MY.UAНовини
Чи може банк заблокувати зарплатну картку: пояснення від юристів та НБУ
Чи може банк заблокувати зарплатну картку: пояснення від юристів та НБУ

Чи може банк заблокувати зарплатну картку: пояснення від юристів та НБУ

Чи може банк заблокувати зарплатну картку

Блокування зарплатної картки — це ситуація, яка може створити чимало проблем для працівника. Про це в ексклюзивному коментарі 24 Каналу розповів голова Комітету НААУ з питань інвестиційної діяльності та приватизації, керуючий партнер АО "EvrikaLaw" Андрій Шабельніков.

Шабельніков пояснив, за яких умов банк може заблокувати зарплатну картку клієнта:

  • Підозра у шахрайських операціях: банк може тимчасово заблокувати картку, якщо виявить підозрілі або нетипові для клієнта транзакції. Це робиться для захисту коштів власника рахунку від потенційних шахраїв. Наприклад, якщо раптово починають проводитися великі покупки за кордоном або нетипові перекази, банк може призупинити роботу картки до підтвердження операцій клієнтом.
  • Недотримання вимог фінансового моніторингу: в Україні діє Закон "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів". Згідно з цим законом, банки зобов'язані й перевіряти джерела надходжень коштів клієнтів. Якщо кредитор виявить підозрілі надходження або відсутність належних документів, що підтверджують джерело доходів, то може тимчасово обмежити доступ до рахунку.
  • Проблеми з ідентифікацією особи: однією з вимог банківської діяльності є актуальність даних клієнта. Якщо банк не може підтвердити особу клієнта через застарілі документи або невідповідність інформації, то має право заблокувати картку до моменту оновлення необхідних даних. Наприклад, це може статися, якщо клієнт змінив прізвище після одруження або отримав новий паспорт.
  • Судові рішення та виконавчі провадження: в Україні банки мають право блокувати рахунки клієнтів за рішенням суду або на вимогу виконавчої служби. Це зазвичай відбувається у випадку наявності значних заборгованостей, несплачених кредитів або інших фінансових зобов’язань. Блокування буде знято лише після врегулювання ситуації.

Зарплатна картка і борги

Адвокатеса та кандидатка юридичних наук Анна Даніель більше детально прояснила нюанси щодо зарплатної картки у разі виявлення боргів у її власника. Вона зауважила, що у Законі України "Про виконавче провадження" сторонами виконавчого провадження визначені стягувач і боржник.

Важливо! Статус стягувача отримує фізична або юридична особа чи держава, на користь чи в інтересах яких видано виконавчий документ. Боржника визначає виконавчим документом фізичну або юридичну особу, державу, які отримують зобов'язання щодо виконання рішення.

Заходи примусового виконання рішень, згідно з вимогами Законі України "Про виконавче провадження", такі:

  1. Звернення щодо стягнення коштів, цінних паперів, іншого майна (майнових прав), корпоративних прав, майнових прав інтелектуальної власності, об’єктів інтелектуальної, творчої діяльності, іншого майно (майнових прав) боржника, у тому числі якщо вони перебувають в інших осіб або належать боржникові від інших осіб, або боржник володіє ними спільно з іншими особами;

  2. Звернення щодо стягнення заробітної плати, пенсії, стипендії та інших видів доходів боржника;
  3. Вилучення в боржника і передача стягувачу предметів, зазначених у рішенні;
  4. Заборона боржнику розпоряджатися та/або користуватися майном, яке належить йому на праві власності, у тому числі коштами, або встановлення боржнику обов’язку користуватися таким майном на умовах, визначених виконавцем;
  5. Арешт накладається на підставі постанови виконавця про арешт коштів боржника. Сама постанова виноситься згідно з виконавчими документами або на підставі рішення суду, судового наказу або нотаріуса.

Зверніть увагу! За словами Анни Даніель, у разі блокування зарплатної картки варто звернутися до свого виконавця та у банк і надати виконавцеві документ, який підтверджує, що цей рахунок використовується лише для отримання заробітної плати.

Крім того, вона додала, що у мережі Інтернет кожна людина має можливість перевірити, чи вона є фігурантом виконавчих проваджень. Для цього підійдуть такі ресурси:

  • Єдиний реєстр боржників;
  • Автоматизована система виконавчого провадження;
  • Вебпортал "Онлайн будинок юстиції", де для авторизації потрібен кваліфікований електронний підпис;
  • Сервіс державних послуг "Дія", у якому провести авторизацію можна за допомогою кваліфікованого електронного підпису.

Що говорять про блокування зарплатних карток в НБУ

Відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" банк як суб’єкт первинного фінансового моніторингу зобов’язаний:

  • відмовитися від встановлення або підтримання ділових відносин з клієнтом. Крім того, кредитор має право відмовити клієнту у відкритті рахунка або його обслуговуванні. У тому числі банк може виконати вище згадані кроки шляхом розірвання ділових відносин, закриття рахунка/відмовитися від проведення фінансової операції, за наявності підстав, визначених у вище згаданому законі;
  • Зокрема, в разі встановлення клієнту неприйнятно високого ризику або ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки клієнта документів чи відомостей;
  • Банкам доступна опція зупинення здійснення фінансової операції у разі виникнення підозри, що вони містять ознаки вчинення кримінального правопорушення, визначеного Кримінальним кодексом України.

У Нацбанку наголосили, що банк має право відмовитися від проведення фінансових операцій або зупинити процес їхнього здійснення, якщо вони є підозрілими. Окрім цього, Закон про запобігання зобов’язує суб’єктів первинного фінансового моніторингу заморозити активи клієнта, пов’язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням.

До того ж санкційне законодавство вимагає від банку як суб’єкта реалізації санкцій блокування коштів санкційних осіб з урахуванням застосованих відповідних обмежень.

Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
"Теперь живите с этим": Влад Яма снова посмеялся над украинцами и вызвал волну возмущения
Знай
2025-10-09T04:51:07Z
Сокровища секондхенда: как найти винтажные вещи и почему их стоит приобрести
Знай
2025-10-08T19:51:07Z
Известная украинская певица удивила перенесенной тяжелой операцией: "Пришлось молчать месяц"
TSN
2025-10-08T19:12:26Z
Подкопаева впервые призналась, как ее сын узнал об усыновлении: "Я замерла от услышанного"
TSN
2025-10-08T17:18:42Z
"Игры небесной канцелярии": начались съемки украинской приключенческой комедии режиссера Артура Лермана
Апостроф
2025-10-08T16:24:54Z
"Я не жил в России": Антон Лирник рассказал, где сейчас находится и планирует ли возвращаться в Украину
Апостроф
2025-10-08T16:21:17Z
"На начальной стадии": Ирма Витовская рассказала, что ее прооперировали
Апостроф
2025-10-08T16:12:53Z
Соведущие актрисы Дрю Бэрримор понюхали ее ноги в прямом эфире
Comments UA
2025-10-08T15:57:39Z
Ирма Витовская перенесла операцию и обратилась к украинцам с призывом
Корреспондент
2025-10-08T15:54:14Z
ПФУ выплатит пенсионерам миллиардные долги: как проверить свою очередь
Хвиля
2025-10-09T05:12:44Z
Приватбанк дискриминирует пенсионеров: как легко потерять все свои средства
Знай
2025-10-09T05:06:05Z
"Магия цифр": эксперт рассказал, почему падает доля доллара и чего ждать от курса валют
Хвиля
2025-10-09T04:45:21Z
Массированные атаки по энергетике: какие города останутся без света зимой
Знай
2025-10-09T04:36:44Z
За долги рассчитаетесь квартирой: кого коснется новый механизм взысканий
Знай
2025-10-09T03:36:50Z
Денежная помощь на отопление для пенсионеров: кто может получить
Знай
2025-10-09T03:06:38Z
Не допустить блекаут: у Кабмина есть план
Корреспондент
2025-10-09T02:37:31Z
Жилищная субсидия: кто должен ее вернуть
ZN UA
2025-10-09T02:24:01Z
Дефицит овощей в Днепропетровской области: важное предупреждение сделали украинцам
Политека
2025-10-09T02:00:48Z
Пассажирские поезда в опасности: Россия взялась атаковать железную дорогу в Украине— Жданов раскрыл план Путина
TSN
2025-10-09T05:06:05Z
Война Путина в Украине привела к беспрецедентному кризису в России: на Западе шокировали детали
Comments UA
2025-10-09T05:03:22Z
Появился свежий опрос американцев о помощи Украине: детали
Comments UA
2025-10-09T05:00:02Z
Стать полноправными гражданами Германии украинцам станет сложнее: какое решение отменил Берлин
Comments UA
2025-10-09T04:51:36Z
Сийярто обвинил Туска в "защите террористов": детали громкого скандала
Comments UA
2025-10-09T04:48:57Z
Эту проблему Кремля не скрыть: стало известно о новом радикальном решении Путина
Comments UA
2025-10-09T04:42:51Z
На столе лежат все варианты: в Украине объяснили, почему Зеленскому нужны именно Tomahawk
Comments UA
2025-10-09T04:39:36Z
Россия вербует иностранных наемников на войну против Украины: какую схему придумали
TSN
2025-10-09T04:36:38Z
Итоги 8.10: Атака на энергетику и заявление Москвы
Корреспондент
2025-10-09T04:24:40Z
Сильные взрывы и зарево в России: куда ударили беспилотники
Comments UA
2025-10-09T03:57:36Z
В Одессе прогремели взрывы: город пытались атаковать российские дроны
Новости Украины
2025-10-09T03:36:47Z
Мужчина съел 3 кг желеек за 3 дня: что с ним произошло потом
TSN
2025-10-09T02:51:53Z
В Киеве задержали гражданина Молдовы, который по заказу спецслужб РФ совершал диверсии
Украинская правда
2025-10-08T20:45:32Z
ИИ помог поймать предполагаемого преступника: как ChatGPT "сдал" подозреваемого в смертельном пожаре
TSN
2025-10-08T20:06:01Z
В Хмельницком медик подозревается в смерти пациентки после хирургического вмешательства
Апостроф
2025-10-08T19:42:07Z
Сдетонировала взрывчатка: в полиции Киева уточнили данные о подрыве человека в квартире
Апостроф
2025-10-08T19:36:29Z
Шокирующая смерть во время прохождения ВЛК
Comments UA
2025-10-08T19:18:40Z
На Львовщине военный в СОЧ пришел в магазин с гранатой
Корреспондент
2025-10-08T19:18:22Z
10 октября — какой церковный праздник, который нужно обязательно испечь в этот день и почему
TSN
2025-10-09T05:06:52Z
Есть два условия: журналистка рассказала о доплате для пенсионеров старше 65 лет
Политека
2025-10-09T04:51:40Z
В Германии упраздняют механизм ускоренной натурализации иностранцев
Комсомольская правда
2025-10-09T04:03:11Z
Церковный праздник 9 октября: какие приметы сулят здоровье и удачу весь год
Comments UA
2025-10-09T04:00:10Z
Украинцам разъяснили, нужно ли срочно перерегистрировать "старое" жильё
Хвиля
2025-10-09T03:57:35Z
Пограничники поочередно покупали себе 28-летнюю женщину: причем здесь мобилизация
TSN
2025-10-09T03:48:30Z
Пенсии военных: как оформить выплаты участникам боевых действий
ZN UA
2025-10-09T03:45:27Z
Лучшие крылатые ракеты Европы сегодня в Украине: почему в РФ в страхе и без Томагавков
Comments UA
2025-10-09T03:39:29Z
Выехал на желтую сетку – готовься платить штраф: что водителям нужно знать о яркой разметке на дорогах
Знай
2025-10-09T02:51:33Z
Глаза могут "выдать" 7 крайне серьезных болезней: врачи насторожили открытием
Comments UA
2025-10-09T04:21:20Z
Топ ошибок родителей, которые реально вредят ребенку: врач скорой предостерегает
Знай
2025-10-09T04:06:30Z
Названа распространенная привычка, которая приводит к бессоннице: это делают почти все
Comments UA
2025-10-08T21:39:18Z
Восемь чашек этих напитков ежедневно снижают риск ранней смерти: о чем идет речь
TSN
2025-10-08T21:21:41Z
Рак быстро захватывает мир: в каких странах больше всего онкобольных и на каком месте Украина
Comments UA
2025-10-08T21:03:36Z
Украину охватила новая волна эпидемии
Comments UA
2025-10-08T18:57:30Z
Симптомы, с которыми не следует идти в сад или школу: советы врача
Знай
2025-10-08T16:21:05Z
Паника и самолечение: почему нельзя гуглить свои симптомы болезни
Знай
2025-10-08T15:51:57Z
Фармацевтическая удавка: СМИ объяснили, как «Дарница» сама себя наказала
Знай
2025-10-08T14:24:19Z
Монета по цене бюджетного авто: редкие 2 копейки продают за тысячи долларов
Знай
2025-10-08T18:21:02Z
Škoda представила юбилейную Fabia 130
Корреспондент
2025-10-08T17:42:09Z
Водители могут получить штраф просто сидящие в машине: о чем следует помнить
Знай
2025-10-08T16:51:58Z
В Макларен накипают страсти: Норрис и Пиастри в эпицентре конфликта
Корреспондент
2025-10-08T14:21:42Z
Электрокары, беспилотники и скутеры: Suzuki покажет десяток оригинальных моделей
Фокус
2025-10-08T13:57:28Z
Штрафы за тюнинг и не только: что запрещено и какие изменения наказываются
Comments UA
2025-10-08T13:03:28Z
Спрос на авто с пробегом подскочил: какие авто стали чаще ввозить из-за границы
Хвиля
2025-10-08T05:12:59Z
Водителям отменяют штрафы за превышение скорости: когда показы радара незаконны
Знай
2025-10-08T02:51:17Z
Mercedes прекращает производство своего самого доступного электромобиля
Корреспондент
2025-10-07T18:42:36Z
В Україні знизились ціни на фуражну кукурудзу
AgroNews
2025-10-09T05:06:15Z
В ключевом городе на Донбассе уже замечены русские: тревожная ситуация на фронте
Comments UA
2025-10-09T04:57:58Z
Синоптики дали прогноз погоды на сегодня 9 октября в Украине
UAToday
2025-10-09T04:30:09Z
Массированный удар по Сумской области – под обстрелами находились шесть общин
Апостроф
2025-10-09T04:21:55Z
Жена экстаможника Дениса Пудрика сотрудничает с россиянами в Крыму
Знай
2025-10-09T04:21:03Z
Украину накроет похолодание и зальет дождями: прогноз на 9 октября
TSN
2025-10-09T04:18:29Z
Новая система оплаты проезда в Ивано-Франковске: что изменилось
Политека
2025-10-09T03:30:59Z
Десятки БПЛА и КАБ атакуют Сумскую область: слышны взрывы, есть раненые и погибшие
Новости Украины
2025-10-09T03:03:03Z
Гороскоп на сегодня 9 октября: финансы тельцов, поддержка дев и успех стрельцов
Знай
2025-10-09T01:30:35Z
Худшие места в самолете: эксперты объяснили, где не стоит сидеть
TSN
2025-10-09T04:36:00Z
Недосып, соцсети и война: почему у нас возникают негативные мнения
Знай
2025-10-09T03:51:44Z
Сода, перекись и моющее средство: как сделать пятновыводитель своими руками
Знай
2025-10-08T20:51:27Z
Существует 5 психологических принципов богатых людей, о которых мало кто знает
TSN
2025-10-08T17:18:15Z
Мало кто знает, как хранить бананы: существует один секрет
TSN
2025-10-08T17:06:27Z
Пять знаков Зодиака в октябре получат неожиданный отдых
Comments UA
2025-10-08T16:33:07Z
Нагар сам отскакивает: простой способ очистить кастрюлю за 10 минут без трения — две ложки и три капли этих средств
TSN
2025-10-08T16:06:44Z
Что вы увидели первым: психологический тест, раскрывающий главные черты вашей личности
TSN
2025-10-08T16:06:06Z
Секретный туннель императора под Колизеем: как он выглядит и кто туда может попасть
Фокус
2025-10-08T15:57:37Z
Истуканы острова Пасхи «ходили»: ученые нашли новые доказательства
ZN UA
2025-10-09T05:09:19Z
Circana: 56% будущих покупателей Battlefield 6 планируют приобрести Call of Duty: Black Ops 7
GameMag
2025-10-09T05:03:04Z
В Таиланде нашли редкого паука с двумя полами
ZN UA
2025-10-09T04:33:15Z
Магнитная буря 9 октября: какая ее мощность
TSN
2025-10-09T04:09:51Z
Озвучено оновлені ціни на яйця в Україні
AgroNews
2025-10-09T04:03:14Z
В октябре Землю накроет 16 магнитных бурь: прогноз до конца месяца
TSN
2025-10-09T02:51:11Z
Технология морских дронов уперлась в проблему, которую не могут решить, - The Telegraph
UAToday
2025-10-08T23:24:28Z
Сокровища, пылящиеся: сколько могут стоить "забытые" гаджеты
TSN
2025-10-08T21:27:16Z
Тест на личность: раскройте свои сильные стороны в карьере
TSN
2025-10-08T21:21:19Z
Эмполи из Серии А принял в команду U-19 украинского полузащитника
Корреспондент
2025-10-08T20:45:35Z
Шахтер посыпает голову пеплом: 1:4 в игре с ЛНЗ как рекорд неудачи
Корреспондент
2025-10-08T18:15:21Z
Ярмоленко пешком ходит, Бражко обыграли: Саленко разнес "Динамо" после провала в Лиге Конференций
Знай
2025-10-08T17:51:16Z
Супертяжеловес Стальченко проведет бой 11 октября в Польше
Корреспондент
2025-10-08T16:12:53Z
Сборная Украины понесла еще одну потерю перед матчем против Исландии
ZN UA
2025-10-08T15:24:03Z
Украинский волейболист отказался пожимать руки россиянам в Японии
ZN UA
2025-10-08T15:09:27Z
Ричард Комми проведет второй бой после сентябрьского
Корреспондент
2025-10-08T13:36:34Z
Турецкий Фенербахче высказывается за приобретение украинца Артема Довбика
Корреспондент
2025-10-08T13:09:18Z
Футбольный миллиардер: Роналду установил новый рекорд
Апостроф
2025-10-08T12:24:43Z