С 1 февраля банки Украины вводят новые лимиты на перевод денег: что изменится?

С завтрашнего дня украинские банки вводят новые ограничения на денежные переводы с карты на карту — в первую очередь для клиентов с неподтвержденным доходом.

Какие лимиты установят?

С октября уже действовал лимит в 150 тысяч гривен на Р2Р-переводы (с карты на карту) денег для физических лиц, тогда как с 1 февраля ограничения распространят и на исходящие переводы по реквизитам IBAN в национальной и иностранной валютах.

Размер нового лимита варьируется от принадлежности клиента с неподтвержденным доходом к определенной группе риска (хотя особо не разъясняется, как именно этот показатель будут определять):

50 тысяч гривен — для клиентов высокого риска
150 тысяч гривен — для клиентов среднего и низкого риска (с 1 июня лимит поменяют на 100 тысяч гривен)

Дополнительно будет введено ограничение на количество открытых счетов — не более трех в одной валюте. При этом кредитные, депозитные или счета, открытые для выплат по государственным программам, учитываться не будут.

На кого не распространится ограничение?

на клиентов с подтвержденными доходами (зарплатных клиентов и других)
на волонтеров, деятельность которых подтверждена документально
на клиентов, осуществляющих перевод средств между двумя счетами, открытыми в одном банке

Дополнительный мониторинг

Финучреждения будут определять группы риска самостоятельно и по собственным критериям; а также осуществлять круглосуточный мониторинг платежных операций с особым вниманием к операциям в ночное время (с 24:00 до 06:00) для выявления мошеннических схем и нестандартных финансовых действий.

Также банки будут анализировать деятельность ФЛП:

Спецпроекты

Углубленно — деятельность новосозданных ФЛП первой группы (те, что были открыты менее 6 месяцев назад), с мониторингом операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода.
ФЛП 2-3 групп на общей или упрощенной системе налогообложения будут проверять по собственным критериям риск-ориентированного подхода.

Что делать клиентам из группы риска в случае превышения лимита?

Если клиент планирует осуществить операцию, которая превышает установленный лимит, он должен предоставить документальное подтверждение происхождения средств — налоговую декларацию; справки ОК5 и ОК7; документ, подтверждающий волонтерскую деятельность и тому подобное.

В противном случае после осуществления операции — счет, вероятно, временно заблокируют.

Какие банки введут ограничения?

Напомним, что ограничения предусмотрены Меморандумом об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, который в декабре подписали некоторые крупнейшие банки Украины — с целью уменьшить теневой сектор экономики и побороть некоторые мошеннические схемы, в частности те, что известны как «дропыКогда люди за вознаграждение предоставляют мошенникам доступ к своим картам или счетам для сомнительных операций.».

По состоянию на 27 января к Меморандуму присоединились 44 банка (в том числе ПриватБанк, Пумб, Универсал Банк и Ощадбанк) и некоторые платежные системы (NovaPay, RozetkaPay и другие).