MY.UAНовини
"Дохід на реквізити IBAN може обернутися податковим зобов'язанням", - адвокат Яків Воронін
"Дохід на реквізити IBAN може обернутися податковим зобов'язанням", - адвокат Яків Воронін

"Дохід на реквізити IBAN може обернутися податковим зобов'язанням", - адвокат Яків Воронін

Ліміт на карткові перекази в сумі 150 тис грн. має на меті перевести платежі між фізичними особами у прозору площину, оскільки лімітів переказів з карткових рахунків на IBAN немає. Однак для тих, хто отримує на картки не задекларований дохід, у таких переказах є певні ризики, розповідає адвокат Яків Воронін.

Наявність ІПН у платіжних документах (за умови переказу IBAN) спрощує роботу податкових органів із виявлення потенційно не задекларованих доходів. Про це Фокусу розповів Яків Воронін, адвокат, керуючий партнер Адвокатського бюро Якова Вороніна. "Коли ви переказуєте гроші з картки на картку, банк бачить лише обмежену інформацію щодо трансакції. Але при використанні IBAN ситуація кардинально змінюється — система отримує практично повне досьє на учасників переказу. Саме тому НБУ дозволив необмежені суми для IBAN-платежів, хоча й запровадив ліміт у 150 тисяч гривень на звичайні перекази між картками", — розповів Яків Воронін.

За його словами, IBAN-платіж можна порівняти з рентгенівським знімком переказу — він показує всю внутрішню структуру операції. Банки отримують не просто номер рахунку, а повний комплект даних. Така прозорість дає банкам потужні інструменти контролю та, що очевидно, підвищує прозорість, пояснив експерт.

Важливо Під ковпаком. Навіщо українців змушують переказувати кошти на IBAN, а не за номером карти

Проте, каже адвокат, прозорість таких платежів має зворотний бік — інформація про IBAN-перекази автоматично потрапляє до системи електронних платежів НБУ. Оскільки саме СЕП НБУ забезпечує високий рівень ідентифікації учасників платежів, то Національний банк має доступ до інформації про всі міжбанківські перекази, що проходять через СЕП.

Банку простіше аналізувати транзакції через IBAN та виявляти підозрілі операції
Фото: Getty Images

"І тут цікаво, що ДПС не є безпосереднім учасником цієї системи, тому напряму інформацію не отримує. Але є одне "але" — всі фінансові установи, включаючи банки та небанківські установи, зобов'язані проводити фінансовий моніторинг операцій відповідно до законодавства. Іншими словами, банки самі передають інформацію до ДПС про підозрілі транзакції. Теоретично під перевірку може потрапити майже будь-який IBAN-переказ, проте на практиці увагу зазвичай привертають регулярні надходження значних сум, перекази без "зрозумілого" призначення платежу та "транші" від юридичних осіб на рахунки фізичних осіб", — розповів Фокусу Яків Воронін. За його словами, майже будь-який не задекларований дохід, який прийшов до вас через IBAN, може обернутися податковим зобов'язанням: 18% податку на доходи фізичних осіб плюс військовий збір, який скоро ще й, скоріш за все, зросте до 5% — законопроєкт чекає на підпис президента.

"Якщо підпис буде — загальне податкове навантаження складе 23% від суми переказу. Тобто кожної тисячі гривень "незрозумілого" доходу за законодавством доведеться сплатити 230 гривень податків. А якщо суми значні — навантаження, відповідно, серйозніше. Поки що навантаження дещо нижче — 19,5%, тобто 190 грн податків з 1000 грн.", — каже Яків Воронін.

Переказувати кошти через IBAN можна без обмежень
Фото: Getty Images

На його думку, тим, хто полюбляє надсилати або отримувати великі суми, доведеться або детально документувати законність надходжень, або бути готовими зʼясовувати відносини з податковою.

"При цьому важливо розуміти: сам факт отримання коштів через IBAN ще не є підставою для нарахування податків, основне тут — економічна суть операції та її призначення", — зазначив експерт. Він додає: саме зазначення РНОКПП одержувача при оплаті через IBAN не повинно безпосередньо впливати на податкові аспекти, адже це просто ідентифікатор одержувача платежу, що допомагає банкам проводити фінансовий моніторинг і полегшує перевірки з боку податкової у разі підозрілості транзакцій. З іншої сторони, зауважив Воронін, РНОКПП дозволяє швидше знайти всі ваші фінансові потоки в системі та безпроблемно зіставляти їх з офіційними доходами.

Важливо Переказ неможливий? Коли і чому банк може зупинити перерахування коштів з картки на картку

"Іншими словами, це скоріше технічна частина ідентифікації, яка не має прямого впливу на податки, але спрощує можливість перевірки доходів, якщо це стане необхідним. Головне правило сьогодні — думати на крок вперед. Якщо ви отримуєте гроші на IBAN-рахунок — подбайте про можливі податкові наслідки", — зазначив Яків Воронін у коментарі Фокусу.

Раніше Фокус писав, що з 1 жовтня 2024 року Нацбанк України терміном на 6 місяціввстановив ліміт у 150 тис. грн на місяць для p2p-перекази (з картки на картку). Ліміт діє лише на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на карткові рахунки інших фізичних осіб, але не стосується переказів IBAN.

Нагадаємо, НБУ залишив можливість для людей, що мають офіційні доходи понад встановлений місячний ліміт, повідомити банк про це та встановити індивідуальне обмеження в межах підтверджених офіційних доходів.

Теги за темою
НацбанкБанк
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
«Срочно покидать города»: что известно о предполагаемой мести России за «Паутину»
Comments UA
2025-06-04T12:09:24Z
Часики тикают: почему у Украины осталось времени всего до конца июня
Comments UA
2025-06-04T12:42:14Z
Илон Маск отреагировал на удары по аэродромам в РФ
Корреспондент
2025-06-01T20:27:08Z
Зеленский: Путин лжет об "ответных ударах", наибольшая атака по Украине была до "Паутины"
Лига
2025-06-08T15:06:49Z
Трамп против мигрантов: звезда TikTok Хаби Ламе был задержан в США
Фокус
2025-06-08T17:42:53Z
Маск - «черный лебедь»Трампа, который может изменить все, - экс-министр Климкин
Новости Украины
2025-06-08T17:39:23Z
Полный разворот от Украины, какое решение приняли у Трампа, помимо пропуска Рамштайна
Comments UA
2025-06-04T12:30:15Z
Появилась реакция НАТО на удары Украины по аэродромам РФ и Крымскому мосту
Comments UA
2025-06-04T12:33:35Z
Кремль впервые отреагировал на операцию Паутина
Корреспондент
2025-06-03T11:18:55Z
Что нельзя делать на Троицу 2025: полный список запретов
Факти ICTV
2025-06-08T04:42:04Z
8 июня - сегодня День святой Троицы, что нельзя делать, все об этом дне
Комсомольская правда
2025-06-08T02:34:32Z
RMF 24: в Польше на границе с Украиной нашли брошенные системы ЗРК, предназначенные Киеву
Лига
2025-06-04T12:21:34Z
4 категории мужчин исключат из воинского учета: их не мобилизуют
UAToday
2025-06-04T13:03:41Z
Главное за 8 июня: мобилизация с инвалидностью, выплата 50 тысяч, предупреждение школьникам и штрафы для уклонистов
Знай
2025-06-08T17:12:05Z
Могут мобилизовать с инвалидностью: когда ТЦК не сделает исключений
Знай
2025-06-08T16:36:28Z
Двум категориям украинцев не перечислят пенсию: кто и почему останется без надбавки
Знай
2025-06-08T12:30:26Z
Бесплатные продукты для ВПЛ: украинцам раздают пищу, что важно знать о такой помощи
Политека
2025-06-05T13:31:59Z
Владельцы земельных участков хватаются за голову: придется выложить до 30 тысяч
Знай
2025-06-04T12:30:36Z
Какие платья нельзя носить женщинам за 50: такие модели выглядят нелепо и добавляют возраст
TSN
2025-05-26T16:48:44Z
Джамала продала дом под Киевом: певица назвала причину и где сейчас живет с детьми
TSN
2025-05-26T18:18:35Z
54-летняя Наоми Кэмпбелл снялась для глянца в откровенных образах
Gazeta UA
2025-06-04T12:03:15Z
Лилия Ребрик восхитила романтикой с мужем на вокзале и показалась сразу с тремя дочерьми
TSN
2025-06-04T12:36:19Z
Мрачное фото из "Сияния": раскрыта тайна известного снимка
Фокус
2025-06-08T15:27:32Z
Игра в обруч: Урывский vs Лятошинский
ZN UA
2025-06-08T14:00:51Z
Рада стать бабушкой: Волочкова заговорила о пополнении
GlavRed
2025-06-04T11:51:55Z
Киркоров вызверился на Малахова и оскорбил его
GlavRed
2025-06-04T19:42:05Z
Олена Тополя рассказала о пластической операции
Корреспондент
2025-06-03T08:57:59Z
Как прогнать всех насекомых из дома без "химии": один запах заставит их сбежать навсегда
UAToday
2025-06-03T14:15:46Z
Россия уничтожает уникальное "розовое" озеро в Украине: его называют аналогом Мертвого моря
Telegraf
2025-06-07T15:33:19Z
Пять фруктов, которые созревают после того, как их сорвали
Gazeta UA
2025-06-08T13:36:56Z
Оккупанты превратили его в грязную лужу: в Украине исчезает уникальное Чистое озеро
Telegraf
2025-06-04T13:03:16Z
Тайна последней цифры: что год вашего рождения говорит о судьбе
Знай
2025-06-08T16:51:56Z
Несколько причин: раскрыто, почему кошки сбрасывают вещи со стола
Фокус
2025-06-08T16:12:17Z
Салат "Летний Оливье": хрустящий, свежий и очень вкусный
TSN
2025-06-04T12:36:31Z
"Клубніка, суниця чи полуниця": как правильно называть первую ягоду летнего сезона
Gazeta UA
2025-06-08T12:24:34Z
Клубничный бум: непревзойденная галета к кофе или чаю
TSN
2025-05-26T17:06:31Z
Эвакуация из города Сумы: что известно
Comments UA
2025-06-08T16:51:54Z
Буданов: Обмен телами погибших запланирован на следующую неделю
Лига
2025-06-08T12:30:52Z
В Украине станет прохладнее: синоптик порадовала прогнозом на понедельник
Gazeta UA
2025-06-08T13:21:49Z
Срыв обмена пленными и телами погибших: что заявили в РФ
Comments UA
2025-06-07T18:15:21Z
Россияне атаковали Днепропетровскую область: двое раненых
Корреспондент
2025-06-08T17:30:12Z
Киев накрыла непогода: в сети публикуют видео природного апокалипсиса
Апостроф
2025-06-08T16:24:05Z
С продвижением россиян появилась новая опасность для Сум
Telegraf
2025-06-07T11:15:23Z
В Сумской области не эвакуируются из-за ТЦК: что известно
Comments UA
2025-06-08T13:18:36Z
Удар по Харькову: повреждены более 30 домов и транспортное депо
Корреспондент
2025-05-30T07:30:06Z
Škoda Favorit 1987 года переосмыслили как электрокар для нового поколения
Корреспондент
2025-05-29T18:15:23Z
Как охладить сиденье и руль в салоне авто летом: простой лайфхак
Gazeta UA
2025-06-08T11:27:54Z
В Киеве заметили редкий заряженный кроссовер Volkswagen на 300 сил
Фокус
2025-06-08T08:36:41Z
Как самостоятельно поменять дворники на авто: алгоритм действий
Gazeta UA
2025-06-08T06:39:35Z
Мастер создал копию культового суперкара Ferrari с дверями как у Lamborghini
Фокус
2025-06-07T09:27:10Z
Спасет от жары и духоты. Сколько в Украине стоит вентилятор в авто
Telegraf
2025-06-07T07:24:01Z
Выгодные условия : как стать владельцем Mazda CX-5 уже сегодня
Корреспондент
2025-06-07T06:39:23Z
Suzuki остановила производство популярного авто из-за ограничения Китая на редкоземельные элементы
Хвиля
2025-06-07T01:12:51Z
Электромобиль Nissan стал хитом в Китае и выйдет на глобальный рынок
Корреспондент
2025-06-06T18:48:28Z
Последствия сильных взрывов в Киеве: куда попали россияне
Comments UA
2025-06-06T03:45:35Z
В Киеве 14-летний мальчик упал с канатного аттракциона, его госпитализировали
Комсомольская правда
2025-06-08T14:24:19Z
В Польше голый украинец бегал по улице и прыгал на авто
TSN
2025-05-28T15:21:21Z
Трагический инцидент на отдыхе: девушка погибла во время полета на парасейлинге
Comments UA
2025-06-04T12:27:23Z
В парке развлечений в Киеве ребенок упал с высоты: что известно
Comments UA
2025-06-08T12:45:39Z
Полиция прокомментировала задержание военного с протезом на КиевПрайде
Корреспондент
2025-06-08T12:21:45Z
В России группа врачей продавала детей за границу
Корреспондент
2025-05-31T18:33:20Z
В Киеве на американца упал балкон у подъезда многоэтажки
VGorode
2025-05-29T12:57:14Z
Россияне сбросили бомбы на Харьков: есть погибшие и раненые
Telegraf
2025-06-07T23:21:05Z
Шесть продуктов, которые уберегут от обезвоживания летом
Gazeta UA
2025-06-08T16:00:43Z
Делает пищу смертельно опасной: врачи назвали частую ошибку при употреблении популярного продукта
Знай
2025-06-07T10:51:21Z
Что происходит с давлением, когда вы пьете чай с шоколадом
UAToday
2025-06-07T09:03:19Z
Влияет на щитовидку и вызывает аллергию: врачи назвали самый вредный для здоровья чай
Знай
2025-06-07T16:51:36Z
Как научиться спать на спине каждую ночь: несколько советов и почему это полезно
Gazeta UA
2025-06-08T17:24:50Z
Назвали наиболее необычную вещь, которая идеально отбеливает одежду
Gazeta UA
2025-06-08T16:18:20Z
То, что ты ешь, может сделать тебя несчастным: учёные бьют тревогу
Знай
2025-06-04T12:51:48Z
Малосольные огурцы за 30 мин.: как приготовить быструю закуску для семейного застолья
Gazeta UA
2025-06-08T15:27:34Z
Что будет, если заварить чай второй раз — медики ошеломили ответом
UAToday
2025-06-08T12:00:58Z
Российские акции обвалились после ударов СБУ по аэродромам
Корреспондент
2025-06-01T17:42:33Z
Тарифы выросли на 50% за выходные: Попенко объяснил, кто завышает цены на свет для украинцев
Хвиля
2025-06-08T12:15:11Z
Из-за 10-секундного опоздания самолет не пустили на посадку в Мюнхене - пассажиры провели в пути еще 12 часов
Апостроф
2025-06-04T11:57:13Z
Курс валют на выходные, 31 мая и 1 июня: сколько стоят доллар, евро и злотый
TSN
2025-05-31T06:51:29Z
Пенсионерам готовят новый перерасчет выплат: кому, когда и сколько денег добавят
Знай
2025-06-08T17:36:01Z
Яблоки, сливы и абрикосы: на сколько увеличится стоимость фруктов летом
Знай
2025-06-08T17:21:55Z
В Украине появится линия по выпуску 155-мм снарядов при участии чешской CSG, — Милитарный
Фокус
2025-06-04T12:36:13Z
Курс валют на 5 июня: сколько будут стоить доллар, евро и злотый
TSN
2025-06-04T12:48:57Z
Швеция ослабляет 100-летнюю жесткую монополию на продажу алкоголя
Европейская правда
2025-05-31T21:00:54Z
Связь будет даже при блэкаутах: как продлить заряд батареи на смартфоне
Знай
2025-06-04T18:51:04Z
Pornhub остановил показ порно в одной из стран Европы: какая причина
Comments UA
2025-06-04T12:57:24Z
В Украине могут начаться отключение мобильной связи: причины и продолжительность
Знай
2025-06-06T04:36:53Z
ГУР "выключил" сервисы российской железной дороги
Корреспондент
2025-06-08T15:36:08Z
Официально: The Blood of Dawnwalker от создателей The Witcher 3 выходит в 2026 году
GameMag
2025-06-08T17:42:05Z
Игровая мобильность: Microsoft показала портативную консоль ASUS ROG Xbox Ally
GameMag
2025-06-08T17:31:46Z
Шоу анонсов и громких премьер от Microsoft: Прямая трансляция Xbox Games Showcase 2025 сегодня в 20:00 по МСК
GameMag
2025-06-08T16:57:51Z
Мир пал давным-давно: Геймплейный трейлер приключенческого экшена Echoes of the End в духе God of War
GameMag
2025-06-08T16:34:40Z
Инициация в Mafia: The Old Country — кинематографичный трейлер и дневник разработчиков
GameMag
2025-06-08T16:34:03Z
Впервые за 28 лет: украинка стала чемпионкой Европы по художественной гимнастике
Апостроф
2025-06-08T13:43:28Z
Главный тренер львовского Руха уходит с должности досрочно
Корреспондент
2025-06-04T14:03:40Z
Гарсия перед провальным боем травмировался: Была операция
Корреспондент
2025-05-28T21:30:01Z
Составлена символическая сборная команда Лиги чемпионов
Корреспондент
2025-06-01T17:24:06Z
Нагельсман подверг критике победу сборной Франции над его командой
Корреспондент
2025-06-08T17:42:47Z
Боруссию Дортмунд пополнил самый младший из Беллингемов
Корреспондент
2025-06-08T16:51:12Z
90 лет без титула, и вот наконец Юнион Сент-Жиллуаз в Бельгии снова чемпион
Корреспондент
2025-05-25T21:30:44Z
Португалия – Испания: онлайн-трансляция финала Лиги наций
Корреспондент
2025-06-08T16:33:15Z
Спаллетти могут указать на дверь: сборная Италии на грани смены тренера
Корреспондент
2025-06-08T15:48:26Z