MY.UAНовости
Банковская тайна. Кто и почему может получить информацию о счетах украинцев
Банковская тайна. Кто и почему может получить информацию о счетах украинцев

Банковская тайна. Кто и почему может получить информацию о счетах украинцев

В Украине банковская тайна является важным инструментом для защиты финансовых данных клиентов. Однако не так много украинцев знают, как она работает и планируют ли власти ее как-либо ограничивать в будущем.

О том, что такое банковская тайна и в каком случае ее могут раскрывать, – читайте в обзоре журналиста РБК-Украина Алика Сахно.

Банковская тайна в Украине – это конфиденциальная информация о клиентах банков (физических и юридических лицах) и их финансовых операциях, которая защищена законом. Однако есть определенные законодательством обстоятельства, при которых она может быть раскрыта.

Что такое банковская тайна

В Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) в комментарии РБК-Украина ответили, что понятие банковской тайны, требования по ее сохранению и порядок раскрытия регулируются Законом "О банках и банковской деятельности" и соответствующими нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Согласно закону, информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которую банк получает при обслуживании, является банковской тайной.

Адвокат Богдан Янкив в комментарии РБК-Украина отмечает, что по сути, банковская тайна – это пакет данных, которые получают банки от клиентов, в процессе своей работы. Туда входят, в частности, исходящие-выходящие платежи, различные сопутствующие данные в виде частных налоговых номеров, которые вы передаете банку, контактные данные и адреса.

В НАБУ добавляют, банки обязаны обеспечивать сохранность банковской тайны и могут раскрывать ее только в определенных случаях, четко предусмотренных законом. А именно:

  • по запросу или с разрешения клиента;
  • по решению суда;
  • по письменному требованию определенного органа, который имеет соответствующие полномочия (например – Налоговой, Антимонопольного комитета, правоохранительных органов, государственных и частных исполнителей, нотариусов и т.д.).

Это означает, что доступ к информации о банковских счетах клиентов возможен только в случаях, предусмотренных законом. Как отмечает Богдан Янкив, без судебного решения никто не может получить доступ к вашим финансовым данным.

"Если ваш сосед обратится в ваш банк с вопросами о ваших счетах и средствах, он не получит такой информации. Но если вы имеете невыполненные денежные обязательства, и суд решит, что банк должен предоставить информацию о вашем состоянии, финансовое учреждение выполнит это решение, в котором должно быть четко указано, какую именно информацию необходимо раскрыть", – рассказал в комментарии РБК-Украина Дмитрий Глинский, и.о. исполнительного директора НАБУ.

Янкив уточняет, что сейчас НБУ или налоговые органы могут только знать о наличии счетов у граждан, но не знают о суммах и движении средств по ним. В то же время финансовые учреждения имеют собственный мониторинг, который может блокировать счета в случае подозрительных действий клиента, например, превышение лимитов на переводы без соответствующих подтверждений.

"За незаконное разглашение банковской тайны предусмотрена гражданско-правовая (возмещение причиненных убытков и морального вреда) и уголовная ответственность (штраф до 3 тысяч необлагаемых минимумов, пробационный надзор, запрет занимать определенные должности). Кроме того, в случае нарушения банком требований по хранению банковской тайны к нему могут быть применены меры воздействия со стороны Национального банка", – объясняют в Независимой ассоциации банков Украины.

В НАБУ добавляют, что, кроме банковской тайны, еще существует тайна финансовой услуги и профессиональная тайна на рынках капитала и организованных товарных рынках. Они подобны банковской, ведь касаются защиты информации о клиенте. Главная разница заключается в том, что такие услуги могут предоставляться компаниями, которые не являются банками.

Могут ли в Украине отменить банковскую тайну

Адвокат Богдан Янкив объясняет, что сейчас законодательство о банковской тайне в Украине осталось без изменений. Однако некоторые органы, такие как налоговые, правоохранительные и другие государственные структуры, имеют право обращаться непосредственно к банкам с запросом на получение информации, содержащей банковскую тайну, в условиях, определенных законом.

Один из самых обсуждаемых случаев последнего времени касался запуска государственной программы поддержки населения "Зимова єПідтримка", которая была введена 1 декабря 2024 года. Тогда ряд публичных лиц заявляли, что в рамках этой программы граждане якобы дают согласие на раскрытие банковской тайны,

Еще больше "масла в огонь подлил" один из основателей Monobank Олег Гороховский, который 4 декабря прошлого года утверждал в своем телеграмм-канале, что среди всех банков, участвующих в правительственной программе, только государственный ПриватБанк раскрывает банковскую тайну после открытия карты "Национального кэшбека".

В то же время PR-директор ПриватБанка Олег Серга в комментарии РБК-Украина отметил, что программа действует на одинаковых условиях для всех банков, которые принимают в ней участие. Он добавил, что эти условия утверждены постановлением правительства и являются обязательными для выполнения.

"Банки предлагают клиентам специальные карты, открытие которых предусматривает согласие на передачу данных о транзакциях. Эта информация нужна для начисления кэшбека. Карта автоматически добавляется в систему кэшбэка после активации, но если клиент не согласился на передачу данных, транзакции не будут учтены, и кэшбэк не будет начисляться", – пояснил Серга.

По его словам, карты "Национального кэшбэка" работают по стандартной процедуре: когда клиент совершает покупку, например, молока, эта транзакция фиксируется и передается на обработку. Только после этого начисляется кэшбек, то есть скидка, которая предоставляется после завершения покупки товаров или услуг.

В комментарии РБК-Украина народный депутат Ярослав Железняк заявил, что сейчас в Украине нет программ и планов по ограничению или полной отмене банковской тайны. Хотя в Независимой ассоциации банков Украины отмечают, что упрощение доступа к банковской тайне может быть применено в рамках Национальной стратегии доходов, утвержденной Кабмином до 2030 года.

"Планируется расширение полномочий налоговых органов по доступу к информации о движении средств на банковских счетах налогоплательщиков. Детали этих планов правительства пока не известны, кроме того, их реализация потребует одобрения парламентом соответствующих законодательных изменений", – прокомментировали РБК-Украина в НАБУ.

Адвокат Богдан Янкив убеждает, что в раскрытии банковской тайны глобально нет ничего плохого, ведь это общеевропейская тенденция, которую Украина должна принять на пути в Европейский Союз.

Как банковская тайна функционирует в странах ЕС и США

Банковская тайна является важным инструментом защиты личной информации клиентов банков во многих странах мира. В Европейском Союзе и США существуют правила и регулирование, определяющие ее применение.

В странах ЕС с развитием международных инициатив по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также в рамках инициатив по повышению прозрачности и налогового сотрудничества, банковская тайна была значительно ослаблена.

"Во многих западных странах налоговые органы имеют доступ к финансовым счетам граждан через автоматизированные системы, анализирующие данные. Каждая страна имеет свои специфические правила и механизмы для доступа к таким данным, однако принцип остается неизменным: налоговые органы могут проверять, сколько средств находится на счетах граждан, чтобы обеспечить надлежащее выполнение налоговых обязательств", – объясняет адвокат Богдан Янкив в комментарии РБК-Украина.

В частности, в Евросоюзе действует общий регламент защиты данных. Он определяет правила и принципы обработки персональных данных граждан ЕС. Также между странами-членами ЕС функционирует правила автоматического обмена налоговой информацией в рамках Common Reporting Standard (CRS). Это означает, что в случае запроса со стороны налоговых органов другой страны, банки должны предоставлять соответствующую информацию.

Закон о банковской тайне США Bank Secrecy Act (BSA) является одним из инструментов Соединенных Штатов, направленных на борьбу с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег и финансирование терроризма. В рамках этой законодательной инициативы банки и другие финансовые учреждения должны отчитываться обо всех транзакциях, которые превышают сумму в 10 тысяч долларов США. Это включает как депозиты, так и снятие наличных.

Сейчас даже в странах с сильной банковской тайной есть ограничения, в частности в борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и уклонением от налогов. В рамках международных инициатив, таких как CRS и FATCA, государства принимают меры для повышения прозрачности финансовых операций и сотрудничества с налоговыми органами других стран.

Напомним, ранее мы писали, в каких банках украинцы чаще всего хранили деньги в течение прошлого года и сколько финансовых учреждений сейчас работают в стране.

Источник материала
Упоминаемые персоны
Зеленский: оружие уже на складах, России не поможет даже 30 дней перемирия
UAToday
Россия озвучила условия перед переговорами в Стамбуле: чего Кремль требует от Украины
UAToday
В Мексике в прямом эфире убили кандидатку в мэры
Корреспондент
В новом правительстве Германии вспыхнул первый скандал - СМИ
Корреспондент
В Швеции дрон "атаковал" посольство России
Корреспондент
В КНДР начались аресты после аварии эсминца Ким Чен Ына
Корреспондент
Трамп напомнил, что "ненавидит" Тейлор Свифт и сказал, что она "не горячая"
Корреспондент
Разведка США раскрыла планы Путина на 2025 год
Корреспондент
Совет ЕС 27 мая обсудит лишение Венгрии права голоса в Евросоюзе
Европейская правда
Необратимые изменения: врач рассказал о диагнозе известной российской певицы, заставившей ее уйти со сцены
Comments UA
Яна Глущенко с мужем и сыном показала свой роскошный особняк за 200 тыс. долларов: вид изнутри
TSN
Известный украинский певец высказался о неизлечимом сыне и раскрыл главную проблему
TSN
Ирина Билык показалась с двумя сыновьями и раскрыла подробности личной жизни
TSN
На войне погиб актер Назар Малик
Корреспондент
У Меркьюри была внебрачная дочь - Daily Mail
Корреспондент
Победитель Евровидения-2025 хочет исключить Израиль из конкурса
Корреспондент
Мадонна кардинально изменила стиль ради мамы
Корреспондент
Виктор Розовый высказался о разводе с Ольгой Мерзликиной
Корреспондент
Этот паразит грызет клетки человека: ученые сделали жуткое открытие
TSN
Какое питание поможет сохранить здоровье в старости — исследование
TSN
Тля на смородине: методы борьбы с вредителями
TSN
Враги помидоров: список растений, которые нельзя сажать рядом
TSN
Почему лаванда смертельно опасна для кошек: как защитить своего любимца
TSN
Мыло или гель для душа: что выбрать для кожи и гигиены
UAToday
Чем полезен творог и стоит ли есть его каждый день: диетологи рассказали обо всех нюансах
UAToday
Как определить, что авокадо точно спелое: простые уловки
TSN
Как личность влияет на сон: ученые поразили исследованием
UAToday
Эти два знака зодиака могут тянуть из вас энергию: как их распознать и защититься
TSN
Гороскоп для знаков зодиака на 22 мая 2025 года
Корреспондент
На грядке пожелтел весь укроп — в чем причина и как спасти зелень
TSN
Гороскоп на 25 мая 2025 года по картам Таро для всех знаков зодиака
UAToday
Чем обработать картошку перед посадкой, чтобы защитить от колорадского жука
TSN
В Испании хотят бороться с наплывом туристов новым налогом на аренду жилья
Европейская правда
Гороскоп на 18 мая 2025 года по картам Таро для всех знаков зодиака
UAToday
Что добавить в лунку во время высадки рассады сладкого перца для хорошего урожая
TSN
Гороскоп на 23 мая 2025 года по картам Таро для всех знаков зодиака
UAToday
Медсестра одним выстрелом из гранатомета уничтожила группу оккупантов
Comments UA
Почему Закарпатская область не Ужгородская: историк удивил ответом
TSN
В Киеве объявлена воздушная тревога: что угрожает столице
TSN
Синоптики дали прогноз погоды на сегодня 24 мая в Украине
UAToday
С начала суток произошло 100 боев – Генштаб
Корреспондент
Потепление и грозы: прогноз погоды на начало недели
Корреспондент
Атака шахедов: в Киеве прогремели взрывы
Корреспондент
Генштаб показал новые карты боев на фронте
Корреспондент
На подконтрольную Украине территорию вернули еще 9 детей
Корреспондент
В ТЦК назвали главную проблему с мобилизацией мужчин старше 55 лет
UAToday
Новое усиление мобилизации: кого ищут ТЦК
Корреспондент
25 мая — какой церковный праздник, почему нельзя резать, рубить или использовать острые лезвия
TSN
Зеленский отреагировал на идею Папы Льва XIV
Корреспондент
Угроза повторной атаки: что говорят Воздушные силы
Корреспондент
Германия планирует перенять миграционную модель Дании
Корреспондент
Под заснеженной горой может скрываться вход в "мир пришельцев": документы ЦРУ
Фокус
Силы беспилотных систем уничтожили дроны россиян
Корреспондент
18 мая: церковный праздник сегодня, три вещи, которые лучше не делать в этот день
UAToday
Атака на Киев: известны уточненные данные о последствиях
Корреспондент
На Франковщине чиновник торговал закрытыми данными ГПСУ
Корреспондент
В Ивано-Франковске и Луцке прогремели взрывы
Корреспондент
На Киевщине задержали мужчину за изнасилование 15-летней девушки
Корреспондент
Атака РФ: подробности гибели детей в Житомирской области
Корреспондент
Ночной удар по Киеву: ГСЧС назвало количество жертв и показало кадры разрушений
TSN
В Одессе произошёл взрыв во дворе частного дома
Корреспондент
Поджог имущества Стармера: задержан второй подозреваемый
Корреспондент
В ОВА показали последствия атаки дронов на Полтавщине
Корреспондент
Стало известно, каким водителям больше нельзя управлять автомобилем
UAToday
Китай поставил под угрозу производство электромобилей в Европе
Корреспондент
Waymo отзывает почти все свои роботакси из-за столкновений с препятствиями
Корреспондент
Итальянская Giamaro Automobili представила свои первые гиперкары
Корреспондент
Dodge представила обновленный Charger Daytona 2026 модельного года
Корреспондент
Xiaomi представила свой первый кроссовер
Корреспондент
Китайская BYD впервые обогнала Tesla по продажам электромобилей в Европе
Корреспондент
Юный Арвид Линдблад готов заменить Лиама Лоусона в Racing Bulls
Корреспондент
Дебютировало шестое поколение Toyota RAV4
Корреспондент
Немецкий банк заблокировал Шредеру выплаты из России
Корреспондент
Выращивание картофеля: аграрные секреты, о которых знают не все
TSN
В Украине выросло энергопотребление в конце недели
Корреспондент
Доллар подорожал: курс валют на 19 мая 2025
TSN
Пенсионный фонд увеличил выплаты за последний месяц
Корреспондент
Россия заключит с Бахрейном трехлетний контракт на поставку СПГ
Корреспондент
Санкции уничтожают агросектор РФ - разведка
Корреспондент
Moody's снизило кредитный рейтинг США
Корреспондент
В Украине благодаря содействию ПРООН установлено более 450 МВт генерации
Корреспондент
В NASA зафиксировали в океане гигантскую форму жизни: ее видно даже из космоса
UAToday
Apple готовит технологию управления iPhone с помощью мозга - СМИ
UAToday
В Великобритании нашли скульптуру богини победы возрастом более 1800 лет
Корреспондент
Команда с украинцем выиграла в Казахстане турнир по Counter-Strike 2
Корреспондент
Nvidia выпустит бюджетный чип с искусственным интеллектом для Китая - СМИ
Корреспондент
В Украине разработали дрон Батяр, похожий на "шахед"
Корреспондент
ИИ Microsoft предсказывает погоду и природные катастрофы точнее людей
Корреспондент
Anthropic представила новые ИИ-модели Claude 4
Корреспондент
Apple планирует выпустить умные очки в 2026 году - СМИ
Корреспондент
Достойное обновление эмблемы на форме Динамо после 30-го чемпионства
Корреспондент
Прощание с Реалом: заключительный матч сезона стал последним для Модрича
Корреспондент
Совладелец МЮ лишился почти трети своего состояния
Корреспондент
Довбик назвал настоящего лидера сборной Украины
Корреспондент
Покер Атлетико в матче в Жироной: Крапивцов и Цыганков участвовали в матче
Корреспондент
Еще одной украинке покорился первый круг Ролан Гаррос
Корреспондент
Анчелотти хочет вернуть звезду мирового футбола в сборную Бразилии
Корреспондент
Осимхен выбрал для себя приоритетный клуб для дальнейшей карьеры
Корреспондент
Было обидно: Ярмоленко поделился воспоминаниями о Лиге наций без него
Корреспондент