Кабмин принял закон о жилье. Что предполагает и как обстоят дела с ипотекой

Правительство утвердило законопроект, вводящий новую систему обеспечения граждан Украины жильем с помощью механизмов социального и служебного жилья, доступной ипотеки и создания специализированных жилищных фондов.

Как он изменит ситуацию с кредитованием жилья для населения?.

Новый закон.

Правительство утвердило законопроект, вводящий новую систему обеспечения граждан Украины жильем.

“Чтобы понять, насколько это важно, посмотрим на нашу нынешнюю систему жилищной политики.

Она до сих пор базируется на Жилищном кодексе 1983 г.

Это документ, напоминающий старую советскую хрущевку: облупленную, без ремонта, с прогнившими трубами и трещинами в стенах”, - отметила председатель Комитета ВР по вопросам госвласти, самоуправления, регионального развития и градостроительства, глава партии “Слуга Народа” Елена Шуляк.

По ее словам, в жилищной сфере страны на протяжении десятилетий накопилось много проблем.

Среди них: около 600 тыс.

лиц в очереди на жилье без реальной возможности его получения; отсутствие механизма социальной аренды жилья и маневрового жилищного фонда; несовершенное законодательное регулирование арендного жилья; неэффективная государственная ипотечная политика по поддержке ВПЛ; устаревший жилищный фонд.

“Следует отметить, что эти проблемы значительно усложнились из-за растущего количества ВПЛ и разрушения жилья в результате военных действий, что создало чрезвычайно сложную ситуацию”, - добавила Шуляк.

Правительство хочет изменить ситуацию к лучшему.

Основной целью законопроекта является предоставление гражданам действенных механизмов реализации их права на жилье и избегание правовых коллизий.

В законопроекте предусмотрено: во-первых, разработку эффективной кредитно-ипотечной политики, включающей льготную ипотеку, компенсацию стоимости жилья, аренду с правом выкупа и лизинг.

Во-вторых, запуск револьверного жилищного фонда, что обеспечит его постоянное обновление.

В-третьих, развитие системы социально-арендного и служебного жилья.

В-четвертых, осуществление всех процедур через Единую информационно-аналитическую систему, способствующую прозрачности и уменьшению коррупционных рисков.

В-пятых, утверждение Государственной жилищной стратегии и разработку региональных стратегий, являющихся ее составными частями.

“В Украине создается не просто новый закон.

Закладывается новый фундамент для миллионов украинцев.

Это не реформа о цифрах – это реформа о доме”, - подытожила Шуляк.

Состояние ипотеки во время войны.

До войны украинский рынок ипотечного кредитования стремительно рос.

Даже в 2020 г., несмотря на пандемию коронавируса, количество кредитов выросло более чем на треть по сравнению с 2019 г.

Это стало возможным благодаря снижению процентных ставок, что стимулировало спрос на жилищные кредиты.

Однако рынок рухнул после начала широкомасштабного вторжения России в 2022 г.

Во время войны в Украине ипотечное кредитование столкнулось с многочисленными вызовами.

Среди основных проблем можно выделить следующие: во-первых, высокие процентные ставки.

Ставки на ипотечные кредиты значительно выросли из-за экономической нестабильности.

По состоянию на конец 2024 г.

годовая процентная ставка колебалась от 14% до 30%.

Во-вторых, высокий первоначальный вклад.

Стандартный первый взнос обычно составляет 30–40% от стоимости жилья.

В-третьих, риски для банков.

Банки сталкиваются с повышенными рисками невозврата кредитов из-за экономической нестабильности и военных действий.

В то же время, наблюдался определенный прогресс благодаря государственным программам.

В течение 2024 г.

несмотря на войну украинцы оформили ипотечные кредиты на рекордную сумму, превысившую даже показатель довоенного 2021 г., который был самым успешным.

Это произошло, в первую очередь благодаря государственной программе “єОселя”, которая позволяет гражданам получить кредиты на жилье по льготным ставкам.

По информации Минэкономики, с начала 2024 г.

украинцы взяли 8515 кредитов на 14,6 млрд грн на приобретение жилья только по этой программе.

Условия стандартной ипотеки и льготной.

Условия стандартных ипотечных кредитов в Украине существенно отличаются в каждом отдельном банке.

Кредит предоставляют гражданам от 18 до 70 лет, хотя некоторые банки устанавливают другие границы, например от 23 до 65 лет.

Годовая процентная ставка напрямую зависит от учетной ставки НБУ, которая по состоянию на конец 2024 г.

составляет 13,5%.

В итоге стоимость ипотечного кредита на жилье колеблется в пределах от 14 до 30 процентов годовых.

Ставки по стандартным ипотечным кредитам могут быть как фиксированными, так и плавающими.

В свою очередь программа “єОселя” реализуется через десять банков-партнеров: Сбербанк, Приватбанк, Укргазбанк, Глобус Банк, Sky Bank, Укрэксимбанк, Sense Bank, BISbank, Рада.

Банк и Банк Кредит Днепр.

Они предоставляют ипотечные кредиты под 3-7% годовых сроком от 1 до 25 лет на суммы от 100 тыс.

до 12 млн грн.

Процентная ставка зависит от категории заемщика и его профессиональной деятельности.

Кредит под 3% годовых предоставляется работникам государственного сектора.

У заемщиков не должно быть другого жилья или недвижимости, не соответствующих санитарным нормам.

Кредит под 7% годовых доступен другим гражданам Украины при условии, что заемщик не находится в санкционных списках, не является участником других государственных программ по обеспечению жильем, имеет официальный доход и не имеет собственного жилья.

Проблемы с ипотекой.

Кредитование в рамках программы “єОселя” во втором полугодии 2024 г.

уменьшилось на треть, а количество ипотечных кредитов вне этой программы остается на очень низком уровне.

Это отмечено в отчете НБУ о финансовой стабильности за декабрь 2024 г.

“Риски, связанные с безопасностью сдерживают от приобретения жилья.

В то же время из-за изменений условий и нехватки финансирования ипотечное кредитование по программе “єОселя” замедлилось”, - говорится в документе.

По информации НБУ, ипотечное кредитование осуществляется только в рамках программы “єОселя”, а количество кредитов вне этой программы остается на минимальном уровне.

За одиннадцать месяцев 2024 г.

было оформлено почти в полтора раза больше ипотечных кредитов, чем за весь 2023 г.

Однако во второй половине года банки в среднем выдавали на треть меньше кредитов в месяц по сравнению с мартом-апрелем, когда объемы были рекордными.

Среди причин замедления кредитования НБУ называет то, что оператор программы “Укрфинжилье” изменил условия предоставления кредитов.

Это, во-первых, ограничение максимального возраста жилья тремя годами (за исключением отдельных областей и ВПЛ).

Во-вторых, снижение первого взноса до 10% для молодежи и повышение ставок после десятого года кредитования.

В свою очередь риэлторы говорят, что “Укрфинжилье” столкнулся с нехваткой средств.

“В банках объясняют, что Укрфинжилье выдает очень мало денег.

Если дело доходит до выделения средств, это обычно чеки до двух млн грн.

Если людям нужна большая цифра, то она почти не выдается”, - заявила Елена Гайдамаха, президент Ассоциации специалистов по недвижимости Украины (АФНУ) в комментарии Delo.

В свою очередь, директор агентства недвижимости DODOMU Ирина Шапка, отмечает, что задержки по финансированию - это “проблема для всей Украины”.

“Заявки ужелающих банки берут, протоколы согласовывают, а финансирования нет.

Люди просто стоят в очереди за деньгами.”,- говорит она.

Есть надежда на то, что принятый новый закон улучшит ситуацию с ипотекой в ​​Украине.

Виктория Хаджирадева.