Отказ от наличных: почему украинцы открывают больше платежных карт

В Украине выросло количество безналичных расчетовпротив оплаты наличными. За последние три года количество открытых карт в украинских банках выросло с 56,4 млн грн до 71,35 млн грн. Это свидетельствует о том, что один человек в среднем имеет два карточных счета. Финансовый аналитик объяснил Фокусупричины такого роста.

Безналичные расчеты: о чем свидетельствует рост количества платежных карт

По данным Национального банка Украины, более 185 млн счетов в банках открыто по состоянию на начало 2025 года. 502 тыс. счетов открыто в небанковских поставщиках платежных услуг. По данным банков и финкомпаний, всего счета имеют 80,3 млн физических и 3,4 млн юридических лиц, из них 2,4 млн — ФЛП.

В целом физических лиц и субъектов хозяйствования, которые открыли в них счета, почти 84 млн, что на 2% больше, чем по состоянию на начало прошлого года (по состоянию на 01.01.2024 — 82 млн человек). Количество счетов, открытых пользователями платежных услуг, выросло на 4% по сравнению с предыдущим годом — до 193 млн (по состоянию на 01.01.2024 — 185 млн). При этом подавляющее большинство счетов физических лиц являются текущими (166,2 млн), еще 19,5 млн — вкладные.

"Соотношение между количеством счетов физических лиц и количеством таких пользователей-физических лиц свидетельствует, что один человек в среднем имеет два счета", — отмечается в сообщении НБУ.

В то же время растет количество пользователей, которые обслуживаются дистанционно: 89,85% субъектов хозяйствования и 82,87% физических лиц (по состоянию на начало 2024 года — 89,15% субъектов хозяйствования и 79,47% физических лиц).

В комментарии Фокусу финансовый аналитик, член Украинского общества финансовых аналитиков Андрей Шевчишин прокомментировал ситуацию с безналичными расчетами в Украине, предположив, что рост количества платежных карт может быть связан с регуляторными ограничениями в размере 150 тыс грн. в месяц для исходящих переводов (также известных как P2P, C2С) по всем счетам.

"Для более нужных объемных переводов открывали дополнительные карты в других банках. Таким образом, давая возможность аккумулировать нужную сумму на разных счетах. Однако это лишь гипотеза. Я бы не сказал, что мы здесь имеем очень сильный аптренд активности населения, торговли или активности банков по предложениям своих услуг, которые действительно меняют картину мира и показывают реальный рост действующих карт", — добавил Андрей Шевчишин.

Также, по словам эксперта, рост количества карточек может быть связан с миграцией — выездом украинцев за границу.

"Но не думаю, что это такая доминантная часть. Возможно, количество платежей и выросло, однако для этого не нужны именно "живые" карты. Вероятно, все же это связано с дропами, с которыми как раз и боролись. Для этого и нужны были карточки", — добавил Шевчишин.

Сколько теперь можно переводить с карты на карту

По состоянию на апрель 2025 года украинцы могут переводить с карты на карту суммы свыше 150 тыс. грн в месяц. Как Фокус писал ранее, с 1 апреля 2025-го НБУ отменил лимит на переводы между картами.

Нацбанк принял решение не продлевать действие регуляторных ограничений в размере 150 тыс. грн в месяц для исходящих переводов (также известных как P2P, C2С) по всем счетам клиентов — физических лиц, открытым в одном банке, на счета других физлиц.

В то же время, пока действовали регуляторные ограничения, в Украине был принят ряд нововведений, в частности:

• приняли и ввели закон, которым предусмотрено увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства;
• разработали и подписали при координации банковских ассоциаций Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, к которому присоединилось абсолютное большинство банков и поставщики платежных услуг.

Итак, как теперь будет осуществляться контроль за средствами граждан?

Согласно Меморандуму, предоставители платежных услуг обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом внедренного в банке риск-ориентированного подхода. Поэтому теперь банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в частности, зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных поставщиком платежных услуг согласно требованиям постановления НБУ от 24.02.2022 №18.

Важно Популярная наличка: нужно ли хранить деньги "под подушкой"

Если же документально подтвержденного дохода нет, то банки должны установить лимиты (будут распространяться на переводы по реквизитам IBAN)на операции для клиентов "высокого" уровня риска (лимит — до 50 тыс. грн/мес), а также для клиентов "среднего" и "низкого" уровней риска — в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации.

• от 01.02.2025 — в сумме до 150 тыс. грн/мес;
• от 01.06.2025 — в сумме до 100 тыс. грн/мес.

При этом речь не идет об операциях по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный на дату лимит, банки будут осуществлять переводы в пределах подтвержденного дохода.