MY.UAНовости
Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты
Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты

Под колпаком. Зачем украинцев заставляют переводить средства на IBAN, а не по номеру карты

Уже месяц в Украине действует ограничение переводов "на карту" в сумме 150 тыс. грн. Однако перечислить можно больше, если использовать не номер карты, а IBAN. Фокус выяснил, чем отличается IBAN-перевод от обычного по номеру платежной карты и придется ли отправителям и получателям средств уплатить налоги.

С 1 октября в Украине начали действовать новые ограничения для карточных переводов — речь идет о постановлении НБУ относительно лимита на переводы с карт физических лиц на карту другого лица в сумме 150 тыс. грн. Задолго до начала действия ограничений в публичном пространстве представители Нацбанка и экономисты живо обсуждали возможные лимиты для карточных расчетов, обосновывая это выявленными многочисленными нарушениями, которые создали условия для проведения многомиллиардных объемов операций (переводов) с использованием карт. Итак, теперь введены ограничения, которые не касаются бизнеса, а только частных платежных карт. Более того, ограничений нет, если переводить со своего счета средства не в формате "на номер карты", а на IBAN получателя. Фокус спросил у экспертов, в чем суть переводов именно на IBAN и создают ли такие переводы основу для будущего начисления налогов для тех, кто отправляет и кто получает средства.

Перевод на IBAN: в чем особенность и помогает ли бороться со схемами

В Нацбанке ранее сообщили, что ограничения переводов на карты должны повлиять на схемы с использованием карт, так называемые дропы. Игорь Ясько, адвокат, управляющий партнер ЮК Winner, говорит, что это действительно влияет на активность пользователей схем, ведь из-за IBAN у банков и финансового мониторинга больше инструментов для контроля.

"IBAN-платежи содержат больше данных об отправителе и получателе: их реквизиты, ИНН, назначение платежа. Это затрудняет использование "дропов" — подставных лиц для перевода сомнительных средств. В случае переводов между картами (p2p) отследить и обоснованно связать источник средств сложнее", — комментирует Игорь Ясько.

Злоупотреблений должно стать меньше, когда пользователи начнут отправлять средства на IBAN, говорят эксперты
Фото: УНИАН

С этим соглашается и налоговый консультант Александра Томашевская, которая указывает на то, что риск мошенничества также меньше, если перевод идет на IBAN. "При переводе по реквизитам IBAN владелец счета видит фамилию, имя лица-получателя средств, может написать заявление на возврат средств, точно зная получателя. То есть платежи со счета на счет по IBAN более безопасны", — говорит эксперт.

Важно НБУ установили ограничения по переводам с карты на карту, но есть нюансы: что изменилось для пользователей

Поэтому использование IBAN необходимо для получения банками полной информации как об отправителе, так и о получателе: фактически, система сразу имеет полное досье на тех, кто участвует в банковской транзакции.

"IBAN-платеж можно сравнить с рентгеновским снимком перевода — он показывает всю внутреннюю структуру операции. Банки получают не просто номер счета, а полный комплект данных. Такая прозрачность дает банкам мощные инструменты контроля и, что очевидно, повышает прозрачность — это затрудняет использование так называемых "дроп-счетов" для проведения сомнительных операций", — пояснил Яков Воронин, адвокат, управляющий партнер Адвокатского бюро Якова Воронина.

Когда платеж идет по номеру карты, банк не получает всей информации об операции
Фото: Из открытых источников

Он также отметил: схемы с подставными лицами становятся слишком рискованными при использовании IBAN. "В 2024 году банки уже разорвали отношения с более 80 тыс. клиентов из-за участия в схемах "дропов" — и это еще до нововведений. Процентный риск блокировки счетов всех участников схемы при использовании IBAN становится максимальным. IBAN становится фильтром — он не запрещает переводы, а делает их максимально прозрачными для многих видов контроля", — отметил адвокат.

Налоги и платежи: позволит ли IBAN налоговой получить всю информацию о переводах

Один из вопросов, который интересует клиентов банковских учреждений, пользующихся опцией карточных переводов, — это то, как в будущем переводы IBAN могут повлиять на налоговые обязательства. Ведь, напомним, физические лица, согласно налоговому законодательству, должны платить налог на доходы в размере 20%, а к тому же, еще военный сбор 1,5%. Фокус обратился к юристам, чтобы выяснить, есть ли риск того, что отправитель или получатель средств на IBAN вскоре получит уведомление от ГНС о налоговых начислениях.

О любых операциях на IBAN налоговая не узнает, а вот о тех, которые определены банком подозрительными, у ГНС информация будет

"Налоговая потенциально может анализировать переводы, осуществляемые через IBAN, как дополнительный доход физических лиц, особенно если платежи регулярные или значительные по объему. Согласно действующему законодательству, любой доход физических лиц, не освобожденный от налогообложения, подлежит уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и военного сбора. Если физическое лицо не задекларировало такой доход, налоговая может инициировать проверку и выставить обязательства по уплате налогов", — отмечает Игорь Ясько.

Сейчас у налоговиков нет полного доступа к карточным счетам: действует банковская тайна

По его мнению, наличие ИНН в платежных документах (при условии перевода IBAN) упрощает работу налоговых органов по выявлению потенциально незадекларированных доходов. Однако вопрос в том, что именно сегодня прямого доступа у ГНС к банковским операциям физических лиц нет. То есть, о любых операциях ГНС не узнает, а вот о тех, которые определены банком подозрительными, у ГНС информация будет.

Под проверку может попасть почти любой IBAN-перевод, однако на практике внимание привлекают регулярные поступления значительных сумм

"ГНС не является непосредственным участником этой системы, поэтому напрямую информацию не получает. Но есть одно "но" — все финансовые учреждения, включая банки и небанковские учреждения, обязаны проводить финансовый мониторинг операций в соответствии с законодательством. Иными словами, банки сами передают информацию в ГНС о подозрительных транзакциях. Теоретически под проверку может попасть почти любой IBAN-перевод, однако на практике внимание обычно привлекают регулярные поступления значительных сумм, переводы без "понятного" назначения платежа и "транши" от юридических лиц на счета физических лиц", — отметил в комментарии Фокусу Яков Воронин. И добавил: законопроект о налогах все еще на подписи у президента, и если документ будет подписан, то общая налоговая нагрузка составит 23% от суммы перевода.

Важно Перевод невозможен? Когда и почему банк может остановить перечисление средств с карты на карту

"То есть с каждой тысячи гривен "непонятного" дохода по законодательству придется уплатить 230 гривен налогов. А если суммы значительные — нагрузка, соответственно, серьезнее. Пока что нагрузка несколько ниже — 19,5%, то есть 190 грн налогов с 1000 грн.", — говорит Яков Воронин.

Если банк проинформирует налоговую о подозрительных операциях лица, то для такого лица возможны налоговые последствия, говорят специалисты
Фото: Pexels

Так что, отмечают опрошенные изданием специалисты, многим, кто ранее получал значительные суммы на карты (или отправлял их) придется "отбелиться" — декларировать доходы или проводить операции через собственный ФЛП или компанию-юрлицо. Если этого не сделать, предупреждают эксперты, придется выяснять отношения с налоговой и, вероятнее всего, платить начисленные ГНС налоги.

Важно Как перечислить большую за лимит сумму с карты: объяснение банковского эксперта

"При этом важно понимать: сам факт получения средств через IBAN еще не является основанием для начисления налогов, основное здесь — экономическая суть операции и ее назначение", — считает Яков Воронин.

ГНС сейчас не подключена к системе банковских операций физических лиц, но это не означает полное отсутствие рисков
Фото: pexels.com

И все же пока эксперты не видят предпосылок для высоких рисков усиления внимания налоговиков к карточным переводам украинцев. По крайней мере, по большинству операций, которые не считаются подозрительными. А значит, граждане будут продолжать пользоваться переводами как на карточный номер, так и на IBAN. "Переводить средства на карту другого лица не запрещено, и преследовать всех граждан Украины за то, что они проводят законные операции по счетам, и сложно, и дорого для налоговых органов", — резюмировала Александра Томашевская.

Теги по теме
НацбанкБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Влада Молдови закликає виборців ігнорувати фейкові повідомлення напередодні другого туру виборів
InternetUA
2024-11-02T16:28:57Z
Перемога Росії коштувала б ФРН у 10-20 разів більше, ніж допомога Україні - німецькі експерти
УкраинФорм
2024-11-02T16:28:49Z
"Імперська дурість Путіна": Пентагон оцінив, чи досягнув "фюрер" стратегічної цілі у війні
TSN
2024-11-02T16:28:45Z
Росіяни застосували нову тактику для атаки "Шахедами": що змінилось
GlavRed
2024-11-02T16:28:39Z
Сибіга звернувся до Заходу через атаки “шахедів”
1News
2024-11-02T16:21:21Z
В ISW оцінили наслідки участі КНДР у війні Росії проти України
Хвиля
2024-11-02T16:15:49Z
Загубив дрони, вбиті були окупанти: у РФ військовий майже наклав на себе руки
TSN
2024-11-02T16:06:48Z
З Росії безкоштовними автобусами привезли на вибори громадян Молдови - ЗМІ
УкраинФорм
2024-11-02T16:04:48Z
Залякує: Лукашенко намагається хитро розіграти антиросійську карту
24tv
2024-11-02T16:00:23Z
Ворог вкотре атакує "Шахедами": де є небезпека удару дронами-камікадзе
24tv
2024-11-02T16:33:03Z
ЗСУ стримують один з найпотужніших наступів армії РФ - Сирський
УкраинФорм
2024-11-02T16:21:42Z
Пенсіонерка випадково викинула на смітник 50 тисяч євро: що сталося
TSN
2024-11-02T16:21:25Z
Українцям призначають субсидії на газ: скільки отримуватимуть сім'ї взимку 2024/2025
Знай
2024-11-02T16:21:08Z
Австралія передала Україні партію авіабомб – ЗМІ
ZN UA
2024-11-02T16:00:35Z
Міноборони допустило до експлуатації бойовий модуль «Таврія»
УкраинФорм
2024-11-02T15:57:27Z
Снаряди "любимчикам", а медиків у піхоту: Безугла знову різко "пройшлася" по Сирському
TSN
2024-11-02T15:57:21Z
Робота в Польщі: в країні вже з січня можуть змінитися плавила працевлаштування іноземців
ZN UA
2024-11-02T15:57:17Z
Програми ущільнили: у студентів в одному з облцентрів будуть довгі зимові канікули
24tv
2024-11-02T15:48:54Z
Нова хвиля: “шахеди ” знову атакують Україну
1News
2024-11-02T16:33:31Z
6 сіл за 2 тижні: війська РФ закрили напівкотел біля Курахового - BILD
GlavRed
2024-11-02T16:28:40Z
У Генштабі назвали найгарячіший напрямок фронту
24tv
2024-11-02T16:00:31Z
У NYT оцінили, до чого може призвести втрата українськими військами Торецька
TSN
2024-11-02T15:57:56Z
Окупанти залишили позиції у Запорізькій області: "АТЕШ" про наслідки удару Сил оборони
TSN
2024-11-02T15:57:44Z
Бої за Курахове: у Deep State оцінили ситуацію
TSN
2024-11-02T15:57:24Z
У Сумах завершили розбирати завали багатоповерхівки, яку атакував російський дрон
УкраинФорм
2024-11-02T15:48:31Z
У Київській області погіршилася погода: люди без світла, вітер ламає дерева
24tv
2024-11-02T15:45:52Z
Багато місць, де можна ховати судна, – Андрющенко розповів, що відбувається в порту Маріуполя
24tv
2024-11-02T15:30:24Z
В Україні судитимуть інтернет-шахрая, який обдурив 29 людей
InternetUA
2024-11-02T16:28:36Z
У Фінляндії вперше зафіксували ураган, без електрики залишилися тисячі будинків
УкраинФорм
2024-11-02T16:24:32Z
У Львові нетвереза жінка пропонувала хабар патрульним після того, як в'їхала в їхнє авто
24tv
2024-11-02T16:24:15Z
У Вінниці затримали керівника інформагенства, якого підозрюють у перешкоджанні діяльності ЗСУ та шахрайстві
Украина Криминальная
2024-11-02T16:15:06Z
В Одесі чоловік посварився з жінками і вистрілив у шию перехожому
24tv
2024-11-02T16:09:36Z
Голова селищної ради обкрадав бюджет, схема діяла три роки: подробиці цмнічного інциденту
Политека
2024-11-02T16:00:04Z
На Київщині внаслідок атаки є пошкодження у 4 районах: люди без світла, згорів комбайн
24tv
2024-11-02T15:57:20Z
У Дніпропетровському районі прогримів вибух - поранено щонайменше 5 людей, у тому числі діти
Комсомольская правда
2024-11-02T15:46:17Z
У Житомирі затримали причетну до замаху на вбивство пенсіонерки
Украина Криминальная
2024-11-02T15:45:28Z
"Тисячу від Зеленського" українці зможуть витратити на ліки
Комсомольская правда
2024-11-02T16:31:16Z
Назвали прянощі, які допоможуть контролювати рівень холестерину
24tv
2024-11-02T16:18:50Z
Обмеження цукру в дитинстві знижує ризик захворювань у дорослому віці
360ua.news
2024-11-02T16:03:47Z
«Бодіпозитив – шкідливий тренд». Розмова з ендокринологом про війну, стрес, діабет та ожиріння
ГЛАВКОМ NET
2024-11-02T15:21:09Z
Названо 5 найкращих чаїв для поліпшення рівня цукру в крові
AgroNews
2024-11-02T15:19:24Z
Вчені відкрили «чорну скриньку» трансплантації стовбурових клітин
Portaltele
2024-11-02T14:55:10Z
Причини раку знайдено: віруси виявилися небезпечнішими, ніж учені вважали раніше
Фокус
2024-11-02T14:06:59Z
Стоматологічна допомога: профілактика та лікування карієсу
Детектор М
2024-11-02T13:39:12Z
Нове відкриття про вплив кави та чаю на здоров'я серця
24tv
2024-11-02T13:33:35Z
3 ностальгійні мультфільми, які повернуть вас у дитинство
24tv
2024-11-02T16:33:44Z
Українці Латвії та Естонії взяли участь у світовій прем’єрі фільму «ZLO» про агресію Росії
УкраинФорм
2024-11-02T16:22:08Z
Колір волосся, який робить жінок після 40,50, 60 на вигляд молодшими: обов'язково врахуйте ці поради
TSN
2024-11-02T16:21:43Z
Розчулили публіку до сліз: Анна Трінчер заспівала в дуеті з ветераном війни
24tv
2024-11-02T16:06:48Z
Щоденник «Молодості». День 7. Братня любов, італійські злидні та румунська революція
Детектор М
2024-11-02T16:00:17Z
Андрій Бєдняков назвав причину, через яку розпався його 10-річний шлюб з дружиною
TSN
2024-11-02T15:58:15Z
Відомий ведучий назвав MELOVIN зверхнім і ледь не послав в прямому ефірі: співак різко відповів
TSN
2024-11-02T15:57:22Z
Шаманська зізналася, скільки грошей витрачає на місяць: чи допомагає фінансово ексчоловік
24tv
2024-11-02T15:54:04Z
Арнольд Шварценеггер позбавив свого сина фінансової підтримки
GlavRed
2024-11-02T15:27:38Z
Україна ризикує втратити ядро ​​промислового комплексу: експерт розповів про "індустріальний ромб" країни
Политека
2024-11-02T16:30:02Z
В Україні різко зросли ціни на популярні продукти
AgroNews
2024-11-02T16:13:42Z
Тарифи на воду: скільки коштує кубометр води в листопаді
24tv
2024-11-02T16:09:35Z
Німеччина надала €2,4 мільйона на проєкт UNIDO з відновлення «зеленої промисловості» в Україні
УкраинФорм
2024-11-02T16:04:31Z
Понад 220 перевізників відключили від системи «Шлях» за схеми з виїзду чоловіків за кордон
УкраинФорм
2024-11-02T15:54:04Z
На деокупованій частині Херсонщини розмінували вже понад 70% аграрних земель
УкраинФорм
2024-11-02T14:46:00Z
Що впливає на зростання вартості квартир у новобудовах: ось як розраховують ціни
24tv
2024-11-02T14:39:35Z
Як обрати найвигідніший мобільний тариф
Знай
2024-11-02T14:30:56Z
Аграрії Донеччини завершують збір зернових
AgroNews
2024-11-02T14:24:00Z
Неймар втече від саудитів: клуб другого бразильського дивізіону анонсував гучне повернення
24tv
2024-11-02T16:33:31Z
Ексгравець Реала ледь не побився зі своїм тренером: відео інциденту
24tv
2024-11-02T16:03:05Z
Болонья вирвала перемогу над Лечче
Football.ua
2024-11-02T16:01:09Z
Менеджер Усика назвав потенційного суперника для українця після реваншу з Ф'юрі
TSN
2024-11-02T15:57:26Z
За крок до звільнення: Мілан виставив ультиматум екстренеру Шахтаря
24tv
2024-11-02T15:54:01Z
Баварія не зацікавлена у підписанні Діогу Кошти на заміну Ноєру
Football.ua
2024-11-02T15:31:24Z
«Карпати» розгромили «Лівий Берег» на старті 12-го туру футбольної Прем'єр-ліги
УкраинФорм
2024-11-02T15:28:43Z
Футболіст Андрій Пятов розлучається з дружиною після 19 років шлюбу
GlavRed
2024-11-02T15:27:14Z
Грам, Невертон та Сікан зіграють із перших хвилин проти Чорноморця
Football.ua
2024-11-02T15:16:15Z
Можуть зіпсувати інтер'єр: комбінації кольорів, які ніколи не слід використовувати в оселі
24tv
2024-11-02T16:15:53Z
4 знаки зодіаку, в яких у листопаді почнеться нове життя
24tv
2024-11-02T16:03:58Z
Експерти назвали найбільш недооцінені міста Європи, які точно варто відвідати у 2025 році
24tv
2024-11-02T15:48:37Z
Перевірений бабусин метод: для чого хитрі господині кладуть фольгу до крупи
GlavRed
2024-11-02T15:27:04Z
Користуватися чи викинути: наскільки безпечна мікрохвильова пічка
Фокус
2024-11-02T14:36:48Z
Смачнюща закуска з тіста філо за 5 хвилин: кулінар дала геніальний рецепт
Политека
2024-11-02T14:33:27Z
Від замків до готелів: 5 найбільш відвідуваних привидами місць у Європі
Фокус
2024-11-02T14:30:28Z
Насолода у кожному шматочку: готуємо розкішний торт "Червоний оксамит" в домашніх умовах
24tv
2024-11-02T14:24:35Z
Ці 6 речей ніколи не можна класти у пральну машинку: вони зіпсуються
24tv
2024-11-02T14:00:34Z
Чому мобільні пристрої потребують перезавантаження: пояснення від експерта
GlavRed
2024-11-02T16:28:34Z
Скоріш за все, ви це робили не так: експерти розповіли, як правильно пилососити
24tv
2024-11-02T16:18:55Z
До Землі наближається 88-метровий астероїд
УкраинФорм
2024-11-02T16:16:27Z
На морські вітряні станції відправлять підводні човни-дрони: що через це зміниться
InternetUA
2024-11-02T16:01:49Z
Як обрати плитоноску: ключові фактори для надійного захисту
Portaltele
2024-11-02T15:59:40Z
У Всесвіту є "дзеркальний двійник": існував до Великого вибуху і час там рухається назад
Фокус
2024-11-02T15:15:01Z
У Швеції знайшли цвинтар вікінгів із похованнями в "кам’яних човнах"
24tv
2024-11-02T15:03:22Z
Реалізм GTA 6 вразить уяву: колишній дизайнер проєкту поділився деталями
InternetUA
2024-11-02T15:01:07Z
Забруднене повітря шкодить пам’яті та навчанню дітей
Portaltele
2024-11-02T14:55:42Z
Як 372-тонний кар’єрний самоскид проїхав Лас-Вегасом
AutoCentre
2024-11-02T15:28:08Z
Захищений гігант: General Motors показали найдорожчий американський позашляховик
Фокус
2024-11-02T14:12:43Z
Хто кому має дати дорогу: цікава задача з ПДР для досвідчених водіїв
GlavRed
2024-11-02T10:27:38Z
Вперше показали прототип компактного електромобіля Kia EV2
Portaltele
2024-11-02T09:55:30Z
Розсекречено електричний кросовер Toyota за $28 000
AutoCentre
2024-11-02T08:16:32Z
Просто та доступно: як зробити незамерзаючу рідину для омивача авто
GlavRed
2024-11-02T06:27:11Z
Більшість здивується: що означає логотип BMW та як він розшифровується
GlavRed
2024-11-02T04:27:07Z
На українському ринку нових авто змінився лідер: які марки були найпопулярнішими
ITC
2024-11-01T21:16:59Z
Водіям на замітку: про що свідчить незрозуміла наліпка під капотом біля фар
Хвиля
2024-11-01T20:39:51Z