MY.UAНовини
Під ковпаком. Навіщо українців змушують переказувати кошти на IBAN, а не за номером карти
Під ковпаком. Навіщо українців змушують переказувати кошти на IBAN, а не за номером карти

Під ковпаком. Навіщо українців змушують переказувати кошти на IBAN, а не за номером карти

Вже місяць в Україні діє обмеження переказів "на карту" у сумі 150 тис. грн. Проте перерахувати можна більше, якщо використати не номер картки, а IBAN. Фокус з’ясував, чим відрізняється IBAN-переказ від звичайного за номером платіжної картки та чи доведеться відправникам і отримувачам коштів сплатити податки.

З 1 жовтня в Україні почали діяти нові обмеження для карткових переказів – йдеться про постанову НБУ щодо ліміту на перекази з карток фізичних осіб на карту іншої особи в сумі 150 тис. грн. Задовго до початку дії обмежень в публічному просторі представники Нацбанку та економісти жваво обговорювали можливі ліміти для карткових розрахунків, обґрунтовуючи це виявленими численними порушеннями, які створили умови для проведення багатомільярдних обсягів операцій (переказів) із використанням карток. Отже, тепер запроваджені обмеження, які не стосуються бізнесу, а лише приватних платіжних карток. Ба більше, обмежень немає, якщо переказувати зі свого рахунку кошти не у форматі "на номер картки", а на IBAN отримувача. Фокус спитав у експертів, в чому суть переказів саме на IBAN та чи створюють такі перекази основу для майбутнього нарахування податків для тих, хто відправляє і хто отримує кошти.

Переказ на IBAN: чим особливий та чи допомагає боротись зі схемами

У Нацбанку раніше повідомили, що обмеження переказів на картки мають вплинути на схеми з використанням карток, так звані дропи. Ігор Ясько, адвокат, керуючий партнер ЮК Winner, каже, що це дійсно впливає на активність користувачів схем, адже через IBAN у банків і фінансового моніторингу більше інструментів для контролю.

"IBAN-платежі містять більше даних про відправника та отримувача: їхні реквізити, ІПН, призначення платежу. Це ускладнює використання "дропів" – підставних осіб для переказу сумнівних коштів. У випадку переказів між картками (p2p) відстежити та обґрунтовано пов’язати джерело коштів складніше", — коментує Ігор Ясько.

Зловживань має стати менше, коли користувачі почнуть відправляти кошти на IBAN, кажуть експерти
Фото: УНІАН

З цим погоджується і податкова консультантка Олександра Томашевська, яка вказує на те, що ризик шахрайства також менший, якщо переказ іде на IBAN. "При переказі за реквізитами IBAN власник рахунку бачить прізвище, ім’я особи-отримувача коштів, може написати заяву на повернення коштів, точно знаючи отримувача. Тобто платежі з рахунку на рахунок за IBAN більш безпечні", — каже експертка.

Важливо НБУ встановили обмеження щодо переказів з карти на карту, але є нюанси: що змінилось для користувачів

Тож, використання IBAN необхідне для отримання банками повної інформації як про відправника, так і про отримувача: фактично, система одразу має повне досьє на тих, хто бере участь у банківській транзакції.

"IBAN-платіж можна порівняти з рентгенівським знімком переказу — він показує всю внутрішню структуру операції. Банки отримують не просто номер рахунку, а повний комплект даних. Така прозорість дає банкам потужні інструменти контролю та, що очевидно, підвищує прозорість — це ускладнює використання так званих "дроп-рахунків" для проведення сумнівних операцій", — пояснив Яків Воронін, адвокат, керуючий партнер Адвокатського бюро Якова Вороніна.

Коли платіж іде за номером картки, банк не отримує усієї інформації про операцію
Фото: З відкритих джерел

Він також зауважив: схеми з підставними особами стають надто ризикованими при використанні IBAN. "У 2024 році банки вже розірвали відносини з понад 80 тис. клієнтами через участь у схемах "дропів" — і це ще до нововведень. Відсотковий ризик блокування рахунків всіх учасників схеми за умов використання IBAN стає максимальним. IBAN стає фільтром — він не забороняє перекази, а робить їх максимально прозорими для багатьох видів контролю", — зазначив адвокат.

Податки і платежі: чи дозволить IBAN податковій отримати всю інформацію про перекази

Одне з питань, яке цікавить клієнтів банківських установ, що користуються опцією карткових переказів, — це те, як в майбутньому перекази IBAN можуть вплинути на податкові зобов’язання. Адже, нагадаємо, фізичні особи, відповідно до податкового законодавства, мають сплачувати податок на доходи в розмірі 20%, а до того ж, ще військовий збір 1,5%. Фокус звернувся до юристів, щоб з’ясувати, чи є ризик того, що відправник чи отримувач коштів на IBAN невдовзі отримає повідомлення від ДПС про податкові нарахування.

Про будь-які операції на IBAN податкова не дізнається, а от про ті, що визначені банком підозрілими, у ДПС інформація буде

"Податкова потенційно може аналізувати перекази, що здійснюються через IBAN, як додатковий дохід фізичних осіб, особливо якщо платежі регулярні або значні за обсягом. Згідно з чинним законодавством, будь-який дохід фізичних осіб, що не звільнений від оподаткування, підлягає сплаті податку на доходи фізичних осіб (ПДФО) та військового збору. Якщо фізична особа не задекларувала такий дохід, податкова може ініціювати перевірку та виставити зобов’язання щодо сплати податків", — зазначає Ігор Ясько.

Наразі у податківців немає повного доступу до карткових рахунків: діє банківська таємниця

На його думку, наявність ІПН у платіжних документах (за умови переказу IBAN) спрощує роботу податкових органів із виявлення потенційно не задекларованих доходів. Проте питання в тому, що саме сьогодні прямого доступу у ДПС до банківських операцій фізичних осіб немає. Тобто, про будь-які операції ДПС не дізнається, а от про ті, що визначені банком підозрілими, у ДПС інформація буде.

Під перевірку може потрапити майже будь-який IBAN-переказ, проте на практиці увагу привертають регулярні надходження значних сум

"ДПС не є безпосереднім учасником цієї системи, тому напряму інформацію не отримує. Але є одне "але" — всі фінансові установи, включаючи банки та небанківські установи, зобов'язані проводити фінансовий моніторинг операцій відповідно до законодавства. Іншими словами, банки самі передають інформацію до ДПС про підозрілі транзакції. Теоретично під перевірку може потрапити майже будь-який IBAN-переказ, проте на практиці увагу зазвичай привертають регулярні надходження значних сум, перекази без "зрозумілого" призначення платежу та "транші" від юридичних осіб на рахунки фізичних осіб", — зауважив у коментарі Фокусу Яків Воронін. І додав: законопроєкт про податки все ще на підписі у президента, і якщо документ буде підписано, то загальне податкове навантаження складе 23% від суми переказу.

Важливо Переказ неможливий? Коли і чому банк може зупинити перерахування коштів з картки на картку

"Тобто з кожної тисячі гривень "незрозумілого" доходу за законодавством доведеться сплатити 230 гривень податків. А якщо суми значні — навантаження, відповідно, серйозніше. Поки що навантаження дещо нижче — 19,5%, тобто 190 грн податків з 1000 грн.", — каже Яків Воронін.

Якщо банк поінформує податкову про підозрілі операції особи, то для такої особи можливі податкові наслідки, кажуть фахівці
Фото: Pexels

Отже, зазначають опитані виданням фахівці, багато кому, хто раніше отримував значні суми на картки (або надсилав їх) доведеться "відбілитись" — декларувати доходи або проводити операції через власний ФОП або компанію-юрособу. Якщо цього не зробити, попереджають експерти, доведеться зʼясовувати відносини з податковою та, ймовірніше за все, сплачувати нараховані ДПС податки.

Важливо Як перерахувати більшу за ліміт суму з картки: пояснення банківської експертки

"При цьому важливо розуміти: сам факт отримання коштів через IBAN ще не є підставою для нарахування податків, основне тут — економічна суть операції та її призначення", — вважає Яків Воронін.

ДПС зараз не підключена до системи банківських операцій фізичних осіб, але це не означає повну відсутність ризиків
Фото: pexels.com

І все ж поки що експерти не бачать передумов для високих ризиків посилення уваги податківців до карткових переказів українців. Принаймні, щодо більшості операцій, які не вважаються підозрілими. А отже, громадяни продовжуватимуть користуватись переказами як на картковий номер, так і на IBAN. "Переказувати кошти на карту іншої особи не заборонено, і переслідувати усіх громадян України за те, що вони проводять законні операції по рахунках, і складно, і дорого для податкових органів", — резюмувала Олександра Томашевська.

Теги за темою
НацбанкБанк
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
На Харківщині СБУ викрила угруповання, яке допомагало призовникам уникнути мобілізації за «студентською схемою»
Мій Харків
2024-11-22T11:21:13Z
У Маріуполі працювала ППО: там перебої із електропостачанням
24tv
2024-11-22T11:12:11Z
У Криму зникла головна редакторка дитячого кримськотатарського журналу
УкраинФорм
2024-11-22T10:56:46Z
До 12 років позбавлення волі засуджено колишнього поліцейського з Донеччини, який добровільно обійняв посаду «міністра юстиції днр»
Украина Криминальная
2024-11-22T10:54:14Z
Вдарить мороз -12 і буде мокрий сніг: де в Україні сильно похолодає
GlavRed
2024-11-22T10:54:13Z
Київський зоопарк врятував рись на ім'я Степан
Комсомольская правда
2024-11-22T10:52:06Z
Погода на любителя: де на вихідних буде +15, а де — сильні опади та мороз
Фокус
2024-11-22T10:51:56Z
Мер Одеси Геннадій Труханов призначив собі радницю: хто нею став
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T10:45:55Z
Число поранених різко зросло: трагічні наслідки ворожого удару
Политека
2024-11-22T10:40:48Z
У добровільному декларуванні зброї зацікавлені насамперед громадяни – заступник глави МВС
ZN UA
2024-11-22T11:21:35Z
Міністр оборони Литви про пошкодження кабелів: Дехто хоче не помічати диверсій
Европейская правда
2024-11-22T11:21:09Z
Розвідка Британії назвала ключову подію, яка змінила характер війни в Україні
Европейская правда
2024-11-22T11:19:56Z
Україна має беззастережну підтримку Австрії на шляху до членства в ЄС - Сибіга
УкраинФорм
2024-11-22T11:19:33Z
Путін вимолює дзвінок від Трампа. Як удар "Орешнiком" наблизив нову Карибську кризу
Фокус
2024-11-22T11:15:25Z
В Британії відмовились казати, чи арештують прем’єра Ізраїлю після ордеру МКС
Европейская правда
2024-11-22T11:05:54Z
Ядерний конфлікт. Чи зупинить Трамп тандем Росії та КНДР?
ZN UA
2024-11-22T11:02:19Z
Байден обурився ордером МКС на арешт Нетаньягу та Галланта
ZN UA
2024-11-22T11:01:38Z
Кабмін призначив двох заступників міністра юстиції
УкраинФорм
2024-11-22T10:58:26Z
6 парфумів, які найкраще продаються в магазинах: чому вони такі особливі
24tv
2024-11-22T11:18:37Z
Настя Каменських розчулила зустріччю з українськими військовими у реабілітаційному центрі
TSN
2024-11-22T11:14:10Z
В Україні вперше виступить світова суперзірка-контратенор Андреас Шолль
УкраинФорм
2024-11-22T11:11:23Z
Олена Мозгова показала рідкісне фото своєї мами-красуні з 9-річною онукою
TSN
2024-11-22T11:09:33Z
Фільм «БожеВільні» після третього вікенду прокату зібрав майже ₴4,2 мільйона
УкраинФорм
2024-11-22T11:08:08Z
На прем’єрі Іржі вшанували пам’ять загиблої операторки з України
1News
2024-11-22T10:48:30Z
Біллі Айліш стала артисткою року Apple Music
1News
2024-11-22T10:42:38Z
«У втрачених землях»: новий погляд на Мілу Йовович у ролі Сірої Еліс в екранізації темного фентезі Джорджа Мартіна
ITC
2024-11-22T10:31:34Z
Український "Щедрик" заграв у рекламі Chanel
Фокус
2024-11-22T10:29:22Z
Чи справді корисний чай з корицею та чи варто його вживати
24tv
2024-11-22T09:42:20Z
Зміна клімату сильно вдарить по алергікам – Euronews
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T09:33:43Z
Наскільки корисна хурма і в яких випадках вона може нашкодити
24tv
2024-11-22T09:21:55Z
Neuralink Ілона Маска почне випробування на людях у ще одній країні після отримання дозволу
24tv
2024-11-22T08:12:42Z
Знайшли нові корисні властивості кави та чаю
24tv
2024-11-22T08:07:50Z
Лікар назвав овоч, який потрібно споживати регулярно
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T07:54:32Z
Як почистити навушники від сірки: прості і дієві поради
GlavRed
2024-11-22T07:27:15Z
Як позбутися другого підборіддя: що насправді допомагає
24tv
2024-11-22T06:06:55Z
Як встановлюватимуть інвалідність після ліквідації МСЕК? Пояснення МОЗ
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T05:15:37Z
Зеленський позбавив державних нагород двох представників спорту, які зрадили Україну
24tv
2024-11-22T10:57:35Z
Микола Матвієнко увійшов до топ-10 гвардійців збірної України з футболу
УкраинФорм
2024-11-22T10:37:24Z
"На кордоні гравця забрали до ТЦК": двоє українських волейболістів не повернулися з Бельгії після матчу
TSN
2024-11-22T10:33:22Z
Жеребкування плей-оф Ліги націй: сьогодні Україна дізнається наступного суперника
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T10:28:41Z
Мендеш пропустить найближчий матч ПСЖ
Football.ua
2024-11-22T10:23:43Z
Мірзоєв здобув для України «срібло» молодіжного Євро з тхеквондо
УкраинФорм
2024-11-22T10:05:46Z
Гвардіола подовжив контракт з "Манчестер Сіті": на скільки розрахована нова угода
TSN
2024-11-22T09:52:27Z
Ван де Вен має шанс повернутися на поле до Нового року
Football.ua
2024-11-22T09:20:38Z
Забарний перебуває на радарі трьох грандів АПЛ
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T09:12:32Z
Чим Росія атакувала Дніпро 21 листопада? Розвідка розкрила деталі
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T11:21:33Z
Лідер "Підпільного стендапу" Свят Загайкевич відповів, чому не служить у ЗСУ
Комсомольская правда
2024-11-22T11:18:23Z
Держава допомагає, але не всі знають як: що потрібно знати учасникам бойових дій
Знай
2024-11-22T11:13:45Z
Зі Львівщини на Святу гору Афон у паломницьку подорож вирушили 23 захисників
Форпост
2024-11-22T11:09:55Z
Виповнився рік Українській молодіжній групі в Литві
УкраинФорм
2024-11-22T11:08:56Z
Ми не знали, що він божевільний: тепер навіть водії Tesla ненавидять Ілона Маска
24tv
2024-11-22T11:03:10Z
Європа відстає від розвитку використання дронів в Україні — The Times
ZN UA
2024-11-22T11:02:19Z
Китайські компанії постачають росії компоненти для фальш-дронів
InternetUA
2024-11-22T10:58:11Z
Комплекс “кєдр” : у ГУР розповіли про нову балістику, якою Росія вдарила по Дніпру
24tv
2024-11-22T10:57:52Z
Інтеграція бізнесів та спільне виробництво продукції: Україна та Італія налагоджують економічні зв’язки
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T11:18:19Z
Ціна біткойна вперше наблизилася до $100 000
УкраинФорм
2024-11-22T11:16:54Z
У ЗСУ служать близько 200 тисяч аграріїв
AgroNews
2024-11-22T11:16:16Z
Їдь тихенько: українським водіям вигадали нові величезні штрафи
ЗаРулем
2024-11-22T11:13:50Z
Суди через цукор у каві: румунські кав'ярні незгодні з новим оподаткуванням
24tv
2024-11-22T11:06:33Z
Блекаути в Україні: чи стануть підприємства через постійні відключення світла
Фокус
2024-11-22T11:06:12Z
Україна підписала меморандум з метою не допустити експорт краденого зерна через порти Литви
УкраинФорм
2024-11-22T11:04:56Z
Російський рубль знову рекордно впав
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T10:51:57Z
Український бізнес в Польщі: перезапуск легендарного заводу “Ursus” відкриває нові горизонти співпраці
TSN
2024-11-22T10:51:20Z
Дубайська шоколадка вдома: найбюджетніший рецепт вірусних ласощів
24tv
2024-11-22T11:12:56Z
Не нудотно солодко і до чаю чудово: рецепт тертого пирога з калини
Знай
2024-11-22T10:52:11Z
Це може принести негативні наслідки: що буде, якщо подарувати парну кількість квітів
24tv
2024-11-22T10:49:24Z
Речі швидко висохнуть після прання навіть в мороз: простий лайфхак
24tv
2024-11-22T10:24:04Z
Секрет ввічливої помсти: як відповісти грубіяну і залишитися на висоті
Знай
2024-11-22T09:57:55Z
Апельсинові шкірки та розпилювач з водою: як захистити ялинку від кішки
Фокус
2024-11-22T09:36:08Z
Які речі потрібно встигнути викинути з оселі до Нового 2025 року, щоб залучити щастя і добробут
TSN
2024-11-22T09:33:48Z
Коли гості на порозі: рецепт смачної закуски за кілька хвилин
Фокус
2024-11-22T09:30:55Z
Екошуба – найкраща альтернатива пуховику: 5 найкращих ідей для зими
24tv
2024-11-22T09:27:50Z
Сильний снігопад порушив рух транспорту на заході Литви
Европейская правда
2024-11-22T10:56:46Z
Поласував військовими пайками: до військової бази на Алясці увірвався голодний ведмідь
Фокус
2024-11-22T10:42:30Z
В Кривому Розі у наркоділків вилучили майже 3 тис. рослин конопель та 4 кг канабісу
Украина Криминальная
2024-11-22T10:37:44Z
У Лондоні правоохоронці підірвали "підозрілий пакунок" біля посольства США
Европейская правда
2024-11-22T10:34:51Z
Замах на вбивство двох осіб та незаконне поводження з боєприпасами: мешканця Вознесенщини засуджено до 10 років ув’язнення
Украина Криминальная
2024-11-22T10:30:19Z
Повідомлено додаткову підозру учасникам злочинного угрупування, які вкрали навігаційне обладнання з тракторів на ₴3,5 млн
Украина Криминальная
2024-11-22T10:19:05Z
У Дніпрі прогриміли вибухи: РФ запустила по місту ракету
GlavRed
2024-11-22T10:12:41Z
Поліцейські повідомили про підозру голові міжрайонної МСЕК, яка «допомагала» чоловікам отримати інвалідність
Украина Криминальная
2024-11-22T10:10:39Z
В Європі без попередження почав вивергатися вулкан – повністю евакуювали популярний курорт
24tv
2024-11-22T10:09:15Z
Астрономи отримали перше зображення зорі за межами Чумацького Шляху
1News
2024-11-22T11:09:07Z
Компанія Маска отримала дозвіл на випробування мозкового імплантату у Канаді
УкраинФорм
2024-11-22T11:04:49Z
OpenAI планує розробити браузер і пошуковик як альтернативу Google
InternetUA
2024-11-22T11:02:46Z
Realme GT Neo 7 отримає батарею на 7000 мАгод та забезпечить 2 дні автономної роботи
ITC
2024-11-22T10:56:08Z
Експерт пояснив, які батареї краще тримають заряд у мороз
InternetUA
2024-11-22T10:48:27Z
На Землі живуть три безсмертні істоти: одні повертають час назад, а інші просто не старіють
Фокус
2024-11-22T10:42:58Z
Представлений смартфон Nubia Z70 Ultra з Snapdragon 8 Elite, підекранною камерою та ціною від $635
ITC
2024-11-22T10:37:23Z
"Настав час завершення": астрологічний прогноз на 2025 рік
Фокус
2024-11-22T10:36:41Z
Мінімум зусиль – максимум комфорту: ідея стильного ремонту на балконі
24tv
2024-11-22T10:32:13Z
Lotus з технологією Hyper Hybrid зможе долати до 1110 км
AutoCentre
2024-11-22T11:08:40Z
З запасом ходу до 750 км: DS показав новий електричний кросовер
AutoGeek
2024-11-22T10:58:46Z
Шакіра подарує одному з фанатів новенький Lamborghini за $240 000
Фокус
2024-11-22T10:21:48Z
Гібридні кабріолети Bentley отримали спецверсію на честь курортного міста в Каліфорнії
AutoGeek
2024-11-22T10:16:44Z
Kia показала рестайлінгову версію електрокросовера EV6
AutoCentre
2024-11-22T10:13:02Z
Без важливого елементу кузова: новий електричний Jaguar показали на офіційному фото
AutoGeek
2024-11-22T09:46:36Z
Ексклюзив із 80-х: рідкісний Mercedes W126 продали за ціною нового Rolls-Royce
Фокус
2024-11-22T09:30:42Z
ТОП 5 автомобільних компресорів 2024 року: порівняння популярних моделей
AutoCentre
2024-11-22T09:28:49Z
Новий порт зарядки та більше кольорів: електричний кросовер Genesis GV70 суттєво оновився
AutoGeek
2024-11-22T09:25:49Z