MY.UAНовости
Николай Волков: Почему производители и дистрибьюторы боятся выдавать в кредит семена или удобрения аграриям и как сломать этот страх
Николай Волков: Почему производители и дистрибьюторы боятся выдавать в кредит семена или удобрения аграриям и как сломать этот страх

Николай Волков: Почему производители и дистрибьюторы боятся выдавать в кредит семена или удобрения аграриям и как сломать этот страх

Во многих странах товарные кредиты популярнее банковских. В Украине это не новый инструмент финансирования, но ему еще далеко до конкуренции с банковским ссудой. Любопытно, а почему? Ведь товарные кредиты аграриям помогают компенсировать сезонный характер получения выручки. Удобны они и условному поставщику семян или удобрений, который может перепродать такие кредиты другим игрокам рынка.

Но наряду с этим, хватает узких мест, тормозящих развитие товарных кредитов. В тонкостях товарного кредитования в Украине и мире разбирается советник по доступу к финансированию Программы USAID АГРО Николай Волков.

Какие объемы этого рынка в Украине?

В Украине товарными кредитами пользуются тысячи изготовителей агропродукции. Оборот средств в секторе достигает миллиардов гривен. Статистические данные свидетельствуют, что товарные кредиты – это третий по популярности способ получения финансирования в агробизнесе Украины.

К примеру, по данным УКАБ, во время весенней посевной кампании 2024 года 8,5% средств ($544 млн) аграрии привлекли именно благодаря товарным кредитам.

Украина двигается в ЕС. А как там с этим рынком?

В Европейском Союзе товарные кредиты наиболее популярны среди малых и новых фермерских хозяйств, потому что именно им банки чаще всего отказывают в кредитовании. По оценке European Commission, более 50% заявок от подобных хозяйств отклоняются банками, в то время как среди устойчивых фермерских хозяйств этот уровень составляет 32%. Причина ясна: подобные фермерские хозяйства относятся к высокорисковой индустрии.

Но и для таких случаев есть свои решения. К примеру, это механизм продажи товарных кредитов. Предоставляющая его сторона уменьшает свои риски и получает возможность быть более гибкой в ​​решении финансовых вопросов.

USAID АГРО тоже работает по линии товарных кредитов в Украине. С кем именно?

При поддержке Программы USAID АГРО можно получить товарные кредиты у семи игроков рынка ADAMA, Himagro M, Агроресурс-А, Запад Агробизнес, UKRAVIT, Makosh, Агро Арена.

Это целевое кредитование, предполагающее приобретение семян, удобрений, средств защиты, запчастей и других оборотных активов агробизнеса с дополнительными выгодами для агропроизводителей. Объемы товарных кредитов в рамках этой программы на 2025 год составят более 1,7 млрд грн.

Что тормозит этот рынок?

Тормозит ограниченная ликвидность поставщиков МТР. В последнее время от них растет запрос о рефинансировании части их товарных кредитов посредством переуступки/продажи другим инвесторам. К числу таких инвесторов можно отнести банки, финансовые и факторинговые компании, инвестиционные фонды.

Еще одна проблема – украинскому рынку не хватает универсального решения для развития вторичного обращения товарных кредитов. Программа USAID АГРО разработала концепцию и дорожную карту в сотрудничестве с поставщиками агроресурсов, услуг, ИТ-сервисов, банками, финансовыми компаниями и стратегическими инвесторами.

Что предлагает USAID АГРО?

Программа планирует поддержать создание экосистемы , которая оптимизирует анализ клиентского портфеля и улучшит взаимодействие между участниками вторичного рынка товарного кредитования. Она объединит преимущества товарного кредита и банковского финансирования для фермеров.

Что такая система даст на выходе? Она поможет компаниям быстрее получать денежные средства, а также уменьшать валютный риск при переуступке своей задолженности банкам.

Да, давайте по пунктам: в чем преимущества продажи товарных кредитов?

Повышение ликвидности поставщиков и покупателей . Поставщики аграрных товаров могут быстро получить денежные средства, продавая портфели товарных кредитов, что позволяет непрерывно финансировать свои операции, не дожидаясь завершения сроков рассрочки платежей. Это особенно важно в периоды пиковых сезонов или когда требуется быстрая закупка новых ресурсов.

  • Финансовая инклюзия. Аграрий, даже не имевший опыта кредитования в банке, быстро попадает в банк и может в дальнейшем получить более выгодные условия кредитования в рамках партнерских или государственных программ.

  • Нивелирование валютного риска для агропроизводителя. В ходе переуступки долга банка происходит фиксация задолженности в гривне.

  • Масштабирование бизнеса . Поставщики получают возможность обеспечить свой бизнес финансовыми ресурсами для развития, расширения производственных мощностей или покрытия расходов на закупку товаров. Это создает дополнительные возможности для бизнеса без необходимости привлекать традиционные кредиты из банков, которые могут быть сложными или растянутыми во времени.

  • Стимулирование развития агробизнеса . Финансовые учреждения, покупая портфели товарных кредитов, становятся заинтересованными в развитии аграрного сектора, ведь это дает им доступ к более широкому рынку даже к тем клиентам, у которых не было опыта кредитования в банках.

  • Повышение прозрачности финансовых операций . Поскольку портфели товарных кредитов формируются и продаются с учетом проверенных и согласованных договоров, это позволяет снизить уровень мошенничества и рисков. Для банков это также означает доступ к проверенным кредитным историям и реальным данным о бизнес-платежеспособности клиентов.

  • Поддержка инноваций в финансировании агробизнеса . Такие соглашения стимулируют развитие новых финансовых продуктов и инструментов, способствующих инновациям в секторе агробизнеса. Это может включать в себя новые методы анализа рисков, модели финансирования или даже специализированные продукты для агропроизводителей.

Каковы еще преимущества вторичного рынка товарных кредитов?

Поставщики получат доступ к ликвидности для пополнения запасов на следующий сезон. Также это поможет им преодолеть кассовый дефицит, уменьшить кредитные и валютные риски и расширить кредитные лимиты. Банки, в свою очередь, извлекут выгоду от инвестирования в финансовые операции, получение процентов и комиссионных доходов.

И, наконец, аграрии получат более широкий доступ к торговым кредитам для закупки ресурсов, минимизируя свои валютные риски.

USAID АГРО работает над созданием экосистемы вторичного рынка товарных кредитов, что может значительно улучшить доступ к финансированию для аграрных ММСП. Это поможет привлечь банки и другие финансовые учреждения для финансирования наименьшего сегмента агробизнеса (до 500 га) и способствовать росту аграрного сектора Украины.

Николай Волков, советник по доступу к финансированию Программы USAID АГРО

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
"Делікатні переговори вже ведуться": NYT про те, яким буде президентство Трампа для України
TSN
2024-11-06T22:39:51Z
Камала Гарріс заявила про мирне передавання влади
TSN
2024-11-06T22:39:39Z
Зеленський вивів Костіна зі складу РНБО
УкраинФорм
2024-11-06T22:39:30Z
У кого шукатимуть дрова?: спливли нові подробиці скандального закону
TSN
2024-11-06T22:39:29Z
Німеччині загрожують дострокові вибори через відставку міністра фінансів
TSN
2024-11-06T22:39:13Z
ЦВК визнала Івана Примаченка обраним народним депутатом замість Олега Макарова
УкраинФорм
2024-11-06T22:39:11Z
Зеленський провів "чудову розмову" телефоном із Трампом
24tv
2024-11-06T22:39:05Z
Які шанси в України вступити у НАТО за президентства Трампа — український дипломат
TSN
2024-11-06T22:39:02Z
Урядова криза у ФРН: Шольц заявив, що не готовий жертвувати підтримкою України
УкраинФорм
2024-11-06T22:36:49Z
7 листопада: яке сьогодні свято, традиції та заборони
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T22:15:29Z
Військовий експерт сказав, чим болісна для Росії атака на Каспійську флотилію
24tv
2024-11-06T21:48:44Z
Популярний вислів "присісти на доріжку": як він виник і що означає
GlavRed
2024-11-06T21:27:58Z
Базову підготовку новобранців подовжили до шести тижнів
1News
2024-11-06T21:12:28Z
Заборона російської у школах: вчителі наполягають на контролі
Знай
2024-11-06T21:12:17Z
Обмежено придатні мають пройти ВЛК: в ТЦК назвали крайній термін
GlavRed
2024-11-06T21:06:52Z
США випробували міжконтинентальну балістичну ракету Minuteman III
УкраинФорм
2024-11-06T21:06:23Z
У марафоні показали, з якою швидкістю в телеграмі роздмухують паніку про мобілізацію
Детектор М
2024-11-06T20:55:16Z
Треба не нові підрозділи створювати, а підвищувати боєздатність наявних: Безугла пояснила, в чому неефективність мобілізації
TSN
2024-11-06T20:36:59Z
Львівські лікарі провели 6-річній дівчинці операцію за допомогою робота-хірурга
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T22:13:20Z
Що радять агрономи зробити зі смородиною в листопаді, щоб отримати ягоди як вишні
TSN
2024-11-06T20:36:58Z
Що робити, коли порізались: покрокова інструкція
24tv
2024-11-06T20:03:21Z
Вчені дослідили, що допомагає знизити ризик раку кишечника на 11%
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T19:48:48Z
В Україні захворюваність на кашлюк зросла у 30 разів
УкраинФорм
2024-11-06T19:36:13Z
Їх вживають майже всі: дієтологи назвали три продукти, які надзвичайно шкідливі для здоров'я
TSN
2024-11-06T18:36:31Z
Найстарша американка розповіла секрети свого довголіття
24tv
2024-11-06T18:18:17Z
Нове дослідження: вживайте цей горіх протягом шести тижнів — здоров'я очей значно покращиться
TSN
2024-11-06T16:34:12Z
Як шлюб впливає на ризик депресії
24tv
2024-11-06T15:45:16Z
У Гостомелі чиновники розікрали мільйони, виділені на відбудову житла
1News
2024-11-06T22:39:22Z
В Україні підозрюють жінку у шахрайстві на суму майже 1,5 млн грн
InternetUA
2024-11-06T19:49:11Z
За привласнення ₴3 млн. з бюджету в Ужгороді судитимуть харківського підприємця та його спільника
Украина Криминальная
2024-11-06T18:54:25Z
23-річну українку можуть ув’язнити за поширення власних інтимних фото та відео
InternetUA
2024-11-06T18:49:29Z
Допомога призначалась для ЗСУ: розкрито схему наживи, яка діяла в Україні
Политека
2024-11-06T18:33:03Z
У Києві чоловік побив 14-річну дівчинку на вулиці та відібрав у неї телефон
24tv
2024-11-06T18:18:50Z
На Харківщині ворожа агентка під виглядом "журналістки" через чат знайомств вербувала чоловіків для роботи на РФ
TSN
2024-11-06T18:15:50Z
На Полтавщині у пожежі загинули дві жінки і дитина: деталі трагедії
24tv
2024-11-06T17:51:19Z
БЕБ викрило групу шахраїв, що ошукала державу на 15 мільйонів гривень
InternetUA
2024-11-06T16:52:17Z
Біткоїн оновив історичний максимум на тлі перемоги Трампа і тепер коштує $76 тис
ITC
2024-11-06T22:02:51Z
Nvidia стала найдорожчою компанією у світі, випередивши Apple
InternetUA
2024-11-06T21:12:08Z
Потяг Київ-Братислава запустять у середині грудня
УкраинФорм
2024-11-06T21:06:55Z
"Не потрібно сподіватися на краще": нардеп заявив, що тариф на світло суттєво зросте
GlavRed
2024-11-06T20:45:56Z
Наблизяться до європейських: нардеп назвав нову можливу ціну за електроенергію в Україні
Хвиля
2024-11-06T20:42:58Z
В Україні може зрости тариф на електроенергію: яка причина
TSN
2024-11-06T20:36:08Z
Одеса отримала від міжнародних партнерів першу газопоршневу установку
ZN UA
2024-11-06T20:28:31Z
Чи доведеться українцям мерзнути взимку: енергетики дали прогноз
Знай
2024-11-06T19:36:15Z
В Укренерго сказали, при якій погоді можуть повернутися графіки відключень світла
Хвиля
2024-11-06T19:34:15Z
Жодного шансу: український боєць показав кадри зачистки ворожих позицій
TSN
2024-11-06T22:39:49Z
Витер ноги об прапор і слухав радянський гімн: рівненські поліцейські затримали шанувальника СРСР
TSN
2024-11-06T22:39:15Z
Росіяни створюють центри «русифікації» на окупованих територіях – Центр нацспротиву
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T22:30:48Z
Із Курахового доведеться відійти, щоб уникнути оточення ‒ військовий аналітик
ZN UA
2024-11-06T22:04:53Z
Карта бойових дій в Україні станом на 7 листопада 2024 року
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T22:00:10Z
Україну атакують «Шахеди»: у низці областей оголошена тривога
УкраинФорм
2024-11-06T21:57:00Z
Громади Харківщини отримали генератори та спецтехніку від МЗС Німеччини
Мій Харків
2024-11-06T21:29:56Z
Фундація Олени Зеленської передала Харківщині три автомобілі швидкої допомоги
Мій Харків
2024-11-06T21:19:26Z
На фронті сталося 145 зіткнень, більш як третина атак - на Курахівському напрямку
УкраинФорм
2024-11-06T20:57:41Z
Зірка Жіночого кварталу розповіла про свої перші серйозні стосунки
GlavRed
2024-11-06T22:27:55Z
Шанувальники турецьких серіалів полонили тікток: мережу розриває новий тренд
24tv
2024-11-06T22:03:48Z
Трейлер другого сезону «Королівство падальників» / Scavengers Reign — фантастичний мультсеріал скасований Max та Netflix
ITC
2024-11-06T22:02:08Z
Кохана лідера Динамо взірвала соціальні мережі: відео палкої брюнетки
24tv
2024-11-06T21:33:52Z
Тіна Кароль уперше відкрито прокоментувала свої політичні амбіції
GlavRed
2024-11-06T21:27:16Z
У Києві відбувся допрем’єрний показ фільму «Буча»
УкраинФорм
2024-11-06T20:36:23Z
Дизайнери назвали, які килими будуть в тренді у 2025 році
24tv
2024-11-06T20:18:34Z
Блогерка показала, як одягаються жінки у 60 років: ви будете шоковані
24tv
2024-11-06T19:36:02Z
Позитив зібрався на партнерські пологи і прокоментував стать первістка
GlavRed
2024-11-06T19:27:58Z
День ангела 7 листопада: кого та як вітати з іменинами
TSN
2024-11-06T22:39:54Z
Їжа вже ніколи не буде пригорати: зробіть це зі сковорідкою
24tv
2024-11-06T21:54:13Z
Сумне видовище: туристи розчаровані фонтаном Треві в Римі через "прибудову"
Фокус
2024-11-06T21:12:53Z
Руді люди – неймовірні коханці, і ось чому
24tv
2024-11-06T21:12:47Z
Як приготувати синнабони з ніжним кремом: "Мастер Шеф" Глинська розкрила фіремний рецепт
Политека
2024-11-06T21:03:08Z
Починайте якнайшвидше: що потрібно зробити на городі до стійких морозів для багатого врожаю
Знай
2024-11-06T20:57:32Z
Вишукана англійська вечеря за 50 гривень: йоркширський пудинг від Джеймі Олівера
24tv
2024-11-06T20:27:48Z
Садівникам важливо знати: як обрізати гортензію восени, щоб вона гарно цвіла
GlavRed
2024-11-06T20:27:43Z
Як приготувати Тірамісу вдома: Ліза Глинська розкрила простий рецепт
Политека
2024-11-06T19:46:55Z
Сейви Трубіна не врятували "Бенфіку" від поразки проти "Баварії" у Лізі чемпіонів
TSN
2024-11-06T22:39:14Z
Онлайн-трансляція матчу Динамо – Ференцварош в Лізі Європи 2024-2025
24tv
2024-11-06T22:30:33Z
Сім голів на двох: "Барселона" розтрощила сербський клуб у Лізі чемпіонів
TSN
2024-11-06T22:18:43Z
"Атлетіко" на останніх секундах вирвав перемогу над ПСЖ у Лізі чемпіонів
TSN
2024-11-06T22:18:16Z
Зінченко не допоміг: Арсенал зазнав мінімальної поразки від Інтера у Лізі чемпіонів
24tv
2024-11-06T22:03:07Z
Захисник Ференцвароша: Ми маємо зробити все, щоб перемогти Динамо
Football.ua
2024-11-06T21:35:35Z
«Шахтар» переміг «Янг Бойз» у Юнацькій лізі УЄФА
УкраинФорм
2024-11-06T21:06:12Z
Хет-трик Семенченка в огляді матчу збірної України з футзалу
Football.ua
2024-11-06T20:43:26Z
Баскетбольна Суперліга: «Запоріжжя» програло «Рівному», «Дніпро» здолав «Старий Луцьк»
УкраинФорм
2024-11-06T20:39:50Z
Оновіть свій Samsung Galaxy, поки ви не втратили дані
InternetUA
2024-11-06T22:06:45Z
Дослідники створюють дрони "зомбі" з тіл мертвих птахів: навіщо їм це
Фокус
2024-11-06T21:51:30Z
Збираємо запаси і стежимо за сном: що потрібно знати про виживання Kingdom Come: Deliverance 2
Знай
2024-11-06T21:51:24Z
Інтернет-шахраї привласнювали гроші людей під видом виплат допомоги
InternetUA
2024-11-06T21:16:10Z
HeroVideo – інструмент для створення відео з текстових статей від Bidmatic.io
TSN
2024-11-06T20:36:19Z
SpaceX готується до першого в історії орбітального стикування Starship
360ua.news
2024-11-06T20:12:51Z
Прогноз магнітних бур на 7-9 листопада: якою буде сонячна активність
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T20:00:06Z
Apple загрожує штраф за недотримання європейського «Закону про цифрові ринки»
Детектор М
2024-11-06T19:40:02Z
Китайські вчені створили і випробували лазерну зброю із «Зоряних воєн»
InternetUA
2024-11-06T19:33:17Z
Новий KIA Sportage: різноманіття двигунів, 8-ступенева АКП та ціна від $20,6 тис
ITC
2024-11-06T20:22:07Z
Відбулася презентація нового Nissan Interstar
AutoCentre
2024-11-06T17:36:48Z
Toyota RAV4 перетворили на гоночний болід для Дакара
AutoCentre
2024-11-06T17:36:16Z
Сімейний кросовер Ford розсекретили незадовго до дебюту
AutoCentre
2024-11-06T16:07:12Z
Розкрито подробиці найменшого і найдешевшого кросовера Volkswagen
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T15:39:40Z
Розкіш і епатаж: кращі авто Дональда Трампа
Фокус
2024-11-06T15:12:30Z
SEMA-2024: українці створили унікальний кабріолет Tesla з салоном від Lamborghini
AutoGeek
2024-11-06T14:39:56Z
Volkswagen Multivan та California стали доступні з повним приводом eHybrid 4Motion
AutoCentre
2024-11-06T14:07:50Z
300 сил і великі колеса: представлено найекстремальнішу Toyota RAV4
Фокус
2024-11-06T13:27:24Z