Банк Порошенка і ще 8 банків: хто не долучився до обмеження переказів з карток

Ліміт на вихідні платежі фізосіб 50—150 тис. грн на місяць з кількома виключеннями поступово застосовує все більше українських банків. Це обмеження набуло чинності з 1 лютого 2025 року та поширюється на клієнтів банків-підписантів Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Якщо на кінець січня кількість таких банків дорівнювала 44-м (ще 2 небанківські установи), то вже на 2 квітня їх чисельність виросла до 51 банку.

Про це в ексклюзивній відповіді для "Телеграфу" повідомив голова проєктного офісу Незалежної асоціації банків України (НАБУ) Дмитро Глінський.

Він уточнив, що загалом на 2 квітня у Меморандуму було 55 підписантів, з яких два — це профільні асоціації (НАБУ та Асоціація українських банків), дві небанківські установи — ТОВ "ФК "ЕВО" (обслуговує маркетплейс Rozetka), ТОВ "НоваПей" (Нова Пошта), а решта — 51 банк. Нижче "Телеграф" наводить повний список.

Водночас Національний банк України у відповіді "Телеграфу" повідомив, що ще на 31 березня банків-учасників було тільки 48 (наведена нижче). Тож чисельність учасників змінюється доволі динамічно.

Після перших підписань (коли учасників було 44) до Меморандуму долучилась така сімка: Укрсиббанк, Креді Агріколь Банк, Піреус Банк МКБ, Банк Львів, Юнекс Банк, Полтава-Банк, Банк інвестицій і заощаджень.

Загалом на поточний момент в Україні працюють 60 банків, тож на 2 квітня не долучились до Меморандуму 9 банків, а саме:

1. Міжнародний інвестиційний банк — головний акціонер експрезидент України Петро Порошенко (64,98% акцій). Обслуговує 9,7 тис. вкладників-фізосіб.
2. Банк Авангард — два власники з подвійним громадянством (Україна, Великобританія) Макар Пасенюк (50%) і Костянтин Стеценко (50%). Обслуговує 465 вкладників.
3. Банк Фамільний — всього три акціонери: один громадянин України Михайло Коміссарук (62,9%) та двоє мають подвійне громадянство (Україна та Ізраїль) — Борис Коміссарук (32,88%) та Ольга Грач (4,2%). Обслуговує 117 вкладників-фізосіб.
4. МетаБанк — найбільші акціонери громадяни України із Запоріжжя — Лариса Носик (33,9%) та Анатолій Бєлка (6,4%), а також киянин Валерій Кулик (9,6%), загалом 26 співвласників-фізосіб. Обслуговує 22,1 тис. вкладників.
5. БТА Банк — 100% акцій належать громадянину Казахстану Кєнєсу Ракішеву). Обслуговує 1,1 тис. вкладників-фізосіб.
6. СЕБ Корпоративний Банк — 100% акцій належать шведському Skandinaviska Enskilda Banken AB (Стокгольм). Обслуговує 1,1 тис. вкладників-фізосіб.
7. Сітібанк — 100% акцій належать американській групі Citigroup Inc. (Нью-Йорк). Обслуговує 219 вкладників-фізосіб
8. Дойче Банк ДБУ — 100% акцій належать німецькому Deutsche Bank Aktiengesellschft (Франкфурт-на-Майні). Не має жодного вкладника-фізособи.
9. ІНГ Банк Україна — 100% акцій належать нідерландській групі ING Groep NV (Амстердам). Не має жодного вкладника-фізособи.

Усі дані про власників наведені згідно з офіційною інформацією НБУ на січень 2025 року, а про кількість вкладників — на 1 березня 2025 року.

В НАБУ зауважили, що готові долучати й інші банки до Меморандуму, і запевнили, що окремо не примушують банки до підписання та не знають, чи можуть всі чинні 60 банків долучитися до цього документа.

"Меморандум відкритий до приєднання всіх банків. Наразі рішення за ними. Якщо банк не бажає приєднуватись до Меморандуму, він просто не підписує його, а не "протидіє підписанню". У нас нема інформації про банки, які хотіли б приєднатися до Меморандуму, але зроблять це пізніше (що відповідало б словосполученню "тягнуть з підписанням")", — зазначив "Телеграфу" Дмитро Глінський.

Правила Меморандуму жорсткіші за обмеження НБУ

В коментарі ж Нацбанку для "Телеграфу" підкреслюється, що після 31 березня 2025 року НБУ вирішив не подовжувати свій максимальний ліміт 150 тис. грн для вихідних переказів(також відомих як P2P, C2С) за всіма рахунками клієнтів – фізичних осіб в одному банку. В тому числі через підписання більшістю банків вищезгаданого Меморандуму, який певною мірою дублював обмеження регулятора. Та правила Меморандуму дещо жорсткіші, передусім через те, що в ньому не має виключення для IBAN-переказів та в ньому є нижня планка ліміту в 50 тис. грн/міс. для осіб без офіційно підтверджених доходів. Операції за IBAN включають у ліміт 50—150 тис., а з червня 2025 року стеля ліміту знижується до 100 тис. грн.

"Національний банк продовжить вести моніторинг ситуації щодо переказів, та аналізувати якість та ефективність впровадження обмежень, що передбачає Меморандум. Меморандум — це правильна реакція учасників ринку на проблематику, яка виникла. Це позитивна ініціатива банківського сектору, спрямована на зменшення тіньового сектору економіки, а також протидію терористичній і диверсійній діяльності Росії, що фінансується через використання "дропів". Вона має на меті унеможливлення використання карток та платіжної інфраструктури шахраями та іншими зловмисниками і охоплює значно більші напрямки можливих зловживань інфраструктурою платіжних послуг, ніж регуляторні обмеження НБУ", — завірила "Телеграф" в коментарі директор департаменту комунікацій Нацбанку Юлія Євтушенко.

НАБУ надала "Телеграфу" такий повний список підписантів Меморандуму станом на 2 квітня 2025 року:

1. Незалежна асоціація банків України;
2. Асоціація українських банків;
3. Ощадбанк;
4. Райффайзен Банк;
5. ПриватБанк;
6. Універсал банк;
7. Укрексімбанк;
8. Укргазбанк;
9. Кристалбанк;
10. КБ "Глобус";
11. МТБ Банк;
12. Радабанк;
13. Ідея Банк;
14. Альт Банк;
15. Банк Альянс;
16. ЄПБ;
17. Кліринговий дім;
18. Полікомбанк;
19. Банк Траст-Капітал;
20. Оксі банк;
21. Український банк реконструкції та розвитку;
22. Перший інвестиційний банк;
23. Агропросперіс Банк;
24. ТОВ "НоваПей";
25. ПроКредит Банк;
26. Комінбанк;
27. Правекс банк;
28. ТОВ "ФК "ЕВО";
29. Банк Український капітал;
30. Сенс Банк;
31. Скай Банк;
32. Банк Львів;
33. ОТП Банк;
34. Кредобанк;
35. ПУМБ;
36. Банк Південний;
37. А-Банк;
38. Банк Восток;
39. Банк Кредит Дніпро;
40. Акордбанк;
41. Кредитвест Банк;
42. ТАСкомбанк;
43. Кредит Європа Банк;
44. Банк Грант;
45. Банк ¾;
46. Мотор-Банк;
47. Асвіо Банк;
48. РВС Банк;
49. Індустріалбанк;
50. Укрсиббанк;
51. Креді Агріколь Банк;
52. Полтава-Банк;
53. Юнекс Банк;
54. Піреус Банк МКБ;
55. Банк інвестицій та заощаджень.