Не більше 100 000 грн карткових переказів, обмеження кількості рахунків та перевірки для ФОП – банки готують нові обмеження

Найближчим часом 7 великих українських банків мають намір підписати між собою меморандум про посилення обмежень карткових переказів фізичних осіб. Також планується обмежити кількість рахунків в одній валюті. Крім того, банки планують посилити фінансовий моніторинг ФОП. Про це повідомляє Forbes Ukraine, посилаючись на текст меморандуму.

Повідомляється, що такий меморандум мають намір підписати щонайменше 7 банків: Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правекс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Універсал Банк (обслуговує Monobank).

Як зміняться правила карткових переказів для фізичних осіб

Банки планують запровадити нові обмеження на карткові перекази, що охоплюватимуть як міжнародні, так і внутрішні операції. Вони набудуть чинності у два етапи:

• з 1 січня 2025 року: ліміт складе 150 000 грн на місяць;
• з 1 червня 2025 року: ліміт зменшиться до 100 000 грн на місяць.

Щоб збільшити встановлений ліміт, клієнтам потрібно буде надати документи, що підтверджують вищий рівень доходу.

Ці обмеження діятимуть щонайменше до кінця 2025 року, хоча раніше повідомляли, що їх скасують у квітні 2025 року.

Також під контроль потраплять перекази за допомогою рахунків IBAN, популярність яких зросла після введення обмежень на P2P-перекази. За даними CEO БВР Христини Кармазіної, кількість таких операцій зросла на 26%.

Для «ризикових» клієнтів обмеження будуть жорсткішими — до 50 000 грн на місяць. Хто входить до цієї категорії, у документі не уточнюється.

Ще одна ініціатива банків — обмеження кількості рахунків у одній валюті. Максимум клієнт без документального підтвердження доходів зможе мати три рахунки.

Крім того, банки пропонують розширити їхній доступ до інформації про доходи клієнтів, судові справи та створити реєстр «сумнівних клієнтів», які можуть бути пов’язані з дропами.

Перевірки ФОП

На початку листопада НБУ оприлюднив рекомендації для виявлення «дроблення бізнесу» — схеми, яку використовують для оптимізації податків. Наступні новації стосуються переважно ФОП:

• Для ФОПів I групи, зареєстрованих менше ніж пів року, буде запроваджено посилений фінансовий моніторинг.
• Для II та III груп перевірки будуть менш суворими, але кожен банк застосовуватиме індивідуальний підхід до оцінки ризиків.

Серед основних індикаторів ризику: різке збільшення активності на рахунках, нульовий залишок на початку та наприкінці дня, дроблення платежів (зокрема круглими сумами).

Також банки обмінюватимуться інформацією про порушення з Державною службою фінмоніторингу, Мін’юстом та Податковою службою. Якщо клієнт не надасть документів, що пояснюють ризикові транзакції, банк може закрити рахунок і передати дані до правоохоронних органів.

Також планується запровадити автоматичну перевірку доходів клієнтів через централізовані державні бази даних і обмін інформацією між банками, які підписали меморандум.

Джерело: Forbes Ukraine