MY.UAНовости
Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты
Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты

Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты

Уже месяц в Украине действует ограничение переводов "на карту" в сумме 150 тыс. грн. Однако перечислить можно больше, если использовать не номер карты, а IBAN. Фокус выяснил, чем отличается IBAN-перевод от обычного по номеру платежной карты и придется ли отправителям и получателям средств уплатить налоги.

С 1 октября в Украине начали действовать новые ограничения для карточных переводов — речь идет о постановлении НБУ относительно лимита на переводы с карт физических лиц на карту другого лица в сумме 150 тыс. грн. Задолго до начала действия ограничений в публичном пространстве представители Нацбанка и экономисты живо обсуждали возможные лимиты для карточных расчетов, обосновывая это выявленными многочисленными нарушениями, которые создали условия для проведения многомиллиардных объемов операций (переводов) с использованием карт. Итак, теперь введены ограничения, которые не касаются бизнеса, а только частных платежных карт. Более того, ограничений нет, если переводить со своего счета средства не в формате "на номер карты", а на IBAN получателя. Фокус спросил у экспертов, в чем суть переводов именно на IBAN и создают ли такие переводы основу для будущего начисления налогов для тех, кто отправляет и кто получает средства.

Перевод на IBAN: в чем особенность и помогает ли бороться со схемами

В Нацбанке ранее сообщили, что ограничения переводов на карты должны повлиять на схемы с использованием карт, так называемые дропы. Игорь Ясько, адвокат, управляющий партнер ЮК Winner, говорит, что это действительно влияет на активность пользователей схем, ведь из-за IBAN у банков и финансового мониторинга больше инструментов для контроля.

"IBAN-платежи содержат больше данных об отправителе и получателе: их реквизиты, ИНН, назначение платежа. Это затрудняет использование "дропов" — подставных лиц для перевода сомнительных средств. В случае переводов между картами (p2p) отследить и обоснованно связать источник средств сложнее", — комментирует Игорь Ясько.

Злоупотреблений должно стать меньше, когда пользователи начнут отправлять средства на IBAN, говорят эксперты
Фото: УНИАН

С этим соглашается и налоговый консультант Александра Томашевская, которая указывает на то, что риск мошенничества также меньше, если перевод идет на IBAN. "При переводе по реквизитам IBAN владелец счета видит фамилию, имя лица-получателя средств, может написать заявление на возврат средств, точно зная получателя. То есть платежи со счета на счет по IBAN более безопасны", — говорит эксперт.

Важно НБУ установили ограничения по переводам с карты на карту, но есть нюансы: что изменилось для пользователей

Поэтому использование IBAN необходимо для получения банками полной информации как об отправителе, так и о получателе: фактически, система сразу имеет полное досье на тех, кто участвует в банковской транзакции.

"IBAN-платеж можно сравнить с рентгеновским снимком перевода — он показывает всю внутреннюю структуру операции. Банки получают не просто номер счета, а полный комплект данных. Такая прозрачность дает банкам мощные инструменты контроля и, что очевидно, повышает прозрачность — это затрудняет использование так называемых "дроп-счетов" для проведения сомнительных операций", — пояснил Яков Воронин, адвокат, управляющий партнер Адвокатского бюро Якова Воронина.

Когда платеж идет по номеру карты, банк не получает всей информации об операции
Фото: Из открытых источников

Он также отметил: схемы с подставными лицами становятся слишком рискованными при использовании IBAN. "В 2024 году банки уже разорвали отношения с более 80 тыс. клиентов из-за участия в схемах "дропов" — и это еще до нововведений. Процентный риск блокировки счетов всех участников схемы при использовании IBAN становится максимальным. IBAN становится фильтром — он не запрещает переводы, а делает их максимально прозрачными для многих видов контроля", — отметил адвокат.

Налоги и платежи: позволит ли IBAN налоговой получить всю информацию о переводах

Один из вопросов, который интересует клиентов банковских учреждений, пользующихся опцией карточных переводов, — это то, как в будущем переводы IBAN могут повлиять на налоговые обязательства. Ведь, напомним, физические лица, согласно налоговому законодательству, должны платить налог на доходы в размере 20%, а к тому же, еще военный сбор 1,5%. Фокус обратился к юристам, чтобы выяснить, есть ли риск того, что отправитель или получатель средств на IBAN вскоре получит уведомление от ГНС о налоговых начислениях.

О любых операциях на IBAN налоговая не узнает, а вот о тех, которые определены банком подозрительными, у ГНС информация будет

"Налоговая потенциально может анализировать переводы, осуществляемые через IBAN, как дополнительный доход физических лиц, особенно если платежи регулярные или значительные по объему. Согласно действующему законодательству, любой доход физических лиц, не освобожденный от налогообложения, подлежит уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и военного сбора. Если физическое лицо не задекларировало такой доход, налоговая может инициировать проверку и выставить обязательства по уплате налогов", — отмечает Игорь Ясько.

Сейчас у налоговиков нет полного доступа к карточным счетам: действует банковская тайна

По его мнению, наличие ИНН в платежных документах (при условии перевода IBAN) упрощает работу налоговых органов по выявлению потенциально незадекларированных доходов. Однако вопрос в том, что именно сегодня прямого доступа у ГНС к банковским операциям физических лиц нет. То есть, о любых операциях ГНС не узнает, а вот о тех, которые определены банком подозрительными, у ГНС информация будет.

Под проверку может попасть почти любой IBAN-перевод, однако на практике внимание привлекают регулярные поступления значительных сумм

"ГНС не является непосредственным участником этой системы, поэтому напрямую информацию не получает. Но есть одно "но" — все финансовые учреждения, включая банки и небанковские учреждения, обязаны проводить финансовый мониторинг операций в соответствии с законодательством. Иными словами, банки сами передают информацию в ГНС о подозрительных транзакциях. Теоретически под проверку может попасть почти любой IBAN-перевод, однако на практике внимание обычно привлекают регулярные поступления значительных сумм, переводы без "понятного" назначения платежа и "транши" от юридических лиц на счета физических лиц", — отметил в комментарии Фокусу Яков Воронин. И добавил: законопроект о налогах все еще на подписи у президента, и если документ будет подписан, то общая налоговая нагрузка составит 23% от суммы перевода.

Важно Перевод невозможен? Когда и почему банк может остановить перечисление средств с карты на карту

"То есть с каждой тысячи гривен "непонятного" дохода по законодательству придется уплатить 230 гривен налогов. А если суммы значительные — нагрузка, соответственно, серьезнее. Пока что нагрузка несколько ниже — 19,5%, то есть 190 грн налогов с 1000 грн.", — говорит Яков Воронин.

Если банк проинформирует налоговую о подозрительных операциях лица, то для такого лица возможны налоговые последствия, говорят специалисты
Фото: Pexels

Так что, отмечают опрошенные изданием специалисты, многим, кто ранее получал значительные суммы на карты (или отправлял их) придется "отбелиться" — декларировать доходы или проводить операции через собственный ФЛП или компанию-юрлицо. Если этого не сделать, предупреждают эксперты, придется выяснять отношения с налоговой и, вероятнее всего, платить начисленные ГНС налоги.

Важно Как перечислить большую за лимит сумму с карты: объяснение банковского эксперта

"При этом важно понимать: сам факт получения средств через IBAN еще не является основанием для начисления налогов, основное здесь — экономическая суть операции и ее назначение", — считает Яков Воронин.

ГНС сейчас не подключена к системе банковских операций физических лиц, но это не означает полное отсутствие рисков
Фото: pexels.com

И все же пока эксперты не видят предпосылок для высоких рисков усиления внимания налоговиков к карточным переводам украинцев. По крайней мере, по большинству операций, которые не считаются подозрительными. А значит, граждане будут продолжать пользоваться переводами как на карточный номер, так и на IBAN. "Переводить средства на карту другого лица не запрещено, и преследовать всех граждан Украины за то, что они проводят законные операции по счетам, и сложно, и дорого для налоговых органов", — резюмировала Александра Томашевская.

Теги по теме
НацбанкБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Трейлер фильма «Дом из динамита»
Кино-Театр
2025-09-28T06:06:23Z
«Червона Рута» и тысячи голосов: культурное сопротивление, объединяющее страну
ZN UA
2025-09-28T05:33:45Z
Анджелина Джоли бьет тревогу из-за политики: "Я люблю свою страну, но сейчас я..."
Знай
2025-09-28T04:51:03Z
Джерард Батлер выживает вместе с семьей в трейлере фильма "Гренландия: Миграция"
GameMag
2025-09-27T21:39:02Z
Эта прическа возвращается с новой силой: назван тренд этой осени
TSN
2025-09-27T18:21:36Z
Жена Остапчука в честь дня рождения любимого засветилась в стильном семейном фотосете
TSN
2025-09-27T15:18:21Z
"7 чудес Украины" без бюджетных денег: Николай Томенко рассказал об успешном проекте и "краже" идей
Знай
2025-09-27T13:27:11Z
Леся Никитюк рассекретила расходы на сына и покупает ли ему дорогие вещи
TSN
2025-09-27T11:18:21Z
Жена Усика показала, как роскошно отпраздновала годовщину брака вместе с возлюбленным
TSN
2025-09-27T10:06:32Z
Стало известно, когда включат отопление в Украине
Корреспондент
2025-09-28T20:00:31Z
Мобильные операторы готовят изменения: кого коснется подорожание уже с октября
UAToday
2025-09-28T18:42:55Z
Земля в Украине за два года выросла в цене в семь раз: какие причины
ZN UA
2025-09-28T06:36:21Z
Штрафы в "Резерв+": что изменилось для уклонистов
Знай
2025-09-28T05:36:17Z
Новые правила аренды: кто заплатит всего 30% от суммы
Знай
2025-09-28T05:06:58Z
Откажут в назначении пенсии: кто в зоне риска
Знай
2025-09-28T04:36:18Z
Жилищная субсидия: могут ли назначить, если есть долги
ZN UA
2025-09-28T02:24:20Z
Зеленский призвал Европу полностью прекратить импорт российской нефти и газа
Хвиля
2025-09-27T21:30:21Z
В Украине запустили венчурный фонд для технологических стартапов
Корреспондент
2025-09-27T20:54:25Z
Tomahawk для Украины: США обсуждают передачу, но решение за Трампом, - Вэнс
UAToday
2025-09-28T20:54:02Z
В Молдове обработано 50% голосов: кто лидирует
Корреспондент
2025-09-28T20:18:02Z
В Молдове закрылись избирательные участки
Корреспондент
2025-09-28T19:36:19Z
РФ отказалась от переговоров по Украине - Вэнс
UAToday
2025-09-28T18:42:42Z
Более 12 часов длилась массированная российская атака на Украину: мы будем наносить ответные удары - Зеленский
UAToday
2025-09-28T18:42:10Z
Зеленский: РФ стремится устроить блэкаут в Украине
Корреспондент
2025-09-28T18:39:03Z
Карибский кризис 2.0. Какую игру ведет Путин
ГЛАВКОМ NET
2025-09-28T18:24:11Z
Венс: у США обсуждают просьбу Украины о Tomahawk, решение – за Трампом
Европейская правда
2025-09-28T16:24:34Z
В Чехии резко ответили президенту Словакии, который косвенно поддержал чешскую оппозицию
Европейская правда
2025-09-28T16:24:04Z
Прилеты по Институту кардиологии, АЗС и еще 20 локациям: что известно об обстреле Киева
UAToday
2025-09-28T09:30:26Z
Атака на Киев: среди жертв - 12-летняя девочка
Новости Украины
2025-09-28T07:51:12Z
Обстрел Киева: количество пострадавших и погибших возросло
Comments UA
2025-09-28T06:42:53Z
Атака на Киев: число жертв возросло до четырёх
Корреспондент
2025-09-28T06:42:16Z
Одесчина в огне: появились фото после вражеской атаки
TSN
2025-09-28T06:36:48Z
В Киеве трое погибших в результате атаки РФ - КГГА
Корреспондент
2025-09-28T06:09:46Z
Взрывы в Киеве: трое погибших
TSN
2025-09-28T06:03:19Z
Пакистанец продавал в Россию собственную мочу под видом "целительной верблюжьей"
Comments UA
2025-09-28T05:57:10Z
В Одесской области дроны ударили по винному заводу
ZN UA
2025-09-28T05:51:58Z
Причастны к преступлениям в Буче: идентифицировано 13 российских командиров
Корреспондент
2025-09-28T19:24:36Z
Незаконная заготовка дров: какие штрафы и риски ждут украинцев
UAToday
2025-09-28T18:42:35Z
Просили доплатить еще 20% от стоимости: в Одессе "Цитрус" отказался отдать оплаченный iPhone 17 Pro
VGorode
2025-09-28T16:12:51Z
Российская комбинированная атака на Киев и Запорожье: главные новости ночи 28 сентября 2025 года
TSN
2025-09-28T06:42:10Z
Украинец показал, какие ложки и вилки времен СССР можно продать за 1000 грн
Фокус
2025-09-28T06:30:13Z
Еще в двух странах НАТО заметили неизвестные дроны: что известно
UAToday
2025-09-28T06:21:39Z
Нельзя спорить и хвастаться: обычаи в народный праздник 28 сентября
UAToday
2025-09-28T06:21:37Z
28 сентября: церковный праздник сегодня, чего нужно остерегаться в этот день
UAToday
2025-09-28T06:21:24Z
НАТО увеличивает присутствие в Балтийском море после инцидентов с дронами, - Reuters
UAToday
2025-09-28T06:21:23Z
Как обрезки ногтей превращают в лекарства
UAToday
2025-09-28T14:06:51Z
Мужчина 60 дней ел только мясо: что с ним произошло
UAToday
2025-09-28T12:03:51Z
Институт кардиологии в Киеве продолжает работу после атаки РФ - Минздрав
Корреспондент
2025-09-28T11:15:19Z
Продукты, которые "убивают" оргазм
UAToday
2025-09-28T09:03:05Z
Как подготовиться к сезону гриппа: простые привычки, которые помогут забыть о болезнях
Знай
2025-09-28T05:51:02Z
“Звуковые ванны”: как саунтерапия влияет на мозг и в чем секрет ее удивительного эффекта
TSN
2025-09-27T19:51:58Z
В Индии врачи извлекли из желудка пациента 29 ложек, 19 зубных щеток и две ручки
Новости Украины
2025-09-27T18:24:27Z
Улучшит кожу и повысит иммунитет: названы 7 преимуществ тыквы для организма
UAToday
2025-09-27T17:54:22Z
Не только шампуни и маски: продукты, которые влияют на состояние волос
Знай
2025-09-27T15:21:25Z
В Украине переписали правила продажи автомобилей: какие изменения ввели в правительстве
UAToday
2025-09-28T18:42:09Z
Спрятал аптечку в багажник – готовьтесь к штрафу: украинцев с авто предупреждают
Знай
2025-09-27T19:21:11Z
В Украине ограничили возраст водителей: кому нельзя садиться за руль
Хвиля
2025-09-27T18:30:13Z
Большинству водителей придется переучиться: эксперты назвали привычки, которые убивают трансмиссию
UAToday
2025-09-27T17:54:52Z
Спорткар ЗАЗ и роскошные Mercedes: какие ретро-авто показали на фестивале Old Car Land
Фокус
2025-09-27T14:57:29Z
Audi тестирует новый RS6 с ДВС
Корреспондент
2025-09-26T19:30:03Z
Volkswagen начнет экспортировать свои китайские модели за границу
Корреспондент
2025-09-26T17:57:03Z
Toyota будет продавать обновления для старых GR Corolla
Корреспондент
2025-09-26T17:33:17Z
В Киеве засветился недорогой конкурент BMW 3 Series и Mercedes C-Class от Hyundai
Фокус
2025-09-26T16:27:47Z
Ситуация на фронте на вечер 28 сентября 2025 года
UAToday
2025-09-28T18:42:57Z
Генштаб ВСУ опроверг заявления РФ о продвижении в Ямполе на Сумщине
Корреспондент
2025-09-28T18:24:56Z
На Черкащине из-за российских ракет повреждено почти 6 гектаров леса
Корреспондент
2025-09-28T16:06:26Z
Гороскоп на 29 сентября 2025 года по картам Таро для всех знаков зодиака
UAToday
2025-09-28T15:27:49Z
Гороскоп на понедельник 29 сентября 2025 года
UAToday
2025-09-28T15:00:04Z
Въезд в Купянск закрыт: люди эвакуируются пешком
Корреспондент
2025-09-28T14:45:32Z
Синоптики рассказали, какой будет погода в Украине 29 сентября
Корреспондент
2025-09-28T12:30:24Z
ГУР уничтожило авто с российскими операторами БПЛА
Корреспондент
2025-09-28T11:42:42Z
Погода в октябре: Укргидрометцентр сообщил, когда ожидать заморозки
Новости Украины
2025-09-28T06:33:05Z
Вьетнамец 34 года не стриг ногти и установил мировой рекорд: что из этого вышло
Фокус
2025-09-28T06:00:12Z
От беруш до мультиварки: первокурсникам назвали вещи первой необходимости для начала студенческой жизни
Знай
2025-09-28T05:21:44Z
Задача для сверхвнимательных: найдите только одну полностью разряженную батарею среди других
Фокус
2025-09-28T05:00:59Z
Шесть китайских знаков зодиака, которые 28 сентября придут удачу и любовь
TSN
2025-09-28T03:21:21Z
Жертва домашнего насилия рискует сама стать обидчиком: почему такие люди становятся абъюзерами
Знай
2025-09-28T02:51:58Z
День ангела 28 сентября: кого и как поздравлять с именинами
TSN
2025-09-27T21:21:44Z
Бархатный сезон в Карпатах: цены на отдых падают, а спрос растет
Знай
2025-09-27T20:12:59Z
Сделайте это с пионами осенью — и следующим летом они зацветут еще пышнее
TSN
2025-09-27T17:21:52Z
Навсегда избавиться от портулака на огороде после уборки урожая: проверенные реально работающие методы
TSN
2025-09-27T16:06:26Z
Китайцы бросили вызов GTA VI: NetEase Games показала амбициозную игру в открытом мире Ananta
GameMag
2025-09-28T06:30:01Z
Украинец продает дом в селе Чмыровка: почему с него смеется весь интернет
Фокус
2025-09-28T05:00:33Z
Магнитная буря 28 сентября: какой будет ее мощность
TSN
2025-09-28T04:06:56Z
lifecell готовит изменения для клиентов: часть услуг отменят, остальные взлетят в цене
Знай
2025-09-28T04:06:12Z
Брэндон Хит возвращается в полном перестрелок трейлере Gungrave G.O.R.E: Blood Heat
GameMag
2025-09-27T21:39:41Z
Датамайнеры обнаружили в PlayStation Store упоминание русской озвучки Ghost of Yōtei для PlayStation 5
GameMag
2025-09-27T21:33:53Z
"Канарейки моря": киты научились имитировать человеческий язык
TSN
2025-09-27T21:21:38Z
Helldivers 2 хотят сделать "вечной" игрой — Helldivers 3 не планируется
GameMag
2025-09-27T21:21:27Z
Куда деваются отходы с самолета: эксперт развенчал популярный миф
TSN
2025-09-27T20:33:04Z
У Барселоны повторение рекорда клуба с беспроигрышными играми с голами
Корреспондент
2025-09-28T20:33:18Z
Вернувшийся Ямаль помог в победе Барселоны ассистом в матче с Реал Сосьедад
Корреспондент
2025-09-28T20:12:58Z
Друг Довбика поздравил его с дебютным голом сезона
Корреспондент
2025-09-28T19:42:00Z
Ньюкасл упускает ничью в матче с Арсеналом, который действует по накатанной
Корреспондент
2025-09-28T19:00:32Z
Довбик отличился первым голом в сезоне и рассчитывает на дальнейшую удачу
Корреспондент
2025-09-28T18:18:59Z
За Рубена Аморима заступился его игрок, указав на место злопыхателям
Корреспондент
2025-09-28T17:24:57Z
Дембеле обещает вернуться в игру в самое ближайшее время
Корреспондент
2025-09-28T16:39:36Z
Металлист 1925 забивает один гол в матче с Колосом и выходит победителем
Корреспондент
2025-09-28T16:09:31Z
В седьмом туре УПЛ ЛНЗ и Кривбасс сыграли по нулям
Корреспондент
2025-09-28T14:48:29Z