MY.UAНовини
Микола Волков: Чому виробники і дистрибʼютори бояться видавати в кредит насіння чи добрива аграріям і як зламати цей страх
Микола Волков: Чому виробники і дистрибʼютори бояться видавати в кредит насіння чи добрива аграріям і як зламати цей страх

Микола Волков: Чому виробники і дистрибʼютори бояться видавати в кредит насіння чи добрива аграріям і як зламати цей страх

У багатьох країнах товарні кредити популярніші за банківські. В Україні це не новий інструмент фінансування, але йому ще далеко до конкуренції з банківською позикою. Цікаво, а чому? Адже товарні кредити аграріям допомагають компенсувати сезонний характер отримання виручки. Зручні вони і умовному постачальнику насіння чи добрив, який може перепродати такі кредити іншим гравцям ринку.

Але поруч з цим, вистачає вузьких місць, що гальмують розвиток товарних кредитів. В тонкощах товарного кредитування в Україні і світі розбирається радник з питань доступу до фінансування Програми USAID АГРО Микола Волков.

Які обʼєми цього ринку в Україні?

В Україні товарними кредитами користуються тисячі виробників агропродукції. Оборот коштів у секторі сягає мільярдів гривень. Статистичні дані свідчать, що товарні кредити — це третій за популярністю спосіб отримання фінансування в агробізнесі України.

Наприклад, за даними УКАБ, під час весняної посівної кампанії 2024 року 8,5% коштів ($ 544 млн) аграрії залучили саме завдяки товарним кредитам.

Україна рухається в ЄС. А як там з цим ринком?

У Європейському Союзі товарні кредити найбільш популярні серед малих і нових фермерських господарств, бо саме їм банки найчастіше відмовляють у кредитуванні. За оцінкою European Commission, понад 50% заявок від подібних господарств відхиляються банками, тоді як серед стійких фермерських господарств цей рівень становить 32%. Причина зрозуміла: подібні фермерські господарства належать до високоризикової індустрії.

Але і для таких випадків є свої рішення. Наприклад, це механізм продажу товарних кредитів. Сторона, яка надає його, зменшує свої ризики й отримує можливість бути більш гнучкою у вирішенні фінансових питань.

USAID АГРО теж працює по лінії товарних кредитів в Україні. З ким саме?

За підтримки Програми USAID АГРО можна отримати товарні кредити в семи гравців ринку ADAMA, Himagro M, «Агроресурс-А», «Захід Агробізнес», UKRAVIT, Makosh, «Агро Арена».

Це цільове кредитування, яке передбачає придбання насіння, добрив, засобів захисту, запчастин та інших оборотних активів агробізнесу з додатковими вигодами для агровиробників. Обсяги товарних кредитів у межах цієї програми на 2025 рік сягнуть понад 1,7 млрд грн.

Що гальмує цей ринок?

Гальмує обмежена ліквідність постачальників МТР. Останнім часом від них зростає запит щодо рефінансування частини їх товарних кредитів у вигляді переуступки/продажу іншим інвесторам. До таких інвесторів можна віднести банки, фінансові та факторингові компанії, інвестиційні фонди.

Ще одна проблема — українському ринку не вистачає універсального рішення для розвитку вторинного обігу товарних кредитів. Програма USAID АГРО для цього розробила концепцію та дорожню карту у співпраці з постачальниками агроресурсів, послуг, ІТ-сервісів, банками, фінансовими компаніями та стратегічними інвесторами.

Що пропонує USAID АГРО?

Програма планує підтримати створення екосистеми, яка оптимізує аналіз клієнтського портфеля та покращить взаємодію між учасниками вторинного ринку товарного кредитування. Вона поєднає переваги товарного кредиту та банківського фінансування для фермерів.

Що така система дасть на виході? Вона допоможе компаніям швидше отримувати кошти, а також зменшувати валютний ризик при переуступці своєї заборгованості банкам.

Так, давайте по пунктах: у чому переваги продажу товарних кредитів?

Підвищення ліквідності постачальників і покупців. Постачальники аграрних товарів можуть швидко отримати грошові кошти, продаючи портфелі товарних кредитів, що дає змогу безперервно фінансувати свої операції, не очікуючи завершення термінів розстрочки платежів. Це особливо важливо в періоди пікових сезонів або коли потрібна швидка закупівля нових ресурсів.

  • Фінансова інклюзія. Аграрій, який навіть не мав досвіду кредитування в банку, швидко потрапляє в банк і може в подальшому отримати більш вигідні умови кредитування в межах партнерських чи то державних програм.

  • Нівелювання валютного ризику для агровиробника. У ході переуступки його боргу банку відбувається фіксація заборгованості в гривні.

  • Масштабування бізнесу. Постачальники отримують можливість забезпечити свій бізнес фінансовими ресурсами для розвитку, розширення виробничих потужностей або покриття витрат на закупівлю товарів. Це створює додаткові можливості для бізнесу без необхідності залучати традиційні кредити з банків, які можуть бути складними або розтягнутими в часі.

  • Стимулювання розвитку агробізнесу. Фінансові установи, купуючи портфелі товарних кредитів, стають зацікавленими в розвитку аграрного сектору, адже це дає їм доступ до більш широкого ринку навіть до тих клієнтів, які не мали досвіду кредитування в банках.

  • Підвищення прозорості фінансових операцій. Оскільки портфелі товарних кредитів формуються і продаються з врахуванням перевірених та узгоджених договорів, це дозволяє знизити рівень шахрайства та непередбачених ризиків. Для банків це також означає доступ до перевірених кредитних історій та реальних даних про бізнес-платоспроможність клієнтів.

  • Підтримка інновацій у фінансуванні агробізнесу. Такі угоди стимулюють розвиток нових фінансових продуктів та інструментів, які сприяють інноваціям у секторі агробізнесу. Це може включати нові методи аналізу ризиків, моделі фінансування або навіть спеціалізовані продукти для агровиробників.

Які ще переваги вторинного ринок товарних кредитів?

Постачальники отримають доступ до ліквідності для поповнення запасів на наступний сезон. Також це допоможе їм подолати касовий дефіцит, зменшити кредитніі валютні ризики та розширити кредитні ліміти. Банки, у свою чергу, отримають вигоду від інвестування у фінансові операції, отримання відсотків і комісійних доходів.

І, нарешті, аграрії матимуть ширший доступ до торгових кредитів для закупівлі ресурсів, мінімізуючи свої валютні ризики.

USAID АГРО наразі працює над створенням екосистеми вторинного ринку товарних кредитів, що може значно покращити доступ до фінансування для аграрних ММСП. Це допоможе залучити банки та інші фінансові установи до фінансування найменшого сегменту агробізнесу (до 500 га) та сприяти зростанню аграрного сектора України.

Микола Волков, радник з питань доступу до фінансування Програми USAID АГРО

Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
В США объявили, чем закончится война в Украине
Известия Киев
2024-10-24T17:50:30Z
Стало известно, что сделает Путин во время выборов в США или сразу после них
Comments UA
2024-11-03T13:33:40Z
"Это реально": военные США оценили план Зеленского по передаче ракет Tomahawk
Фокус
2024-10-30T19:27:58Z
Как НАТО может ответить на отправку солдат КНДР на войну против Украины: СМИ узнали детали
Comments UA
2024-10-25T13:12:19Z
Трамп и Макрон обсудили Украину
Корреспондент
2024-11-07T00:27:42Z
Талибан отреагировал на победу Трампа
Корреспондент
2024-11-07T00:00:19Z
Эрдоган сделал Путину любопытное предложение
Comments UA
2024-10-25T22:33:49Z
Военные КНДР против Украины. Реакция мира
Корреспондент
2024-10-25T21:21:35Z
Коллаборантку Монтян лишили права заниматься адвокатской деятельностью
Корреспондент
2024-10-24T19:06:14Z
В Нацполиции озвучили, сколько их работников привлечено к боевым операциям
Известия Киев
2024-11-06T20:17:06Z
Привлечете беду: какой день недели считается опасным для стрижки
Marie Claire
2024-10-25T22:00:38Z
ЦПД: Солдаты КНДР попали под обстрел в Курской области
Корреспондент
2024-11-04T11:46:11Z
Медиков из военных госпиталей переводят в пехоту: что происходит
Comments UA
2024-10-28T11:06:38Z
Ждет самолетов с военными КНДР: россиянин засветил расположение ПВО на аэродроме Курска
Фокус
2024-11-07T00:00:56Z
После проверок в Минобороны изменили требования к продуктам питания
ZN UA
2024-11-06T23:21:46Z
СМИ узнали имя нового начальника штаба Сил беспилотных систем
Корреспондент
2024-10-24T05:30:31Z
В ГУР подтвердили первое сражение между ВСУ и военными КНДР
Комсомольская правда
2024-11-05T15:51:40Z
США задействовали дальний бомбардировщик к учениям с Южной Кореей и Японией в ответ на ракетные испытания КНДР
ZN UA
2024-11-03T13:33:54Z
Почему пожилые люди меньше спят: названы главные причины
Comments UA
2024-10-25T22:36:15Z
Самые распространенные причины рака кожи: какие симптомы указывают на болезнь
Comments UA
2024-10-26T00:33:18Z
Польза и вред свежих соков: кому не следует употреблять фреши
Comments UA
2024-10-25T23:42:36Z
Почему не хватает воздуха: смертельные болезни, при которых возникает удушье
Comments UA
2024-10-26T02:36:33Z
Проблемы с зубами, которые могут привести к смерти: на что следует обратить внимание
Comments UA
2024-11-07T00:39:25Z
Распространенные продукты, которые "убивают" вены
Comments UA
2024-11-06T23:33:51Z
Польза речной рыбы: какие виды следует добавить в рацион
Comments UA
2024-10-26T00:09:17Z
Отказаться раз и навсегда: как избавиться от вредных привычек
Comments UA
2024-10-26T02:09:34Z
Сладкое для детей: какая норма потребления сахара в день
Comments UA
2024-11-06T14:51:03Z
"Тысяча Зеленского": в Минэкономики рассказали, куда начислят деньги
Фокус
2024-10-26T22:24:07Z
Солнечная электростанция: сколько стоит ее установить
ZN UA
2024-10-26T02:34:25Z
Пенсия при минимальной зарплате: какой размер выплат можно получить
ZN UA
2024-10-26T05:04:09Z
Литва отключится от российской электросети
Корреспондент
2024-10-26T00:00:19Z
Подписан закон, обязывающий банки раскрывать по запросу правоохранителей информацию о клиентах
ZN UA
2024-11-07T00:01:39Z
Не надейтесь на лучшее: украинцев ждет электричество по 6,5 грн за кВт, — нардеп
Фокус
2024-11-06T21:27:30Z
Украинцы смогут положить "змею" в кошелек: НБУ выпустил памятную монету
Фокус
2024-11-06T21:15:45Z
"єОселя" стала доступнее: кто из украинцев может получить ипотеку с первым взносом от 10%
Хвиля
2024-11-06T21:03:52Z
В октябре аграриям вернули 24 тысячи га разминированных земель
Корреспондент
2024-11-06T21:00:22Z
Оккупанты массово заходят в Селидово - украинские дроноводы не успевают за потоком
Апостроф
2024-10-24T12:27:39Z
Пора готовить оборону Павлограда: Безуглая прогнозирует катастрофу на фронте
Comments UA
2024-10-25T21:12:12Z
Удар по Харькову: число жертв возросло
Корреспондент
2024-10-29T03:36:52Z
Лунный гороскоп на 29 октября, вторник
Marie Claire
2024-10-28T21:06:41Z
Россияне во время обстрела Сумщины ранили работницу УЗ
Корреспондент
2024-11-06T23:45:15Z
Военный сказал, что ждет оккупантов на Запорожском направлении
Хвиля
2024-11-06T22:09:16Z
В Google "слили" размещение военных систем ВСУ: в СНБО возмущены
Апостроф
2024-11-03T16:57:29Z
Как стоимость пачки сигарет: коммунальщики аргументировали очередное повышение тарифов
Знай
2024-10-26T02:12:28Z
Лунный гороскоп на 7 ноября, четверг
Marie Claire
2024-11-06T21:12:22Z
На Киевщине еще одно попадание БПЛА – соцсети
Корреспондент
2024-10-25T23:09:01Z
Российский военный вертолет разбился в Керченском проливе: что известно
Апостроф
2024-10-26T21:31:46Z
В Беларуси "украинских диверсантов" приговорили к 20 годам колонии
Корреспондент
2024-10-24T01:34:31Z
В Днепре увеличилось количество погибших в результате ракетного удара
TSN
2024-10-25T22:33:36Z
Обломки сбитых дронов вызвали пожар на СТО в Киеве
ZN UA
2024-11-07T00:40:29Z
На Кубе произошел очередной блекаут
ZN UA
2024-11-07T00:40:25Z
Удар по Днепру: есть жертвы и много раненых
Корреспондент
2024-10-25T22:12:43Z
"По горячим следам": в Киеве задержали поджигателя отделений Укрпочты
Апостроф
2024-10-30T16:36:16Z
Житель Херсонщины взорвался на российской мине
Корреспондент
2024-10-26T16:01:52Z
Помешан на костях: психологи выяснили животную страсть Леонардо Ди Каприо к юным любовницам
Знай
2024-11-03T13:51:24Z
Моника Беллуччи снялась для китайского глянца
Фокус
2024-11-06T13:45:09Z
Не замерзнуть и роскошно выглядеть: 7 модных идей, которые вдохновят вас перед ноябрьскими холодами
Marie Claire
2024-10-31T19:16:19Z
Украинки определились с топ-5 видами джинсов и брюк на зиму 2024/2025: стиль - это все
Знай
2024-11-04T19:51:05Z
Раскрыты названия восьми эпизодов пятого сезона "Очень странных дел"
GameMag
2024-11-06T21:54:47Z
Назван лучший актер всех времен
UAToday
2024-11-06T21:06:13Z
"Ей весело с Оливером": инсайдер рассказал о романе Риз Уизерспун с немецким финансистом
Фокус
2024-10-27T20:51:03Z
Киллиан Мерфи появился на премьере в Лондоне со светлыми волосами
Фокус
2024-10-25T08:30:38Z
Цыбульская уехала за границу с девятилетним сыном
Корреспондент
2024-10-29T11:06:30Z
Мы все не идеальны: худшие черты всех знаков Зодиака
Знай
2024-10-28T16:51:23Z
Почти вечные: продукты, которые не портятся годами
Comments UA
2024-10-26T01:42:46Z
Домашний грушевый пирог: простой рецепт с орехами и шоколадом
Политека
2024-10-30T00:00:38Z
Зачем замораживать джинсы: секреты стирки, о которых вы точно не знали
Знай
2024-10-27T20:51:34Z
Счастливые даты для свадьбы в 2025 году: выберите свой идеальный день
Comments UA
2024-11-06T23:06:13Z
Деруны с квашеной капустой: рецепт оригинального блюда
Фокус
2024-11-06T20:36:52Z
Пара из Британии разочарована самым дорогим завтраком в своей жизни
Фокус
2024-10-29T07:06:17Z
Как сделать компостную яму для листьев: советы опытных дачников
Политека
2024-10-26T00:06:26Z
Лучшая профессия по знаку зодиака: советуют звезды для успеха в карьере
Comments UA
2024-11-06T20:06:13Z
Невесту Роналду госпитализировали из-за серьезной болезни
Корреспондент
2024-10-25T14:12:07Z
Из Украины сбежали двое хоккеистов, не вернувшись домой после игр Континентального кубка
Комсомольская правда
2024-11-02T14:33:49Z
Эннис рассказал о плане на поединок с Чухаджяном
Корреспондент
2024-11-02T10:12:37Z
Возлюбленная Роналду провела четыре дня в больнице - шокирующие детали
Корреспондент
2024-10-26T07:39:06Z
Шахтер – Янг Бойз: где смотреть Лигу чемпионов и какие ставки букмекеров на матч в Германии
Фокус
2024-11-06T17:03:41Z
Промоутер Фьюри расхвалил Усика и назвал победителя реванша
Корреспондент
2024-11-06T16:39:56Z
Лига Европы: расписание и результаты матчей четвертого тура
TSN
2024-11-06T16:34:13Z
Вацко назвал футболиста Шахтера, которого не стоит вызывать в нацсборную
Корреспондент
2024-11-06T15:36:37Z
Звездный одноклубник Довбика может покинуть Рому зимой
Корреспондент
2024-11-06T15:36:30Z
Предлагают сэкономить, а в итоге вы останетесь без денег: клиенты Vodafone поднимают бунт
Знай
2024-10-27T20:30:18Z
Четыре опасных астероида сблизятся с Землей в ближайшие 24 часа - заявление NASA
Апостроф
2024-10-24T05:30:17Z
Киевстар обещает безлимитный интернет за 1 гривну: как получить
Знай
2024-11-04T18:06:55Z
Лучшие складные смартфоны 2024 года: какие "раскладушки" пользуются успехом
Фокус
2024-10-25T13:06:53Z
В PS Store появился отдельный раздел с играми для PlayStation 5 Pro — владельцам мощной консоли упростили поиск контента
GameMag
2024-11-06T22:28:35Z
Официально: новая Virtua Fighter от Sega находится в разработке
GameMag
2024-11-06T22:18:00Z
Российских игроков приглашают на консольный фестиваль CGF — Console Gaming Festival — Яша Хаддажи рассказал, чего от него ждать
GameMag
2024-10-24T17:16:19Z
Kingdom Come: Deliverance 2 выйдет без защиты Denuvo
GameMag
2024-11-06T22:13:57Z
Metal Slug Tactics вышла на консолях и ПК — игру рекомендует 68% журналистов
GameMag
2024-11-06T22:06:09Z
Гость из 2000-х: обнаружен культовый американский спорткар в новом состоянии
Фокус
2024-11-06T14:21:45Z
Поклонница уцепилась за Брэда Питта в Мехико
Фокус
2024-11-06T11:45:55Z
General Motors показали недорогой коммерческий электрокар стоимостью до $10 000
Фокус
2024-11-06T11:42:35Z
Старый 34-летний Mercedes S-Class ушел с молотка по цене нового Ferrari
Фокус
2024-11-06T10:57:01Z
Недорогой семейный кроссовер Ford на 367 сил рассекретили до премьеры
Фокус
2024-11-06T10:15:56Z
Заряжается на 90% за 15 минут: представлен новый аккумулятор для электромобилей
Фокус
2024-11-06T10:15:46Z
Последний Cadillac Элвиса, роскошный седан 1977, года станет звездой аукциона
Знай
2024-11-06T04:51:20Z
Рекордные продажи авто из США в Украине: что стоит за ростом популярности
Фокус
2024-11-05T15:27:38Z
Renault выпустили недорогой электрический фургон-кроссовер за $20 000
Фокус
2024-11-05T14:36:22Z