Не более 100 000 грн карточных переводов, ограничение количества счетов и проверки для ФЛП — банки готовят новые ограничения

В ближайшее время 7 крупных украинских банков намерены подписать между собой меморандум об ужесточении ограничений карточных переводов физических лиц. Также планируется ограничить количество счетов в одной валюте. Кроме того, банки планируют усилить финансовый мониторинг ФОП. Об этом сообщает Forbes Ukraine, ссылаясь на текст меморандума.

Сообщается, что такой меморандум намерены подписать по меньшей мере 7 банков: Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правэкс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Универсал Банк (обслуживает Monobank).

Как изменятся правила карточных переводов для физических лиц

Банки планируют ввести новые ограничения на карточные переводы, которые будут охватывать как международные, так и внутренние операции. Они вступят в силу в два этапа:

• с 1 января 2025 года: лимит составит 150 000 грн в месяц;
• с 1 июня 2025 года: лимит уменьшится до 100 000 грн в месяц.

Чтобы увеличить установленный лимит, клиентам нужно будет предоставить документы, подтверждающие более высокий уровень дохода.

Эти ограничения будут действовать как минимум до конца 2025 года, хотя ранее сообщалось, что их отменят в апреле 2025 года.

Также под контроль попадут переводы с помощью счетов IBAN, популярность которых выросла после введения ограничений на P2P-переводы. По данным CEO БВР Кристины Кармазиной, количество таких операций выросло на 26%.

Для «рисковых» клиентов ограничения будут жестче — до 50 000 грн в месяц. Кто входит в эту категорию, в документе не уточняется.

Еще одна инициатива банков — ограничение количества счетов в одной валюте. Максимум клиент без документального подтверждения доходов сможет иметь три счета.

Кроме того, банки предлагают расширить их доступ к информации о доходах клиентов, судебных делах и создать реестр «сомнительных клиентов», которые могут быть связаны с дропами.

Проверки ФОП

В начале ноября НБУ обнародовал рекомендации для выявления «дробления бизнеса» — схемы, которую используют для оптимизации налогов. Следующие новации касаются преимущественно ФЛП:

• Для ФОП I группы, зарегистрированных менее полугода, будет введен усиленный финансовый мониторинг.
• Для II и III групп проверки будут менее строгими, но каждый банк будет применять индивидуальный подход к оценке рисков.

Среди основных индикаторов риска: резкое увеличение активности на счетах, нулевой остаток в начале и в конце дня, дробление платежей (в том числе круглыми суммами).

Также банки будут обмениваться информацией о нарушениях с Государственной службой финмониторинга, Минюстом и Налоговой службой. Если клиент не предоставит документы, объясняющие рисковые транзакции, банк может закрыть счет и передать данные в правоохранительные органы.

Также планируется ввести автоматическую проверку доходов клиентов через централизованные государственные базы данных и обмен информацией между банками, подписавшими меморандум.

Источник: Forbes Ukraine