З 1 лютого банки Україні вводять нові ліміти на переказ грошей з картки на картку: що зміниться?

Depositphotos

Відзавтра українські банки запроваджують нові обмеження на грошові перекази — першочергово для клієнтів з непідтвердженим доходом.

Які ліміти встановлять?

З жовтня вже діяв ліміт у 150 тисяч гривень на Р2Р-перекази (з карти на карту) грошей для фізичних осіб, тоді як з 1 лютого обмеження поширять на вихідні перекази за реквізитами IBAN в національній та іноземній валютах.

Розмір нового ліміту варіюється від належності клієнта з непідтвердженим доходом до певної групи ризику (хоча особливо не роз’яснюється, як саме цей показник визначатимуть):

50 тисяч гривень — для клієнтів високого ризику
150 тисяч гривень — для клієнтів середнього та низького ризику (з 1 червня ліміт змінять на 100 тисяч гривень)

Додатково буде введено обмеження на кількість відкритих рахунків — не більше трьох в одній валюті. При цьому кредитні, депозитні чи рахунки, відкриті для виплат за державними програмами, не враховуватимуться.

На кого не пошириться обмеження?

на клієнтів із підтвердженими доходами (зарплатних клієнтів та інших)
на волонтерів, діяльність яких підтверджена документально
на клієнтів, які здійснюють переказ коштів між двома рахунками, відкритим в одному банку

Додатковий моніторинг

Фінустанови визначатимуть групи ризику самостійно і за власними критеріями; а також здійснюватимуть цілодобовий моніторинг платіжних операцій з особливою увагою до операцій у нічний час (з 24:00 до 06:00) для виявлення шахрайських схем та нестандартних фінансових дій.

Так само банки аналізуватимуть діяльність ФОПів:

Спецпроєкти

Поглиблено — діяльність новостворених ФОП першої групи (ті, що були відкриті менш ніж 6 місяців тому), з моніторингом операцій за рахунком відповідно до суми середньомісячного доходу.
ФОПів 2-3 груп на загальній чи спрощеній системі оподаткування перевірятимуть за власними критеріями ризик-орієнтованого підходу.

Що робити клієнтам з групи ризику у випадку перевищення ліміту?

Якщо клієнт планує здійснити операцію, яка перевищує встановлений ліміт, він має надати документальне підтвердження походження коштів — податкову декларацію; довідки ОК5 та ОК7; документ, що підтверджує волонтерську діяльність тощо.

В іншому випадку після здійснення операції — рахунок, ймовірно, тимчасово заблокують.

Які банки запровадять обмеження?

Нагадаємо, що обмеження передбачені Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який у грудні підписали деякі найбільші банки України — з метою зменшити тіньовий сектор економіки й побороти деякі шахрайські схеми, зокрема ті, що відомі як «дропиКоли люди за винагороду надають шахраям доступ до своїх карток чи рахунків для сумнівних операцій.».

Станом на 27 січня до Меморандуму приєдналися 44 банки (у тому числі ПриватБанк, Пумб, Універсал Банк та Ощадбанк) та деякі платіжні системи (NovaPay, RozetkaPay та інші).