MY.UAНовини
Під ковпаком. Навіщо українців змушують переказувати кошти на IBAN, а не за номером карти
Під ковпаком. Навіщо українців змушують переказувати кошти на IBAN, а не за номером карти

Під ковпаком. Навіщо українців змушують переказувати кошти на IBAN, а не за номером карти

Вже місяць в Україні діє обмеження переказів "на карту" у сумі 150 тис. грн. Проте перерахувати можна більше, якщо використати не номер картки, а IBAN. Фокус з’ясував, чим відрізняється IBAN-переказ від звичайного за номером платіжної картки та чи доведеться відправникам і отримувачам коштів сплатити податки.

З 1 жовтня в Україні почали діяти нові обмеження для карткових переказів – йдеться про постанову НБУ щодо ліміту на перекази з карток фізичних осіб на карту іншої особи в сумі 150 тис. грн. Задовго до початку дії обмежень в публічному просторі представники Нацбанку та економісти жваво обговорювали можливі ліміти для карткових розрахунків, обґрунтовуючи це виявленими численними порушеннями, які створили умови для проведення багатомільярдних обсягів операцій (переказів) із використанням карток. Отже, тепер запроваджені обмеження, які не стосуються бізнесу, а лише приватних платіжних карток. Ба більше, обмежень немає, якщо переказувати зі свого рахунку кошти не у форматі "на номер картки", а на IBAN отримувача. Фокус спитав у експертів, в чому суть переказів саме на IBAN та чи створюють такі перекази основу для майбутнього нарахування податків для тих, хто відправляє і хто отримує кошти.

Переказ на IBAN: чим особливий та чи допомагає боротись зі схемами

У Нацбанку раніше повідомили, що обмеження переказів на картки мають вплинути на схеми з використанням карток, так звані дропи. Ігор Ясько, адвокат, керуючий партнер ЮК Winner, каже, що це дійсно впливає на активність користувачів схем, адже через IBAN у банків і фінансового моніторингу більше інструментів для контролю.

"IBAN-платежі містять більше даних про відправника та отримувача: їхні реквізити, ІПН, призначення платежу. Це ускладнює використання "дропів" – підставних осіб для переказу сумнівних коштів. У випадку переказів між картками (p2p) відстежити та обґрунтовано пов’язати джерело коштів складніше", — коментує Ігор Ясько.

Зловживань має стати менше, коли користувачі почнуть відправляти кошти на IBAN, кажуть експерти
Фото: УНІАН

З цим погоджується і податкова консультантка Олександра Томашевська, яка вказує на те, що ризик шахрайства також менший, якщо переказ іде на IBAN. "При переказі за реквізитами IBAN власник рахунку бачить прізвище, ім’я особи-отримувача коштів, може написати заяву на повернення коштів, точно знаючи отримувача. Тобто платежі з рахунку на рахунок за IBAN більш безпечні", — каже експертка.

Важливо НБУ встановили обмеження щодо переказів з карти на карту, але є нюанси: що змінилось для користувачів

Тож, використання IBAN необхідне для отримання банками повної інформації як про відправника, так і про отримувача: фактично, система одразу має повне досьє на тих, хто бере участь у банківській транзакції.

"IBAN-платіж можна порівняти з рентгенівським знімком переказу — він показує всю внутрішню структуру операції. Банки отримують не просто номер рахунку, а повний комплект даних. Така прозорість дає банкам потужні інструменти контролю та, що очевидно, підвищує прозорість — це ускладнює використання так званих "дроп-рахунків" для проведення сумнівних операцій", — пояснив Яків Воронін, адвокат, керуючий партнер Адвокатського бюро Якова Вороніна.

Коли платіж іде за номером картки, банк не отримує усієї інформації про операцію
Фото: З відкритих джерел

Він також зауважив: схеми з підставними особами стають надто ризикованими при використанні IBAN. "У 2024 році банки вже розірвали відносини з понад 80 тис. клієнтами через участь у схемах "дропів" — і це ще до нововведень. Відсотковий ризик блокування рахунків всіх учасників схеми за умов використання IBAN стає максимальним. IBAN стає фільтром — він не забороняє перекази, а робить їх максимально прозорими для багатьох видів контролю", — зазначив адвокат.

Податки і платежі: чи дозволить IBAN податковій отримати всю інформацію про перекази

Одне з питань, яке цікавить клієнтів банківських установ, що користуються опцією карткових переказів, — це те, як в майбутньому перекази IBAN можуть вплинути на податкові зобов’язання. Адже, нагадаємо, фізичні особи, відповідно до податкового законодавства, мають сплачувати податок на доходи в розмірі 20%, а до того ж, ще військовий збір 1,5%. Фокус звернувся до юристів, щоб з’ясувати, чи є ризик того, що відправник чи отримувач коштів на IBAN невдовзі отримає повідомлення від ДПС про податкові нарахування.

Про будь-які операції на IBAN податкова не дізнається, а от про ті, що визначені банком підозрілими, у ДПС інформація буде

"Податкова потенційно може аналізувати перекази, що здійснюються через IBAN, як додатковий дохід фізичних осіб, особливо якщо платежі регулярні або значні за обсягом. Згідно з чинним законодавством, будь-який дохід фізичних осіб, що не звільнений від оподаткування, підлягає сплаті податку на доходи фізичних осіб (ПДФО) та військового збору. Якщо фізична особа не задекларувала такий дохід, податкова може ініціювати перевірку та виставити зобов’язання щодо сплати податків", — зазначає Ігор Ясько.

Наразі у податківців немає повного доступу до карткових рахунків: діє банківська таємниця

На його думку, наявність ІПН у платіжних документах (за умови переказу IBAN) спрощує роботу податкових органів із виявлення потенційно не задекларованих доходів. Проте питання в тому, що саме сьогодні прямого доступу у ДПС до банківських операцій фізичних осіб немає. Тобто, про будь-які операції ДПС не дізнається, а от про ті, що визначені банком підозрілими, у ДПС інформація буде.

Під перевірку може потрапити майже будь-який IBAN-переказ, проте на практиці увагу привертають регулярні надходження значних сум

"ДПС не є безпосереднім учасником цієї системи, тому напряму інформацію не отримує. Але є одне "але" — всі фінансові установи, включаючи банки та небанківські установи, зобов'язані проводити фінансовий моніторинг операцій відповідно до законодавства. Іншими словами, банки самі передають інформацію до ДПС про підозрілі транзакції. Теоретично під перевірку може потрапити майже будь-який IBAN-переказ, проте на практиці увагу зазвичай привертають регулярні надходження значних сум, перекази без "зрозумілого" призначення платежу та "транші" від юридичних осіб на рахунки фізичних осіб", — зауважив у коментарі Фокусу Яків Воронін. І додав: законопроєкт про податки все ще на підписі у президента, і якщо документ буде підписано, то загальне податкове навантаження складе 23% від суми переказу.

Важливо Переказ неможливий? Коли і чому банк може зупинити перерахування коштів з картки на картку

"Тобто з кожної тисячі гривень "незрозумілого" доходу за законодавством доведеться сплатити 230 гривень податків. А якщо суми значні — навантаження, відповідно, серйозніше. Поки що навантаження дещо нижче — 19,5%, тобто 190 грн податків з 1000 грн.", — каже Яків Воронін.

Якщо банк поінформує податкову про підозрілі операції особи, то для такої особи можливі податкові наслідки, кажуть фахівці
Фото: Pexels

Отже, зазначають опитані виданням фахівці, багато кому, хто раніше отримував значні суми на картки (або надсилав їх) доведеться "відбілитись" — декларувати доходи або проводити операції через власний ФОП або компанію-юрособу. Якщо цього не зробити, попереджають експерти, доведеться зʼясовувати відносини з податковою та, ймовірніше за все, сплачувати нараховані ДПС податки.

Важливо Як перерахувати більшу за ліміт суму з картки: пояснення банківської експертки

"При цьому важливо розуміти: сам факт отримання коштів через IBAN ще не є підставою для нарахування податків, основне тут — економічна суть операції та її призначення", — вважає Яків Воронін.

ДПС зараз не підключена до системи банківських операцій фізичних осіб, але це не означає повну відсутність ризиків
Фото: pexels.com

І все ж поки що експерти не бачать передумов для високих ризиків посилення уваги податківців до карткових переказів українців. Принаймні, щодо більшості операцій, які не вважаються підозрілими. А отже, громадяни продовжуватимуть користуватись переказами як на картковий номер, так і на IBAN. "Переказувати кошти на карту іншої особи не заборонено, і переслідувати усіх громадян України за те, що вони проводять законні операції по рахунках, і складно, і дорого для податкових органів", — резюмувала Олександра Томашевська.

Теги за темою
НацбанкБанк
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
В МИД Украины назвали количество выпущенных Россией дронов-камикадзе по Украине в октябре
ZN UA
2024-11-02T15:58:48Z
Медведев пригрозил США ядерным оружием и предрек крах западного миропорядка
Новости Украины
2024-11-02T15:48:20Z
В США объявили, чем закончится война в Украине
Известия Киев
2024-10-24T17:50:30Z
"Возвращаются в оккупацию": Украина провалила политику по поддержке ВПЛ, — Шуляк
Фокус
2024-10-23T21:06:39Z
Кадыров изменил свой кровавый приказ о войне в Украине
Comments UA
2024-11-02T16:27:30Z
Медведев рассказал, когда Россия будет готова применить ядерное оружие
Comments UA
2024-11-02T16:00:42Z
Сикорский ответил Зеленскому по поводу МиГов: Мы сделали больше, чем любая другая страна
Европейская правда
2024-11-01T13:30:58Z
Северокорейские военные начали действовать в Украине, – разведка США
Хвиля
2024-10-29T21:39:41Z
Коллаборантку Монтян лишили права заниматься адвокатской деятельностью
Корреспондент
2024-10-24T19:06:14Z
Стояли, ждали и заскучали: девушка нашла, чем занять свой рот с мужчиной в очереди
Знай
2024-10-22T19:51:44Z
Привлечете беду: какой день недели считается опасным для стрижки
Marie Claire
2024-10-25T22:00:38Z
Медиков из военных госпиталей переводят в пехоту: что происходит
Comments UA
2024-10-28T11:06:38Z
Россияне ставят на свои БПЛА линзы Люнеберга: зачем они нужны и есть ли такие у ВСУ
Фокус
2024-10-21T14:21:24Z
Инспекторы уже "выходят на охоту": украинцев заставят заплатить за популярное нарушение
Знай
2024-11-02T16:21:37Z
Тайна невостребованной земли, которую захватил фермер, чтобы сделать дочь принцессой
Фокус
2024-11-02T16:12:14Z
Какие доплаты получат пенсионеры в 2025 году
Знай
2024-10-20T18:36:01Z
26 октября 2024 года: Димитрия Мироточца - что сегодня нельзя делать
Фокус
2024-10-25T23:21:02Z
ГУР: Первые северокорейские подразделения прибыли на Курщину
Хвиля
2024-10-24T19:26:58Z
Оккупанты массово заходят в Селидово - украинские дроноводы не успевают за потоком
Апостроф
2024-10-24T12:27:39Z
Пора готовить оборону Павлограда: Безуглая прогнозирует катастрофу на фронте
Comments UA
2024-10-25T21:12:12Z
Удар по Харькову: число жертв возросло
Корреспондент
2024-10-29T03:36:52Z
Лунный гороскоп на 29 октября, вторник
Marie Claire
2024-10-28T21:06:41Z
Россияне начали поднимать со дна "Новочеркасск", потопленный в декабре 2023 года
UAToday
2024-11-02T16:30:46Z
Днепровский район получил удар, среди раненых - дети
Корреспондент
2024-11-02T15:39:38Z
Следующая цель - Запорожье? Прогнозы хода войны
Корреспондент
2024-10-23T19:45:57Z
Враг ударил по энергообъекту в Сумской области
Корреспондент
2024-10-23T13:39:29Z
Враг ударил по переправам и перерезал дорогу в Харьковской области
Comments UA
2024-10-23T13:18:02Z
В Тернополе возле студенческого общежития умер работник университета
Корреспондент
2024-10-21T14:03:13Z
На Киевщине еще одно попадание БПЛА – соцсети
Корреспондент
2024-10-25T23:09:01Z
"По горячим следам": в Киеве задержали поджигателя отделений Укрпочты
Апостроф
2024-10-30T16:36:16Z
Россияне ударили по кладбищу в Одессе - повреждено более 100 могил
Апостроф
2024-11-01T15:22:12Z
На Киевщине возросло количество поврежденных объектов в результате атаки РФ
Апостроф
2024-11-02T16:24:02Z
"Киевщина продолжает ликвидировать последствия": КОВА уточнила данные об утренней атаке
TSN
2024-11-02T16:06:51Z
Российский военный вертолет разбился в Керченском проливе: что известно
Апостроф
2024-10-26T21:31:46Z
Житель Херсонщины взорвался на российской мине
Корреспондент
2024-10-26T16:01:52Z
В Днепре увеличилось количество погибших в результате ракетного удара
TSN
2024-10-25T22:33:36Z
Почему пожилые люди меньше спят: названы главные причины
Comments UA
2024-10-25T22:36:15Z
Самые распространенные причины рака кожи: какие симптомы указывают на болезнь
Comments UA
2024-10-26T00:33:18Z
Польза и вред свежих соков: кому не следует употреблять фреши
Comments UA
2024-10-25T23:42:36Z
Почему не хватает воздуха: смертельные болезни, при которых возникает удушье
Comments UA
2024-10-26T02:36:33Z
Рецепт ароматного и вкусного супа из остатков Хэллоуинской тыквы — легко повторить
Marie Claire
2024-11-02T16:31:05Z
«Забытый» антибиотик оказался способен бороться с супербактериями
ZN UA
2024-11-02T15:04:53Z
Польза речной рыбы: какие виды следует добавить в рацион
Comments UA
2024-10-26T00:09:17Z
Отказаться раз и навсегда: как избавиться от вредных привычек
Comments UA
2024-10-26T02:09:34Z
Как питаться осенью и зимой, чтобы не страдать по фигуре летом, - советы диетолога
Комсомольская правда
2024-11-02T15:04:00Z
Российская певица официально бросила своего четвертого мужа
Comments UA
2024-10-22T19:51:54Z
Не замерзнуть и роскошно выглядеть: 7 модных идей, которые вдохновят вас перед ноябрьскими холодами
Marie Claire
2024-10-31T19:16:19Z
8 главных трендов 2025 года
Marie Claire
2024-10-21T18:01:22Z
Актер Руслан Мирошниченко об оккупации Изюма, выезде родных за границу и военной подготовке: интервью для Фокуса
Фокус
2024-10-20T09:15:59Z
Во Львове состоится масштабное культурное событие – I Международный фестиваль "Земля Поэтов"
ZN UA
2024-11-02T15:55:01Z
Писатель Курков вызвал восторг у иностранцев объяснением термина «бавовна»
Апостроф
2024-11-02T15:54:31Z
5 ошибок в стиле, которые визуально старят даже молодых женщин
Фокус
2024-10-20T06:30:33Z
Блогер-миллионница рассказала за что ее заблокировала Светлана Лобода
Фокус
2024-10-20T05:21:56Z
Киллиан Мерфи появился на премьере в Лондоне со светлыми волосами
Фокус
2024-10-25T08:30:38Z
"Тысяча Зеленского": в Минэкономики рассказали, куда начислят деньги
Фокус
2024-10-26T22:24:07Z
Солнечная электростанция: сколько стоит ее установить
ZN UA
2024-10-26T02:34:25Z
Литва отключится от российской электросети
Корреспондент
2024-10-26T00:00:19Z
Правительство изменило критерии бронирования работников
Корреспондент
2024-10-23T15:15:22Z
Цены на еду уже рвут бюджеты украинцев: как пережить осень и не разориться
Знай
2024-11-02T15:30:36Z
Удорожание продолжается: в Украине растет цена на огурцы
TSN
2024-11-02T13:54:02Z
Пенсия при минимальной зарплате: какой размер выплат можно получить
ZN UA
2024-10-26T05:04:09Z
Украина может пройти зиму без отключений света: в ДТЭК назвали условия
Известия Киев
2024-11-02T13:31:22Z
Кефир, сливочное масло и маргарин: цены на молочку бьют все рекорды
Знай
2024-11-02T13:12:18Z
Из Украины сбежали двое хоккеистов, не вернувшись домой после игр Континентального кубка
Комсомольская правда
2024-11-02T14:33:49Z
Эннис рассказал о плане на поединок с Чухаджяном
Корреспондент
2024-11-02T10:12:37Z
Невесту Роналду госпитализировали из-за серьезной болезни
Корреспондент
2024-10-25T14:12:07Z
Возлюбленная Роналду провела четыре дня в больнице - шокирующие детали
Корреспондент
2024-10-26T07:39:06Z
Карпати в другому таймі розбили оборону Лівого Берега
Football.ua
2024-11-02T15:39:10Z
Стакан с алкоголем и сигарета: легенда футбола Адриано оказался в центре внимания
Фокус
2024-11-02T14:06:33Z
Усик – Фьюри 2: букмекеры назвали фаворита реванша
Известия Киев
2024-11-02T13:54:46Z
Атлетико наказал фанатов, которые едва не сорвали дерби с Реалом
Корреспондент
2024-11-02T09:51:40Z
Возлюбленная Роналду засветила грудь на матче Криштиану
Корреспондент
2024-11-02T08:33:24Z
Мы все не идеальны: худшие черты всех знаков Зодиака
Знай
2024-10-28T16:51:23Z
Почти вечные: продукты, которые не портятся годами
Comments UA
2024-10-26T01:42:46Z
Зачем замораживать джинсы: секреты стирки, о которых вы точно не знали
Знай
2024-10-27T20:51:34Z
Домашний грушевый пирог: простой рецепт с орехами и шоколадом
Политека
2024-10-30T00:00:38Z
Гороскоп на воскресенье 3 ноября 2024 года
UAToday
2024-11-02T16:33:24Z
Убиваем счастье внутри себя: подавление положительных эмоций связали с ухудшением здоровья
Фокус
2024-11-02T15:45:18Z
Пара из Британии разочарована самым дорогим завтраком в своей жизни
Фокус
2024-10-29T07:06:17Z
Как сделать компостную яму для листьев: советы опытных дачников
Политека
2024-10-26T00:06:26Z
Идеальный фаршированный перец без духовки: кулинар поделился простым рецептом
Политека
2024-11-02T15:16:35Z
Предлагают сэкономить, а в итоге вы останетесь без денег: клиенты Vodafone поднимают бунт
Знай
2024-10-27T20:30:18Z
Батареи останутся в прошлом: создана пленка, превращающая движения в энергию
Фокус
2024-10-20T18:57:52Z
Лучшие складные смартфоны 2024 года: какие "раскладушки" пользуются успехом
Фокус
2024-10-25T13:06:53Z
Четыре опасных астероида сблизятся с Землей в ближайшие 24 часа - заявление NASA
Апостроф
2024-10-24T05:30:17Z
Sony добавила в PlayStation 5 Pro быстрый доступ к батарейке CMOS
GameMag
2024-11-02T16:34:33Z
Sber Private Banking теперь доступен для всей семьи
Marie Claire
2024-11-02T16:18:49Z
Жители России вновь могут скачать драйвера с сайта Nvidia
GameMag
2024-10-23T23:43:09Z
Российских игроков приглашают на консольный фестиваль CGF — Console Gaming Festival — Яша Хаддажи рассказал, чего от него ждать
GameMag
2024-10-24T17:16:19Z
Прошел год: Alan Wake 2 до сих пор не приносит прибыль, но подбирается к уровню окупаемости
GameMag
2024-11-02T16:04:34Z
Подорожала в 3 раза: старая 15-летняя Honda ушла с молотка за $102 000
Фокус
2024-11-02T13:30:56Z
"Горбатый", "буханка" и "пирожок": какие самые популярные прозвища были у советских авто
Фокус
2024-11-02T12:42:11Z
Семейный экспресс: тест-драйв нового Mitsubishi Outlander
Фокус
2024-11-02T09:36:14Z
«Это аномалия» ─ руководитель разработки ПО Rivian о кнопках в автомобилях
ITC
2024-11-01T21:16:54Z
980-сильное внедорожное купе: дебютировал самый мощный и странный "Гелендваген"
Фокус
2024-11-01T16:57:47Z
Искусственный интеллект подсчитал: сколько украинцам нужно времени, чтобы купить авто без кредита
Comments UA
2024-11-01T15:03:08Z
Geely выпустили недорогой кроссовер для бездорожья с оригинальным дизайном
Фокус
2024-11-01T14:57:01Z
В Украине сменился лидер продаж новых легковых автомобилей
Корреспондент
2024-11-01T13:03:46Z
Семейный экспресс: тест-драйв нового Mitsubishi Outlander
Фокус
2024-11-01T12:27:46Z