MY.UAНовости
Ограничения карточных переводов в Украине с 1 октября: что изменится и какой теперь лимит
Ограничения карточных переводов в Украине с 1 октября: что изменится и какой теперь лимит

Ограничения карточных переводов в Украине с 1 октября: что изменится и какой теперь лимит

Национальный банк Украины устанавливает лимит на переводы физических лиц "с карты на карту" (также известные как P2P, C2С). Фокус выяснил, что изменится для украинцев и можно ли будет перевести с карты на карту большую сумму.

С 1 октября 2024 года Национальный банк Украины временно на полгода устанавливает лимит в 150 тыс. грн в месяц для переводов физических лиц "с карты на карту"(также известные как P2P, C2С). Лимит действует только на исходящие переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц. Об этом сообщили в НБУ. Эксперты ответили, сколько денег можно будет переводить, почему НБУ решил его ввести и какие теперь документы нужны для того, чтобы перечислить деньги на обучение своему ребенку.

Лимит на карточные переводы от 1 октября 2024 года

Как пояснили в Нацбанке, ограничение будет касаться только исходящих переводов на счета других физических лиц, а также всех счетов клиента в одном банке.

Ограничение будет касаться только исходящих переводов на счета других физических лиц, а также всех счетов клиента в одном банке

При этом лимит не будет применяться:

  • к счетам волонтеров, которые отвечают критериям, определенным соответствующим постановлением;
  • к лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения;
  • в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке;
  • к переводам юридических лиц;
  • операции по реквизитам IBAN.

По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, которые не превышают указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коем случае не повлияют на их финансовую активность. Кроме того, для операции по реквизитам IBAN тоже не будут устанавливать каких-либо лимитов. В НБУ отмечают, что 98% украинцев даже не почувствуют никаких ограничений, потому что их переводы не превышают 150 тыс. грн.

Лимит не будет применяться к счетам волонтеров
Фото: pexels.com

Новый лимит: зачем НБУ ввел ограничения на переводы с карт

Как отметил Фокусу адвокат, партнер SLA Attorneys Алексей Волохов, практика таких ограничений не нова, ведь о борьбе с переводами с карты на карту разговоры идут не первый год и власть все активнее готовится к радикальным средствам.

"Если говорить о законности, то следует учитывать тот факт, что банк является субъектом первичного финансового мониторинга и осуществляет управление рисками и предотвращает использование услуг и продуктов для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Хотя операции перевода средств с карты на карту физлица сами по себе не являются подозрительными операциями и не подлежат обязательному мониторингу банком, значительное количество таких операций и их значительный объем часто были основанием для прекращения банком деловых отношений с клиентом и закрытия счета", — отметил адвокат.

Банк является субъектом первичного финансового мониторинга и осуществляет управление рисками и предотвращает использование услуг и продуктов для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

По его словам, очень вероятно, что такие ограничения могут ввести до принятия специального законодательства, в частности по борьбе с "дропами".

"Банки будут вынуждены обновить собственное программное обеспечение и добавить соответствующие ограничения в клиент-банк. Если клиент превышает лимит по соответствующим операциям, то дальнейшие операции по переводу на карточные счета обслуживающий банк проводить не будет, но это никоим образом не станет основанием для прекращения деловых отношений и закрытия счета. Любые платежи физическому лицу на сумму более 150 тыс. гривен можно будет сделать на счет ФЛП", — отметил Волохов.

Любые платежи физическому лицу на сумму более 150 тыс. гривен можно будет сделать на счет ФЛП
Фото: pexels.com

Готовы ли банки к ограничениям с 1 октября: какие операции будут подпадать под лимит

Как отметила в разговоре с Фокусом директор департамента финансового мониторинга Unex Bank Иванна Валькова, именно формулировка "на счета других физических лиц-получателей, при которых используются реквизиты электронных платежных средств физических лиц-получателей" является важной для понимания, какие именно операции подпадают под ограничения и будут учитываться в лимите.

"Например, мало кто из украинцев знает, что, оплачивая стоимость товара, приобретенного у физического лица, наложенным платежом на "Новой почте", он фактически отправляет продавцу p2p-перевод. То же самое касается и встроенных сервисов вроде безопасная сделка от OLX. Такие операции будут учитываться в лимите. Так же как и, например, пополнение "банки". Если, конечно, получатель не является волонтером, о чем сообщил банк, — в таком случае исходящая операция донатора не будет учитываться в ежемесячном лимите. Во всех остальных случаях, если используется номер карты получателя для отправки перевода, операция будет учтена в лимите", — сказала Валькова.

Оплачивая стоимость товара, приобретенного у физического лица, наложенным платежом на "Новой почте", вы фактически отправляете продавцу p2p-перевод

В то же время под новый ежемесячный лимит не подпадают расчетные операции, то есть покупки картой в онлайн и офлайн магазинах, различные подписки на цифровые сервисы вроде YouTube, оплата коммуналки, пополнение мобильного и интернета и тому подобное.

Также в лимит не учитываются операции по пополнению карт волонтеров, если они определены таковыми в банке, где открыта их карта. А также операции по переводу средств между собственными картами физлица. Относительно последнего исключения стоит обратить внимание на один нюанс. Учитывая тот факт, что на практике банки не могут определить, принадлежит ли карта другого банка тому же клиенту, который отправляет средства, исключение фактически касается только карт физлица в одном банке.

Важно Сколько денег можно потратить за день за границей: в НБУ назвали суммы

И самое главное, что лимит не распространяется на переводы средств на IBAN-счета.

"Многие украинцы считают, что это сложные операции. Хотя на самом деле они требуют введения лишь нескольких параметров, в частности номера счета, РНОКПП (ИНН) получателя и назначения. И у каждого, у кого есть карта, есть и счет IBAN. Поэтому даже если лимита р2р недостаточно, всегда можно воспользоваться этой опцией", — напомнила эксперт.

Что касается готовности банков к введению ограничений, то, по ее словам, нет никаких сомнений, что с 1 октября лимиты будут установлены всеми банками. Возможны нюансы с точки зрения реализации соответствующего функционала для информирования потребителей в мобильных приложениях банков, но это на общий принцип применения лимита не будет влиять.

Что касается перечислений денег родственникам, детям, то при открытии счета клиент предоставляет банку информацию о себе
Фото: unsplash.com

Если нужно больше. Какие документы необходимы для крупных сумм переводов

Национальный банк оставил возможность для людей, имеющих официальные доходы сверх установленного месячного лимита, сообщить банку об этом и установить индивидуальное ограничение в пределах подтвержденных официальных доходов.

"Однако, как эта процедура будет реализована на практике каждым банком отдельно, сказать трудно. Учитывая специфику механизма и временность введенного ограничения, думаю в основном речь пойдет о "ручной" работе специалистов финучреждений. Поэтому гипотетически увеличение лимита может происходить с некоторым временным лагом относительно обращения клиента. Хотя все же сейчас я бы не стала говорить о каких-то конкретных цифрах и высказывать дополнительные гипотезы. Главное, что такая возможность предусмотрена и ею можно будет воспользоваться. В целом нет никаких проблем перечислить деньги на большую за лимит сумму жене или ребенку, матери или папе — для этого можно воспользоваться обычным IBAN переводом", — говорит эксперт.

Важно Ограничения на переводы денег с карты на карту могут ввести уже на этой неделе, — глава НБУ

Заметим, что банк получателя в зависимости от собственной риск-политики может запросить у своего клиента объяснения относительно сущности операции. Особенно, если поступление большой суммы средств является нетипичным для счета. Но это никоим образом не касается ограничений p2p-переводов.

Что касается регулярных перечислений денег родственникам значительными суммами, то следует напомнить, что при открытии счета клиент предоставляет банку информацию о себе, в частности о своих доходах. В дальнейшем финмониторинг банка ежедневно наблюдает за тем, какие переводы осуществляет клиент, знает историю операций клиента, и в случае нетипичных операций, согласно закону "О финансовом мониторинге" имеет право остановить перевод и требовать от клиента дополнительных подтверждений по подозрительной операции.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Європейці змінюють стратегію військової допомоги Україні – WP
Факти ICTV
2025-04-20T21:57:59Z
Карта повітряних тривог України онлайн: де є загроза ракетного удару
Факти ICTV
2025-04-30T03:49:35Z
Стало відомо, хто з українців отримає одразу 10 виплат при виході на пенсію у 2025 році
Хвиля
2025-04-30T03:45:51Z
З Днем прикордонника! Яскраві листівки та привітання своїми словами для українських захисників
Telegraf
2025-04-30T03:36:31Z
Розкрито секрет радянських телевізорів: чому було 12 каналів, а працювали лише 2
GlavRed
2025-04-30T03:28:45Z
Чи можна на цвинтарі садити квіти з домашнього квітника: священник пояснив
GlavRed
2025-04-30T03:28:23Z
З Днем прикордонника України 2025: найщиріші привітання у картинках, прозі й віршах
24tv
2025-04-30T03:24:15Z
Яке свято 30 квітня і чому не варто вирушати в далеку дорогу
Факти ICTV
2025-04-30T03:01:50Z
Сьогодні останній день весни, коли можна одружуватися: заборони та прикмети в день Якова
Gazeta UA
2025-04-30T03:00:48Z
Китайські науковці випробували неядерну водневу бомбу
ГЛАВКОМ NET
2025-04-20T19:57:49Z
Трамп пояснив, чому Путін не наважиться на повну окупацію України
Gazeta UA
2025-04-30T03:36:55Z
"Лікарняний" у Дубаї: САП ініціює нову справу проти народного депутата Шахова
ZN UA
2025-04-30T03:31:17Z
Після Рима: маленькі приводи для оптимізму
GlavRed
2025-04-30T03:28:37Z
Пенсія у 390 тисяч гривень: стало відомо, хто отримує рекордні виплати
Хвиля
2025-04-30T03:03:12Z
Тривога у Європі. Путін почав наступну «спецоперацію»?
ГЛАВКОМ NET
2025-04-30T03:00:47Z
Знову змінив думку: Трамп зробив чергову заяву про Путіна, який "бажає миру"
Telegraf
2025-04-30T03:00:20Z
Обстріл Харкова та Дніпра: головне за ніч
ГЛАВКОМ NET
2025-04-30T02:42:14Z
Фальшиве затишшя Путіна: що приховує нова ініціатива Кремля про "перемир'я"
24tv
2025-04-30T02:30:05Z
"Баффі" Сара Мішель Геллар розкрила секрет 25-річних стосунків із чоловіком-актором
GlavRed
2025-04-29T23:27:41Z
"Передумала": Євген Кошовий розповів про складне рішення 17-річної Варвари
GlavRed
2025-04-29T23:27:39Z
У музеї Нідерландів дитина пошкодила картину вартістю €50 млн
ГЛАВКОМ NET
2025-04-29T23:00:19Z
У Києві відбудеться національний форум-діалог «Українська музична індустрія: слухай, захищай своє»
УкраинФорм
2025-04-29T22:33:58Z
Марічка Падалко показала, який зараз вигляд мають її батьки
GlavRed
2025-04-29T21:27:48Z
Разом на сцені та поза камерами: які українські актори є парами в реальному житті
24tv
2025-04-29T20:42:21Z
Українські хіти 60-х створювали в умовах жорсткої цензури: якими були залаштунки хрущовської "відлиги"
Telegraf
2025-04-29T20:39:33Z
"Боляче": дружина Віктора Павліка крізь сльози розповіла про серйозний діагноз сина
GlavRed
2025-04-29T20:27:24Z
Що набивають шанувальники тату у 2025 році: 5 трендів, актуальних просто зараз
24tv
2025-04-29T19:45:04Z
Супермаркети оновили цінники на свинину: де найдешевша грудинка та шашлик
Хвиля
2025-04-30T03:24:36Z
ШІ збільшує попит на енергію та загрожує заробітку американських експортерів СПГ
InternetUA
2025-04-30T03:01:05Z
Уряд схвалив законопроєкт щодо міжнародного обміну інформацією про доходи з цифрових платформ
InternetUA
2025-04-29T23:01:26Z
Volvo призупинила прогнози через вплив мит та проблем з електромобілями у першому кварталі
Топ Жир
2025-04-29T22:01:34Z
Китай посилює позиції на світовому ринку рідкісноземельних металів
ГЛАВКОМ NET
2025-04-29T20:30:37Z
Після індексації пенсій частина одеситів втратить субсидію на оплату комуналки: хто в зоні ризику
Политека
2025-04-29T20:01:07Z
Податкова отримає дані про рахунки і сейфи українців: кому ще нададуть доступ
Хвиля
2025-04-29T19:45:05Z
Мільярдер Рей Даліо спрогнозував крах світового грошового порядку
InternetUA
2025-04-29T19:34:50Z
Підсанкційні російські танкери відновили постачання нафти – Bloomberg
iPress
2025-04-29T19:25:52Z
У Рівному біля смітника знайдено тіло немовляти
ГЛАВКОМ NET
2025-04-30T03:39:12Z
Найближчими днями країну атакує нова буря: коли її потужність досягне піку
GlavRed
2025-04-30T03:28:11Z
Будинки у вогні, є загиблий: як виглядає Дніпро після атаки Шахедів
GlavRed
2025-04-30T03:28:08Z
На Миколаївщині викрили злочинну групу, яка налагодила наркобізнес по всій країні
УкраинФорм
2025-04-30T01:01:11Z
У Києві затримали чоловіка, який за $5 тисяч обіцяв військовозобов’язаному посвідчення ГУР
УкраинФорм
2025-04-30T00:48:47Z
У Швеції сталася стрілянина у перукарні - троє загиблих
УкраинФорм
2025-04-30T00:48:03Z
За 30 хвилин 16 "прильотів" і майже 40 постраждалих: моторошні кадри з Харкова
GlavRed
2025-04-30T00:27:26Z
Суд у Миколаєві відправив під арешт співробітницю музичної школи, яку підозрюють у держзраді
УкраинФорм
2025-04-29T23:57:46Z
У Курській області потужний вибух: росіяни бідкаються на атаку безпілотників
24tv
2025-04-29T22:39:42Z
Тренер радить саме ці 4 вправи, щоб спалювати жир на животі
24tv
2025-04-30T03:27:01Z
Знижує холестерин і покращить роботу серця: який горіх ефективний
Gazeta UA
2025-04-30T02:18:36Z
Німецькі вчені вказали на шість головних ознак раку
ГЛАВКОМ NET
2025-04-30T00:00:21Z
Мухи миттєво зникнуть: найкращі натуральні засоби проти комах
GlavRed
2025-04-29T19:27:58Z
Як сходити на пікнік і не отримати харчове отруєння
24tv
2025-04-29T17:22:16Z
Їсти чи боятися: що насправді робить соя з організмом жінки
24tv
2025-04-29T16:36:25Z
Зелена терапія: як висаджування дерев у лікарнях змінює обличчя української медицини
TSN
2025-04-29T14:51:59Z
Надлишок жиру може викликати ще одне небезпечне захворювання
24tv
2025-04-29T14:30:15Z
Пришвидшити ріст помідорів можна звичайною шпилькою – це найкращий спосіб
24tv
2025-04-29T14:18:04Z
Ворог просунувся на кількох напрямках, ЗСУ мали успіх біля Торецька: огляд фронту від ISW
24tv
2025-04-30T03:48:40Z
Атака "Шахедів" по Україні, Росія тисне на фронті: хронологія 1162 дня війни
24tv
2025-04-30T03:42:35Z
Росія атакувала Харків дронами типу «Герань-2», серед 39 постраждалих 5-річна дитина
Комсомольская правда
2025-04-30T03:28:33Z
Синоптики оновили прогноз на останній день квітня
Gazeta UA
2025-04-30T03:24:05Z
ЗС РФ окупували Суху Балку на Донеччині, — DeepState
Фокус
2025-04-30T03:18:39Z
Відключення газу у Дніпрі та області: кому доведеться потерпіти до 22 травня
Политека
2025-04-30T03:01:19Z
В Україні очікується до +22°: погода на 30 квітня
ГЛАВКОМ NET
2025-04-30T03:00:48Z
Ворог накопичує піхоту на Харківщині і намагається форсувати Оскіл
Gazeta UA
2025-04-30T02:58:20Z
Терезам прогнозують погані наслідки: гороскоп на 30 квітня
24tv
2025-04-30T02:00:50Z
Гороскоп на завтра 1 травня: Терезам - успіх, Дівам - омріяний відпочинок
GlavRed
2025-04-30T03:36:32Z
Ребус для тих, у кого чудовий зір: треба за 7 секунд знайти собаку
GlavRed
2025-04-30T03:28:59Z
Залишатиметься свіжим до двох років: який інгредієнт потрібно покласти до рису
GlavRed
2025-04-30T03:28:51Z
Кава насправді не боби і не горіх: неочікувана правда про походження напою
GlavRed
2025-04-30T03:28:18Z
Деруни вийдуть ще смачнішими: запечіть їх у горщиках з грибами та сиром
Telegraf
2025-04-30T03:15:21Z
Ви забудете про ковбасу: нереально смачний рулет з мʼяса та сиру, який готується на раз-два
24tv
2025-04-30T03:06:08Z
Більше, ніж просто готель: історія будівлі, яка вважається одним із символів Дніпра
Telegraf
2025-04-30T02:06:20Z
Насолоджуємося, поки є нагода: простий рецепт смачнющої спаржі – не треба її варити
24tv
2025-04-29T20:57:42Z
Парфуми з ароматом ладану: вони зачаровують з перших секунд
24tv
2025-04-29T20:27:26Z
Усик і Дюбуа провели нову дуель поглядів у Лондоні після провокації британця на "Вемблі"
ZN UA
2025-04-29T22:51:27Z
Битва за фінал Ліги чемпіонів: онлайн-трансляція матчу Барселона – Інтер
24tv
2025-04-29T22:45:28Z
Українська тенісистка Костюк вибила другу поспіль росіянку на турнірі у Мадриді
ZN UA
2025-04-29T22:09:14Z
Прибила фанатку Спартака: українка Костюк здолала росіянку та вийшла у чвертьфінал в Мадриді
24tv
2025-04-29T21:57:20Z
ПСЖ на виїзді здобув важку перемогу над Арсеналом у півфіналі Ліги чемпіонів
24tv
2025-04-29T21:45:44Z
Соларі буде тимчасовим тренером Реалу на КЧС
Football.ua
2025-04-29T20:49:12Z
Реал Мадрид оголосив про чергову травму Алаби
Football.ua
2025-04-29T20:40:11Z
Даєр стане гравцем Монако — Романо
Football.ua
2025-04-29T20:25:58Z
«Динамо» – «Шахтар». Визначився час початку фіналу Кубка України з футболу
ГЛАВКОМ NET
2025-04-29T20:13:56Z
Автовиробники вмовили Трампа пом'якшити вплив мит
ZN UA
2025-04-30T00:18:28Z
Таємничий електричний пікап від Ram зник без шуму, але постачальники вимагають компенсацію
Топ Жир
2025-04-30T00:15:33Z
Вони відмовилися від 103 тисяч доларів за цей 25-річний Acura Integra Type R
Топ Жир
2025-04-29T22:30:53Z
Цей занижений Roush F-150 не боїться різких поворотів та ризиків
Топ Жир
2025-04-29T20:00:14Z
Гендиректор Slate заявляє: час відмовитися від величезних екранів і повернути радість до водіння
Топ Жир
2025-04-29T18:45:22Z
На виставці в Бірмінгемі дебютували три cенсаційні електромобілі Renault
AutoCentre
2025-04-29T18:01:53Z
Можна "влетіти" на гроші: які штрафи за перевищення швидкості у Польщі
24tv
2025-04-29T17:06:05Z
Моторні оливи для дизелів з DPF-фільтром
AutoCentre
2025-04-29T16:40:39Z
Погані новини для водіїв та "перекупів": уживані авто різко подорожчають через нові податки
Хвиля
2025-04-29T16:00:56Z
Підступний візуальний тест: потрібно знайти кішку за 5 секунд в автомайстерні
GlavRed
2025-04-30T03:28:45Z
Samsung розпочне виробництво чіпів Snapdragon 8 Elite Gen 2 для своїх смартфонів
InternetUA
2025-04-30T02:01:27Z
Користувачі зможуть купувати товари через ChatGPT
InternetUA
2025-04-30T01:01:20Z
Шахраї пропонують фейкову роботу, маскуючись під відділ кадрів TikTok - ЦПД
УкраинФорм
2025-04-30T00:48:10Z
"Гість із космосу" міг виштовхнути життя з морів на сушу: вчені знайшли несподіваний збіг
Telegraf
2025-04-30T00:12:11Z
Google вперше проведе презентацію з Android перед I/O 2025
InternetUA
2025-04-30T00:04:40Z
Європол створює спецпідрозділ для боротьби з онлайн-вербуванням молоді злочинцями
УкраинФорм
2025-04-29T23:49:39Z
Власник Cybertruck втратив бізнес за ніч через хвилю обурення через його нацистські вітання
Топ Жир
2025-04-29T23:30:07Z
Учені навчили штучний інтелект зашифровувати секретні повідомлення
InternetUA
2025-04-29T21:43:30Z