MY.UAНовини
Реєстр рахунків українців: юристи назвали, чим це загрожує громадянам
Реєстр рахунків українців: юристи назвали, чим це загрожує громадянам

Реєстр рахунків українців: юристи назвали, чим це загрожує громадянам

В Україні створюють базу рахунків і сейфів фізичних осіб. І податкова буде вести реєстр усіх рахунків. Фокус з'ясував, яку інформацію про рахунки та сейфи громадян внесуть до нього, а які залишать поза увагою.

Урядсхвалив законопроєктщодо виконання Україною вимог ЄС для приєднання до системи європлатежів (SEPA), повідомляє Міністерство фінансів. Проєктом закону передбачена ціла низка заходів, один з яких — створення реєстру рахунків та банківських сейфів, до якого будуть вноситися відомості про громадян. Тож, яка саме інформація потраплятиме до податкової і чим це загрожує громадянам? Фокус отримав роз'яснення юристів.

Банківська таємниця під загрозою: чи буде податкова вести реєстр усіх рахунків

У межах "гармонізації українського законодавства із правом ЄС у галузі запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, що є необхідною умовою для подання заявки на приєднання України до Єдиної зони платежів у євро (SEPA)" в україні створять Реєстр рахунків та індивідуальних банківських сейфів фізичних осіб, який міститиме відомості про дату відкриття/закриття рахунків, IBAN, ПІБ власника, дані про фінансову установу, а також інформацію про договори на оренду сейфів.

При цьому перелік не міститиме даних про залишки коштів або вміст сейфів і не передбачає обмежень на фінансові операції громадян.

Податкова отримає повну картину наявності рахунків і сейфів у громадян

У Мінфіні зазначили, що доєднання до SEPA забезпечить можливість здійснення переказів у євро між Україною та європейськими країнами за єдиними правилами, без додаткових комісій та з високою швидкістю обробки.

Важливо Податковий контроль посилюється: навіщо в Україні створюють реєстр рахунків та банківських сейфів

Така ініціатива влади викликала жваве обговорення в суспільстві. Не дивно, адже зачіпає питання банківської таємниці, безпеки даних і фінансового контролю, вважає керуючий партнер Юридичної компанії "Муренко, Курявий і Партнери" Олександр Курявий.

ДПС отримає повну картину наявності рахунків і сейфів у громадян, що частково відкриває банківську таємницю

"Уряд запевняє, що реєстр не міститиме інформації про залишки на рахунках, рух коштів чи вміст сейфів. Банки, небанківські фінансові установи та емітенти електронних грошей будуть зобов’язані передавати Державній податковій службі (ДПС) дані про відкриття та закриття рахунків і сейфів. Доступ до реєстру матимуть лише визначені органи (правоохоронці, фінансовий моніторинг) за чітко регламентованим порядком", — зауважує юрист Олександр Курявий.

Водночас, за його словами, як свідчить практика, це означає, що передача податківцям інформації відбудеться. Державна податкова служба отримає повну картину наявності рахунків і сейфів у громадян, що частково відкриває банківську таємницю.

Податкова буде вести новий реєстр, де включатимуть усі рахунки та банківські сейфи громадян
Фото: pexels.com

Чи несе реєстр потенційні загрози для приватності та безпеки українців

Окрім часткового порушення банківської таємниці реєстр банківських рахунків полегшить ДПС виявлення "забутих" чи незадекларованих коштів, що може призвести до перевірок джерел доходів.

"Наприклад, якщо податкова виявить рахунок, відкритий за кордоном, це може стати підставою для запиту пояснень", — коментує експерт.

Це особливо актуально для фізичних осіб-підприємців (ФОПів), які можуть зіткнутися з перевірками щодо використання особистих рахунків для бізнесу.

Окрім часткового порушення банківської таємниці реєстр банківських рахунків полегшить ДПС виявлення "забутих" чи незадекларованих коштів, що може призвести до перевірок джерел доходів

Також не слід забувати про таку опцію, як суспільна недовіра. Згідно із соцопитуванням, яке у березні 2025 року представив Центр Разумков, 62% українців висловлюють недовіру до державних інституцій щодо захисту персональних даних.

"Представники банківського сектору, зокрема Асоціація українських банків, уже висловили занепокоєння, що реєстр може підштовхнути громадян до використання готівки чи криптовалют, що ускладнить офіційні фінансові операції", — додає Олександр Курявий.

Водночас керівник практики податкового права ЮФ "Ілляшев та Партнери" Іван Маринюк наразі не вбачає багато ризиків у новому реєстрі.

Важливо Податкова посилює перевірки: хто з українців у зоні найбільшого ризику

"З першого погляду функціонування цього реєстру не створює для громадян якихось особливих ризиків. Фактично, податкова отримує інформацію щодо рахунків ширшого кола осіб і в трохи більшому обсязі, але — не про баланс та рух коштів за такими рахунками (тоді б це означало відсутність банківської таємниці як такої). Наразі банки і так передають інформацію в податкову про відкриття рахунків фізичним особами, якщо останні є самозайнятими особами/підприємцями (йдеться не лише про підприємницькі рахунки)", — пояснив Іван Маринюк у коментарі Фокусу.

Він нагадав, що дана інформація відображається в Електронному кабінеті платника податків у розділі "Облікові дані платника", де і містяться дані про всі рахунки особи, відкриті у банках та інших фінансових установах (поточні, депозитні, кредитні тощо).

Реєстр банківських рахунків полегшить ДПС виявлення незадекларованих коштів
Фото: УНІАН

Нагадаємо, що законопроєкт, який ухвалили в уряді, передбачає:

  • встановлення обовʼязку для НБУ, банків, інших фінустанов, небанківських надавачів платіжних послуг, емітентів електронних грошей направляти до податківців повідомлення про відкриття та закриття рахунків чи електронних гаманців фізосіб, укладення або припинення договору про надання індивідуального банківського сейфа;
  • створення реєстру кінцевих бенефіціарних власників трастів або подібних правових утворень також під адмініструванням ДПС.
  • удосконалення верифікації кінцевих бенефіціарів юридичних осіб та запровадження санкцій за порушення подачі відповідної інформації до Єдиного державного реєстру.
Важливо Податкова посилить контроль продажів на інтернет-платформах: Мінфін підготував законопроєкт
  • запровадження ефективних санкцій за порушення вимог фінансового моніторингу, які відповідатимуть нормам ЄС.
  • запуск механізму викривачів у сфері фінмоніторингу та гарантування їх захисту.
  • розширення переліку суб’єктів первинного фінмоніторингу, зокрема — на довірчих власників трастів і торговців культурними цінностями, якщо операції перевищують 400 тис. грн.
  • запобігання доступу до управління фінмоніторинговими структурами особам із судимістю або їхнім спільникам.

Як Фокус писав раніше, українці відкривають все більше платіжних карток.За три роки громадяни збільшили кількість відкритих рахунків до 71,35 млн грн.

Теги за темою
Гроші
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
"Вражений зухвалістю ударів": операція "Павутина" змусила Трампа знову гніватись на Зеленського
Фокус
2025-06-06T02:12:44Z
Росія атакує Україну «шахедами» та ракетами: у багатьох містах лунають вибухи
ГЛАВКОМ NET
2025-06-06T02:03:14Z
Міністри оборони України та Іспанії обговорили співпрацю у сфері безпілотників
InternetUA
2025-06-06T02:01:35Z
"Повний провал Трампа": що показала реакція США на операцію "Павутина"
24tv
2025-06-06T01:48:16Z
Росія атакувала Київщину ракетами та дронами: є руйнування
ГЛАВКОМ NET
2025-06-06T01:33:04Z
Сі Цзіньпін закликав Трампа скасувати торгові обмеження та застеріг стосовно Тайваню
УкраинФорм
2025-06-06T01:18:34Z
Макрон зробив селфі з Лулою на фоні Ейфелевої вежі
ГЛАВКОМ NET
2025-06-06T01:15:37Z
Штати оголосили санкції проти чотирьох суддів МКС
УкраинФорм
2025-06-06T01:15:19Z
У Росії оштрафували 19-річну дівчину, яку нещодавно засудили за вірш Шевченка
УкраинФорм
2025-06-06T00:57:00Z
Подорожчання вартості навчання: до яких змін готуватися у 2025 році
Политека
2025-06-06T02:01:29Z
На Миколаївщині військові організували «бізнес» на поверненні із СЗЧ бійців
УкраинФорм
2025-06-06T01:45:01Z
У Тернополі безкоштовно виготовляють накладки на протези для військових
УкраинФорм
2025-06-06T01:42:28Z
Як сказати українською "макушка" і "челюсть": вчителька закликала уникати помилок
GlavRed
2025-06-06T01:39:19Z
Українцям розповіли, як змінилися правила призупинення та припинення трудових договорів
Хвиля
2025-06-06T01:15:57Z
Воєнний стан: з якими хворобами зору не можуть призвати
ZN UA
2025-06-06T01:04:35Z
У квітні-травні 8 людей в Україні звернулися по меддопомогу через укуси змій
УкраинФорм
2025-06-06T01:03:34Z
Перші тисяча дітей ветеранів отримали сповіщення про компенсацію вартості навчання
УкраинФорм
2025-06-06T00:06:18Z
Сан-Франциско бореться з бюрократією за допомогою ШІ
InternetUA
2025-06-06T00:01:43Z
У родині вагітної Ріанни сталося горе
TSN
2025-06-01T16:21:48Z
Полякова у день 46-річчя Єфросиніної показала їхні небачені фото з-за лаштунків і зробила зізнання
TSN
2025-05-25T09:51:41Z
Курс на природність: 51-річна Кейт Мосс прийшла на модну вечірку без макіяжу
GlavRed
2025-06-05T22:36:11Z
Vlad Darwin – "Амстердам" – 3 місце чарту FM-TV минулого тижня.
FM-TV
2025-06-05T21:08:25Z
Відійшли в минуле: 3 найкращі, але забуті серіали жахів
24tv
2025-06-05T20:42:19Z
Був золотою кліткою для української інтелігенції: де в Києві будинок "Роліт" і чим він особливий
Telegraf
2025-06-05T19:40:03Z
Від драм до комедій: 5 цікавих українських серіалів, які можна переглянути на Netflix
24tv
2025-06-05T19:27:56Z
"Обережні з прогнозами": хворий путініст Кіркоров перестав виходити на зв'язок
GlavRed
2025-06-05T19:27:48Z
"Я себе ненавиджу": Нікіта Добринін зробив відверте зізнання
GlavRed
2025-06-05T19:27:47Z
Відпустка 2025: які курорти українці обирають для відпочинку влітку
24tv
2025-06-05T20:09:12Z
Норвегія запроваджує туристичний податок
Европейская правда
2025-06-05T19:37:30Z
Французи на цьому знаються: готуємо ліонський салат – свіжість та ситність в одній тарілці
24tv
2025-06-05T19:27:32Z
У Європі є острів, що кожні пів року змінює громадянство: яка причина та де він розташований
24tv
2025-06-05T19:06:10Z
Пилососити чи підмітати спершу: відповідь вас здивує
24tv
2025-06-05T18:57:42Z
Як вивести крота з городу, не вбиваючи його: гумані способи боротьби з підземним гостем
Telegraf
2025-06-05T18:39:32Z
Комора є не у всіх: чи можна зберігати сиру картоплю в холодильнику
24tv
2025-06-05T18:27:08Z
Навіть за балконні прогулянки – штрафи й арешти: Майорка ввела жорсткі заборони для туристів
24tv
2025-06-05T17:30:10Z
Чому кіт "плюхається" на спину і показує живіт: експертка здивувала відповіддю
GlavRed
2025-06-05T17:27:50Z
РОПА Україна представила на AGRO Challenge найтехнологічніші машини HORSCH
AgroPortal
2025-05-27T09:00:44Z
Ця Ferrari настільки невдала, що навіть редіт вважав її підробкою
Топ Жир
2025-06-06T01:45:15Z
Тисячі електромобілів Cadillac відкликані через проблемну функцію, яка мала вражати
Топ Жир
2025-06-06T00:45:47Z
Нова доступна електрична модель Nissan розміром з Maxima вже завойовує Китай і виходить на світовий ринок
Топ Жир
2025-06-06T00:00:50Z
Kia Seltos готується до масштабного оновлення дизайну
Топ Жир
2025-06-05T23:15:12Z
Водії Hyundai скаржаться на неконтрольоване ковзання позашляховика на нерівностях та проблеми з гальмуванням
Топ Жир
2025-06-05T22:45:44Z
Конкурент Toyota Camry від Geely: 1300 миль на одному заправленні за вдвічі меншу ціну
Топ Жир
2025-06-05T21:30:03Z
Lotus зробив Emira доступнішою та підготував інші сюрпризи на 2026 рік
Топ Жир
2025-06-05T20:45:34Z
Форд і Дженерал Моторс стали причиною повернення двигунів Hemi
Топ Жир
2025-06-05T20:01:24Z
З початку року в Україні зафіксували 684 випадки захворювання на кір
УкраинФорм
2025-06-06T02:18:31Z
Його ніколи не буває забагато: полуничний зефір, який завжди зʼїдають на раз
24tv
2025-06-05T20:54:56Z
Чи справді бадьорить кава зранку: вчені провели дослідження та зробили неочікувані висновки
24tv
2025-06-05T19:12:28Z
Як проявляється психологічна травма та хто в зоні ризику? Пояснення фахівця
ГЛАВКОМ NET
2025-06-05T19:00:12Z
Чому люди заїкаються: вчені виявили нові причини
24tv
2025-06-05T18:06:26Z
В Україні зростає кількість випадків ботулізму
360ua.news
2025-06-05T17:12:13Z
У США вперше схвалили очний імплант для уповільнення втрати зору
24tv
2025-06-05T16:18:18Z
Черешня при діабеті: солодке задоволення з користю чи ризиком
TSN
2025-06-05T15:51:50Z
Кабмін схвалив нову модель медичної евакуації для поранених бійців
УкраинФорм
2025-06-05T15:15:48Z
Укрзалізниця призначила додатковий поїзд Київ - Ясіня
УкраинФорм
2025-06-06T02:12:16Z
МАГАТЕ повідомляє про нові вибухи та обстріли поблизу Запорізької АЕС
ZN UA
2025-06-06T01:39:15Z
Падіння акцій Tesla через суперечку Маска з Трампом позбавило компанію $152 мільярдів
ZN UA
2025-06-06T01:25:07Z
Штучний інтелект і рої дронів: Україна представила на виставці в Японії розробки для армії
InternetUA
2025-06-05T21:16:52Z
Масштабна угода: Китай може замовити до 500 літаків Airbus
Хвиля
2025-06-05T20:37:35Z
Іран скорочує поставки нафти до Китаю через посилення санкцій
Хвиля
2025-06-05T20:04:15Z
Україна і Японія підписали угоду на 3 млрд доларів
360ua.news
2025-06-05T19:52:39Z
Кіровоградська ОВА спростувала інформацію про затоплення уранової шахти
1News
2025-06-05T19:51:04Z
Зростання тарифів, а не модернізація: Попенко пояснив, як позначиться на комуналці партнерство бізнесу та держави
Хвиля
2025-06-05T19:46:12Z
Вибухи у Луцьку 6 червня: ворог атакує крилатими ракетами та Шахедами
Факти ICTV
2025-06-06T02:13:51Z
В Енгельсі уражено нафтобазу: розгорілася сильна пожежа
ГЛАВКОМ NET
2025-06-06T02:03:16Z
На Львівщині пролунали вибухи, регіон атакують дрони та ракети
ZN UA
2025-06-06T01:58:11Z
Дрони атакували Енгельс та Рязань: палає НПЗ та житловий комплекс
Фокус
2025-06-06T00:45:42Z
У Брянську пролунали вибухи у районі аеродрому
ГЛАВКОМ NET
2025-06-06T00:27:00Z
В Одесі затримали вербувальницю жінок у сексуальне рабство під виглядом роботи в готелі
УкраинФорм
2025-06-06T00:06:39Z
Київ атакували вдруге за ніч: балістична ракета зруйнувала заклад освіти, є постраждалі
Telegraf
2025-06-06T00:00:04Z
Колишніх детектива БЕБ і слідчого поліції Київщини викрили на вимаганні $150 тисяч хабаря у бізнесмена
Украина Криминальная
2025-06-05T23:34:13Z
У Кількох районах Києва спалахнули пожежі - російські дрони продовжують атакувати столицю
ZN UA
2025-06-05T23:03:20Z
Наслідки повітряного удару зафіксовані трьох районах Київщини - КОВА
ZN UA
2025-06-06T02:10:02Z
Росіяни почали наступ на Запорізькому напрямку - DeepState
Gazeta UA
2025-06-06T02:09:49Z
Цей міст мав виглядати інакше: історія знакового для закоханих місця в Одесі
Telegraf
2025-06-06T02:06:15Z
Близнюки мають підготуватись до несподіванок: гороскоп на 6 червня
24tv
2025-06-06T02:03:36Z
До 12 років тюрми заочно засудили трьох військових РФ, які зґвалтували жінку в Ягідному
УкраинФорм
2025-06-06T02:00:34Z
Комендантська година в Києві у 2025 році: коли починається та скільки триває
Факти ICTV
2025-06-06T01:15:34Z
Через підрив Каховської ГЕС було затоплено 600 квадратних кілометрів Херсонщини - Прокудін
УкраинФорм
2025-06-06T01:12:35Z
У Криму пролунали вибухи: росіяни повідомили про атаку ракетами «Нептун»
ГЛАВКОМ NET
2025-06-06T00:18:43Z
Росія атакує Київ «шахедами». У різних районах столиці зафіксовано пожежі
ГЛАВКОМ NET
2025-06-05T23:54:48Z
X забороняє стороннім компаніям використовувати її дані для навчання ШІ
InternetUA
2025-06-06T01:00:13Z
Помер перший канадський астронавт Марк Гарно
УкраинФорм
2025-06-06T00:30:17Z
WhatsApp дозволить користувачам створювати ШІ-чатботів — деталі
InternetUA
2025-06-05T23:04:17Z
Вчені відновили рецепт фарби давніх єгиптян
Gazeta UA
2025-06-05T22:39:51Z
Що таке покеріссімо і як його отримати?
UAToday
2025-06-05T21:18:20Z
"Орєшнік" запустили не туди? Жителів Казахстану налякали дивні вогні в небі
Telegraf
2025-06-05T20:42:34Z
Asus запропонувала способи позбавитися бекдорів на маршрутизаторах
Portaltele
2025-06-05T20:07:10Z
Стрибки напруги: експерт розповів, як захистити домашню техніку від прихованої загрози
GlavRed
2025-06-05T19:43:04Z
Жінка дізналась, що її хлопець був одним з 1057, хто переспав з Бонні Блу за 12 годин
24tv
2025-06-05T19:33:06Z
Радник Зеленського та президент УАФ: де зараз знаходиться Андрій Шевченко під час війни
24tv
2025-06-06T02:18:40Z
Узбекистан і Йорданія вперше в історії пробилися на чемпіонат світу з футболу
ZN UA
2025-06-05T23:10:31Z
Шеркі відзначився голом та асистом у дебюті за збірну Франції
Football.ua
2025-06-05T21:37:16Z
Іспанія – Франція: відеоогляд шаленої перестрілки у 1/2 фіналу Ліги націй
24tv
2025-06-05T21:13:33Z
Мбаппе став рекордсменом збірної Франції
Football.ua
2025-06-05T21:12:34Z
Іспанія вижила в божевільній перестрілці проти Франції
Football.ua
2025-06-05T21:04:51Z
Барселона продовжить контракт із Щесни
Football.ua
2025-06-05T21:04:46Z
Збірна Іспанії перемогла зіркову Францію у матчі з дев'ятьма голами
24tv
2025-06-05T21:02:40Z
Йорданія та Південна Корея вийшли на ЧС-2026
Football.ua
2025-06-05T20:58:17Z