В Украине есть проблемные банки, грозит ли им банкротство

Повышение налога на прибыль банков с 25% до 50% привело к падению капитала ниже норматива в ряде банков.

Угрожает ли этим банкам банкротство и есть ли риски для вкладов украинцев?.

Не хватает капитала.

В Украине есть банки, которые столкнулись с проблемами из-за повышения налога на прибыль.

Среди них есть два государственных банка.

“На сегодняшний день есть один крупный банк, который будет иметь недостаточный уровень капитала..

Укрэксимбанк”, - сказала первая заместитель председателя НБУ Екатерина Рожкова в интервью Интерфакс-Украина.

По ее словам, еще один государственный банк – Сэнс Банк – имеет адаптированную программу капитализации по результатам предварительной оценки устойчивости и движется в ее пределах.

Этим банкам пока ничего не угрожает.

Рожкова отметила, что НБУ помог банкам и установил достаточно мягкий переходный период по новым требованиям капитала, что позволяет многим банкам не нарушать нормативы.

“Также мы позволили банкам, которые по итогам прошедшего стресс-теста нуждались в дополнительном капитале, внести изменения в программы капитализации.

По предварительным ожиданиям, в целом банки сохранят достаточный запас капитала, однако некоторым из них, возможно, понадобится пересмотр программ капитализации по результатам оценки устойчивости 2023 г.”, - сказала первая замглавы НБУ.

Что ожидает проблемные банки?.

Первыми кандидатами на продажу являются государственные Укргазбанк и Сенс Банк.

В то же время, приватизация состоится не в этом году.

По мнению Рожковой, в этом году это нереально просто физически, ведь это длительный процесс.

По ее словам, необходимо избрать советника, и тогда процесс начнется.

Безусловно, этот процесс будет более длительным, чем в частном секторе, - по меньшей мере, девять месяцев-год.

Она напомнила, что в октябре прошлого года президент подписал закон об особенностях приватизации госбанков.

По ее мнению, в общем, шансы на продажу банков есть и достаточно большие.

К примеру, Укргазбанк - один из немногих банков с украинским капиталом, который серьезно продвинулся в имплементации ESG, позиционируя себя как “зеленый” банк.

Банк Сенс (национализированный в июле 2023 г.) – самый молодой из государственных банков, поэтому его приватизация должна быть проще.

Государство не докапитализовало этот банк, что упрощает понимание рыночной цены.

Поэтому Рожкова верит в успешную приватизацию этих банков.

В НБУ видят покупателями только сильных институциональных инвесторов.

Рожкова сообщила, что уже есть потенциальный интерес к Сенс Банку среди международных банковских групп, представленных в Украине.

По ее словам, о существенном внешнем интересе как к инвестиции для развития говорить преждевременно, но он точно появится.

Стабильна ли банковская система?.

По мнению Рожковой, на сегодняшний день риск для финансовой стабильности точно отсутствует.

Эксперты придерживаются такого же мнения.

Так, Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра говорит, что капитализация – это не проблема, банки можно докапитализировать.

“Это не повлияет на банковскую систему.

Большого риска не существует в настоящее время.

НБУ может предложить банкам график докапитализации.

Несмотря на войну, банковская система работает идеально”,- говорит он.

Война с РФ нанесла значительный ущерб банковским кредитным портфелям и заставила их производить значительные отчисления в резервы.

Правда, большинство таких отчислений банки совершили в 2022 г., поэтому увеличение ставки налога не должно повлиять на устойчивость системы.

По крайней мере, так считают регулятор.

“Текущее состояние банковской системы и предварительные результаты оценки устойчивости свидетельствуют о способности банков активнее поддержать бюджет страны без угрозы макроэкономической и финансовой стабильности.

Разовая уплата повышенного налога не помешает банками оставаться прибыльными в дальнейшем, выполнять новые требования к капиталу в рамках имплементации в Украине стандартов ЕС и иметь ресурс для кредитной поддержки экономического восстановления”,- сообщли в НБУ.

С 24 февраля 2022 г.

в соответствии с Законом Украины “О правовом режиме военного положения” в Украине введен режим военного положения.

1 апреля 2022 г.

Верховная Рада Украины приняла Закон Украины “О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно обеспечения стабильности системы гарантирования вкладов физических лиц” № 2180-IX, которым предусмотрено полное возмещение вкладов физических лиц Фондом гарантирования вкладов на период действия военного положения и трех месяцев после его прекращения или отмены.

За указанный период Фонд гарантирования вкладов возмещает каждому вкладчику банка средства в полном размере вклада, включая проценты.

Почему для банков повысили налоги?.

Причиной введения дополнительного налога для банков является дефицит бюджета.

Международная финансовая помощь не может идти на нужды обороны, а эти потребности постоянно растут.

Банки большинство денег инвестируют в них и фактически получают очень лёгкие деньги.

Проценты с ОВГЗ и депозитных сертификатов связаны с учетной ставкой, когда она растет, они получают сверхприбыли.

Согласно данным НБУ, доходы, которые получают банки в Украине, сейчас рекордные.

Никогда за всю историю Украины таких доходов они не получали.

Все это за счет ОВГЗ и сертификатов, там риск нулевой.

Проценты банки платят своевременно, в результате получают сверхприбыли.

Потому и возникла идея ввести налог.

Для большинства банков это не проблема, за исключением тех банков, у которых старый плохой кредитный портфель.

Эти проблемы сейчас вышли наружу.

Есть такой показатель – N2.

Он демонстрирует, насколько хороши или плохие кредиты.

Есть критическая граница, если она достигнута, нужно увеличивать капитал банка, чтобы привести показатель в норму.

Можно улучшить его и не увеличивая капитал, если изменить ситуацию с кредитным портфелем, но в условиях войны это сделать трудно.

Так сколько же средств планирует получить государство за счет повышения налогов?.

Поскольку большинство доходов банковской системы и так сосредоточено в государственных банках, то бюджет не ощутит прямого влияния от повышения ставки налога именно от них.

В конце концов госбанки и так перечисляют в госказну почти всю свою прибыль: либо в виде налога, либо в виде дивидендов.

Следовательно, решение о повышении ставки налога на прибыль, прежде всего, было направлено на частные банки.

“Негосударственные банки тоже высокодоходны: за девять месяцев 2023 г.

они получили 49 млрд грн прибыли до налогообложения.

Только с этой суммы они могут доплатить 16 млрд налога при увеличенной ставке до 50%.

Вероятно, общая сумма доплаты негосударственными банками за весь 2023 г.

будет составлять 15-20 млрд грн”,– подсчитал руководитель аналитического отдела Concorde Capital Александр Паращий для Европейской правды.

Виктория Хаджирадева.