Майже половина покупців у США зустріли Чорну п'ятницю з торішніми святковими боргами - опитування

Майже половина американських споживачів все ще мають борги з минулорічного святкового сезону. Середній власник кредитної картки винен $ 7236, а загальний борг за картками досяг рекордних $1,17 трлн.

Американські споживачі входять в сезон святкових покупок, разом з Чорною п'ятницею, з тривожним обсягом боргів, що залишилися з торішніх свят, повідомляє USA TODAY.

Деталі

В одному опитуванні щодо святкових покупок сайт особистих фінансів WalletHub виявив, що 47% споживачів все ще мають борги з минулого святкового сезону.

В іншому опитуванні NerdWallet виявив, що 28% споживачів, які використовували картки для придбання подарунків у 2023 році, не погасили свої залишки.

Третє опитування, проведене Intuit Credit Karma, показало, що третина споживачів вступають у свята з боргом не менше 5000 доларів.

"Американці вступають у святковий сезон зі збитками", - сказала Емілі Чайлдерс, фінансовий експерт із споживчих кредитів у Credit Karma.

Кредитні картки в країні виглядають похмуро. Половина всіх власників карток мають борги з місяця в місяць станом на середину 2024 року, що є найвищим показником з початку 2020 року.

За даними LendingTree, загальний баланс карт в країні становить рекордні 1,17 трильйона доларів. Середній власник картки з боргом заборгував 7236 доларів. Рівень прострочення зростає.

Що ще гірше, процентні ставки за кредитними картками вищі, ніж будь-коли. Середня ставка по карті становить 20,42%, повідомляє Bankrate. Це на волосок нижче рекордного значення в 20,79%, встановленого в серпні.

Роздрібні кредитні картки, популярні у святковий сезон, мають ще вищі ставки. Середня ставка за магазинними картками досягла 30,45% в цьому році, що є рекордним показником, повідомляє Bankrate.

"Це, безумовно, не той святковий сезон, коли ви хочете позичити", - сказала Меліса Ламбарена, експерт з особистих фінансів NerdWallet.

Очевидно, що американці стурбовані святковими боргами. Більшість споживачів відчувають стрес через святкові витрати, згідно з опитуванням Experian. Майже дві третини покупців визнають, що витрачають занадто багато.

Однак багато споживачів планують продовжувати витрачати та позичати під час сезону святкових покупок.

У святковому опитуванні NerdWallet три чверті споживачів заявили, що планують покласти подарунки на кредитні картки, а не платити готівкою.

У опитуванні WalletHub 52% покупців заявили, що планують подати заявку на нову картку для святкових покупок.

Святкове опитування Debt.com показав, що 66% покупців у святковий період планують взяти кредит.

"Американці відчувають себе обмеженими у святковий сезон, і справа не лише в інфляції", - сказав Говард Дворкін, голова Debt.com. Дворкін сказав, що його компанія опитувала споживачів про борги в минулі роки, і частка тих, хто планує взяти кредит на свята, "раніше була нижче 50%".

Покупці також можуть витрачати більше часу на погашення своїх боргів. WalletHub щорічно опитує покупців у святковий сезон. У 2022 і 2023 роках приблизно чверть споживачів заявили, що все ще виплачують борги за минулий святковий сезон. У 2024 році ця частка зросла до 47%.

"Таким чином, ми говоримо про подвійну суму", - сказав Чіп Лупо, автор і аналітик WalletHub.

Деякі власники карток просто припиняють здійснювати платежі за своїми святковими боргами. Згідно з федеральними даними, загальнонаціональний рівень прострочення перевищує 3%, що є найвищим показником за більш ніж десятиліття.

Найчастіше споживачі вносять лише мінімальні платежі за своїми картками. Якщо ви робите мінімальний платіж, ви, ймовірно, погашаєте борг дуже повільно.

"І це нічого не зробить, крім того, щоб зробити його дорожчим", - сказав Лупо.

Bankrate підрахував, що якщо ви почнете з $1000 заборгованості по карті під 17% річних і заплатите мінімум, ви все одно будете повинні $886 через 12 місяців.

Багато споживачів намагаються обійти високі процентні ставки за допомогою акцій з відстрочкою відсотків. У типовому сценарії покупець робить велику покупку на карту магазину, а потім має шість або 12 місяців, щоб погасити її без будь-яких відсотків.