MY.UAНовини
Під ковпаком. Навіщо українців змушують переказувати кошти на IBAN, а не за номером карти
Під ковпаком. Навіщо українців змушують переказувати кошти на IBAN, а не за номером карти

Під ковпаком. Навіщо українців змушують переказувати кошти на IBAN, а не за номером карти

Вже місяць в Україні діє обмеження переказів "на карту" у сумі 150 тис. грн. Проте перерахувати можна більше, якщо використати не номер картки, а IBAN. Фокус з’ясував, чим відрізняється IBAN-переказ від звичайного за номером платіжної картки та чи доведеться відправникам і отримувачам коштів сплатити податки.

З 1 жовтня в Україні почали діяти нові обмеження для карткових переказів – йдеться про постанову НБУ щодо ліміту на перекази з карток фізичних осіб на карту іншої особи в сумі 150 тис. грн. Задовго до початку дії обмежень в публічному просторі представники Нацбанку та економісти жваво обговорювали можливі ліміти для карткових розрахунків, обґрунтовуючи це виявленими численними порушеннями, які створили умови для проведення багатомільярдних обсягів операцій (переказів) із використанням карток. Отже, тепер запроваджені обмеження, які не стосуються бізнесу, а лише приватних платіжних карток. Ба більше, обмежень немає, якщо переказувати зі свого рахунку кошти не у форматі "на номер картки", а на IBAN отримувача. Фокус спитав у експертів, в чому суть переказів саме на IBAN та чи створюють такі перекази основу для майбутнього нарахування податків для тих, хто відправляє і хто отримує кошти.

Переказ на IBAN: чим особливий та чи допомагає боротись зі схемами

У Нацбанку раніше повідомили, що обмеження переказів на картки мають вплинути на схеми з використанням карток, так звані дропи. Ігор Ясько, адвокат, керуючий партнер ЮК Winner, каже, що це дійсно впливає на активність користувачів схем, адже через IBAN у банків і фінансового моніторингу більше інструментів для контролю.

"IBAN-платежі містять більше даних про відправника та отримувача: їхні реквізити, ІПН, призначення платежу. Це ускладнює використання "дропів" – підставних осіб для переказу сумнівних коштів. У випадку переказів між картками (p2p) відстежити та обґрунтовано пов’язати джерело коштів складніше", — коментує Ігор Ясько.

Зловживань має стати менше, коли користувачі почнуть відправляти кошти на IBAN, кажуть експерти
Фото: УНІАН

З цим погоджується і податкова консультантка Олександра Томашевська, яка вказує на те, що ризик шахрайства також менший, якщо переказ іде на IBAN. "При переказі за реквізитами IBAN власник рахунку бачить прізвище, ім’я особи-отримувача коштів, може написати заяву на повернення коштів, точно знаючи отримувача. Тобто платежі з рахунку на рахунок за IBAN більш безпечні", — каже експертка.

Важливо НБУ встановили обмеження щодо переказів з карти на карту, але є нюанси: що змінилось для користувачів

Тож, використання IBAN необхідне для отримання банками повної інформації як про відправника, так і про отримувача: фактично, система одразу має повне досьє на тих, хто бере участь у банківській транзакції.

"IBAN-платіж можна порівняти з рентгенівським знімком переказу — він показує всю внутрішню структуру операції. Банки отримують не просто номер рахунку, а повний комплект даних. Така прозорість дає банкам потужні інструменти контролю та, що очевидно, підвищує прозорість — це ускладнює використання так званих "дроп-рахунків" для проведення сумнівних операцій", — пояснив Яків Воронін, адвокат, керуючий партнер Адвокатського бюро Якова Вороніна.

Коли платіж іде за номером картки, банк не отримує усієї інформації про операцію
Фото: З відкритих джерел

Він також зауважив: схеми з підставними особами стають надто ризикованими при використанні IBAN. "У 2024 році банки вже розірвали відносини з понад 80 тис. клієнтами через участь у схемах "дропів" — і це ще до нововведень. Відсотковий ризик блокування рахунків всіх учасників схеми за умов використання IBAN стає максимальним. IBAN стає фільтром — він не забороняє перекази, а робить їх максимально прозорими для багатьох видів контролю", — зазначив адвокат.

Податки і платежі: чи дозволить IBAN податковій отримати всю інформацію про перекази

Одне з питань, яке цікавить клієнтів банківських установ, що користуються опцією карткових переказів, — це те, як в майбутньому перекази IBAN можуть вплинути на податкові зобов’язання. Адже, нагадаємо, фізичні особи, відповідно до податкового законодавства, мають сплачувати податок на доходи в розмірі 20%, а до того ж, ще військовий збір 1,5%. Фокус звернувся до юристів, щоб з’ясувати, чи є ризик того, що відправник чи отримувач коштів на IBAN невдовзі отримає повідомлення від ДПС про податкові нарахування.

Про будь-які операції на IBAN податкова не дізнається, а от про ті, що визначені банком підозрілими, у ДПС інформація буде

"Податкова потенційно може аналізувати перекази, що здійснюються через IBAN, як додатковий дохід фізичних осіб, особливо якщо платежі регулярні або значні за обсягом. Згідно з чинним законодавством, будь-який дохід фізичних осіб, що не звільнений від оподаткування, підлягає сплаті податку на доходи фізичних осіб (ПДФО) та військового збору. Якщо фізична особа не задекларувала такий дохід, податкова може ініціювати перевірку та виставити зобов’язання щодо сплати податків", — зазначає Ігор Ясько.

Наразі у податківців немає повного доступу до карткових рахунків: діє банківська таємниця

На його думку, наявність ІПН у платіжних документах (за умови переказу IBAN) спрощує роботу податкових органів із виявлення потенційно не задекларованих доходів. Проте питання в тому, що саме сьогодні прямого доступу у ДПС до банківських операцій фізичних осіб немає. Тобто, про будь-які операції ДПС не дізнається, а от про ті, що визначені банком підозрілими, у ДПС інформація буде.

Під перевірку може потрапити майже будь-який IBAN-переказ, проте на практиці увагу привертають регулярні надходження значних сум

"ДПС не є безпосереднім учасником цієї системи, тому напряму інформацію не отримує. Але є одне "але" — всі фінансові установи, включаючи банки та небанківські установи, зобов'язані проводити фінансовий моніторинг операцій відповідно до законодавства. Іншими словами, банки самі передають інформацію до ДПС про підозрілі транзакції. Теоретично під перевірку може потрапити майже будь-який IBAN-переказ, проте на практиці увагу зазвичай привертають регулярні надходження значних сум, перекази без "зрозумілого" призначення платежу та "транші" від юридичних осіб на рахунки фізичних осіб", — зауважив у коментарі Фокусу Яків Воронін. І додав: законопроєкт про податки все ще на підписі у президента, і якщо документ буде підписано, то загальне податкове навантаження складе 23% від суми переказу.

Важливо Переказ неможливий? Коли і чому банк може зупинити перерахування коштів з картки на картку

"Тобто з кожної тисячі гривень "незрозумілого" доходу за законодавством доведеться сплатити 230 гривень податків. А якщо суми значні — навантаження, відповідно, серйозніше. Поки що навантаження дещо нижче — 19,5%, тобто 190 грн податків з 1000 грн.", — каже Яків Воронін.

Якщо банк поінформує податкову про підозрілі операції особи, то для такої особи можливі податкові наслідки, кажуть фахівці
Фото: Pexels

Отже, зазначають опитані виданням фахівці, багато кому, хто раніше отримував значні суми на картки (або надсилав їх) доведеться "відбілитись" — декларувати доходи або проводити операції через власний ФОП або компанію-юрособу. Якщо цього не зробити, попереджають експерти, доведеться зʼясовувати відносини з податковою та, ймовірніше за все, сплачувати нараховані ДПС податки.

Важливо Як перерахувати більшу за ліміт суму з картки: пояснення банківської експертки

"При цьому важливо розуміти: сам факт отримання коштів через IBAN ще не є підставою для нарахування податків, основне тут — економічна суть операції та її призначення", — вважає Яків Воронін.

ДПС зараз не підключена до системи банківських операцій фізичних осіб, але це не означає повну відсутність ризиків
Фото: pexels.com

І все ж поки що експерти не бачать передумов для високих ризиків посилення уваги податківців до карткових переказів українців. Принаймні, щодо більшості операцій, які не вважаються підозрілими. А отже, громадяни продовжуватимуть користуватись переказами як на картковий номер, так і на IBAN. "Переказувати кошти на карту іншої особи не заборонено, і переслідувати усіх громадян України за те, що вони проводять законні операції по рахунках, і складно, і дорого для податкових органів", — резюмувала Олександра Томашевська.

Теги за темою
НацбанкБанк
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Россияне бешенеют от злости: Пугачева вернулась с новыми с песнями о войне
Comments UA
2025-03-31T20:48:28Z
Украинскую модель нашли искалеченной в Дубае: появились новые подробности о ее состоянии
Comments UA
2025-03-31T20:42:25Z
"Время больше не работало", - женщина, которая была мертвой 24 минуты, рассказала об ощущениях
Новости Украины
2025-03-31T21:03:37Z
Бои в Курской области: генерал ВСУ рассказал о тактике и угрозах со стороны РФ
TSN
2025-04-01T10:13:34Z
Скандального российского рэпера Пашу Техника убили? Его бывшая жена назвала имя виновного
Telegraf
2025-04-05T07:33:23Z
В России заявили о "сбитии" почти 50 дронов
Корреспондент
2025-04-05T07:30:19Z
Ко Дню освобождения Киевщины телеканал 2+2 покажет истории героев, изменивших ход войны
TSN
2025-04-01T08:13:54Z
Церковный праздник 1 апреля: что нельзя делать, чтобы не получить проблемы
Telegraf
2025-03-31T21:21:45Z
Самый массовый призыв срочников от диктатора Путина: реакция Украины
Comments UA
2025-04-01T14:54:54Z
Замучили известного композитора и поэта
Gazeta UA
2025-04-01T02:39:18Z
Оккупанты шокированы: командование РФ запретило эвакуацию раненых
Comments UA
2025-04-02T20:45:01Z
ВС РФ расширяют плацдарм в Лимане: в ISW выяснили, что задумали россияне
Фокус
2025-04-02T07:36:58Z
Украинские военные уничтожают элитные подразделения рф в Часовом Яру. ВИДЕО
Новости Украины
2025-04-02T06:39:47Z
Массированный обстрел Кривого Рога: количество жертв и разрушений на утро 5 апреля​
VGorode
2025-04-05T07:09:58Z
Украинцы имеют успехи под Покровском, оккупанты атакуют под Купянском и Торецком - ISW
Gazeta UA
2025-04-05T07:09:11Z
В Чернобыльском заповеднике появился «незваный гость», вытесняющий местные виды
Комсомольская правда
2025-04-02T05:01:30Z
Трогать нельзя! В Запорожье заметили редкого жука, но он очень ядовитый
Telegraf
2025-04-04T15:13:16Z
Россияне ударили по Харькову дронами: среди пострадавших есть дети
Корреспондент
2025-04-03T19:57:48Z
Может остановить Россию за 24 часа: Жданов удивил, как можно закончить войну в Украине
TSN
2025-04-01T16:13:50Z
"Большой прогресс": Трамп оценил готовность Зеленского и Путина к переговорам
Хвиля
2025-04-04T16:00:57Z
Зеленский назвал условия, при которых мир наступит в 2025 году
Gazeta UA
2025-04-02T06:06:13Z
"Мы ее ждали": российские спецслужбы сделали заявление о Пугачевой
GlavRed
2025-04-01T15:00:54Z
"Напомните этой чупакабре, что у нас огромное количество защитников отдает жизнь за Украину, говоря по-русски": волонтер Берлинская разозлила деятеля
Апостроф
2025-04-05T07:33:22Z
Вопреки позиции Фицо граждане Словакии собрали уже более пяти млн евро на боеприпасы для ВСУ
Известия Киев
2025-04-05T07:31:41Z
Россияне нанесли ракетный удар по Кривому Рогу
Комсомольская правда
2025-04-05T00:00:15Z
Франция и Британия обвинили Путина в затягивании переговоров о перемирии
Факти ICTV
2025-04-04T15:15:14Z
Трамп связал свою каденцию не с Израилем или Китаем, а именно с Украиной: мнение эксперта
Политека
2025-04-02T20:19:19Z
Бывший участник команды Данилко назвал сумму, которую ему платил артист/Финалист "Х-фактора" работал у артиста на бэк-вокале
Апостроф
2025-04-03T15:33:34Z
Жила в России 20 лет, но приезжала в Украину к дочери: как выглядит мама Поляковой и что о ней известно
Telegraf
2025-04-01T17:03:53Z
Спикер ВМС ВСУ увидел "карательную дискотеку"/ Сеть взорвалась комментариями от современного российского эстрадного "творчества"
Апостроф
2025-04-01T16:39:08Z
Актер Ярошенко прокомментировал, почему не вернулся в Украину после выезда за границу с разрешения Минкульта
Комсомольская правда
2025-04-04T16:36:52Z
Официальный трейлер «М3ГАН 2.0»
Кино-Театр
2025-04-05T07:09:38Z
"Называется одним из самых значительных рэперов". Кто такой Паша Техник/Павел Ивлев и почему вокруг его смерти такой ажиотаж/Музыкант скончался в Таиланде
Апостроф
2025-04-05T06:18:32Z
Дважды победил в "Голосі", женился на старшей девушке из соседнего села: интересные факты из жизни Романа Сасанчина/После участия в шоу парень стал народным любимцем
Апостроф
2025-04-01T14:39:18Z
Популярный американский актер потерял штаны во время шоу
GlavRed
2025-04-01T20:30:58Z
Процедура под наркозом: Гвоздева объяснила, что делала в больнице
Факти ICTV
2025-04-01T10:13:15Z
Боксер по провищу "Успех" умер во время боя
Telegraf
2025-04-01T09:54:16Z
В УЕФА почтили память российского футболиста, который добровольно пошел убивать украинцев
Telegraf
2025-04-03T15:12:02Z
"Динамо" обыграло "Рух" в Кубке Украины благодаря соло голу Пихаленка
Telegraf
2025-04-02T16:57:27Z
Бывший футболист "Динамо" неожиданно поддержал Россию
ZN UA
2025-03-31T22:57:52Z
Бавария сыграет против Интера без своего лидера
Корреспондент
2025-04-05T07:33:02Z
Соотечественник Фьюри проиграл бой его кузену досрочно
Корреспондент
2025-04-05T07:09:16Z
Кубок Украины: где и когда смотреть четвертьфиналы "Динамо" и "Шахтера"
Telegraf
2025-04-01T14:21:18Z
Озвучена реакция УАФ на информацию о натурализации легионера Шахтера
Корреспондент
2025-04-01T11:24:20Z
НБА: Лейкерс обыграли Нью-Орлеан, а Юта проиграла Индиане
Корреспондент
2025-04-05T06:03:37Z
Когда появятся гривны с новыми портреты на банкнотах: в НБУ сделали заявление
Comments UA
2025-04-02T10:27:20Z
Пенсионеры могут не дождаться пересчета: как заставить ПФУ вовремя заплатить деньги
Знай
2025-04-01T14:30:57Z
Польша хочет получить свой порт в Одессе для экспорта зерна в Африку
Хвиля
2025-04-04T19:54:03Z
ПриватБанк объявил новую волну выплаты госпомощи в 1,5 тыс. грн: какие условия
Апостроф
2025-04-01T14:45:39Z
В Украине начали стремительно расти цены: что говорят в НБУ
Comments UA
2025-04-05T07:30:33Z
Тарифы ударят с новой силой с 1 мая: что существенно дорожает
Знай
2025-04-05T07:30:23Z
Маск потерял миллиарды долларов из-за пошлин Трампа
Апостроф
2025-04-04T10:30:26Z
В Госспецсвязи сделали заявление по поводу кибератаки на УЗ
Корреспондент
2025-04-01T14:30:33Z
С 1 апреля НБУ отменил лимит на карточные переводы между физическими лицами, но есть нюанс
VGorode
2025-04-02T00:18:10Z
Этот дешевый раствор отбелит ваш тюль: от жира и пыли не останется ни следа
Telegraf
2025-04-03T19:06:34Z
Чем помыть краны, чтобы сверкали, как новые: эффективные методы, о которых мало кто знает
TSN
2025-04-01T12:13:34Z
Избегайте тем о политике и религии: аргентинка раскрыла особый секрет долголетия
Gazeta UA
2025-04-01T12:03:30Z
Как выбрать хороший растворимый кофе: украинцам дали лайфхаки
Апостроф
2025-04-01T18:27:38Z
Пять законов дурака: как распознать людей, которые вредят и себе, и окружающим
Фокус
2025-04-05T07:00:17Z
Свинина в кормах для животных: польза, мифы и реальность, можно ли это давать котикам и собачкам
Знай
2025-04-05T06:51:58Z
Как ухаживать за седыми волосами: прически для женщин старше 40 лет
GlavRed
2025-04-01T16:30:42Z
Последний шанс спасти свою сладкую жизнь: рецепт тех самых легендарных пряников с глазурью
Знай
2025-04-01T06:51:33Z
Польща хоче отримати свій порт в Одесі для експорту зерна в Африку
AgroNews
2025-04-05T06:09:53Z
В Днепре во время теракта погиб товарищ Филатова
Comments UA
2025-04-04T11:15:56Z
В Киеве нетрезвый мужчина стрелял в больнице
Gazeta UA
2025-03-31T19:57:45Z
Враг нанес массированный удар дронами по Харькову: последствия
Хвиля
2025-04-02T06:42:03Z
Авиаудар по общине в Запорожье: количество пострадавших возросло. ФОТО
Новости Украины
2025-04-01T02:45:10Z
В Кривом Роге объявили трехдневный траур по погибшим из-за российских атак
Лига
2025-04-05T07:33:57Z
Мордовию и Самарскую область РФ атаковали дроны: сообщается о пожарах на предприятиях
Лига
2025-04-05T05:33:28Z
В Кривом Роге завершили аварийно-спасательные работы: количество погибших снова выросло
Comments UA
2025-04-05T04:27:21Z
"Слышен запах пороха": дроны ударили по заводу в Самарской области РФ, изготавливающему взрывчатые вещества
Фокус
2025-04-05T03:36:31Z
В результате удара БПЛА по Харькову погибла семья
Корреспондент
2025-04-05T02:57:49Z
Почта вместо аптеки? Минздрав обещает доступ к лекарствам, но насчет логистики компании сомневаются
Фокус
2025-04-05T06:30:05Z
Что произойдет с вашим телом, если пить сок на ночь
Comments UA
2025-04-05T05:30:09Z
"Доставка в ТЦК еще быстрее...": эксперт ответил, что грозит школам, больницам и медцентрам в Украине
Знай
2025-04-05T02:30:19Z
Почему надо пить воду при высокой температуре
Gazeta UA
2025-04-05T02:18:32Z
Какой тропический фрукт съесть перед сном, чтобы спать всю ночь и не просыпаться
Gazeta UA
2025-04-04T21:27:20Z
Сахарозаменитель заставляет человека ощущать себя голоднее - исследование
Корреспондент
2025-04-04T18:45:49Z
Рак мозга: этот продукт защитит организм от онкологии
Comments UA
2025-04-04T18:30:26Z
Гигиена наушников: как часто нужно чистить устройство
Comments UA
2025-04-04T17:18:53Z
Попрощайтесь с сутулостью: простые упражнения для здоровой спины
Comments UA
2025-04-04T15:57:49Z
Осторожно, апрель 2025: опасные дни, которые могут перевернуть вашу жизнь
Знай
2025-03-31T19:30:00Z
"Женщину трогают за грудь, мужчину хватают за пах": Metal Gear Solid Delta: Snake Eater получила взрослый возрастной рейтинг
GameMag
2025-03-31T19:46:10Z
Научный прорыв позволит долететь до Альфа Центавра: что сконструировали ученые
Фокус
2025-04-01T11:10:57Z
Стало відомо, на скільки насправді подорожчають сигарети в Україні
AgroNews
2025-04-05T07:12:49Z
Украину накрыла мощная магнитная буря, которая продлится все выходные
Комсомольская правда
2025-04-05T05:22:37Z
Ужасы Лавкрафта не оставят равнодушным: киевская Frogwares готовит ремастер The Sinking City
Знай
2025-04-05T04:51:47Z
Озвучено оновлені ціни на помідори в Україні
AgroNews
2025-04-05T04:04:56Z
"Дія" с ИИ внутри, чат-бот Наталка: Украина тоже прокачивает умные технологии
Знай
2025-04-05T03:51:07Z
"Гнездовой кот - очень редкая порода": украинка насмешила сеть видео с домашним любимцем
Telegraf
2025-04-05T01:33:10Z
Sony без лишнего шума отправляет PlayStation 4 на покой
GameMag
2025-04-02T08:27:40Z
Nissan прекращает прием заказов на мексиканские Infiniti в США из-за пошлин
Корреспондент
2025-04-04T17:24:15Z
У монстра теперь два "сердца": легендарную Honda превратили в мощный спорткар
Знай
2025-04-04T12:51:49Z
Продажи автомобилей Tesla в мире резко упали из-за одиозной политики Илона Маска
Известия Киев
2025-04-04T10:30:07Z
Формула-1: где смотреть трансляции гонок в Украине сезона-2025
Факти ICTV
2025-04-04T09:55:54Z
Семейный люкс: тест-драйв нового кроссовера Volvo XC90
Фокус
2025-04-04T09:00:41Z
Hyundai презентовала туалет на колесах: главное - успеть добежать, а еще можно смотреть в окошко
Знай
2025-04-04T02:51:05Z
Составили рейтинг самых ненадежных авто
Gazeta UA
2025-04-04T01:48:06Z
Škoda представила новый электрический внедорожник
Корреспондент
2025-04-03T19:12:44Z