MY.UAНовости
Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты
Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты

Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты

Уже месяц в Украине действует ограничение переводов "на карту" в сумме 150 тыс. грн. Однако перечислить можно больше, если использовать не номер карты, а IBAN. Фокус выяснил, чем отличается IBAN-перевод от обычного по номеру платежной карты и придется ли отправителям и получателям средств уплатить налоги.

С 1 октября в Украине начали действовать новые ограничения для карточных переводов — речь идет о постановлении НБУ относительно лимита на переводы с карт физических лиц на карту другого лица в сумме 150 тыс. грн. Задолго до начала действия ограничений в публичном пространстве представители Нацбанка и экономисты живо обсуждали возможные лимиты для карточных расчетов, обосновывая это выявленными многочисленными нарушениями, которые создали условия для проведения многомиллиардных объемов операций (переводов) с использованием карт. Итак, теперь введены ограничения, которые не касаются бизнеса, а только частных платежных карт. Более того, ограничений нет, если переводить со своего счета средства не в формате "на номер карты", а на IBAN получателя. Фокус спросил у экспертов, в чем суть переводов именно на IBAN и создают ли такие переводы основу для будущего начисления налогов для тех, кто отправляет и кто получает средства.

Перевод на IBAN: в чем особенность и помогает ли бороться со схемами

В Нацбанке ранее сообщили, что ограничения переводов на карты должны повлиять на схемы с использованием карт, так называемые дропы. Игорь Ясько, адвокат, управляющий партнер ЮК Winner, говорит, что это действительно влияет на активность пользователей схем, ведь из-за IBAN у банков и финансового мониторинга больше инструментов для контроля.

"IBAN-платежи содержат больше данных об отправителе и получателе: их реквизиты, ИНН, назначение платежа. Это затрудняет использование "дропов" — подставных лиц для перевода сомнительных средств. В случае переводов между картами (p2p) отследить и обоснованно связать источник средств сложнее", — комментирует Игорь Ясько.

Злоупотреблений должно стать меньше, когда пользователи начнут отправлять средства на IBAN, говорят эксперты
Фото: УНИАН

С этим соглашается и налоговый консультант Александра Томашевская, которая указывает на то, что риск мошенничества также меньше, если перевод идет на IBAN. "При переводе по реквизитам IBAN владелец счета видит фамилию, имя лица-получателя средств, может написать заявление на возврат средств, точно зная получателя. То есть платежи со счета на счет по IBAN более безопасны", — говорит эксперт.

Важно НБУ установили ограничения по переводам с карты на карту, но есть нюансы: что изменилось для пользователей

Поэтому использование IBAN необходимо для получения банками полной информации как об отправителе, так и о получателе: фактически, система сразу имеет полное досье на тех, кто участвует в банковской транзакции.

"IBAN-платеж можно сравнить с рентгеновским снимком перевода — он показывает всю внутреннюю структуру операции. Банки получают не просто номер счета, а полный комплект данных. Такая прозрачность дает банкам мощные инструменты контроля и, что очевидно, повышает прозрачность — это затрудняет использование так называемых "дроп-счетов" для проведения сомнительных операций", — пояснил Яков Воронин, адвокат, управляющий партнер Адвокатского бюро Якова Воронина.

Когда платеж идет по номеру карты, банк не получает всей информации об операции
Фото: Из открытых источников

Он также отметил: схемы с подставными лицами становятся слишком рискованными при использовании IBAN. "В 2024 году банки уже разорвали отношения с более 80 тыс. клиентов из-за участия в схемах "дропов" — и это еще до нововведений. Процентный риск блокировки счетов всех участников схемы при использовании IBAN становится максимальным. IBAN становится фильтром — он не запрещает переводы, а делает их максимально прозрачными для многих видов контроля", — отметил адвокат.

Налоги и платежи: позволит ли IBAN налоговой получить всю информацию о переводах

Один из вопросов, который интересует клиентов банковских учреждений, пользующихся опцией карточных переводов, — это то, как в будущем переводы IBAN могут повлиять на налоговые обязательства. Ведь, напомним, физические лица, согласно налоговому законодательству, должны платить налог на доходы в размере 20%, а к тому же, еще военный сбор 1,5%. Фокус обратился к юристам, чтобы выяснить, есть ли риск того, что отправитель или получатель средств на IBAN вскоре получит уведомление от ГНС о налоговых начислениях.

О любых операциях на IBAN налоговая не узнает, а вот о тех, которые определены банком подозрительными, у ГНС информация будет

"Налоговая потенциально может анализировать переводы, осуществляемые через IBAN, как дополнительный доход физических лиц, особенно если платежи регулярные или значительные по объему. Согласно действующему законодательству, любой доход физических лиц, не освобожденный от налогообложения, подлежит уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и военного сбора. Если физическое лицо не задекларировало такой доход, налоговая может инициировать проверку и выставить обязательства по уплате налогов", — отмечает Игорь Ясько.

Сейчас у налоговиков нет полного доступа к карточным счетам: действует банковская тайна

По его мнению, наличие ИНН в платежных документах (при условии перевода IBAN) упрощает работу налоговых органов по выявлению потенциально незадекларированных доходов. Однако вопрос в том, что именно сегодня прямого доступа у ГНС к банковским операциям физических лиц нет. То есть, о любых операциях ГНС не узнает, а вот о тех, которые определены банком подозрительными, у ГНС информация будет.

Под проверку может попасть почти любой IBAN-перевод, однако на практике внимание привлекают регулярные поступления значительных сумм

"ГНС не является непосредственным участником этой системы, поэтому напрямую информацию не получает. Но есть одно "но" — все финансовые учреждения, включая банки и небанковские учреждения, обязаны проводить финансовый мониторинг операций в соответствии с законодательством. Иными словами, банки сами передают информацию в ГНС о подозрительных транзакциях. Теоретически под проверку может попасть почти любой IBAN-перевод, однако на практике внимание обычно привлекают регулярные поступления значительных сумм, переводы без "понятного" назначения платежа и "транши" от юридических лиц на счета физических лиц", — отметил в комментарии Фокусу Яков Воронин. И добавил: законопроект о налогах все еще на подписи у президента, и если документ будет подписан, то общая налоговая нагрузка составит 23% от суммы перевода.

Важно Перевод невозможен? Когда и почему банк может остановить перечисление средств с карты на карту

"То есть с каждой тысячи гривен "непонятного" дохода по законодательству придется уплатить 230 гривен налогов. А если суммы значительные — нагрузка, соответственно, серьезнее. Пока что нагрузка несколько ниже — 19,5%, то есть 190 грн налогов с 1000 грн.", — говорит Яков Воронин.

Если банк проинформирует налоговую о подозрительных операциях лица, то для такого лица возможны налоговые последствия, говорят специалисты
Фото: Pexels

Так что, отмечают опрошенные изданием специалисты, многим, кто ранее получал значительные суммы на карты (или отправлял их) придется "отбелиться" — декларировать доходы или проводить операции через собственный ФЛП или компанию-юрлицо. Если этого не сделать, предупреждают эксперты, придется выяснять отношения с налоговой и, вероятнее всего, платить начисленные ГНС налоги.

Важно Как перечислить большую за лимит сумму с карты: объяснение банковского эксперта

"При этом важно понимать: сам факт получения средств через IBAN еще не является основанием для начисления налогов, основное здесь — экономическая суть операции и ее назначение", — считает Яков Воронин.

ГНС сейчас не подключена к системе банковских операций физических лиц, но это не означает полное отсутствие рисков
Фото: pexels.com

И все же пока эксперты не видят предпосылок для высоких рисков усиления внимания налоговиков к карточным переводам украинцев. По крайней мере, по большинству операций, которые не считаются подозрительными. А значит, граждане будут продолжать пользоваться переводами как на карточный номер, так и на IBAN. "Переводить средства на карту другого лица не запрещено, и преследовать всех граждан Украины за то, что они проводят законные операции по счетам, и сложно, и дорого для налоговых органов", — резюмировала Александра Томашевская.

Теги по теме
НацбанкБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
У Харкові встановили новорічну ялинку в метро
УкраинФорм
2024-11-22T10:13:53Z
До 12 років позбавлення волі засуджено колишнього поліцейського з Донеччини, який добровільно обійняв посаду «міністра юстиції днр»
Украина Криминальная
2024-11-22T10:13:20Z
Мінрозвитку заявляє про критичну ситуацію з опаленням у Кривому Розі
УкраинФорм
2024-11-22T10:09:26Z
Сильний вітер, сніг і ожеледиця: синоптики попередили про погіршення погоди у низці областей
Фокус
2024-11-22T10:09:03Z
У Криму зникла головна редакторка дитячого кримськотатарського журналу
УкраинФорм
2024-11-22T10:05:21Z
Із 23 листопада автобус № 103 курсуватиме за новим маршрутом
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T09:42:01Z
Італія допоможе Україні з забезпеченням прифронтових регіонів водою
УкраинФорм
2024-11-22T09:34:21Z
Кримський політвʼязень Рустем Гугурик не отримує необхідної медичної допомоги в російській колонії
Детектор М
2024-11-22T09:22:49Z
У Києві та низці областей оголошено повітряну тривогу: що відомо
TSN
2024-11-22T09:21:25Z
Офіс президента працює у звичному режимі з дотриманням правил безпеки, — Никифоров
Детектор М
2024-11-22T10:13:08Z
Україна задіє механізми ООН і НАТО через атаку РФ
360ua.news
2024-11-22T10:12:10Z
"Рубіж" чи "Орешнік": український чиновник назвав FT ракету, якою вдарила РФ по Дніпру
TSN
2024-11-22T10:09:44Z
У ЗМІ заявили, що урядовий квартал не працює через загрозу нового удару: що кажуть в ОП
24tv
2024-11-22T10:09:29Z
Яку частину Києва може зруйнувати у разі влучання ядерної ракети: експерт дав відповідь
GlavRed
2024-11-22T10:05:02Z
До Білорусі залетіли понад 10 "Шахедів": польоти тривають
TSN
2024-11-22T10:04:18Z
Ракетна небезпека: Рада скасувала засідання, інші органи державної влади також не працюють
TSN
2024-11-22T10:04:00Z
Росія атакувала Дніпро 21 листопада ракетою «Рубіж» – Financial Times
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T10:00:21Z
Удари РФ пошкодили чотири важливі для ядерної безпеки підстанції в Україні - МАГАТЕ
УкраинФорм
2024-11-22T09:58:53Z
Це любов: Віра Брежнєва публічно зізналася в коханні
Вива
2024-11-22T10:00:19Z
Актор Григорій Бакланов озвучив 23 персонажів гри «S.T.A.L.K.E.R. 2: Серце Чорнобиля»
УкраинФорм
2024-11-22T09:48:43Z
"Були частиною життя": батьки Бреда Пітта не бачили своїх онуків вісім років
Фокус
2024-11-22T09:30:37Z
Володимир Шейко: «Такі турне об’єднують Україну навколо музики»
Детектор М
2024-11-22T09:01:21Z
Дженніфер Гарнер припинила стосунки з Лопес після її розлучення з Аффлеком
360ua.news
2024-11-22T08:57:24Z
Відомий український актор-військовий зіграв роль у довгоочікуваній відеогрі "STALKER 2"
24tv
2024-11-22T08:42:22Z
Біллі Айліш стала артисткою року Apple Music
1News
2024-11-22T08:36:47Z
Могилевська довела до сліз відео, де показала сюрприз від доньок після довгої розлуки
TSN
2024-11-22T08:33:37Z
Режисер дубляжу висловився про Klavdia Petrivna та порівняв її з найдорожчою співачкою світу
24tv
2024-11-22T08:21:47Z
Чи справді корисний чай з корицею та чи варто його вживати
24tv
2024-11-22T09:42:20Z
Зміна клімату сильно вдарить по алергікам – Euronews
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T09:33:43Z
Наскільки корисна хурма і в яких випадках вона може нашкодити
24tv
2024-11-22T09:21:55Z
Neuralink Ілона Маска почне випробування на людях у ще одній країні після отримання дозволу
24tv
2024-11-22T08:12:42Z
Знайшли нові корисні властивості кави та чаю
24tv
2024-11-22T08:07:50Z
Лікар назвав овоч, який потрібно споживати регулярно
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T07:54:32Z
Як почистити навушники від сірки: прості і дієві поради
GlavRed
2024-11-22T07:27:15Z
Як позбутися другого підборіддя: що насправді допомагає
24tv
2024-11-22T06:06:55Z
Як встановлюватимуть інвалідність після ліквідації МСЕК? Пояснення МОЗ
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T05:15:37Z
Мірзоєв здобув для України «срібло» молодіжного Євро з тхеквондо
УкраинФорм
2024-11-22T10:05:46Z
Гвардіола подовжив контракт з "Манчестер Сіті": на скільки розрахована нова угода
TSN
2024-11-22T09:52:27Z
Ван де Вен має шанс повернутися на поле до Нового року
Football.ua
2024-11-22T09:20:38Z
Забарний перебуває на радарі трьох грандів АПЛ
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T09:12:32Z
Олександр Усик зробив заяву про реванш із Тайсоном Ф’юрі
360ua.news
2024-11-22T09:12:14Z
"Ще один виклик прийнятий": Ріс Джеймс висловився про чергову травму
Football.ua
2024-11-22T08:58:58Z
НБА затвердила новий формат Матчу всіх зірок
УкраинФорм
2024-11-22T08:58:04Z
Хаві не очолить Інтер Маямі – Sport.es
Football.ua
2024-11-22T08:46:51Z
Ундав вибув на декілька тижнів через травму
Football.ua
2024-11-22T08:22:44Z
Арсеній Яценюк зворушливо привітав маму з днем народження
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T10:12:45Z
Росія атакувала Україну ракетою РС-26 "Рубеж", – FT
24tv
2024-11-22T10:12:35Z
У пункті «Солотвино - Сігету-Мармацієй» на кордоні з Румунією призупинять пропуск автомобілів
УкраинФорм
2024-11-22T10:09:57Z
В Україні збільшили добову вартість харчування військових з нового року
УкраинФорм
2024-11-22T09:58:04Z
7 чарівних імен для дівчаток, які можуть стати популярними у 2025 році
24tv
2024-11-22T09:48:14Z
Автоматичної відстрочки більше не чекайте: українців чекає особиста перевірка від ТЦК
Знай
2024-11-22T09:37:02Z
Вступники в аспірантуру складатимуть новий іспит
24tv
2024-11-22T09:36:54Z
Стартував безоплатний онлайн-курс від ДСНС про підготовку до блекаутів
Детектор М
2024-11-22T09:31:50Z
В єдності сила, – Магучіх звернулася до українців на честь Дня гідності та свободи
24tv
2024-11-22T09:27:49Z
Можна заощадити тисячу гривень на поїзд: лайфхак від "Укрзалізниці"
Знай
2024-11-22T10:12:50Z
Кувейт витратить понад 30 млрд доларів на збільшення видобутку нафти
Хвиля
2024-11-22T10:12:16Z
Скільки українці витратили за дев'ять місяців на покупки в інтернеті
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T10:10:20Z
Блекаути по 8 годин. Якими та чому будуть в Україні відключення світла в грудні
Фокус
2024-11-22T10:09:13Z
Україна відправила на експорт понад 17 млн т зерна
AgroPortal
2024-11-22T10:00:08Z
Реактори окупованої ЗАЕС мають лишатися в «холодному зупині» - Гроссі
УкраинФорм
2024-11-22T09:55:08Z
"Північний потік – 2" під прицілом інвестора зі США: чи стане він американським
24tv
2024-11-22T09:51:07Z
Одна з країн Європи відмовилася від долара: що це означає
24tv
2024-11-22T09:48:46Z
На Тернопільщині з'явиться завод харчових напівфабрикатів
AgroPortal
2024-11-22T09:30:25Z
У Дніпрі прогриміли вибухи: РФ запустила по місту ракету
GlavRed
2024-11-22T10:12:41Z
Поліцейські повідомили про підозру голові міжрайонної МСЕК, яка «допомагала» чоловікам отримати інвалідність
Украина Криминальная
2024-11-22T10:10:39Z
В Європі без попередження почав вивергатися вулкан – повністю евакуювали популярний курорт
24tv
2024-11-22T10:09:15Z
Під німецьким Кельном зіткнулися вантажний і технічний потяги, є постраждалі
Европейская правда
2024-11-22T10:03:58Z
В Україні - нова схема шахрайства: Пропонують роботу нібито з відділу кадрів TikTok
Комсомольская правда
2024-11-22T09:55:45Z
Житель Козятина підірвав гранату квартирі багатоповерхівки
Украина Криминальная
2024-11-22T09:52:44Z
На Чернігівщині ліквідували нарколабораторію із психотропами
360ua.news
2024-11-22T09:51:20Z
У Чопі батька та сина затримали за викрадення автомобіля
Украина Криминальная
2024-11-22T09:47:24Z
На півдні Німеччини – хаос на дорогах через перші снігопади
Европейская правда
2024-11-22T09:44:44Z
Секрет ввічливої помсти: як відповісти грубіяну і залишитися на висоті
Знай
2024-11-22T09:57:55Z
Апельсинові шкірки та розпилювач з водою: як захистити ялинку від кішки
Фокус
2024-11-22T09:36:08Z
Які речі потрібно встигнути викинути з оселі до Нового 2025 року, щоб залучити щастя і добробут
TSN
2024-11-22T09:33:48Z
Коли гості на порозі: рецепт смачної закуски за кілька хвилин
Фокус
2024-11-22T09:30:55Z
Екошуба – найкраща альтернатива пуховику: 5 найкращих ідей для зими
24tv
2024-11-22T09:27:50Z
Як рідше змінювати губку для миття посуду: 4 лайфхаки за копійки
GlavRed
2024-11-22T09:25:42Z
Речі швидко висохнуть після прання навіть в мороз: простий лайфхак
24tv
2024-11-22T08:30:23Z
Як залучити кохання на Новий рік: дієві ритуали для щастя
GlavRed
2024-11-22T08:28:03Z
Усе почалося з малюнка: як молода пара з нуля побудувала собі чарівний будиночок
24tv
2024-11-22T08:27:07Z
OpenAI випадково видалила докази у позові, який звинуватив ChatGPT у порушенні авторських прав
ITC
2024-11-22T10:13:59Z
Google Messages отримає функцію резервного копіювання та відновлення повідомлень – для легкого перенесення між пристроями
ITC
2024-11-22T10:13:07Z
WhatsApp розгортає корисну функцію, за яку Telegram змушує платити
24tv
2024-11-22T10:09:32Z
Панель завдань Windows 11 отримає нові корисні функції
InternetUA
2024-11-22T10:02:25Z
У космосі розгорнуто прапор України
ГЛАВКОМ NET
2024-11-22T09:48:08Z
Швейцарія створила робота-змію для порятунку людей під завалами
InternetUA
2024-11-22T09:47:42Z
Базові моделі iPhone продаються краще, ніж Pro та Pro Max
InternetUA
2024-11-22T09:31:42Z
Знайдено муміфіковане дитинча шаблезубого кота з неушкодженою шерстю
Portaltele
2024-11-22T09:31:26Z
Одне з найбільших масових поховань: археологи знайшли середньовічну братську могилу
Фокус
2024-11-22T09:30:43Z
Kia показала рестайлінгову версію електрокросовера EV6
AutoCentre
2024-11-22T10:13:02Z
Без важливого елементу кузова: новий електричний Jaguar показали на офіційному фото
AutoGeek
2024-11-22T09:46:36Z
Ексклюзив із 80-х: рідкісний Mercedes W126 продали за ціною нового Rolls-Royce
Фокус
2024-11-22T09:30:42Z
ТОП 5 автомобільних компресорів 2024 року: порівняння популярних моделей
AutoCentre
2024-11-22T09:28:49Z
Новий порт зарядки та більше кольорів: електричний кросовер Genesis GV70 суттєво оновився
AutoGeek
2024-11-22T09:25:49Z
Названо марку автомобілів, яка має найбільшу кількість аварій зі смертельними наслідками
24tv
2024-11-22T09:06:38Z
Які автомобілі найпопулярніші у Європі: цікава статистика
ЗаРулем
2024-11-22T08:12:14Z
Hyundai Ioniq 9: просторий трирядний кросовер з автономністю до 539 км та зарядкою за 24 хвилини
ITC
2024-11-22T08:08:53Z
Toyota показала новий електроседан у стилі Prius
AutoCentre
2024-11-22T08:04:08Z