MY.UAНовости
Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты
Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты

Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты

Уже месяц в Украине действует ограничение переводов "на карту" в сумме 150 тыс. грн. Однако перечислить можно больше, если использовать не номер карты, а IBAN. Фокус выяснил, чем отличается IBAN-перевод от обычного по номеру платежной карты и придется ли отправителям и получателям средств уплатить налоги.

С 1 октября в Украине начали действовать новые ограничения для карточных переводов — речь идет о постановлении НБУ относительно лимита на переводы с карт физических лиц на карту другого лица в сумме 150 тыс. грн. Задолго до начала действия ограничений в публичном пространстве представители Нацбанка и экономисты живо обсуждали возможные лимиты для карточных расчетов, обосновывая это выявленными многочисленными нарушениями, которые создали условия для проведения многомиллиардных объемов операций (переводов) с использованием карт. Итак, теперь введены ограничения, которые не касаются бизнеса, а только частных платежных карт. Более того, ограничений нет, если переводить со своего счета средства не в формате "на номер карты", а на IBAN получателя. Фокус спросил у экспертов, в чем суть переводов именно на IBAN и создают ли такие переводы основу для будущего начисления налогов для тех, кто отправляет и кто получает средства.

Перевод на IBAN: в чем особенность и помогает ли бороться со схемами

В Нацбанке ранее сообщили, что ограничения переводов на карты должны повлиять на схемы с использованием карт, так называемые дропы. Игорь Ясько, адвокат, управляющий партнер ЮК Winner, говорит, что это действительно влияет на активность пользователей схем, ведь из-за IBAN у банков и финансового мониторинга больше инструментов для контроля.

"IBAN-платежи содержат больше данных об отправителе и получателе: их реквизиты, ИНН, назначение платежа. Это затрудняет использование "дропов" — подставных лиц для перевода сомнительных средств. В случае переводов между картами (p2p) отследить и обоснованно связать источник средств сложнее", — комментирует Игорь Ясько.

Злоупотреблений должно стать меньше, когда пользователи начнут отправлять средства на IBAN, говорят эксперты
Фото: УНИАН

С этим соглашается и налоговый консультант Александра Томашевская, которая указывает на то, что риск мошенничества также меньше, если перевод идет на IBAN. "При переводе по реквизитам IBAN владелец счета видит фамилию, имя лица-получателя средств, может написать заявление на возврат средств, точно зная получателя. То есть платежи со счета на счет по IBAN более безопасны", — говорит эксперт.

Важно НБУ установили ограничения по переводам с карты на карту, но есть нюансы: что изменилось для пользователей

Поэтому использование IBAN необходимо для получения банками полной информации как об отправителе, так и о получателе: фактически, система сразу имеет полное досье на тех, кто участвует в банковской транзакции.

"IBAN-платеж можно сравнить с рентгеновским снимком перевода — он показывает всю внутреннюю структуру операции. Банки получают не просто номер счета, а полный комплект данных. Такая прозрачность дает банкам мощные инструменты контроля и, что очевидно, повышает прозрачность — это затрудняет использование так называемых "дроп-счетов" для проведения сомнительных операций", — пояснил Яков Воронин, адвокат, управляющий партнер Адвокатского бюро Якова Воронина.

Когда платеж идет по номеру карты, банк не получает всей информации об операции
Фото: Из открытых источников

Он также отметил: схемы с подставными лицами становятся слишком рискованными при использовании IBAN. "В 2024 году банки уже разорвали отношения с более 80 тыс. клиентов из-за участия в схемах "дропов" — и это еще до нововведений. Процентный риск блокировки счетов всех участников схемы при использовании IBAN становится максимальным. IBAN становится фильтром — он не запрещает переводы, а делает их максимально прозрачными для многих видов контроля", — отметил адвокат.

Налоги и платежи: позволит ли IBAN налоговой получить всю информацию о переводах

Один из вопросов, который интересует клиентов банковских учреждений, пользующихся опцией карточных переводов, — это то, как в будущем переводы IBAN могут повлиять на налоговые обязательства. Ведь, напомним, физические лица, согласно налоговому законодательству, должны платить налог на доходы в размере 20%, а к тому же, еще военный сбор 1,5%. Фокус обратился к юристам, чтобы выяснить, есть ли риск того, что отправитель или получатель средств на IBAN вскоре получит уведомление от ГНС о налоговых начислениях.

О любых операциях на IBAN налоговая не узнает, а вот о тех, которые определены банком подозрительными, у ГНС информация будет

"Налоговая потенциально может анализировать переводы, осуществляемые через IBAN, как дополнительный доход физических лиц, особенно если платежи регулярные или значительные по объему. Согласно действующему законодательству, любой доход физических лиц, не освобожденный от налогообложения, подлежит уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и военного сбора. Если физическое лицо не задекларировало такой доход, налоговая может инициировать проверку и выставить обязательства по уплате налогов", — отмечает Игорь Ясько.

Сейчас у налоговиков нет полного доступа к карточным счетам: действует банковская тайна

По его мнению, наличие ИНН в платежных документах (при условии перевода IBAN) упрощает работу налоговых органов по выявлению потенциально незадекларированных доходов. Однако вопрос в том, что именно сегодня прямого доступа у ГНС к банковским операциям физических лиц нет. То есть, о любых операциях ГНС не узнает, а вот о тех, которые определены банком подозрительными, у ГНС информация будет.

Под проверку может попасть почти любой IBAN-перевод, однако на практике внимание привлекают регулярные поступления значительных сумм

"ГНС не является непосредственным участником этой системы, поэтому напрямую информацию не получает. Но есть одно "но" — все финансовые учреждения, включая банки и небанковские учреждения, обязаны проводить финансовый мониторинг операций в соответствии с законодательством. Иными словами, банки сами передают информацию в ГНС о подозрительных транзакциях. Теоретически под проверку может попасть почти любой IBAN-перевод, однако на практике внимание обычно привлекают регулярные поступления значительных сумм, переводы без "понятного" назначения платежа и "транши" от юридических лиц на счета физических лиц", — отметил в комментарии Фокусу Яков Воронин. И добавил: законопроект о налогах все еще на подписи у президента, и если документ будет подписан, то общая налоговая нагрузка составит 23% от суммы перевода.

Важно Перевод невозможен? Когда и почему банк может остановить перечисление средств с карты на карту

"То есть с каждой тысячи гривен "непонятного" дохода по законодательству придется уплатить 230 гривен налогов. А если суммы значительные — нагрузка, соответственно, серьезнее. Пока что нагрузка несколько ниже — 19,5%, то есть 190 грн налогов с 1000 грн.", — говорит Яков Воронин.

Если банк проинформирует налоговую о подозрительных операциях лица, то для такого лица возможны налоговые последствия, говорят специалисты
Фото: Pexels

Так что, отмечают опрошенные изданием специалисты, многим, кто ранее получал значительные суммы на карты (или отправлял их) придется "отбелиться" — декларировать доходы или проводить операции через собственный ФЛП или компанию-юрлицо. Если этого не сделать, предупреждают эксперты, придется выяснять отношения с налоговой и, вероятнее всего, платить начисленные ГНС налоги.

Важно Как перечислить большую за лимит сумму с карты: объяснение банковского эксперта

"При этом важно понимать: сам факт получения средств через IBAN еще не является основанием для начисления налогов, основное здесь — экономическая суть операции и ее назначение", — считает Яков Воронин.

ГНС сейчас не подключена к системе банковских операций физических лиц, но это не означает полное отсутствие рисков
Фото: pexels.com

И все же пока эксперты не видят предпосылок для высоких рисков усиления внимания налоговиков к карточным переводам украинцев. По крайней мере, по большинству операций, которые не считаются подозрительными. А значит, граждане будут продолжать пользоваться переводами как на карточный номер, так и на IBAN. "Переводить средства на карту другого лица не запрещено, и преследовать всех граждан Украины за то, что они проводят законные операции по счетам, и сложно, и дорого для налоговых органов", — резюмировала Александра Томашевская.

Теги по теме
НацбанкБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Погода в Україні: у Рівне прийшла спека до +37°C
Фокус
2025-04-04T10:45:39Z
Літня спека до +40°С? У Рівному місцеві зафіксували рекордне тепло
Telegraf
2025-04-04T10:42:55Z
«Вікі любить пам’ятки 2024»: знімок некрополя Херсонесу Таврійського став найкращим фото Севастополя
Детектор М
2025-04-04T10:42:29Z
Подорожчання проїзду в Одесі: як зміняться ціни в квітні
Политека
2025-04-04T10:30:51Z
В Мелітополі знищено броньовик з «кадировцями»
Украина Криминальная
2025-04-04T10:27:10Z
Таємничий "гуркіт" в Мелітополі: ГУР розповіло про диверсію з бойовиками "Ахмат Восток"
Фокус
2025-04-04T10:21:22Z
На рік перекриють один із проспектів Києва: як рухатиметься транспорт
Telegraf
2025-04-04T10:15:32Z
Росіяни безуспішно намагалися прорватись у районі Вовчанська та у бік Кам’янки - військові
УкраинФорм
2025-04-04T10:13:36Z
Загарбники вдарили дронами по евакуаційному екіпажу волонтерів на Херсонщині
УкраинФорм
2025-04-04T10:13:29Z
Коли закінчується Великий піст у 2025 році: точна дата за новим календарем
24tv
2025-04-04T10:42:52Z
Деяким пенсіонерам можуть заблокувати картки: у чому причина
GlavRed
2025-04-04T10:36:06Z
"Це просто знущання": власниця була шокована, побачивши, що орендарі зробили з її будинком
24tv
2025-04-04T10:33:50Z
Медкомісія для заброньованих: чи є ризик втратити бронь
Telegraf
2025-04-04T10:33:38Z
Армія РФ штурмує острови Дніпра на Херсонщині з великими втратами - Атеш
GlavRed
2025-04-04T10:27:16Z
Українець відмовив ТЦК через хвору мати з інвалідністю: суд каже, що це — не виправдання
Фокус
2025-04-04T10:21:42Z
В Україні за рік мережу університетів скоротили на 10 закладів - Міносвіти
УкраинФорм
2025-04-04T10:13:35Z
Конкурент пса Патрона? Африканський щур Ронін став новою зіркою з пошуку мін
Telegraf
2025-04-04T10:12:51Z
В Україну вчасно не повернулися до 17% хлопців, які виїхали за програмою обміну студентів
УкраинФорм
2025-04-04T10:03:56Z
Розвідка Естонії: окупаційна армія РФ посилює тиск на всіх ділянках фронту
Европейская правда
2025-04-04T10:51:09Z
Колишній голова МІ-6 розповів про слабкі місця Путіна
ZN UA
2025-04-04T10:49:39Z
Як в Україні отримати дозвіл на зброю 2025: процедура та необхідні документи
Факти ICTV
2025-04-04T10:49:05Z
Чи відбудеться великоднє перемир'я: на яку хитрість може піти РФ
GlavRed
2025-04-04T10:48:46Z
Орбан назвав три причини, чому Угорщина не заарештувала Нетаньяху під час візиту
Лига
2025-04-04T10:48:41Z
Штрафи мізерні, але… У Раді пояснили, чому поліція має знати про російську музику у громадських місцях
Telegraf
2025-04-04T10:48:18Z
Жорсткий удар по Трампу: Китай запровадить додаткові мита для США
GlavRed
2025-04-04T10:45:51Z
Абсолютна більшість німців боїться нападу Росії: опитування
ГЛАВКОМ NET
2025-04-04T10:45:39Z
Росія оголосила про видворення трьох дипломатів Молдови
Европейская правда
2025-04-04T10:45:37Z
Олег Винник презентував пісню "Зайві слова", яку написав до повномасштабного вторгнення
24tv
2025-04-04T10:42:33Z
Анна Трінчер вибачилася перед жителями Бережан, яких образила фразою, що "у місті одна вулиця"
Комсомольская правда
2025-04-04T10:28:13Z
Трейлер нового «Голого пістолета» — Ліам Нісон у формі школярки вбиває злодіїв
ITC
2025-04-04T10:21:38Z
Буде сиквелом "Одного разу в Голлівуді": Девід Фінчер зніматиме фільм за сценарієм Тарантіно
24tv
2025-04-04T10:18:37Z
Романтична прем'єра: Віктор Павлік з дружиною з'явилися у новому кліпі та зачарували мережу
24tv
2025-04-04T10:12:27Z
Я був не потрібен, – Волканов пригадав, як потрапив на шоу "X-Фактор" завдяки Андрію Данилку
24tv
2025-04-04T10:04:05Z
Піксельний світ Minecraft на великому екрані: сюжет, актори та відгуки критиків
Факти ICTV
2025-04-04T09:42:15Z
Трагічна смерть на зльоті кар’єри: як виглядає могила зірки "Золотого гусака" Дяченка і як він загинув у 46 років
Telegraf
2025-04-04T09:37:43Z
Дитячі пісні на 8 Березня українською мовою про маму
Telegraf
2025-04-04T09:37:27Z
Cуддя Балков був довічно дискваліфікований за спробу впливу на оцінку українських фігуристів
ГЛАВКОМ NET
2025-04-04T10:51:31Z
Куштував у моєї бабусі: Світоліна розповіла, яка українська страва сподобалася Монфісу
Факти ICTV
2025-04-04T10:46:26Z
Андрій Ярмоленко суворо відчитав юного вболівальника і потрапив у скандал
Комсомольская правда
2025-04-04T10:37:35Z
Фернандеш став найкращим гравцем місяця в АПЛ
Football.ua
2025-04-04T10:37:22Z
Литовські фанати на заповнених трибунах заспівали легендарний хіт про Путіна: драйвове відео
24tv
2025-04-04T10:33:50Z
Призетко поповнив тренерський штаб Кучера в Чорноморці
Football.ua
2025-04-04T10:13:22Z
Фехтувальниця дала відсіч супернику-трансгендеру: відео "поєдинку" завірусилося в мережі
Telegraf
2025-04-04T10:00:28Z
Суд відмовив Шахтарю у позові щодо банкрутства Дніпра-1: що відомо
24tv
2025-04-04T09:57:08Z
Лунін все ще має шанс зіграти проти Валенсії
Football.ua
2025-04-04T09:55:58Z
В Україні стартувала сівба соняшнику
AgroPortal
2025-04-04T10:48:43Z
Як отримати грошовий переказ Western Union через Приват24 – інструкція
Факти ICTV
2025-04-04T10:46:51Z
Угода на $155 млн. Найбільший мобільний оператор країни завершив придбання Uklon
InternetUA
2025-04-04T10:46:38Z
Заводи російської НЛМК продовжують працювати у ЄС, попри активну співпрацю з російським ВПК – розслідування
ГЛАВКОМ NET
2025-04-04T10:45:44Z
Ціни на нафту вперше знизилися до довоєнних рівнів через дії ОПЕК
Antikor
2025-04-04T10:42:44Z
Мита Трампа – це катастрофа для індустрії штучного інтелекту
24tv
2025-04-04T10:33:29Z
Індекс продовольчих цін ФАО: зерно і цукор компенсували подорожчання олії
AgroPortal
2025-04-04T10:30:34Z
Intel і TSMC домовились створити спільне підприємство з виробництва чипів
AIN
2025-04-04T10:30:27Z
Яка має бути зарплата, щоб при 30 роках стажу пенсія не була менш як 10 тисяч
24tv
2025-04-04T10:27:54Z
Єдиний колір, у який не варто фарбувати кухню з дубовими шафами
24tv
2025-04-04T10:27:10Z
Ви не будете уявляти великодній кошик без цієї закуски: найніжніший шпондер
Telegraf
2025-04-04T10:21:58Z
Додають простору глибини та вишуканості: які візерунки паркетної підлоги в тренді
Gazeta UA
2025-04-04T10:12:26Z
Як позбутися неприємного запаху після тренувань без шкоди одягу
Знай
2025-04-04T09:51:47Z
Смачний сніданок чи перекус: ліниві вареники зі смаком дитинства за 30 хвилин
24tv
2025-04-04T09:45:04Z
Як правильно мити натяжну стелю, щоб не пошкодити її
24tv
2025-04-04T09:33:04Z
Молоко зберігатиметься набагато довше: що потрібно додати у пляшку
GlavRed
2025-04-04T09:27:00Z
Коли обрізати абрикосу навесні: усі городники мають знати
24tv
2025-04-04T09:09:44Z
Бюджетно та автентично: 5 секретних островів Італії, де немає натовпів і ціни не "космос"
24tv
2025-04-04T09:06:26Z
Удар по двоповерхівці у Харкові: загиблих ідентифікуватимуть за ДНК-експертизою
УкраинФорм
2025-04-04T10:48:12Z
У Києві двоє колишніх банківських працівників привласнили понад 65 тисяч доларів померлого клієнта
Antikor
2025-04-04T10:48:04Z
Повідомлено про підозру виховательці приватного дитсадка, через яку 2-річний хлопчик отримав тяжкі травми
Украина Криминальная
2025-04-04T10:42:55Z
Поліцейські ідентифікували ще трьох російських окупантів, причетних до жорстокого поводження з цивільним населенням
Украина Криминальная
2025-04-04T10:36:39Z
СБУ затримала агентку рашистів, яку куратори планували підірвати разом з вибухівкою в людному місці Дніпропетровщини
Украина Криминальная
2025-04-04T10:34:04Z
Посадовиця ТЦК, яка підозрюється у побитті чоловіка, вийде з-під варти під мільйонну заставу
ГЛАВКОМ NET
2025-04-04T10:33:16Z
Шахраї ошукали 28-річного чоловіка, який хотів придбати в інтернеті авто з-за кордону
InternetUA
2025-04-04T10:28:54Z
До 8 років ув’язнення засуджено жителя Миколаївського району за вбивство сина
Украина Криминальная
2025-04-04T10:24:29Z
У РФ затримали військовослужбовця, що готував теракт у військовій частині
1News
2025-04-04T10:18:36Z
Не було жодних ознак: у Чернівцях жінці видалили дві кісти понад 8 см
Факти ICTV
2025-04-04T10:49:21Z
В Украине обновили правила оплаты больничных
1News
2025-04-04T10:45:58Z
Близько 40% націнки на розчин для ін’єкцій: стали відомі деталі контрактів АТ "Фармак" і Міноборони
Antikor
2025-04-04T10:21:35Z
У Польщі жінку, яка планувала аборт через важкий діагноз у плода, примусово госпіталізували до психіатрії
Antikor
2025-04-04T09:27:34Z
Якісний сон – запорука краси та здоров'я: ось чому важливо добре спати
24tv
2025-04-04T09:21:35Z
Жінка не могла два роки їсти через рідкісний синдром після Covid-19
ГЛАВКОМ NET
2025-04-04T08:21:02Z
Контролює цукор в крові і захищає серце та судини: яку пряність додати до кави
Gazeta UA
2025-04-04T08:15:12Z
Силові вправи захищають мозок від деменції та Альцгеймера, — дослідження
ITC
2025-04-04T08:10:48Z
Імунітет скаже дякую: назвали фрукт, корисніший за банан та цитрусові
24tv
2025-04-04T08:09:31Z
Дослідження Microsoft: штучний інтелект знижує здатність до критичного мислення
ITC
2025-04-04T10:46:00Z
Загадка з глибини: камера для упіймання Лох-несського чудовиська пролежала під водою 55 років
Фокус
2025-04-04T10:36:12Z
Apple випустить новий смартфон для фанатів iPhone mini у 2026 році
InternetUA
2025-04-04T10:31:17Z
Названо вид, чий язик має разючу схожість із людським: про кого йдеться
Фокус
2025-04-04T10:27:27Z
Midjourney оновилась до версії V7 — «дешевий» режим чернетки і в 10 разів швидша генерація зображень
ITC
2025-04-04T10:21:17Z
Neuralink шукає людей для випробування мозкового імпланта: деталі
InternetUA
2025-04-04T10:16:15Z
Як завантажити відео з YouTube: 8 дієвих способів
CutInsight
2025-04-04T10:15:56Z
Учені створили сонячні панелі з місячного пилу: чому обрали цю дивну речовину
Фокус
2025-04-04T10:15:37Z
Точність годинників змусить людство «переосмислити» секунду
Portaltele
2025-04-04T10:13:18Z
Одразу з двома гібридами: кросовер Renault Austral пережив перший рестайлінг
AutoGeek
2025-04-04T10:42:18Z
Audi RS3 отримав 500-сильну версію від відомого ательє
AutoCentre
2025-04-04T10:25:40Z
В Україні різко знизився попит на вживані авто з-за кордону: які моделі купували
AutoCentre
2025-04-04T10:18:30Z
Škoda Elroq RS спортивний електричний позашляховик з технологіями майбутнього
360ua.news
2025-04-04T10:03:39Z
Класичний позашляховик Ford повернули у виробництво в новому форматі
Фокус
2025-04-04T10:00:32Z
З зіркою за кермом: новий електричний кросовер Honda 0 вперше показали на публіці
AutoGeek
2025-04-04T09:51:27Z
Лідером світового ринку став ненажерливий пікап. Tesla провалилася на 5 місць
ЗаРулем
2025-04-04T09:24:48Z
Toyota анонсувала нову заряджену версію Corolla
AutoCentre
2025-04-04T09:09:09Z
З ралійною назвою: електромобіль Skoda Elroq отримав найшвидшу версію
AutoGeek
2025-04-04T09:03:51Z