Банк Порошенко и еще 8 банков: кто не присоединился к ограничению переводов с карт

НБУ отменил лимиты на переводы, однако их должны применять финучреждения, подписавшие Меморандум

Лимит на исходящие платежи физлиц 50—150 тыс. грн в месяц с несколькими исключениями постепенно применяет все больше украинских банков. Это ограничение вступило в силу с 1 февраля 2025 года и распространяется на клиентов банков-подписантов Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Если на конец января количество таких банков равнялось 44-м (еще 2 небанковских учреждения), то уже на 2 апреля их численность выросла до 51 банка.

Об этом в эксклюзивном ответе для "Телеграфа" сообщил глава проектного офиса Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Дмитрий Глинский.

Он уточнил, что всего на 2 апреля у Меморандума было 55 подписантов, из которых два — это профильные ассоциации (НАБУ и Ассоциация украинских банков), два небанковских учреждения — ООО "ФК "ЭВО" (обслуживает маркетплейс Rozetka), ООО "НоваПей" (Новая Почта), а остальные — 51 банк. Ниже "Телеграф" приводит полный список.

В то же время Национальный банк Украины в ответе "Телеграфу" сообщил, что еще на 31 марта банков-участников было только 48 (приведено ниже). Так что численность участников меняется достаточно динамично.

После первых подписаний (когда участников было 44) к Меморандуму присоединилась следующая семерка: Укрсиббанк, Креди Агриколь Банк, Пиреус Банк МКБ, Банк Львов, Юнекс Банк, Полтава-Банк, Банк инвестиций и сбережений.

Всего на текущий момент в Украине работают 60 банков, поэтому на 2 апреля не присоединились к Меморандуму 9 банков, а именно:

Международный инвестиционный банк – главный акционер экс-президент Украины Петр Порошенко (64,98% акций). Обслуживает 9,7 тыс. вкладчиков-физлиц.
Банк Авангард — два владельца с двойным гражданством (Украина, Великобритания) Макар Пасенюк (50%) и Константин Стеценко (50%). Обслуживает 465 вкладчиков.
Банк Фамильный — всего три акционера: один гражданин Украины Михаил Комиссарук (62,9%) и двое имеют двойное гражданство (Украина и Израиль) — Борис Комиссарук (32,88%) и Ольга Грач (4,2%). Обслуживает 117 вкладчиков-физлиц.
МетаБанк — крупнейшие акционеры граждане Украины из Запорожья — Лариса Носик (33,9%) и Анатолий Белка (6,4%), а также киевлянин Валерий Кулик (9,6%), всего 26 совладельцев-физлиц. Обслуживает 22,1 тыс. вкладчиков.
БТА Банк – 100% акций принадлежат гражданину Казахстана Кенесу Ракишеву). Обслуживает 1,1 тыс. вкладчиков-физлиц.
СЕБ Корпоративный Банк – 100% акций принадлежат шведскому Skandinaviska Enskilda Banken AB (Стокгольм). Обслуживает 1,1 тыс. вкладчиков-физлиц.
Ситибанк – 100% акций принадлежат американской группе Citigroup Inc. (Нью-Йорк). Обслуживает 219 вкладчиков-физлиц
Дойче Банк ДБУ – 100% акций принадлежат немецкому Deutsche Bank Aktiengesellschft (Франкфурт-на-Майне). Нет имеет ни одного вкладчика-физлица.
ИНГ Банк Украина – 100% акций принадлежат нидерландской группе ING Groep NV (Амстердам). Нет имеет ни одного вкладчика-физлица.

Все данные о владельцах приведены согласно официальной информации НБУ на январь 2025 года, а о количестве вкладчиков – на 1 марта 2025 года.

В НАБУ отметили, что готовы присоединить и другие банки к Меморандуму, и заверили, что отдельно не принуждают банки к подписанию и не знают, могут ли все действующие 60 банков присоединиться к этому документу.

"Меморандум открыт к присоединению всех банков. Сейчас решение за ними. Если банк не желает присоединяться к Меморандуму, он просто не подписывает его, а не "противодействует подписанию". У нас нет информации о банках, которые хотели бы присоединиться к Меморандуму, но сделают это позже (что отвечало бы словосочетанию "тянут с подписанием")", — сообщил "Телеграфу" Дмитрий Глинский.

Правила Меморандума жестче, чем были ограничения НБУ

В комментарии же Нацбанка для "Телеграфа" подчеркивается, что после 31 марта 2025 года НБУ решил не продлевать свой максимальный лимит 150 тыс. грн для исходящих переводов (также известных как P2P, C2С) по всем счетам клиентов – физических лиц в одном банке. В том числе из-за подписания большинством банков вышеупомянутого Меморандума, который в определенной степени дублировал ограничение регулятора. Но правила Меморандума несколько жестче, прежде всего потому, что в нем нет исключения для IBAN-переводов и в нем указана нижняя планка лимита в 50 тыс. грн/мес. для лиц без официально подтвержденных доходов. Операции по IBAN включают в лимит 50—150 тыс., а с июня 2025 года потолок лимита снижается до 100 тыс. грн.

"Национальный банк продолжит вести мониторинг ситуации относительно переводов и анализировать качество и эффективность внедрения ограничений, которые предусматривает Меморандум. Меморандум — это правильная реакция участников рынка на возникшую проблематику. Это положительная инициатива банковского сектора, направленная на уменьшение теневого сектора экономики, а также противодействие террористической деятельности Росии, которая финансируется через использование "дропов". Она имеет целью сделать невозможным использование карт и платежной инфраструктуры мошенниками и другими злоумышленниками и охватывает значительно большие направления возможных злоупотреблений инфраструктурой платежных услуг, нежели регуляторные ограничения НБУ", — заверила "Телеграф" в комментарии директор департамента коммуникаций Нацбанка Юлия Евтушенко.

НАБУ предоставила "Телеграфу" такой полный список подписантов Меморандума на 2 апреля 2025 года: