 октября 2024 года Национальный банк Украины временно на полгода устанавливает лимит в 150 тыс. грн в месяц для переводов физических лиц "с карты на карту"(также известные как P2P, C2С). Лимит действует только на исходящие переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц. Об этом сообщили в НБУ. Эксперты ответили, сколько денег можно будет переводить, почему НБУ решил его ввести и какие теперь документы нужны для того, чтобы перечислить деньги на обучение своему ребенку.

Лимит на карточные переводы от 1 октября 2024 года

Как пояснили в Нацбанке, ограничение будет касаться только исходящих переводов на счета других физических лиц, а также всех счетов клиента в одном банке.

Ограничение будет касаться только исходящих переводов на счета других физических лиц, а также всех счетов клиента в одном банке

При этом лимит не будет применяться:

  • к счетам волонтеров, которые отвечают критериям, определенным соответствующим постановлением;
  • к лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения;
  • в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке;
  • к переводам юридических лиц;
  • операции по реквизитам IBAN.

По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, которые не превышают указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коем случае не повлияют на их финансовую активность. Кроме того, для операции по реквизитам IBAN тоже не будут устанавливать каких-либо лимитов. В НБУ отмечают, что 98% украинцев даже не почувствуют никаких ограничений, потому что их переводы не превышают 150 тыс. грн.

Лимит не будет применяться к счетам волонтеров
Фото: pexels.com

Новый лимит: зачем НБУ ввел ограничения на переводы с карт

Как отметил Фокусу адвокат, партнер SLA Attorneys Алексей Волохов, практика таких ограничений не нова, ведь о борьбе с переводами с карты на карту разговоры идут не первый год и власть все активнее готовится к радикальным средствам.

"Если говорить о законности, то следует учитывать тот факт, что банк является субъектом первичного финансового мониторинга и осуществляет управление рисками и предотвращает использование услуг и продуктов для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Хотя операции перевода средств с карты на карту физлица сами по себе не являются подозрительными операциями и не подлежат обязательному мониторингу банком, значительное количество таких операций и их значительный объем часто были основанием для прекращения банком деловых отношений с клиентом и закрытия счета", — отметил адвокат.

Банк является субъектом первичного финансового мониторинга и осуществляет управление рисками и предотвращает использование услуг и продуктов для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

По его словам, очень вероятно, что такие ограничения могут ввести до принятия специального законодательства, в частности по борьбе с "дропами".

"Банки будут вынуждены обновить собственное программное обеспечение и добавить соответствующие ограничения в клиент-банк. Если клиент превышает лимит по соответствующим операциям, то дальнейшие операции по переводу на карточные счета обслуживающий банк проводить не будет, но это никоим образом не станет основанием для прекращения деловых отношений и закрытия счета. Любые платежи физическому лицу на сумму более 150 тыс. гривен можно будет сделать на счет ФЛП", — отметил Волохов.

Любые платежи физическому лицу на сумму более 150 тыс. гривен можно будет сделать на счет ФЛП
Фото: pexels.com

Готовы ли банки к ограничениям с 1 октября: какие операции будут подпадать под лимит

Как отметила в разговоре с Фокусом директор департамента финансового мониторинга Unex Bank Иванна Валькова, именно формулировка "на счета других физических лиц-получателей, при которых используются реквизиты электронных платежных средств физических лиц-получателей" является важной для понимания, какие именно операции подпадают под ограничения и будут учитываться в лимите.

"Например, мало кто из украинцев знает, что, оплачивая стоимость товара, приобретенного у физического лица, наложенным платежом на "Новой почте", он фактически отправляет продавцу p2p-перевод. То же самое касается и встроенных сервисов вроде безопасная сделка от OLX. Такие операции будут учитываться в лимите. Так же как и, например, пополнение "банки". Если, конечно, получатель не является волонтером, о чем сообщил банк, — в таком случае исходящая операция донатора не будет учитываться в ежемесячном лимите. Во всех остальных случаях, если используется номер карты получателя для отправки перевода, операция будет учтена в лимите", — сказала Валькова.

Оплачивая стоимость товара, приобретенного у физического лица, наложенным платежом на "Новой почте", вы фактически отправляете продавцу p2p-перевод

В то же время под новый ежемесячный лимит не подпадают расчетные операции, то есть покупки картой в онлайн и офлайн магазинах, различные подписки на цифровые сервисы вроде YouTube, оплата коммуналки, пополнение мобильного и интернета и тому подобное.

Также в лимит не учитываются операции по пополнению карт волонтеров, если они определены таковыми в банке, где открыта их карта. А также операции по переводу средств между собственными картами физлица. Относительно последнего исключения стоит обратить внимание на один нюанс. Учитывая тот факт, что на практике банки не могут определить, принадлежит ли карта другого банка тому же клиенту, который отправляет средства, исключение фактически касается только карт физлица в одном банке.

Важно Сколько денег можно потратить за день за границей: в НБУ назвали суммы

И самое главное, что лимит не распространяется на переводы средств на IBAN-счета.

"Многие украинцы считают, что это сложные операции. Хотя на самом деле они требуют введения лишь нескольких параметров, в частности номера счета, РНОКПП (ИНН) получателя и назначения. И у каждого, у кого есть карта, есть и счет IBAN. Поэтому даже если лимита р2р недостаточно, всегда можно воспользоваться этой опцией", — напомнила эксперт.

Что касается готовности банков к введению ограничений, то, по ее словам, нет никаких сомнений, что с 1 октября лимиты будут установлены всеми банками. Возможны нюансы с точки зрения реализации соответствующего функционала для информирования потребителей в мобильных приложениях банков, но это на общий принцип применения лимита не будет влиять.

Что касается перечислений денег родственникам, детям, то при открытии счета клиент предоставляет банку информацию о себе
Фото: unsplash.com

Если нужно больше. Какие документы необходимы для крупных сумм переводов

Национальный банк оставил возможность для людей, имеющих официальные доходы сверх установленного месячного лимита, сообщить банку об этом и установить индивидуальное ограничение в пределах подтвержденных официальных доходов.

"Однако, как эта процедура будет реализована на практике каждым банком отдельно, сказать трудно. Учитывая специфику механизма и временность введенного ограничения, думаю в основном речь пойдет о "ручной" работе специалистов финучреждений. Поэтому гипотетически увеличение лимита может происходить с некоторым временным лагом относительно обращения клиента. Хотя все же сейчас я бы не стала говорить о каких-то конкретных цифрах и высказывать дополнительные гипотезы. Главное, что такая возможность предусмотрена и ею можно будет воспользоваться. В целом нет никаких проблем перечислить деньги на большую за лимит сумму жене или ребенку, матери или папе — для этого можно воспользоваться обычным IBAN переводом", — говорит эксперт.

Важно Ограничения на переводы денег с карты на карту могут ввести уже на этой неделе, — глава НБУ

Заметим, что банк получателя в зависимости от собственной риск-политики может запросить у своего клиента объяснения относительно сущности операции. Особенно, если поступление большой суммы средств является нетипичным для счета. Но это никоим образом не касается ограничений p2p-переводов.

Что касается регулярных перечислений денег родственникам значительными суммами, то следует напомнить, что при открытии счета клиент предоставляет банку информацию о себе, в частности о своих доходах. В дальнейшем финмониторинг банка ежедневно наблюдает за тем, какие переводы осуществляет клиент, знает историю операций клиента, и в случае нетипичных операций, согласно закону "О финансовом мониторинге" имеет право остановить перевод и требовать от клиента дополнительных подтверждений по подозрительной операции.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Россия запустила по Украине ракеты и подняла бомбардировщики
Корреспондент
2025-04-05T23:57:24Z
Россияне бешенеют от злости: Пугачева вернулась с новыми с песнями о войне
Comments UA
2025-03-31T20:48:28Z
Украинскую модель нашли искалеченной в Дубае: появились новые подробности о ее состоянии
Comments UA
2025-03-31T20:42:25Z
Маск: Европе грозит волна терактов
Корреспондент
2025-04-05T20:39:38Z
Мониторинговые каналы сообщили о вылетах вражеских Ту-95мс: когда ждать ракеты
TSN
2025-04-06T00:30:04Z
Россия комбинированно атаковала Украину "Калибрами" и "Шахедами": что известно
Фокус
2025-04-06T00:12:57Z
"Время больше не работало", - женщина, которая была мертвой 24 минуты, рассказала об ощущениях
Новости Украины
2025-03-31T21:03:37Z
Самый массовый призыв срочников от диктатора Путина: реакция Украины
Comments UA
2025-04-01T14:54:54Z
Дети, погибшие от российского удара по Кривому Рогу 4 апреля: опубликованы подробности
Апостроф
2025-04-05T16:57:55Z
Замучили известного композитора и поэта
Gazeta UA
2025-04-01T02:39:18Z
Передавал врагу координаты ВСУ: суд наказал военного-предателя
Новости Украины
2025-04-05T09:18:45Z
Гороскоп на воскресенье 6 апреля 2025 года
UAToday
2025-04-05T15:30:24Z
Оккупанты шокированы: командование РФ запретило эвакуацию раненых
Comments UA
2025-04-02T20:45:01Z
В Киевской области зафиксированы вражеские дроны: работает ПВО
TSN
2025-04-06T00:30:01Z
Из-за угрозы ударов ВСУ по штабам: оккупантам полностью запретили мобильную связь на Херсонщине
Апостроф
2025-04-05T22:30:32Z
Командиры врут, солдаты страдают: военная омбудсмен бьет тревогу
Знай
2025-04-05T19:12:10Z
В Чернобыльском заповеднике появился «незваный гость», вытесняющий местные виды
Комсомольская правда
2025-04-02T05:01:30Z
Трогать нельзя! В Запорожье заметили редкого жука, но он очень ядовитый
Telegraf
2025-04-04T15:13:16Z
Две европейские страны призывают избегать импульсивных решений в ответ на пошлины Трампа
ZN UA
2025-04-05T23:51:32Z
Трамп хотел "соскочить" с переговоров, но оказался в ловушке: эксперт
TSN
2025-04-05T22:30:33Z
Может остановить Россию за 24 часа: Жданов удивил, как можно закончить войну в Украине
TSN
2025-04-01T16:13:50Z
"Мы ее ждали": российские спецслужбы сделали заявление о Пугачевой
GlavRed
2025-04-01T15:00:54Z
Россия распространила дипфейк об "окружении" ВСУ на Курщине
Корреспондент
2025-04-05T23:21:57Z
Канадцев предупредили, что пограничники США могут проверять их телефоны
Корреспондент
2025-04-05T22:27:38Z
Зеленский назвал условия, при которых мир наступит в 2025 году
Gazeta UA
2025-04-02T06:06:13Z
Из оккупации, России и Беларуси удалось вернуть 45 украинцев
Лига
2025-04-05T20:31:50Z
Что вновь пошло не так: в чем США обвинили Зеленского
Comments UA
2025-04-05T13:03:58Z
Бывший участник команды Данилко назвал сумму, которую ему платил артист/Финалист "Х-фактора" работал у артиста на бэк-вокале
Апостроф
2025-04-03T15:33:34Z
Жила в России 20 лет, но приезжала в Украину к дочери: как выглядит мама Поляковой и что о ней известно
Telegraf
2025-04-01T17:03:53Z
Спикер ВМС ВСУ увидел "карательную дискотеку"/ Сеть взорвалась комментариями от современного российского эстрадного "творчества"
Апостроф
2025-04-01T16:39:08Z
Актер Ярошенко прокомментировал, почему не вернулся в Украину после выезда за границу с разрешения Минкульта
Комсомольская правда
2025-04-04T16:36:52Z
Телеведущий оконфузился с поздравлением певицы Ирины Билык с юбилеем/Константин Грубич сообщил, что почему-то именинница не взяла трубку
Апостроф
2025-04-05T21:37:15Z
EL Кравчук показал всей Украине свои зрелые прелести: "Очень секси..."
Знай
2025-04-05T20:51:09Z
Дважды победил в "Голосі", женился на старшей девушке из соседнего села: интересные факты из жизни Романа Сасанчина/После участия в шоу парень стал народным любимцем
Апостроф
2025-04-01T14:39:18Z
Процедура под наркозом: Гвоздева объяснила, что делала в больнице
Факти ICTV
2025-04-01T10:13:15Z
Популярный американский актер потерял штаны во время шоу
GlavRed
2025-04-01T20:30:58Z
Триумф Онофрийчук на этапе Кубка мира по художественной гимнастике
Корреспондент
2025-04-05T21:12:36Z
Боксер по провищу "Успех" умер во время боя
Telegraf
2025-04-01T09:54:16Z
В УЕФА почтили память российского футболиста, который добровольно пошел убивать украинцев
Telegraf
2025-04-03T15:12:02Z
Бывший футболист "Динамо" неожиданно поддержал Россию
ZN UA
2025-03-31T22:57:52Z
Барселона зіграла внічию проти Бетіса та лише частково скористалась хибою Реала Мадрид
Football.ua
2025-04-05T21:01:31Z
Шевадзуцкий проиграл олимпийскому чемпиону, нарушив рекорд его побед
Корреспондент
2025-04-05T20:51:42Z
"Динамо" обыграло "Рух" в Кубке Украины благодаря соло голу Пихаленка
Telegraf
2025-04-02T16:57:27Z
Кубок Украины: где и когда смотреть четвертьфиналы "Динамо" и "Шахтера"
Telegraf
2025-04-01T14:21:18Z
Озвучена реакция УАФ на информацию о натурализации легионера Шахтера
Корреспондент
2025-04-01T11:24:20Z
Когда появятся гривны с новыми портреты на банкнотах: в НБУ сделали заявление
Comments UA
2025-04-02T10:27:20Z
ПриватБанк объявил новую волну выплаты госпомощи в 1,5 тыс. грн: какие условия
Апостроф
2025-04-01T14:45:39Z
Пенсионеры могут не дождаться пересчета: как заставить ПФУ вовремя заплатить деньги
Знай
2025-04-01T14:30:57Z
Польша хочет получить свой порт в Одессе для экспорта зерна в Африку
Хвиля
2025-04-04T19:54:03Z
Jaguar Land Rover приостанавливает экспорт в США из-за пошлин Трампа
Корреспондент
2025-04-06T00:27:50Z
Продажа недвижимости: какие документы должен иметь продавец
ZN UA
2025-04-05T22:22:30Z
Маск потерял миллиарды долларов из-за пошлин Трампа
Апостроф
2025-04-04T10:30:26Z
В Госспецсвязи сделали заявление по поводу кибератаки на УЗ
Корреспондент
2025-04-01T14:30:33Z
С 1 апреля НБУ отменил лимит на карточные переводы между физическими лицами, но есть нюанс
VGorode
2025-04-02T00:18:10Z
Этот дешевый раствор отбелит ваш тюль: от жира и пыли не останется ни следа
Telegraf
2025-04-03T19:06:34Z
Чем помыть краны, чтобы сверкали, как новые: эффективные методы, о которых мало кто знает
TSN
2025-04-01T12:13:34Z
Избегайте тем о политике и религии: аргентинка раскрыла особый секрет долголетия
Gazeta UA
2025-04-01T12:03:30Z
Как выбрать хороший растворимый кофе: украинцам дали лайфхаки
Апостроф
2025-04-01T18:27:38Z
Зодиакальная совместимость: какие знаки зодиака лучше всего подходят для успешных отношений
Comments UA
2025-04-05T22:00:38Z
Гороскоп на 6 апреля: вы почувствуете потребность в расслаблении
Новости Украины
2025-04-05T20:15:40Z
Как ухаживать за седыми волосами: прически для женщин старше 40 лет
GlavRed
2025-04-01T16:30:42Z
Последний шанс спасти свою сладкую жизнь: рецепт тех самых легендарных пряников с глазурью
Знай
2025-04-01T06:51:33Z
Бумераскинг: невинная привычка, которая может разрушить ваши отношения
Comments UA
2025-04-05T20:00:57Z
В Днепре во время теракта погиб товарищ Филатова
Comments UA
2025-04-04T11:15:56Z
В Киеве нетрезвый мужчина стрелял в больнице
Gazeta UA
2025-03-31T19:57:45Z
Враг нанес массированный удар дронами по Харькову: последствия
Хвиля
2025-04-02T06:42:03Z
Авиаудар по общине в Запорожье: количество пострадавших возросло. ФОТО
Новости Украины
2025-04-01T02:45:10Z
Украину охватила масштабная воздушная тревога: названа причина
TSN
2025-04-06T00:30:24Z
Дроны атаковали Николаев: есть пострадавшие
TSN
2025-04-06T00:30:04Z
Появились фото последствий удара РФ по Николаеву
Корреспондент
2025-04-06T00:27:14Z
В Киевской области раздались взрывы, в Украине объявлена ​​масштабная тревога
Корреспондент
2025-04-05T23:22:40Z
В Киевской области раздались взрывы, столичный регион атакуют российские беспилотники
ZN UA
2025-04-05T22:19:50Z
Осторожно, апрель 2025: опасные дни, которые могут перевернуть вашу жизнь
Знай
2025-03-31T19:30:00Z
"Женщину трогают за грудь, мужчину хватают за пах": Metal Gear Solid Delta: Snake Eater получила взрослый возрастной рейтинг
GameMag
2025-03-31T19:46:10Z
Научный прорыв позволит долететь до Альфа Центавра: что сконструировали ученые
Фокус
2025-04-01T11:10:57Z
"Вовсю трудимся": Insomniac Games напомнила о разработке PS5-эксклюзива Marvel's Wolverine
GameMag
2025-04-05T23:07:16Z
В следующей Battlefield может появиться платная подписка
GameMag
2025-04-05T23:07:00Z
Что нужно знать покупателям переизданий игр с первой Switch на Switch 2 — появилось важное уточнение от Nintendo
GameMag
2025-04-05T20:42:03Z
"Планируете купить новую консоль Nintendo?": Sony отреагировала на анонс Switch 2 опросом для владельцев PlayStation 5
GameMag
2025-04-05T19:52:45Z
"Большей помойки не найти": в СНБО Украины распекли соцсеть Маска
Апостроф
2025-04-05T19:06:07Z
Буданов назвал наиболее безопасный мессенджер
Апостроф
2025-04-05T16:06:34Z
Худеть во время сна: какой продукт сжигает калории ночью
Gazeta UA
2025-04-05T21:39:40Z
Почему после обеда хочется сладкого: о чем сигнализирует организм
Comments UA
2025-04-05T21:27:14Z
Это точно поможет от длительных запоев: действенные заговоры от пьянства и алкоголизма
Знай
2025-04-05T19:51:10Z
Нужно ли мыть мандарины? Разбираемся в вопросе раз и навсегда, ответ может удивить
Знай
2025-04-05T13:51:07Z
Можно ли похудеть без тренировок - объяснение звездного тренера
Gazeta UA
2025-04-05T12:30:23Z
Почему надо пить воду при высокой температуре
UAToday
2025-04-05T12:03:42Z
Что будет, если есть по 100 грамм кабачковой икры регулярно: польза продукта и кому запрещено употреблять
Знай
2025-04-05T10:51:39Z
В Украине начал существенно снижаться уровень заболеваемости гриппом и простудой
Известия Киев
2025-04-05T09:31:38Z
Как похудеть без ежедневного подсчета калорий: исследователи нашли эффективный метод
UAToday
2025-04-05T09:00:05Z
Sony без лишнего шума отправляет PlayStation 4 на покой
GameMag
2025-04-02T08:27:40Z
У знаменитого Шумахера родилась внучка
Корреспондент
2025-04-05T20:21:52Z
У Михаэля Шумахера случилось долгожданное радостное событие
GlavRed
2025-04-05T19:33:36Z
Водителей ждут радикальные изменения: строгие проверки только начало, всех "прогонят" через "Оберег"
Знай
2025-04-05T19:30:34Z
Культовый грузовик Chevrolet 1935 года удалось запустить "пинком": ржавчина на скорость не влияет
Знай
2025-04-05T14:51:04Z
Nissan прекращает прием заказов на мексиканские Infiniti в США из-за пошлин
Корреспондент
2025-04-04T17:24:15Z
У монстра теперь два "сердца": легендарную Honda превратили в мощный спорткар
Знай
2025-04-04T12:51:49Z
Продажи автомобилей Tesla в мире резко упали из-за одиозной политики Илона Маска
Известия Киев
2025-04-04T10:30:07Z
Формула-1: где смотреть трансляции гонок в Украине сезона-2025
Факти ICTV
2025-04-04T09:55:54Z