Ипотека для украинцев в Европе: как получить в Германии, Польши, Чехии, Испании и Италии

Украинцам рассказали, как получить ипотеку в Европе и в каких странах самые выгодные условия.

Как передает "Хвиля", об этом пишут Finance.ua.

В каждой стране Европейского Союза существуют свои особенности ипотечного кредитования — требования к заемщикам могут варьироваться от довольно мягких до весьма жестких, как и процентные ставки. Украинцам, желающим получить ипотеку в Европе, стоит внимательно изучить местные условия.

Германия

Германия выделяется как очень привлекательное направление для получения ипотечного кредита. Её преимущества включают низкие процентные ставки, возможность долгосрочного кредитования до 30 лет и надёжную банковскую систему, что делает страну лидером в сфере ипотечного кредитования.

Однако нужно учитывать, что банки Германии предъявляют серьёзные требования к потенциальным заёмщикам. Для получения ипотеки необходимо:

• Иметь оформленный вид на жительство
• Подтвердить стабильный источник дохода
• Обладать безупречной кредитной историей

В частности, в стране установлены следующие условия и требования:

• процентные ставки одни из самых низких в Европе (около 1,9% годовых);
• продолжительность ипотеки может достигать 30 лет;
• тщательная проверка финансового положения заемщика;
• ежемесячные выплаты не должны превышать 40% чистого дохода после уплаты налогов;
• кредитное соглашение должно быть погашено до выхода на пенсию;
• наличие вида на жительство (Aufenthaltserlaubnis) или постоянного вида на жительство (Niederlassungserlaubnis);
• стабильный доход и позитивная кредитная история;
• первоначальный взнос от 20%-40% стоимости недвижимости.

Для этого необходим следующий пакет документов:

• паспорт (заграничный);
• вид на жительство (Aufenthaltserlaubnis) или постоянный вид на жительство (Niederlassungserlaubnis);
• справка о доходах за последние 3−6 месяцев (подтверждение дохода от 3 тыс. евро/мес. и трудовой договор с немецкой компанией (минимум 3 месяца работы);
• обязательный банковский счет (украинцам нужно открыть счет в немецком банке за 2−3 года до подачи заявки);
• налоговая декларация и выписка из кредитного бюро (Schufa);
• подтверждение наличия первоначального взноса.

При этом украинцы со статусом временной защиты (Section 24 AufenthG), проживающие в социальном жилье, имеют меньше возможностей доступа к ипотеке, поскольку банки реже одобряют кредиты без постоянного вида на жительство. Также есть риск отказа, если раньше была получена защита в другой стране ЕС.

Польша

Польша представляет собой ещё одно государство, где граждане Украины имеют возможность оформить ипотечный кредит на сравнительно благоприятных условиях. Ключевые требования включают наличие идентификационного номера PESEL, документа о праве на проживание, доказательство регулярного дохода и положительную кредитную историю. Дополнительным плюсом выступает доступность программ государственной поддержки для заёмщиков.

Условия и требования выглядят следующим образом:

• номер PESEL (идентификационный номер);
• вид на жительство (Karta pobytu);
• подтверждение стабильного дохода (зависит от банка и размера кредита, например, для получения кредита на 900 тыс. злотых нужно зарабатывать около 14 800 злотых в месяц для одиночки);
• позитивная кредитная история в Польше;
• начальный взнос от 20% стоимости недвижимости;
• ипотека доступна как в злотых, так и в евро;
• продолжительность ипотеки до 30 лет;
• возможность получить государственную поддержку.

Для оформления ипотеки понадобится пакет документов:

• паспорт (заграничный);
• номер PESEL;
• вид на жительство (Karta pobytu);
• справка о доходах (выписки с банковского счета за 6−12 месяцев);
• налоговая декларация (для самозанятых) или трудовой договор, если наемные работники;
• выписка из Бюро кредитной информации (BIK);
• подтверждение наличия первоначального взноса (от 10% стоимости недвижимости).

Также следует учитывать особенности для украинских беженцев:

• PESEL UKR: Предоставляется украинцам со статусом временной защиты, упрощает доступ к финансовым услугам.
• Karta Pobytu: С 2025 года беженцы смогут получать вид на жительство на 3 года, что повысит доверие банков.
• Для временно защищенных беженцев банки часто требуют минимум три месяца работы в Польше.

В общем, у украинцев с легальным статусом и стабильным доходом есть реальные шансы на получение ипотеки. При этом наиболее активные заемщики - те, кто планирует надолго поселиться в Польше.

Чехия

Чехия обеспечивает надёжные условия для получения ипотеки с процентной ставкой примерно 1,9% годовых, хотя банковские учреждения проводят тщательный анализ рисков. Для оформления кредита требуется долгосрочное или постоянное разрешение на проживание, документальное подтверждение стабильного дохода и хорошая кредитная история.

В частности, условия и требования следующие:

• разрешение на долгосрочное или постоянное проживание;
• подтверждение стабильного дохода;
• положительная кредитная история;
• первоначальный взнос от 20% стоимости недвижимости;
• ипотека в чешских кронах;
• продолжительность ипотеки до 30 лет;
• банки тщательно оценивают риски.

Пакет документов:

• паспорт (заграничный);
• документ, подтверждающий статус пребывания в Чехии (временный или постоянный вид на жительство);
• справка о доходах (выписка из банковского счета за последние полгода);
• налоговая декларация;
• трудовой договор;
• выписка из кредитного реестра;
• подтверждение наличия первоначального взноса.

Особенности для украинских беженцев:

В некоторых странах существует возможность получения ипотечного кредита даже при отсутствии постоянного вида на жительство. Лица со статусом беженца могут подать заявку на ипотеку, имея только временное разрешение на пребывание. Однако в этом случае обязательными условиями являются стабильный источник дохода и предоставление расширенного пакета документов, убедительно демонстрирующих финансовую надежность заявителя.

Британия

Великобритания предъявляет повышенные требования к лицам, желающим получить ипотечный кредит. Заёмщикам необходимо владеть визой, которая обеспечивает право на продолжительное нахождение в стране, документально подтвердить стабильность своих доходов и иметь безукоризненную кредитную историю именно в Великобритании. Важным условием также является внесение первоначального взноса в размере не менее 25% от полной стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия и требования:

• виза, разрешающая длительное пребывание (например, Skilled Worker visa);
• подтверждение стабильного дохода;
• положительная кредитная история в Великобритании;
• первоначальный взнос от 25% стоимости недвижимости;
• ипотека в фунтах стерлингов;
• продолжительность ипотеки до 25 лет;
• высокие требования к кредитной истории.

Пакет документов:

• паспорт (заграничный);
• виза, разрешающая длительное пребывание (например, Skilled Worker visa);
• беженцы должны иметь разрешение на пребывание в Великобритании. Например, по программе Homes for Ukraine или другой схеме для украинцев;
• справка о доходах (выписка с места работы или налоговая декларация);
• наличие банковского счета и выписка из него за последние месяцы;
• трудовой договор;
• выписка из кредитного бюро (Credit reference agency);
• подтверждение наличия первоначального взноса (минимум 10−20% стоимости недвижимости).

Особенности для украинских беженцев:

Программа "Homes for Ukraine" даёт участникам право временно находиться и проживать в стране, однако напрямую не влияет на возможность получения ипотечного кредита. Беженцы из Украины имеют доступ к определённым социальным пособиям, включая универсальный кредит, что может положительно сказаться на их финансовом положении. В целом украинские граждане со статусом беженца действительно могут претендовать на ипотеку в Великобритании, но им необходимо соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым к иностранным заявителям, и демонстрировать финансовую стабильность.

Испания и Италия

Испания и Италия относятся к странам, где действуют довольно строгие критерии для получения ипотеки и присутствует сложный бюрократический процесс. Претендентам на кредит необходимо получить идентификационный номер NIE в Испании или документ Permesso di soggiorno в Италии, иметь официальное разрешение на проживание, представить документы о стабильном доходе и хорошую кредитную историю. Кроме того, обязательным условием является внесение первоначального взноса, который должен составлять минимум 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Испания

Условия и требования в Испании:

• номер NIE (идентификационный номер иностранца);
• вид на жительство;
• подтверждение стабильного дохода;
• положительная кредитная история;
• первоначальный взнос от 30% стоимости недвижимости;
• ипотека в евро;
• продолжительность ипотеки до 30 лет;
• банки могут потребовать дополнительные гарантии.

Пакет документов:

• беженцы должны иметь разрешение на пребывание в Испании, например, временную защиту;
• подтверждение дохода (выписка с места работы или налоговая декларация);
• выписка из банковского счета за последние месяцы;
• доказательства кредитной истории (если есть);
• первоначальный взнос (минимум 10-20% стоимости недвижимости).

Особые условия для украинских беженцев включают возможность получения временной защиты, которая даёт право легально находиться в стране и осуществлять трудовую деятельность. Однако для одобрения ипотечного кредита таким заявителям обычно требуется предоставить убедительные доказательства своей финансовой устойчивости. Важно отметить, что наличие медицинской страховки является обязательным требованием для всех иностранных граждан, включая лиц со статусом беженца.

Италия

Условия и требования:

• permesso di soggiorno (разрешение на проживание);
• подтверждение стабильного дохода;
• положительная кредитная история;
• первоначальный взнос от 30% стоимости недвижимости;
• ипотека в евро;
• продолжительность ипотеки до 30 лет;
• сложная бюрократическая процедура.

Пакет документов:

• резидентский статус: беженцы должны иметь разрешение на пребывание в Италии, например временную защиту;
• подтверждение дохода (выписка с места работы или налоговая декларация).
• выписка из банковского счета за последние месяцы;
• доказательства кредитной истории (если есть);
• первоначальный взнос (минимум 10-20% стоимости недвижимости).

Беженцы из Украины имеют возможность получить статус временной защиты, что позволяет им законно проживать в стране и работать. Однако для успешного оформления ипотечного кредита им часто необходимо предоставить веские доказательства своей финансовой стабильности. Дополнительным преимуществом является доступ к программам социальной поддержки, которые могут улучшить их финансовое положение.

В целом граждане Украины со статусом беженца действительно могут претендовать на получение ипотеки как в Испании, так и в Италии, при условии соответствия стандартным требованиям, предъявляемым к иностранным заявителям, и наличия стабильного финансового положения.

Румыния

Румыния предлагает сравнительно доступные варианты ипотечного кредитования. Для получения ипотеки в Румынии требуется наличие вида на жительство, документы, подтверждающие стабильный доход, а также положительная кредитная история. При покупке недвижимости первоначальный взнос обычно составляет от 15% от общей стоимости объекта.

Условия и требования:

• вид на жительство;
• подтверждение стабильного дохода;
• положительная кредитная история;
• первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости;
• ипотека в румынских леях или евро;
• продолжительность ипотеки до 30 лет;
• относительно доступные условия кредитования.

Пакет документов:

• паспорт (заграничный);
• вид на жительство. Беженцы должны иметь разрешение на пребывание в Румынии, например, временную защиту;
• справка о доходах (выписка с банковского счета за последние месяцы);
• налоговая декларация;
• трудовой договор;
• документы, подтверждающие кредитную историю (выписка из кредитного реестра);
• подтверждение наличия первоначального взноса (минимум 30% стоимости недвижимости).

В частности, украинские беженцы могут получать временную защиту, позволяющую находиться в стране и работать, но для получения ипотеки часто нужно доказать финансовую стабильность. Кроме того, для беженцев есть возможность доступа к упрощенной процедуре. OTP Bank в Румынии предлагает упрощенные условия для украинцев, включая поддержку в процессе оформления документов и кредитования.

Таким образом, украинские беженцы могут получать ипотеку в Румынии, но им нужно отвечать общим требованиям к иностранцам и иметь стабильное финансовое положение.

Ранее сообщалось, что украинские беженцы могут остаться в Европе навсегда.