MY.UAНовини
Микола Волков: Чому виробники і дистрибʼютори бояться видавати в кредит насіння чи добрива аграріям і як зламати цей страх
Микола Волков: Чому виробники і дистрибʼютори бояться видавати в кредит насіння чи добрива аграріям і як зламати цей страх

Микола Волков: Чому виробники і дистрибʼютори бояться видавати в кредит насіння чи добрива аграріям і як зламати цей страх

У багатьох країнах товарні кредити популярніші за банківські. В Україні це не новий інструмент фінансування, але йому ще далеко до конкуренції з банківською позикою. Цікаво, а чому? Адже товарні кредити аграріям допомагають компенсувати сезонний характер отримання виручки. Зручні вони і умовному постачальнику насіння чи добрив, який може перепродати такі кредити іншим гравцям ринку.

Але поруч з цим, вистачає вузьких місць, що гальмують розвиток товарних кредитів. В тонкощах товарного кредитування в Україні і світі розбирається радник з питань доступу до фінансування Програми USAID АГРО Микола Волков.

Які обʼєми цього ринку в Україні?

В Україні товарними кредитами користуються тисячі виробників агропродукції. Оборот коштів у секторі сягає мільярдів гривень. Статистичні дані свідчать, що товарні кредити — це третій за популярністю спосіб отримання фінансування в агробізнесі України.

Наприклад, за даними УКАБ, під час весняної посівної кампанії 2024 року 8,5% коштів ($ 544 млн) аграрії залучили саме завдяки товарним кредитам.

Україна рухається в ЄС. А як там з цим ринком?

У Європейському Союзі товарні кредити найбільш популярні серед малих і нових фермерських господарств, бо саме їм банки найчастіше відмовляють у кредитуванні. За оцінкою European Commission, понад 50% заявок від подібних господарств відхиляються банками, тоді як серед стійких фермерських господарств цей рівень становить 32%. Причина зрозуміла: подібні фермерські господарства належать до високоризикової індустрії.

Але і для таких випадків є свої рішення. Наприклад, це механізм продажу товарних кредитів. Сторона, яка надає його, зменшує свої ризики й отримує можливість бути більш гнучкою у вирішенні фінансових питань.

USAID АГРО теж працює по лінії товарних кредитів в Україні. З ким саме?

За підтримки Програми USAID АГРО можна отримати товарні кредити в семи гравців ринку ADAMA, Himagro M, «Агроресурс-А», «Захід Агробізнес», UKRAVIT, Makosh, «Агро Арена».

Це цільове кредитування, яке передбачає придбання насіння, добрив, засобів захисту, запчастин та інших оборотних активів агробізнесу з додатковими вигодами для агровиробників. Обсяги товарних кредитів у межах цієї програми на 2025 рік сягнуть понад 1,7 млрд грн.

Що гальмує цей ринок?

Гальмує обмежена ліквідність постачальників МТР. Останнім часом від них зростає запит щодо рефінансування частини їх товарних кредитів у вигляді переуступки/продажу іншим інвесторам. До таких інвесторів можна віднести банки, фінансові та факторингові компанії, інвестиційні фонди.

Ще одна проблема — українському ринку не вистачає універсального рішення для розвитку вторинного обігу товарних кредитів. Програма USAID АГРО для цього розробила концепцію та дорожню карту у співпраці з постачальниками агроресурсів, послуг, ІТ-сервісів, банками, фінансовими компаніями та стратегічними інвесторами.

Що пропонує USAID АГРО?

Програма планує підтримати створення екосистеми, яка оптимізує аналіз клієнтського портфеля та покращить взаємодію між учасниками вторинного ринку товарного кредитування. Вона поєднає переваги товарного кредиту та банківського фінансування для фермерів.

Що така система дасть на виході? Вона допоможе компаніям швидше отримувати кошти, а також зменшувати валютний ризик при переуступці своєї заборгованості банкам.

Так, давайте по пунктах: у чому переваги продажу товарних кредитів?

Підвищення ліквідності постачальників і покупців. Постачальники аграрних товарів можуть швидко отримати грошові кошти, продаючи портфелі товарних кредитів, що дає змогу безперервно фінансувати свої операції, не очікуючи завершення термінів розстрочки платежів. Це особливо важливо в періоди пікових сезонів або коли потрібна швидка закупівля нових ресурсів.

  • Фінансова інклюзія. Аграрій, який навіть не мав досвіду кредитування в банку, швидко потрапляє в банк і може в подальшому отримати більш вигідні умови кредитування в межах партнерських чи то державних програм.

  • Нівелювання валютного ризику для агровиробника. У ході переуступки його боргу банку відбувається фіксація заборгованості в гривні.

  • Масштабування бізнесу. Постачальники отримують можливість забезпечити свій бізнес фінансовими ресурсами для розвитку, розширення виробничих потужностей або покриття витрат на закупівлю товарів. Це створює додаткові можливості для бізнесу без необхідності залучати традиційні кредити з банків, які можуть бути складними або розтягнутими в часі.

  • Стимулювання розвитку агробізнесу. Фінансові установи, купуючи портфелі товарних кредитів, стають зацікавленими в розвитку аграрного сектору, адже це дає їм доступ до більш широкого ринку навіть до тих клієнтів, які не мали досвіду кредитування в банках.

  • Підвищення прозорості фінансових операцій. Оскільки портфелі товарних кредитів формуються і продаються з врахуванням перевірених та узгоджених договорів, це дозволяє знизити рівень шахрайства та непередбачених ризиків. Для банків це також означає доступ до перевірених кредитних історій та реальних даних про бізнес-платоспроможність клієнтів.

  • Підтримка інновацій у фінансуванні агробізнесу. Такі угоди стимулюють розвиток нових фінансових продуктів та інструментів, які сприяють інноваціям у секторі агробізнесу. Це може включати нові методи аналізу ризиків, моделі фінансування або навіть спеціалізовані продукти для агровиробників.

Які ще переваги вторинного ринок товарних кредитів?

Постачальники отримають доступ до ліквідності для поповнення запасів на наступний сезон. Також це допоможе їм подолати касовий дефіцит, зменшити кредитніі валютні ризики та розширити кредитні ліміти. Банки, у свою чергу, отримають вигоду від інвестування у фінансові операції, отримання відсотків і комісійних доходів.

І, нарешті, аграрії матимуть ширший доступ до торгових кредитів для закупівлі ресурсів, мінімізуючи свої валютні ризики.

USAID АГРО наразі працює над створенням екосистеми вторинного ринку товарних кредитів, що може значно покращити доступ до фінансування для аграрних ММСП. Це допоможе залучити банки та інші фінансові установи до фінансування найменшого сегменту агробізнесу (до 500 га) та сприяти зростанню аграрного сектора України.

Микола Волков, радник з питань доступу до фінансування Програми USAID АГРО

Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Байден вперше прокоментував поразку Гарріс на виборах
ГЛАВКОМ NET
2024-11-07T02:39:19Z
Може стати проблемою: Криволап про наслідки збільшення виробництва "Шахедів" в РФ
GlavRed
2024-11-07T02:36:56Z
Мобілізувати десятки тисяч: нардеп пояснив, скілько чоловіків потрібно щороку
Знай
2024-11-07T02:30:28Z
США ввели нові санкції проти «групи підтримки» лідера боснійських сербів
ГЛАВКОМ NET
2024-11-07T01:39:44Z
Стратегія зовнішньої політики Трампа полягає в його непередбачуваності - американський журналіст
УкраинФорм
2024-11-07T01:39:25Z
Трамп окреслив політичну програму на новий термін: список пропозицій
24tv
2024-11-07T01:06:56Z
У Росії оголосили в міжнародний розшук головреда «Нової газети Європа»
УкраинФорм
2024-11-07T01:00:12Z
Для мінімізації корупційних ризиків під час відбудови потрібне чітке законодавство - НАЗК
УкраинФорм
2024-11-07T00:55:14Z
Зеленський анонсував візит до Угорщини
ГЛАВКОМ NET
2024-11-07T00:45:51Z
Сервісні центри відновили видачу індивідуальних автономерів
УкраинФорм
2024-11-07T02:36:18Z
Обмін техпаспорта на авто: як це зробити при зміні прізвища
ZN UA
2024-11-07T02:04:34Z
Уряд Німеччини вирішив поновити військовий облік
УкраинФорм
2024-11-07T02:00:34Z
У Луцькому технічному університеті відкрили центр ветеранського розвитку
УкраинФорм
2024-11-07T01:54:49Z
Ваучери на навчання від Служби зайнятості отримали більш як 21 тисяча українців
УкраинФорм
2024-11-07T01:30:55Z
На Курщині ймовірно приземляться нові борти з північними корейцями
TSN
2024-11-07T01:15:34Z
Здивував серфінгістів Австралії: імператорський пінгвін встановив світовий рекорд
Фокус
2024-11-07T01:06:55Z
На Київщині збивають ворожі безпілотники: працює ППО
TSN
2024-11-07T00:45:35Z
Україна в ОБСЄ: Росія хоче сформувати п’ять полків з військових Північної Кореї
УкраинФорм
2024-11-07T00:15:00Z
Ніколи не викидайте шкірку від банана: що з нею можна робити
24tv
2024-11-06T23:51:53Z
Українські медики екстреної допомоги стали першими на міжнародному чемпіонаті у Греції
ZN UA
2024-11-06T23:03:25Z
Львівські лікарі провели 6-річній дівчинці операцію за допомогою робота-хірурга
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T22:13:20Z
Що радять агрономи зробити зі смородиною в листопаді, щоб отримати ягоди як вишні
TSN
2024-11-06T20:36:58Z
Що робити, коли порізались: покрокова інструкція
24tv
2024-11-06T20:03:21Z
Вчені дослідили, що допомагає знизити ризик раку кишечника на 11%
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T19:48:48Z
В Україні захворюваність на кашлюк зросла у 30 разів
УкраинФорм
2024-11-06T19:36:13Z
Їх вживають майже всі: дієтологи назвали три продукти, які надзвичайно шкідливі для здоров'я
TSN
2024-11-06T18:36:31Z
Найстарша американка розповіла секрети свого довголіття
24tv
2024-11-06T18:18:17Z
У Польщі планують запустити новий потяг до кордону з Україною: названі терміни
Хвиля
2024-11-07T02:09:28Z
Перший в історії. На Apple чекає багатомільйонний штраф в ЄС — все через App Store
InternetUA
2024-11-07T01:03:25Z
Біткоїн оновив історичний максимум на тлі перемоги Трампа і тепер коштує $76 тис
ITC
2024-11-06T22:02:51Z
Nvidia стала найдорожчою компанією у світі, випередивши Apple
InternetUA
2024-11-06T21:12:08Z
Потяг Київ-Братислава запустять у середині грудня
УкраинФорм
2024-11-06T21:06:55Z
"Не потрібно сподіватися на краще": нардеп заявив, що тариф на світло суттєво зросте
GlavRed
2024-11-06T20:45:56Z
Наблизяться до європейських: нардеп назвав нову можливу ціну за електроенергію в Україні
Хвиля
2024-11-06T20:42:58Z
В Україні може зрости тариф на електроенергію: яка причина
TSN
2024-11-06T20:36:08Z
Одеса отримала від міжнародних партнерів першу газопоршневу установку
ZN UA
2024-11-06T20:28:31Z
Поблизу кордону з Румунією виявлено чергове тіло загиблого чоловіка – прикордонники
ГЛАВКОМ NET
2024-11-07T02:30:24Z
У столиці внаслідок атаки дрона пошкоджене житло - КМВА
УкраинФорм
2024-11-07T00:45:05Z
Більше п’яти років проведе за ґратами житель Рівненщини, який завдав 6 ножових поранень знайомому
Украина Криминальная
2024-11-07T00:33:07Z
У Варшаві злодії пограбували українок більше ніж на 1 млн. злотих
Украина Криминальная
2024-11-06T23:45:04Z
У Гостомелі чиновники розікрали мільйони, виділені на відбудову житла
1News
2024-11-06T22:39:22Z
В Україні підозрюють жінку у шахрайстві на суму майже 1,5 млн грн
InternetUA
2024-11-06T19:49:11Z
За привласнення ₴3 млн. з бюджету в Ужгороді судитимуть харківського підприємця та його спільника
Украина Криминальная
2024-11-06T18:54:25Z
23-річну українку можуть ув’язнити за поширення власних інтимних фото та відео
InternetUA
2024-11-06T18:49:29Z
Допомога призначалась для ЗСУ: розкрито схему наживи, яка діяла в Україні
Политека
2024-11-06T18:33:03Z
Росіяни перекидають до своїх кордонів системи РЕБ, щоб боротись із дронами – «АТЕШ»
ГЛАВКОМ NET
2024-11-07T02:00:50Z
ЗСУ доведеться відступити з ще одного міста на Сході: існує загроза оточення
GlavRed
2024-11-07T01:36:33Z
Стало відомо, де просунувся ворог - Deep State
TSN
2024-11-07T01:33:46Z
Дуже важлива логістична ланка: від чого росіяни намагаються захистити Кримський міст
24tv
2024-11-07T01:27:42Z
Бійців КНДР можуть перекинути на Донбас: у РНБО розкрили сценарій
GlavRed
2024-11-07T01:27:31Z
Росіяни обстріляли залізницю на Сумщині: поранено співробітницю
ГЛАВКОМ NET
2024-11-07T01:27:22Z
В Україну йде "антициклон майбутнього": Діденко повідомила про потепління до +15
Хвиля
2024-11-07T01:09:37Z
Росіяни просунулися на двох напрямках, – Deep State
24tv
2024-11-07T01:06:41Z
У Голосіївському районі столиці унаслідок ворожої атаки палає СТО
TSN
2024-11-07T00:51:40Z
Зірка Жіночого кварталу розповіла про свої перші серйозні стосунки
GlavRed
2024-11-06T22:27:55Z
Шанувальники турецьких серіалів полонили тікток: мережу розриває новий тренд
24tv
2024-11-06T22:03:48Z
Трейлер другого сезону «Королівство падальників» / Scavengers Reign — фантастичний мультсеріал скасований Max та Netflix
ITC
2024-11-06T22:02:08Z
Кохана лідера Динамо взірвала соціальні мережі: відео палкої брюнетки
24tv
2024-11-06T21:33:52Z
Тіна Кароль уперше відкрито прокоментувала свої політичні амбіції
GlavRed
2024-11-06T21:27:16Z
У Києві відбувся допрем’єрний показ фільму «Буча»
УкраинФорм
2024-11-06T20:36:23Z
Дизайнери назвали, які килими будуть в тренді у 2025 році
24tv
2024-11-06T20:18:34Z
Блогерка показала, як одягаються жінки у 60 років: ви будете шоковані
24tv
2024-11-06T19:36:02Z
Позитив зібрався на партнерські пологи і прокоментував стать первістка
GlavRed
2024-11-06T19:27:58Z
Порада на мільйон: як швидко вивести цвіль з герметика у ванній
GlavRed
2024-11-07T01:27:37Z
Як смачно приготувати котлету по-київськи: головні секрети легендарної страви
Политека
2024-11-07T00:00:44Z
Є ризик розоритись: у якій країні Європи відверто дорого для туристів
ГЛАВКОМ NET
2024-11-07T00:00:10Z
Павуків у квартирі більше не буде: дієві методи, які справді допомагають
24tv
2024-11-06T22:48:24Z
День ангела 7 листопада: кого та як вітати з іменинами
TSN
2024-11-06T22:39:54Z
Їжа вже ніколи не буде пригорати: зробіть це зі сковорідкою
24tv
2024-11-06T21:54:13Z
Сумне видовище: туристи розчаровані фонтаном Треві в Римі через "прибудову"
Фокус
2024-11-06T21:12:53Z
Руді люди – неймовірні коханці, і ось чому
24tv
2024-11-06T21:12:47Z
Як приготувати синнабони з ніжним кремом: "Мастер Шеф" Глинська розкрила фіремний рецепт
Политека
2024-11-06T21:03:08Z
"Атлетіко" на останніх секундах вирвав перемогу над ПСЖ у Лізі чемпіонів
TSN
2024-11-07T02:18:23Z
Сім голів на двох: "Барселона" розтрощила сербський клуб у Лізі чемпіонів
TSN
2024-11-07T00:45:13Z
Сейви Трубіна не врятували "Бенфіку" від поразки проти "Баварії" у Лізі чемпіонів
TSN
2024-11-06T22:39:14Z
Онлайн-трансляція матчу Динамо – Ференцварош в Лізі Європи 2024-2025
24tv
2024-11-06T22:30:33Z
Зінченко не допоміг: Арсенал зазнав мінімальної поразки від Інтера у Лізі чемпіонів
24tv
2024-11-06T22:03:07Z
Захисник Ференцвароша: Ми маємо зробити все, щоб перемогти Динамо
Football.ua
2024-11-06T21:35:35Z
«Шахтар» переміг «Янг Бойз» у Юнацькій лізі УЄФА
УкраинФорм
2024-11-06T21:06:12Z
Хет-трик Семенченка в огляді матчу збірної України з футзалу
Football.ua
2024-11-06T20:43:26Z
Баскетбольна Суперліга: «Запоріжжя» програло «Рівному», «Дніпро» здолав «Старий Луцьк»
УкраинФорм
2024-11-06T20:39:50Z
Як швидко зарядити телефон: найпростіші "трюки" від експертів
Политека
2024-11-06T23:03:29Z
Оновіть свій Samsung Galaxy, поки ви не втратили дані
InternetUA
2024-11-06T22:06:45Z
Дослідники створюють дрони "зомбі" з тіл мертвих птахів: навіщо їм це
Фокус
2024-11-06T21:51:30Z
Збираємо запаси і стежимо за сном: що потрібно знати про виживання Kingdom Come: Deliverance 2
Знай
2024-11-06T21:51:24Z
Інтернет-шахраї привласнювали гроші людей під видом виплат допомоги
InternetUA
2024-11-06T21:16:10Z
HeroVideo – інструмент для створення відео з текстових статей від Bidmatic.io
TSN
2024-11-06T20:36:19Z
SpaceX готується до першого в історії орбітального стикування Starship
360ua.news
2024-11-06T20:12:51Z
Прогноз магнітних бур на 7-9 листопада: якою буде сонячна активність
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T20:00:06Z
Apple загрожує штраф за недотримання європейського «Закону про цифрові ринки»
Детектор М
2024-11-06T19:40:02Z
Більшість не знає: що означає логотип Ferrari і чому на ньому є кінь
GlavRed
2024-11-07T02:06:32Z
Новий KIA Sportage: різноманіття двигунів, 8-ступенева АКП та ціна від $20,6 тис
ITC
2024-11-06T20:22:07Z
Відбулася презентація нового Nissan Interstar
AutoCentre
2024-11-06T17:36:48Z
Toyota RAV4 перетворили на гоночний болід для Дакара
AutoCentre
2024-11-06T17:36:16Z
Сімейний кросовер Ford розсекретили незадовго до дебюту
AutoCentre
2024-11-06T16:07:12Z
Розкрито подробиці найменшого і найдешевшого кросовера Volkswagen
ГЛАВКОМ NET
2024-11-06T15:39:40Z
Розкіш і епатаж: кращі авто Дональда Трампа
Фокус
2024-11-06T15:12:30Z
SEMA-2024: українці створили унікальний кабріолет Tesla з салоном від Lamborghini
AutoGeek
2024-11-06T14:39:56Z
Volkswagen Multivan та California стали доступні з повним приводом eHybrid 4Motion
AutoCentre
2024-11-06T14:07:50Z