MY.UAНовости
Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты
Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты

Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты

Уже месяц в Украине действует ограничение переводов "на карту" в сумме 150 тыс. грн. Однако перечислить можно больше, если использовать не номер карты, а IBAN. Фокус выяснил, чем отличается IBAN-перевод от обычного по номеру платежной карты и придется ли отправителям и получателям средств уплатить налоги.

С 1 октября в Украине начали действовать новые ограничения для карточных переводов — речь идет о постановлении НБУ относительно лимита на переводы с карт физических лиц на карту другого лица в сумме 150 тыс. грн. Задолго до начала действия ограничений в публичном пространстве представители Нацбанка и экономисты живо обсуждали возможные лимиты для карточных расчетов, обосновывая это выявленными многочисленными нарушениями, которые создали условия для проведения многомиллиардных объемов операций (переводов) с использованием карт. Итак, теперь введены ограничения, которые не касаются бизнеса, а только частных платежных карт. Более того, ограничений нет, если переводить со своего счета средства не в формате "на номер карты", а на IBAN получателя. Фокус спросил у экспертов, в чем суть переводов именно на IBAN и создают ли такие переводы основу для будущего начисления налогов для тех, кто отправляет и кто получает средства.

Перевод на IBAN: в чем особенность и помогает ли бороться со схемами

В Нацбанке ранее сообщили, что ограничения переводов на карты должны повлиять на схемы с использованием карт, так называемые дропы. Игорь Ясько, адвокат, управляющий партнер ЮК Winner, говорит, что это действительно влияет на активность пользователей схем, ведь из-за IBAN у банков и финансового мониторинга больше инструментов для контроля.

"IBAN-платежи содержат больше данных об отправителе и получателе: их реквизиты, ИНН, назначение платежа. Это затрудняет использование "дропов" — подставных лиц для перевода сомнительных средств. В случае переводов между картами (p2p) отследить и обоснованно связать источник средств сложнее", — комментирует Игорь Ясько.

Злоупотреблений должно стать меньше, когда пользователи начнут отправлять средства на IBAN, говорят эксперты
Фото: УНИАН

С этим соглашается и налоговый консультант Александра Томашевская, которая указывает на то, что риск мошенничества также меньше, если перевод идет на IBAN. "При переводе по реквизитам IBAN владелец счета видит фамилию, имя лица-получателя средств, может написать заявление на возврат средств, точно зная получателя. То есть платежи со счета на счет по IBAN более безопасны", — говорит эксперт.

Важно НБУ установили ограничения по переводам с карты на карту, но есть нюансы: что изменилось для пользователей

Поэтому использование IBAN необходимо для получения банками полной информации как об отправителе, так и о получателе: фактически, система сразу имеет полное досье на тех, кто участвует в банковской транзакции.

"IBAN-платеж можно сравнить с рентгеновским снимком перевода — он показывает всю внутреннюю структуру операции. Банки получают не просто номер счета, а полный комплект данных. Такая прозрачность дает банкам мощные инструменты контроля и, что очевидно, повышает прозрачность — это затрудняет использование так называемых "дроп-счетов" для проведения сомнительных операций", — пояснил Яков Воронин, адвокат, управляющий партнер Адвокатского бюро Якова Воронина.

Когда платеж идет по номеру карты, банк не получает всей информации об операции
Фото: Из открытых источников

Он также отметил: схемы с подставными лицами становятся слишком рискованными при использовании IBAN. "В 2024 году банки уже разорвали отношения с более 80 тыс. клиентов из-за участия в схемах "дропов" — и это еще до нововведений. Процентный риск блокировки счетов всех участников схемы при использовании IBAN становится максимальным. IBAN становится фильтром — он не запрещает переводы, а делает их максимально прозрачными для многих видов контроля", — отметил адвокат.

Налоги и платежи: позволит ли IBAN налоговой получить всю информацию о переводах

Один из вопросов, который интересует клиентов банковских учреждений, пользующихся опцией карточных переводов, — это то, как в будущем переводы IBAN могут повлиять на налоговые обязательства. Ведь, напомним, физические лица, согласно налоговому законодательству, должны платить налог на доходы в размере 20%, а к тому же, еще военный сбор 1,5%. Фокус обратился к юристам, чтобы выяснить, есть ли риск того, что отправитель или получатель средств на IBAN вскоре получит уведомление от ГНС о налоговых начислениях.

О любых операциях на IBAN налоговая не узнает, а вот о тех, которые определены банком подозрительными, у ГНС информация будет

"Налоговая потенциально может анализировать переводы, осуществляемые через IBAN, как дополнительный доход физических лиц, особенно если платежи регулярные или значительные по объему. Согласно действующему законодательству, любой доход физических лиц, не освобожденный от налогообложения, подлежит уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и военного сбора. Если физическое лицо не задекларировало такой доход, налоговая может инициировать проверку и выставить обязательства по уплате налогов", — отмечает Игорь Ясько.

Сейчас у налоговиков нет полного доступа к карточным счетам: действует банковская тайна

По его мнению, наличие ИНН в платежных документах (при условии перевода IBAN) упрощает работу налоговых органов по выявлению потенциально незадекларированных доходов. Однако вопрос в том, что именно сегодня прямого доступа у ГНС к банковским операциям физических лиц нет. То есть, о любых операциях ГНС не узнает, а вот о тех, которые определены банком подозрительными, у ГНС информация будет.

Под проверку может попасть почти любой IBAN-перевод, однако на практике внимание привлекают регулярные поступления значительных сумм

"ГНС не является непосредственным участником этой системы, поэтому напрямую информацию не получает. Но есть одно "но" — все финансовые учреждения, включая банки и небанковские учреждения, обязаны проводить финансовый мониторинг операций в соответствии с законодательством. Иными словами, банки сами передают информацию в ГНС о подозрительных транзакциях. Теоретически под проверку может попасть почти любой IBAN-перевод, однако на практике внимание обычно привлекают регулярные поступления значительных сумм, переводы без "понятного" назначения платежа и "транши" от юридических лиц на счета физических лиц", — отметил в комментарии Фокусу Яков Воронин. И добавил: законопроект о налогах все еще на подписи у президента, и если документ будет подписан, то общая налоговая нагрузка составит 23% от суммы перевода.

Важно Перевод невозможен? Когда и почему банк может остановить перечисление средств с карты на карту

"То есть с каждой тысячи гривен "непонятного" дохода по законодательству придется уплатить 230 гривен налогов. А если суммы значительные — нагрузка, соответственно, серьезнее. Пока что нагрузка несколько ниже — 19,5%, то есть 190 грн налогов с 1000 грн.", — говорит Яков Воронин.

Если банк проинформирует налоговую о подозрительных операциях лица, то для такого лица возможны налоговые последствия, говорят специалисты
Фото: Pexels

Так что, отмечают опрошенные изданием специалисты, многим, кто ранее получал значительные суммы на карты (или отправлял их) придется "отбелиться" — декларировать доходы или проводить операции через собственный ФЛП или компанию-юрлицо. Если этого не сделать, предупреждают эксперты, придется выяснять отношения с налоговой и, вероятнее всего, платить начисленные ГНС налоги.

Важно Как перечислить большую за лимит сумму с карты: объяснение банковского эксперта

"При этом важно понимать: сам факт получения средств через IBAN еще не является основанием для начисления налогов, основное здесь — экономическая суть операции и ее назначение", — считает Яков Воронин.

ГНС сейчас не подключена к системе банковских операций физических лиц, но это не означает полное отсутствие рисков
Фото: pexels.com

И все же пока эксперты не видят предпосылок для высоких рисков усиления внимания налоговиков к карточным переводам украинцев. По крайней мере, по большинству операций, которые не считаются подозрительными. А значит, граждане будут продолжать пользоваться переводами как на карточный номер, так и на IBAN. "Переводить средства на карту другого лица не запрещено, и преследовать всех граждан Украины за то, что они проводят законные операции по счетам, и сложно, и дорого для налоговых органов", — резюмировала Александра Томашевская.

Теги по теме
НацбанкБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Китайські науковці випробували неядерну водневу бомбу
ГЛАВКОМ NET
2025-04-20T19:57:49Z
За який жест у Німеччині можна отримати штраф
24tv
2025-04-25T17:04:53Z
Підрив генерала в РФ та заяви Трампа про Крим: головні новини України
GlavRed
2025-04-25T17:04:31Z
Зеленський розповів про відповідь України на "мирні пропозиції" Трампа
Европейская правда
2025-04-25T16:57:40Z
Зеленський: Україна очікує від США сильних гарантій безпеки, як у Ізраїлю
Европейская правда
2025-04-25T16:57:19Z
Україна не отримувала від США офіційних сигналів про вихід з переговорів, — МЗС
Комсомольская правда
2025-04-25T16:54:20Z
Розвідка Британії проаналізувала останній масований удар РФ по Україні
Европейская правда
2025-04-25T16:52:44Z
У Румунії місцевий суд поставив під сумнів скасування президентських виборів 2024 року
Европейская правда
2025-04-25T16:51:36Z
Журнал The Economist присвятив обкладинку першим 100 дням президентства Дональда Трампа
InternetUA
2025-04-25T16:49:43Z
Європейці змінюють стратегію військової допомоги Україні – WP
Факти ICTV
2025-04-20T21:57:59Z
"Черговий бзик за наші гроші": lifecell розлютив українців новою послугою
Telegraf
2025-04-25T17:04:04Z
«Картина не з приємних»: військовий симулятор змоделював удар РФ по Британії
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T17:00:16Z
Вивчав авіаційну та ракетно-космічну техніку в КАФК - ким був загиблий 17-річний Данило
Khreschatyk
2025-04-25T16:48:22Z
Для України важливо бути присутньою на прощанні з Папою Франциском - Зеленський
УкраинФорм
2025-04-25T16:48:19Z
РФ втратила 1000 танків з початку року – Сирський
1News
2025-04-25T16:36:43Z
74-річна жінка втратила 60 тис. грн, повіривши "нейрохірургу ООН" у Facebook
InternetUA
2025-04-25T16:31:07Z
Свято закінчилося розставанням: жінка пішла від хлопця після "жарту" з тортом
Фокус
2025-04-25T16:30:43Z
Абсолютний лідер: яке ім'я є найпопулярнішим в світі
GlavRed
2025-04-25T16:27:28Z
7 найрейтинговіших фільмів у світі, які має побачити кожен фанат якісного кіно
24tv
2025-04-25T17:04:39Z
Скандал із домаганнями у КНУТКіТ: народний артист України Богдан Бенюк став на захист викладачів
24tv
2025-04-25T17:04:17Z
Прем'єри тижня: LIDA LEE заспівала про незручну дівчину, Quest Pistols переклали українською хіт "Разные"
Комсомольская правда
2025-04-25T16:34:25Z
Що відомо про зустріч Потапа і Каменських на тлі чуток про розлучення - деталі
GlavRed
2025-04-25T16:30:26Z
У Познані відбудеться дитячий польсько-український концерт солідарності
УкраинФорм
2025-04-25T16:25:02Z
Можна подивитися за день: серіал, який став найпопулярнішим на Нетфлікс
24tv
2025-04-25T16:18:49Z
На Волині стартував фестиваль тюльпанів
AgroPortal
2025-04-25T16:00:11Z
Несподіваний погляд на класика: у Харкові презентують оперу-кабаре про Шевченка
24tv
2025-04-25T15:54:30Z
Були майже в кожному серванті. За скільки можна продати статуетки з СРСР
Telegraf
2025-04-25T15:51:15Z
Нацгвардієць врятував з-під завалів сім'ю із 3-річною дитиною та собакою
Khreschatyk
2025-04-25T16:30:13Z
Удар РФ по Павлограду: дрон росіян влучив у квартиру і вбив батька і доньку
Фокус
2025-04-25T16:15:58Z
Перед судом постане 15-річна дівчина, яка заклала вибухівку біля відділу поліції у Харкові
24tv
2025-04-25T16:00:34Z
В "Аврорі" повідомили, що загинула їх співробітниця, її чоловік та син, донька перебуває в лікарні
Khreschatyk
2025-04-25T15:57:51Z
У Павлограді російський дрон убив шахтаря Олексія Хлібця і його 15-річну доньку Валерію
24tv
2025-04-25T15:54:54Z
У Києві спалахнула пожежа в торговельному центрі «Лавина»
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T15:45:27Z
Поліцейські Дніпра повідомили про підозру чоловіку, який викрав гроші з картки військового
Украина Криминальная
2025-04-25T15:31:25Z
У Стамбулі досі фіксують серію підземних поштовхів після сильного землетрусу
Европейская правда
2025-04-25T15:10:59Z
Поліція завершила розслідування у справі щодо вбивства жителя селища Королево: обвинуваченому загрожує до 15 років увʼязнення
Украина Криминальная
2025-04-25T15:09:45Z
Війна в Україні завершиться у 2025 році - прогноз МВФ
GlavRed
2025-04-25T16:57:54Z
Нафта у США буде дешевою недовго: Bloomberg пояснило, що відбуватиметься із цінами
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T16:57:10Z
ARK Invest: навіть за найгіршого сценарія біткоїн коштуватиме $300 тис. до 2030 року
ITC
2025-04-25T16:37:54Z
Загальний дохід VEON зріс до понад $4 млрд у 2024 році. В Україні він склав $925 млн — річний звіт
AIN
2025-04-25T16:36:18Z
ОККО Group планує запустити біоетанольний завод у 2026 році — деталі
AIN
2025-04-25T16:09:35Z
Росія планує постачати газ союзнику з 2025 року – очікують погодження ціни
24tv
2025-04-25T15:54:01Z
Китайського виробника Wi-Fi-роутерів звинувачують у штучному заниженні ціни в США
InternetUA
2025-04-25T15:46:08Z
Росія нарощує буріння нафти до рекордного рівня за п'ять років – Bloomberg
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T15:27:03Z
Apple через рішення Трампа хоче перенести виробництво iPhone до Індії
Gazeta UA
2025-04-25T15:03:38Z
Ці 5 фруктів допоможуть краще спати: варто почати їсти їх вже зараз
24tv
2025-04-25T17:04:42Z
Батьки поїхали на дачу, а діти лишились вдома і загинули від удару балістикою. Вони виявилися дітьми лікаря клініки КНУ
Khreschatyk
2025-04-25T16:57:04Z
Алгоритми надії: чи здатний штучний інтелект допомогти українськім військовим з ПТСР?
ITC
2025-04-25T15:58:23Z
Як працює підземний шпиталь ЗСУ від «Метінвесту» на лінії фронту
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T15:18:56Z
Як оформити інвалідність в Україні 2025: куди звертатися та які документи необхідні
Факти ICTV
2025-04-25T15:07:48Z
Скільки насправді потрібно стояти у планці задля досягнення бажаного результату
24tv
2025-04-25T14:45:35Z
Вдовиний горб: що це, чому виникає та як побороти
24tv
2025-04-25T14:16:34Z
Як перестати прокидатись вночі: жінка поділилась давньоєгипетським методом
GlavRed
2025-04-25T13:27:58Z
Овочі та зелень, якими варто збагатити раціон у розпал весни
Gazeta UA
2025-04-25T13:00:43Z
Заморозки в Україні: чи буде знову різке похолодання, як на початку квітня
24tv
2025-04-25T17:04:49Z
Дощі з грозами та заморозки: які регіони атакує штормова погода
GlavRed
2025-04-25T16:57:52Z
Робота для пенсіонерів в Одесі: хто може отримувати 16 тисяч без досвіду
Политека
2025-04-25T16:31:59Z
Кремль ліквідовує дев’ять шахт на окупованому Донбасі під приводом «нерентабельності»
УкраинФорм
2025-04-25T16:25:55Z
Графіки відключення світла у Дніпрі та області 26 квітня: хто надовго залишиться без електрики
Политека
2025-04-25T16:15:55Z
Прогноз погоди в Харкові та області на 26 квітня: грозові дощі, град і шквальний вітер
Политека
2025-04-25T15:48:29Z
Якою буде погода в Україні у травні: прогноз синоптиків
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T15:36:49Z
Масове смаження шашликів просто у дворі багатоповерхівок у Києві шокувало українців: "Не знають, що таке ліс"
Telegraf
2025-04-25T15:21:43Z
Москалик став десятим російським генералом, який загинув після початку війни, – ЗМІ
24tv
2025-04-25T15:09:03Z
Фіброцемент чи вініл: який сайдинг обрати для будинку
24tv
2025-04-25T16:48:48Z
Кущі потонуть у квітах: як обрізати 4 види троянд, щоб вони цвіли інтенсивно
GlavRed
2025-04-25T16:40:31Z
Щоб не накликати біди: що не можна робити, коли помирає людина
24tv
2025-04-25T16:39:32Z
Як позбутися від молі в шафах: лише одна рослина допоможе забути про шкідників
GlavRed
2025-04-25T16:27:32Z
Що не можна брати із собою у літак: список речей, з якими вас можуть не пустити на борт
24tv
2025-04-25T16:03:40Z
Як комбінувати золоті сережки з іншими прикрасами
Факти ICTV
2025-04-25T15:46:11Z
Справжня перлина грузинської кухні: як вдома приготувати чкмерулі
Gazeta UA
2025-04-25T15:45:41Z
В ці дні пересаджувати рослини не можна: тільки нашкодите їм
24tv
2025-04-25T15:24:49Z
Для найсмачнішої яєчні: 4 ресторанні секрети, про які мало хто знає
24tv
2025-04-25T14:36:59Z
Зоря з голом-красенем Антюха втримала перемогу над Лівим Берегом
Football.ua
2025-04-25T16:54:44Z
Анрі не очолить РБ Лейпциг – Bild
Football.ua
2025-04-25T16:52:02Z
Легендарний тренер розповів, чи є Усик найвидатнішим боксером в історії
24tv
2025-04-25T16:51:26Z
Монфіс не зіграє проти росіянина на турнірі в Мадриді: тенісист повідомив причину
24tv
2025-04-25T16:42:00Z
"Барселона" зустрінеться з "Реалом": де і коли дивитися
Gazeta UA
2025-04-25T16:33:56Z
Світоліна виграла восьмий матч поспіль на турнірі WTA і встановила особисте досягнення
Комсомольская правда
2025-04-25T16:25:38Z
Шевченко запросив керівництво ФІФА та УЄФА до України
Football.ua
2025-04-25T16:25:30Z
Гарантовано призер УПЛ: Олександрія недосяжна для Полісся
1News
2025-04-25T16:13:56Z
"Шахтар" - "Динамо": анонс, де і коли дивитися національне дербі
ZN UA
2025-04-25T16:12:54Z
DAF Trucks виготовив 125 000 вантажівок New Generation
AutoCentre
2025-04-25T17:01:38Z
Падіння вартості Porsche Cayenne Turbo GT на $63K за один рік робить його вигідною покупкою
Топ Жир
2025-04-25T16:45:50Z
Ексклюзивний Hellcat Charger від Шака виглядає яскравіше, ніж його гра, і він на продаж
Топ Жир
2025-04-25T16:15:07Z
Ультрабюджетний електропікап Slate Truck представили в США
24tv
2025-04-25T15:33:14Z
Водіям на замітку: як зміняться штрафи за перевищення швидкості в травні
GlavRed
2025-04-25T15:27:26Z
Сoca-Cola починає випробування водневих вантажівок
AutoCentre
2025-04-25T15:07:10Z
Trumpchi S9 від GAC: висококласний китайський позашляховик з до 501 к.с. гібридною потужністю PHEV
Топ Жир
2025-04-25T14:45:32Z
Салон нового Chevrolet Corvette розсекретили до прем’єри
AutoCentre
2025-04-25T14:43:24Z
Новий Ferrari 296 VS видає стильні спалахи родзинки
Топ Жир
2025-04-25T14:00:02Z
Демонструє плавний перехід: археологи виявили унікальний артефакт часів мезоліту
Фокус
2025-04-25T17:00:57Z
ChatGPT відповідає на звинувачення у плагіаті
InternetUA
2025-04-25T16:57:21Z
Вчені вперше зняли на відео рідкісну глибоководну котячу акулу: подивіться, як вона виглядає
Telegraf
2025-04-25T16:48:10Z
У Перу знайшли мумію жінки з вищого світу віком 5 тисяч років
Подробности
2025-04-25T16:36:05Z
Новий чип Ілона Маска дасть сліпим зір, який "перевершить людський"
InternetUA
2025-04-25T16:27:30Z
Напрочуд добре зберіглася: в Перу виявили древнє поховання високопоставленої жінки
Фокус
2025-04-25T16:27:10Z
"Ростуть як яблука": ретривер зворушив соцмережі, бо щодня шукає м'ячик між гілками
Фокус
2025-04-25T16:15:37Z
Xiaomi представила один із найдорожчих моніторів у своїй історії — Redmi Monitor G Pro 27U
ITC
2025-04-25T16:01:45Z
Соцмережа Threads стала відкритою для всіх рекламодавців
Детектор М
2025-04-25T16:01:29Z