Они что-то знали? Еще до пожаров в Лос-Анджелесе перестали страховать недвижимость

Богатые плачут и подсчитывают убытки: после страшных пожаров в Лос-Анджелесе выяснилось, что далеко не все дома и поместья застрахованы. А хотя и застрахованы – вряд ли возмещение покроет убытки от пожара в домах ценой в десятки миллионов долларов. Коротко про – о том, как страховая система США буквально сгорела в огне.

Большие деньги – большая печаль

Тема страхования – болезненна для США. Американцы любят повозмущаться высокими платежами по страховке, а после лос-анджелесского апокалипсиса отношение к «иншурансу» у граждан США может стать окончательно негативным.

За несколько месяцев до того, как вспыхнул первый особняк у кого-то из голливудских звезд в районе Пасифик-Палисейдс, страховые компании, делая вид, что все в порядке, тихо, но быстро отказывали владельцам недвижимости в некоторых районах Лос-Анджелеса в страховке недвижимости. Дескать, чересчур пожароопасный район, вон, леса видны – а они горят каждый год и явно будут делать это в будущем. Никаких страховых покрытий не хватит, чтобы компенсировать ущерб за дом стоимостью в 15-50 миллионов и больше. Альтадена, Малибу, Пасадена – города, ставшие символами красивой и богатой жизни, сейчас обозначают полную и беспросветную печаль.

Несколько дней назад большинство жителей эвакуировались из своих домов, к которым подступали стремительные лесные пожары. Почти 10 000 домов и зданий, по заявлению калифорнийских властей, были полностью уничтожены (и это еще не окончательная цифра). И практически все (!) они не застрахованы, их владельцы не смогут получить компенсацию или другую финансовую помощь.

Просто еще в 2023 году страховая компания State Farm, которая окучивала жителей этих районов на предмет застраховать имущество, внезапно решила остановить прием клиентов из Калифорнии. И расторгла 72 тысячи уже действующих контрактов, которые равнялись примерно 70% объема всех заключенных компанией договоров страхования.

Сейчас уже трудно сказать, почему эта дискриминация «по прописке» не вызвала в США хотя бы небольшого штурма Капитолия или на худой конец протестов звезд Голливуда. Вероятно, ситуация была признана не самой страшной – в конце концов, рынок страхования в США велик, можно найти и других страховщиков.

Все равно в прибылях

Однако не нашли… А State Farm всего лишь потеряла немножко в кредитном рейтинге, который был понижен, а для американцев это наказание суровое. Двое других крупных страховщиков - AllState и Farmers - подняли ставки страховых сборов, заявив о «катастрофическом риске», особенно в Калифорнии.

Американцы тогда чуть-чуть повозмущались: о каких «катастрофических рисках» может идти речь, если в 2023 году, по данным Национальной ассоциации страховых комиссаров, страховщики США получили рекордную прибыль в $87,6 млрд только от своего бизнеса по страхованию имущества и ответственности, а в 2024 году готовились получить больше $130 млрд чистой прибыли в этих секторах. Напомним, лесные пожары в те годы также были весьма активны в США. Однако страховщики не так сильно педалировали эту тему по каким-то своим соображениям.

Теперь же сам избранный президент США Дональд Трамп заявляет, что «пожары в Лос-Анджелесе могут оказаться, в долларовом эквиваленте, самыми страшными в истории нашей страны. В своей соцсети Truth Social он написал, что «во многих кругах сомневаются, что у страховых компаний вообще будет достаточно денег, чтобы заплатить за эту катастрофу».

И повышение размера страховых взносов вряд ли спасет американскую систему страхования от тотального провала.

Страховщик, предоставленный государством

Ущерб от пожаров в районах Лос-Анджелеса еще не начали считать – стихия все еще гуляет по региону. Считают понемногу и приблизительно, от чего и цифра получается очень размытая – от 52-57 до 130-150 млрд долларов. Она явно не окончательная, повторимся, "город ангелов" еще горит.

Владельцы сожженной недвижимости, устав гоняться за частными страховщиками, все чаще обращаются к государственной страховой компании последней инстанции, более известной как FAIR Plan. У FAIR есть обязательство: продавать полисы от пожара потребителям, которые не могут найти обычную страховку в другом месте.

Там заявили, что смогут выплатить покрытие за ущерб, правда, в довольно скромных размерах. Лучше, чем ничего, не так ли? И FAIR не волшебники с мешками денег, просто их система сбора страховых платежей очень запутанна (но эффективна, как мы видим).

Владельцы дорогих поместий уже поняли, что могут рассчитывать максимум на 3 млн долларов покрытия ущерба от пожара. А основной район пожара Пасифик-Палисейдс - это «богатый жилой район, где средняя стоимость жилья» сильно превышает 3 миллиона долларов. Владельцы домов в Калифорнии платят от 1000 до 40 000 долларов в год за страхование своей недвижимости. Законы не обязывают владельцев недвижимости в штате иметь страховку - обязаны ее иметь только те, у кого есть ипотечные кредиты. Однако типичные полисы страхования недвижимости, как правило, не покрывают ущерб от таких бедствий, как землетрясения, наводнения и оползни. Для защиты от этих типов бедствий требуются отдельные страховые полисы.

Кстати

Средняя стоимость роскошных домов в пострадавших районах составляет минимум 2 млн долларов. Дом актера Энтони Хопкина в Пасифик-Палисейдс стоимостью около 6 млн долларов сгорел полностью, как и жилье актеров Лейтон Мистер и Адама Броуди стоимостью 6,5 млн долларов.

Сгорели дома Пэрис Хилтон и Билли Кристала, Менди Мур и Мела Гибсона, Джеймса Вуда и Джейми Ли Кертис, и других селебрити. Общий ущерб только по сгоревшим строениям оценивается в 50 млрд долларов. Называются имена и других пострадавших - Джей Зи, Бейонсе, Дженнифер Лопес, Леонардо Ди Каприо и Мэрайи Кэри.