MY.UAНовости
Банковская тайна. Кто и почему может получить информацию о счетах украинцев
Банковская тайна. Кто и почему может получить информацию о счетах украинцев

Банковская тайна. Кто и почему может получить информацию о счетах украинцев

В Украине банковская тайна является важным инструментом для защиты финансовых данных клиентов. Однако не так много украинцев знают, как она работает и планируют ли власти ее как-либо ограничивать в будущем.

О том, что такое банковская тайна и в каком случае ее могут раскрывать, – читайте в обзоре журналиста РБК-Украина Алика Сахно.

Банковская тайна в Украине – это конфиденциальная информация о клиентах банков (физических и юридических лицах) и их финансовых операциях, которая защищена законом. Однако есть определенные законодательством обстоятельства, при которых она может быть раскрыта.

Что такое банковская тайна

В Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) в комментарии РБК-Украина ответили, что понятие банковской тайны, требования по ее сохранению и порядок раскрытия регулируются Законом "О банках и банковской деятельности" и соответствующими нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Согласно закону, информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которую банк получает при обслуживании, является банковской тайной.

Адвокат Богдан Янкив в комментарии РБК-Украина отмечает, что по сути, банковская тайна – это пакет данных, которые получают банки от клиентов, в процессе своей работы. Туда входят, в частности, исходящие-выходящие платежи, различные сопутствующие данные в виде частных налоговых номеров, которые вы передаете банку, контактные данные и адреса.

В НАБУ добавляют, банки обязаны обеспечивать сохранность банковской тайны и могут раскрывать ее только в определенных случаях, четко предусмотренных законом. А именно:

  • по запросу или с разрешения клиента;
  • по решению суда;
  • по письменному требованию определенного органа, который имеет соответствующие полномочия (например – Налоговой, Антимонопольного комитета, правоохранительных органов, государственных и частных исполнителей, нотариусов и т.д.).

Это означает, что доступ к информации о банковских счетах клиентов возможен только в случаях, предусмотренных законом. Как отмечает Богдан Янкив, без судебного решения никто не может получить доступ к вашим финансовым данным.

"Если ваш сосед обратится в ваш банк с вопросами о ваших счетах и средствах, он не получит такой информации. Но если вы имеете невыполненные денежные обязательства, и суд решит, что банк должен предоставить информацию о вашем состоянии, финансовое учреждение выполнит это решение, в котором должно быть четко указано, какую именно информацию необходимо раскрыть", – рассказал в комментарии РБК-Украина Дмитрий Глинский, и.о. исполнительного директора НАБУ.

Янкив уточняет, что сейчас НБУ или налоговые органы могут только знать о наличии счетов у граждан, но не знают о суммах и движении средств по ним. В то же время финансовые учреждения имеют собственный мониторинг, который может блокировать счета в случае подозрительных действий клиента, например, превышение лимитов на переводы без соответствующих подтверждений.

"За незаконное разглашение банковской тайны предусмотрена гражданско-правовая (возмещение причиненных убытков и морального вреда) и уголовная ответственность (штраф до 3 тысяч необлагаемых минимумов, пробационный надзор, запрет занимать определенные должности). Кроме того, в случае нарушения банком требований по хранению банковской тайны к нему могут быть применены меры воздействия со стороны Национального банка", – объясняют в Независимой ассоциации банков Украины.

В НАБУ добавляют, что, кроме банковской тайны, еще существует тайна финансовой услуги и профессиональная тайна на рынках капитала и организованных товарных рынках. Они подобны банковской, ведь касаются защиты информации о клиенте. Главная разница заключается в том, что такие услуги могут предоставляться компаниями, которые не являются банками.

Могут ли в Украине отменить банковскую тайну

Адвокат Богдан Янкив объясняет, что сейчас законодательство о банковской тайне в Украине осталось без изменений. Однако некоторые органы, такие как налоговые, правоохранительные и другие государственные структуры, имеют право обращаться непосредственно к банкам с запросом на получение информации, содержащей банковскую тайну, в условиях, определенных законом.

Один из самых обсуждаемых случаев последнего времени касался запуска государственной программы поддержки населения "Зимова єПідтримка", которая была введена 1 декабря 2024 года. Тогда ряд публичных лиц заявляли, что в рамках этой программы граждане якобы дают согласие на раскрытие банковской тайны,

Еще больше "масла в огонь подлил" один из основателей Monobank Олег Гороховский, который 4 декабря прошлого года утверждал в своем телеграмм-канале, что среди всех банков, участвующих в правительственной программе, только государственный ПриватБанк раскрывает банковскую тайну после открытия карты "Национального кэшбека".

В то же время PR-директор ПриватБанка Олег Серга в комментарии РБК-Украина отметил, что программа действует на одинаковых условиях для всех банков, которые принимают в ней участие. Он добавил, что эти условия утверждены постановлением правительства и являются обязательными для выполнения.

"Банки предлагают клиентам специальные карты, открытие которых предусматривает согласие на передачу данных о транзакциях. Эта информация нужна для начисления кэшбека. Карта автоматически добавляется в систему кэшбэка после активации, но если клиент не согласился на передачу данных, транзакции не будут учтены, и кэшбэк не будет начисляться", – пояснил Серга.

По его словам, карты "Национального кэшбэка" работают по стандартной процедуре: когда клиент совершает покупку, например, молока, эта транзакция фиксируется и передается на обработку. Только после этого начисляется кэшбек, то есть скидка, которая предоставляется после завершения покупки товаров или услуг.

В комментарии РБК-Украина народный депутат Ярослав Железняк заявил, что сейчас в Украине нет программ и планов по ограничению или полной отмене банковской тайны. Хотя в Независимой ассоциации банков Украины отмечают, что упрощение доступа к банковской тайне может быть применено в рамках Национальной стратегии доходов, утвержденной Кабмином до 2030 года.

"Планируется расширение полномочий налоговых органов по доступу к информации о движении средств на банковских счетах налогоплательщиков. Детали этих планов правительства пока не известны, кроме того, их реализация потребует одобрения парламентом соответствующих законодательных изменений", – прокомментировали РБК-Украина в НАБУ.

Адвокат Богдан Янкив убеждает, что в раскрытии банковской тайны глобально нет ничего плохого, ведь это общеевропейская тенденция, которую Украина должна принять на пути в Европейский Союз.

Как банковская тайна функционирует в странах ЕС и США

Банковская тайна является важным инструментом защиты личной информации клиентов банков во многих странах мира. В Европейском Союзе и США существуют правила и регулирование, определяющие ее применение.

В странах ЕС с развитием международных инициатив по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также в рамках инициатив по повышению прозрачности и налогового сотрудничества, банковская тайна была значительно ослаблена.

"Во многих западных странах налоговые органы имеют доступ к финансовым счетам граждан через автоматизированные системы, анализирующие данные. Каждая страна имеет свои специфические правила и механизмы для доступа к таким данным, однако принцип остается неизменным: налоговые органы могут проверять, сколько средств находится на счетах граждан, чтобы обеспечить надлежащее выполнение налоговых обязательств", – объясняет адвокат Богдан Янкив в комментарии РБК-Украина.

В частности, в Евросоюзе действует общий регламент защиты данных. Он определяет правила и принципы обработки персональных данных граждан ЕС. Также между странами-членами ЕС функционирует правила автоматического обмена налоговой информацией в рамках Common Reporting Standard (CRS). Это означает, что в случае запроса со стороны налоговых органов другой страны, банки должны предоставлять соответствующую информацию.

Закон о банковской тайне США Bank Secrecy Act (BSA) является одним из инструментов Соединенных Штатов, направленных на борьбу с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег и финансирование терроризма. В рамках этой законодательной инициативы банки и другие финансовые учреждения должны отчитываться обо всех транзакциях, которые превышают сумму в 10 тысяч долларов США. Это включает как депозиты, так и снятие наличных.

Сейчас даже в странах с сильной банковской тайной есть ограничения, в частности в борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и уклонением от налогов. В рамках международных инициатив, таких как CRS и FATCA, государства принимают меры для повышения прозрачности финансовых операций и сотрудничества с налоговыми органами других стран.

Напомним, ранее мы писали, в каких банках украинцы чаще всего хранили деньги в течение прошлого года и сколько финансовых учреждений сейчас работают в стране.

Источник материала
Упоминаемые персоны
Старшая дочь Пугачева попала в большие проблемы: что произошло
Comments UA
София Ротару продала элитную недвижимость в Москве: насколько продешевила певица
Знай
От КВН до Банковой: что известно о дружбе Елены Кравец и Елены Зеленской
Telegraf
"Мисс Украина 2023" оконфузилась заявлением о селе
Comments UA
Алина Доротюк выходит замуж
Корреспондент
Стал известен новый самый дорогой фильм в истории кино
Comments UA
Вячеслав Соломка после публичной ссоры с Камалией раскрыл правду об их отношениях
TSN
Старый костюм Зеленского изжил себя: специалист по этикету назвала причину
Telegraf
"Это слезы...": жена Виктора Павлика внезапно заговорила о втором ребенке
Знай
Когда россияне смогут захватить всю Украину — эксперты назвали дату
TSN
МИД РФ сделал заявление о "возвращении" Украины в границы 1991 года
Comments UA
72 часа до вероятной опасности: эксперты предсказывают атаки 8–9 мая
Новости Украины
Трамп сделал заявление по поводу войны в Украине
Корреспондент
С ночи Воздушные силы зафиксировали относительное "затишье" - отсутствуют дроны, но увеличилось количество ударов авиации
ZN UA
Фицо не на шутку испугался парада Путина: принято кардинальное решение
Comments UA
"Одноразовые исполнители": как Москва дистанционно управляет поджогом и дестабилизацией Запада
TSN
Тело журналистки Виктории Рощиной вернули в Украину
ZN UA
В Кремле заявили, при каких условиях могут прекратить огонь в Украине
Comments UA
Украинки не планируют возвращаться домой после войны: результаты опроса
Comments UA
Больше не дом: одна из стран ЕС оставит украинцев без помощи на жилье и денег
Знай
Делал селфи: Зеленский вышел в центр Киева и фотографировался с людьми, — соцсети
Фокус
На каком расстоянии от забора можно сажать дерево в Украине
UAToday
Приглашения на НМТ: когда их получат участники
ZN UA
Отмечает ли Украина праздник 8 мая 2025 года: обычаи и запреты дня
UAToday
Жители российского города дрались за кашу возле «поезда победы»
Корреспондент
Дроны прошли российскую ПВО: попадание в завод по производству "Шахедов"
Новости Украины
Военный учет 17-летних: с чем у юношей могут возникнуть проблемы
TSN
7 важных открытий о том, как алкоголь влияет на наше тело
UAToday
Уменьшает холестерин, улучшает сон и лечит кишечник: невероятные свойства обычного хумуса
Знай
Ночные перекусы: почему возникает голод после позднего ужина
Gazeta UA
Что лучше для здоровья — горчица или кетчуп: врач дала окончательный ответ
UAToday
Электрическая стимуляция помогает в лечении длительного ПТСР — исследование
Факти ICTV
Какой напиток укрепит иммунитет весной. Вы удивитесь
Gazeta UA
Модернизация медицинской инфраструктуры: регионы получат современные "скорые"
Хвиля
В МОЗ обновили данные об уничтоженных, поврежденных РФ медучреждениях
Корреспондент
Шесть вечерних привычек, которые научат ложиться спать вовремя
Gazeta UA
Над Москвой гремят взрывы
Корреспондент
Учительница физики из Прикарпатья получила десять лет заключения за распространение наркотиков
Апостроф
В Запорожье возросло число травмированных. В ГСЧС показали последствия атаки 6 мая
ZN UA
Массированная атака РФ на Запорожье: количество раненых резко возросло
Comments UA
Оккупанты атаковали Умань: показали последствия
Gazeta UA
Застряли в лифте: советы в инфографике от спасателей
Gazeta UA
В Подольском районе Киева произошла стрельба: полиция установила причастных – фото
Лига
Атака России по ЧАЭС повлекла ущерб на миллионы - восстановление может затянуться на годы
Gazeta UA
Шокирующие подробности дела Марии Ковальчук: названо организатора роковой вечеринки
Comments UA
"Добрый вечер, мы из ПриватБанка": украинцев заставляют добровольно перечислять деньги в россию - новая мошенническая схема
Знай
Бычки, сардины и шпроты переходят в категорию деликатесов: как изменились цены
Знай
Внешняя разведка назвала "маловероятным" укрепление рубля
Корреспондент
Пенсии заморожены, но не навсегда: власти назвали условия для повышения
Знай
Беспрецедентные пошлины Трампа обвалили продажи на китайских маркетплейсах Temu и Shein
Известия Киев
Украина становится страной нищих: минималка бьет рекорды бедности в Европе
Знай
МАГАТЭ бьет тревогу: украинские АЭС работают в условиях постоянной опасности
Gazeta UA
В Германии арестовали активы "Газпрома" за нарушение контрактов
Хвиля
Мы имеем полное право на отсрочку: эксперт посоветовал Украине срочно договариваться с европейцами по экологической пошлине СВАМ
Апостроф
На складе Tesla накоплено более 10 тысяч непроданных пикапов Cybertruck
Корреспондент
Водителям объяснили, чем грозит авто добавление спирта в бензин
Хвиля
Шлем пилота Формулы 1 продан за рекордную сумму
Корреспондент
10 дней, а затем – штраф: владельцев авто предупредили о важном правиле
Хвиля
Volvo отзывает более 413 тысяч автомобилей в США из-за неисправности камер
Корреспондент
Удобная функция "съедает" срок службы аккумуляторов на 40%: что делать
Фокус
Эксклюзив за 2 миллиона евро: на продажу выставили самый дорогой BMW
Фокус
Назвали самые популярные подержанные автомобили из-за рубежа
Gazeta UA
Гибриды принесли Lamborghini почти €900 млн за квартал
Корреспондент
В России жалуются на массированную атаку БПЛА
Корреспондент
Владелец украинских издательств "Кредо" и "Беби Бук" торгует детскими книгами в рф: теперь еще и бизнесмен в "ДНР"
Знай
Новое наступление ВСУ? Бои в Курской области
Корреспондент
Бойцы Азова захватили троих россиян на самокатах
Корреспондент
Ситуация на фронте на вечер 7 мая 2025 года
UAToday
Бомбоубежища и "Пункти незламності" в платёжке: как в Киеве тихо переписали коммунальные тарифы
Знай
В первые часы "перемирия" Путина: РФ ударила по жилой девятиэтажке в Донецкой области
Фокус
Синоптики дали прогноз погоды на сегодня 8 мая в Украине
UAToday
Тысячи людей остаются в Донецкой области - ОВА
Корреспондент
Муравьи исчезнут с участка раз и навсегда: просто смешайте сахар с этим средством
Telegraf
Покупка ранних овощей: что нужно знать, чтобы не принести домой "нитратную бомбу"
Знай
Китайский гороскоп на май 2025 года: время перемен и внутреннего роста, кому из знаков нужно готовиться
Знай
Туристы случайно нашли 7-килограммовый клад золота и серебра в горах Чехии
Апостроф
Один ингредиент – и рассада попрет. Как и чем лучше удобрять овощи в мае
Telegraf
Инсектициды, удобрение и компост: как восстановить частично мертвую розу
Знай
Редиска, которая не потеряет хруст: как правильно хранить популярный овощ
Знай
Лучшие способы, как быстро удалить грибок на окнах, откосах и балконе
Gazeta UA
Готовится проще дерунов, а получается еще вкуснее: рецепт картофельного тако
Telegraf
В Кривом Роге задержали известного украинского боксера: подробности
Telegraf
В Арсенале назвали лучшего игрока ПСЖ после полуфинального матча
Корреспондент
Флик планирует расстаться с защитником после поражения от Интерна
Корреспондент
НБА, плей-офф: Бостон не смог удержать победу
Корреспондент
Наполи рассматривает возможность очередной смены тренера
Корреспондент
ПСЖ - Арсенал 2:1: обзор полуфинала Лиги чемпионов и видео голов
Корреспондент
Усик: Украина очень талантливая боксерская страна
Корреспондент
У Руслана Малиновского родился второй ребенок
Корреспондент
ПСЖ – "Арсенал": команды назвали стартовые составы на ответный матч полуфинала Лиги чемпионов
ZN UA
Microsoft объяснила подорожание новых игр для Xbox Series X|S
GameMag
Апокалиптический огород: ученые рассказали, что сажать после ядерной войны
Фокус
Неудачный полет: на Землю упадет советский аппарат
Корреспондент
ИИ впервые расшифровал название "нечитаемого" свитка из Везувия
UAToday
Стало відомо, як в Україні змінилися ціни на зернові
AgroNews
Поднять паруса: В Steam стартовала новая MOBA-игра Sirocco, вдохновленная культовым модом Battleships для Warcraft 3
GameMag
В "Мире танков", "Мире кораблей" и Tanks Blitz с размахом отметят 80-летие Великой Победы
GameMag
Samsung создал уникальный планшет для военных
Хвиля
Габен уже не торт: Valve объявила войну модам для Counter-Strike
GameMag