Блокировка банковских счетов украинцев: мифы и реальность/Теоретически, любому из нас могут заблокировать счет

Банки будут блокировать счета своих клиентов за частое снятие наличных средств, - такой новостью "обрадовали" украинцев в самом начале нового, 2025 года. Правда, Национальный банк Украины заявил, что такая информация является манипулятивной, и ничего подобного не планируется. Но так ли это на самом деле? "Апостроф" разбирался в ситуации.

Новый год редко обходится без сюрпризов, и, к сожалению, не все они бывают приятными. Так, в первые дни января украинцев взбудоражила новость о блокировке банковских счетов в случае частого снятия с них наличности.

Национальный банк Украины (НБУ), впрочем, достаточно оперативно опроверг эту информацию.

"Отдельные медиа и телеграмм-каналы распространяют недостоверную и манипулятивную информацию о том, что украинцам могут блокировать банковские счета за частое снятие наличных - более трех раз в месяц, особенно в крупных суммах, и за частое использование наличных кредитов. Подчеркиваем, что эта информация не соответствует действительности", - заявили в пресс-службе регулятора.

В Нацбанке также отметили, что в его "рекомендациях по усилению финансового мониторинга в Украине", на которые ссылаются те самые "отдельные медиа и телеграмм-каналы", а также в каких-либо других нормативных документах не содержатся требования по блокировке банковских счетов по указанным выше причинам.

Граждане не верят

Таким образом, истина восторжествовала, враги повержены. Но осадок, как говорится, остался.

И это неудивительно, поскольку украинцы уже давно не верят власти, любой, без привязки к именам и фамилиям.

Граждане все время ждут от властей подвоха, ждут, что их кинут, подставят, разведут.

Тому подтверждение – настороженность, с которой люди восприняли инициативы "Национального кэшбека" и раздачи всем по 1000 гривен.

Национальный банк Украины как один из институтов власти – не исключение. Тем более, что совсем недавно стало известно о том, что крупнейшие отечественные банки вводят с 1 февраля ограничения на денежные переводы своих клиентов. В частности, для клиентов с неподтвержденными источниками доходов и высоким уровнем риска лимит на переводы установлен на уровне 50 тысяч гривен в месяц. Мало, кто поверил в то, что банки по собственной воле ввели ограничения на денежные переводы и, как вскоре выяснилось, именно НБУ инициировал это решение и очень "просил" финучреждения его принять.

И сейчас самое время задаться вопросом: почему вообще появилась информация о блокировке банковских счетов? Что это – "черный пиар", непрофессионализм, или нечто подобное все же затевается?

Координатор экспертных групп Экономической экспертной платформы Олег Гетман считает, что мы действительно имеем дело с определенной манипуляцией.

"Доля правды в этом есть. И, если немного перекрутить и додумать, то действительно можно сказать, что каждому украинцу могут заблокировать карту", - сказал он в комментарии "Апострофу".

По его словам, счета граждан блокируются в рамках финансового мониторинга, который применяется всеми банками: "Соответствующие службы есть у каждого банка, и каждый банк интересуется всеми подозрительными процедурами".

Эксперт привел реальный пример из жизни: недавно зарегистрированный ФОП получил на счет 300 тысяч гривен и захотел снять большую часть этих денег - в результате, ему тут же заморозили счет.

"Банк заподозрил, что это – обнал и запросил у ФОПа все подтверждающие документы по операциям. ФОП предоставил акты о выполнении работ, объяснил содержание операций, и на следующий день ему счет разблокировали, - рассказывает Олег Гетман. - Также будет, если человек на свою личную карту начнет получать миллионы гривен и будет пытаться их снимать - банк может приостановить такую операцию и попросить подтверждающие документы по содержанию таких операций".

Он отметил, что речь, как правило, идет о суммах, которые превышают 400 тысяч гривен, и когда они перемещаются одним платежом.

Правда, бывает и так, что тот или иной отечественный банк без предупреждения и объяснения причин блокирует карту своего клиента – самого обычного гражданина со средними доходами и соответствующими расходами. И тогда этому гражданину приходится идти в банк и доказывать, что он никакой не террорист и не "теневик". Не исключено, что это примеры эксцесса исполнителя или ошибки в алгоритмах искусственного интеллекта, но, в любом случае, они не способствуют укреплению доверия граждан к банковской системе.

Регулятор ищет "схемы"

То есть речь идет о борьбе со "схемами".

"Факт состоит в том, что правительство и Нацбанк пытаются бороться с так называемыми дропами, то есть с перечислением средств на карты физических лиц, с которых все это перетекает за границу, в валюту, крипту, - рассказал изданию основатель инвестиционной группы "Универ" Тарас Козак. - Источником этих средств в основном является гемблинг (азартные игры). Это десятки, может быть сотни миллиардов гривен в год. И эти компании не очень хотят платить налоги".

По его словам, анализ показывает, что, несмотря на все новые и новые ограничения, "схемы" никуда не делись, а только видоизменились, в том числе, через снятие с карт крупных сумм наличности.

"Работает ли Нацбанк над тем, чтобы закрыть эту "схему"? Уверен, что работает. Как именно он собирается это делать? Сказать сложно, потому что серьезных утечек из Нацбанка нет. Как вариант, действительно могут ограничить снятие наличности", - говорит эксперт.

"Я думаю, что Национальный банк тестирует различные варианты, каким образом уменьшить утечку наличности за границу, - соглашается финансовый эксперт Руслан Чорный в разговоре с "Апострофом". - Я думаю, что были какие-то попытки некоторых банков (блокировать счета), которые таким образом "поняли" регулятора, что такие меры будут вводиться, и это стало распространяться по сети".

Что касается несколько нервной реакции НБУ, то она продиктована тем, что регулятор очень не хочет окончательно подорвать доверие к себе, да и к банковской системе в целом.

"Потому что люди, даже не задействованные в "схемах", будут превентивно изымать средства из банковской системы и держать их в наличке, а еще хуже – в долларах", - пояснил Тарас Козак.

При этом следует понимать, что банковские счета будут блокироваться при попытках снять по-настоящему большие суммы.

"Но я не думаю, что это почувствуют на себя простые украинцы", - говорит Руслан Чорный.

"Банки будут отслеживать (подозрительные операции), но это не будет касаться обычных людей, - развивает мысль Олег Гетман. - Если обычный человек рассчитывается картой, переводит с карты на карту 100-150 тысяч гривен в месяц, к нему никаких вопросов не будет. То есть все эти меры рассчитаны на "схемников", на аферистов".