Блокировка без объяснений: ПриватБанк лишает клиентов доступа к средствам

В последние месяцы часто встречаются случаи, когда банки, в том числе ПриватБанк, принимают решения о блокировке счетов своих клиентов на основании финансового мониторинга.

Так, один из киевлян столкнулся с неожиданной проблемой: его счета были заблокированы без предварительного уведомления, и банк сослался на риски, связанные с отмыванием денег.

Мужчина подал в суд, пытаясь оспорить действия ПриватБанка и добился рассмотрения дела в Печерском районном суде Киева.

Что случилось с клиентом ПриватБанка?

В июле 2022 года клиент ПриватБанка обнаружил, что его счета заблокированы. При обращении в банк ему сообщили, что это решение было принято на основе заключения финансового мониторинга, согласно которому были выявлены подозрительные операции. Банк сослался на закон Украины, который регулирует борьбу с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. ПриватБанк сообщил, что отказался от обслуживания клиента и закрыл его счета, ссылаясь на высокий уровень риска.

Однако клиент утверждал, что банк не предоставил письменных доказательств, которые бы подтверждали необходимость такого шага. Он оспорил решение банка, заявив, что односторонняя сделка по прекращению деловых отношений не была должным образом обоснована. По его мнению, решение банка нарушает гражданский кодекс Украины, который регулирует условия расторжения договоров и односторонних сделок.

Позиция ПриватБанка

В ответ на иск банка в суд ПриватБанк представил свои аргументы. Банк заявил, что клиент и его контрагенты, в том числе ООО «Гаумарджос», проводили операции, которые могли быть связаны с риском отмывания денег. Вследствие этого было принято решение о расторжении деловых отношений, что, по мнению ПриватБанка, соответствовало требованиям законодательства о финансовом мониторинге.

"Осуществляя свои функции, ПриватБанк действует в рамках норм законодательства, направленных на предотвращение финансовых преступлений. По результатам мониторинга были выявлены признаки, указывающие на риск использования банка для незаконных операций, что и послужило причиной закрытия счета", — объяснили в банке.

Какое решение принял суд?

Суд не удовлетворил требования клиента и поддержал действия ПриватБанка. Суд пришел к выводу, что односторонняя сделка банка, направленная на прекращение деловых отношений, соответствует предписаниям законодательства, регулирующего финансовый мониторинг.

Суд отметил, что банк, согласно закону, имеет право прекращать деловые отношения с клиентами, если они представляют неприемлемый риск, связанный с возможными незаконными действиями. Кроме того, были установлены определенные нарушения в документах, представленных истцом, которые не подтверждали законность происхождения средств и не могли служить доказательством неправомерности действий банка.

"Документы, предоставленные истцом, не смогли доказать происхождение средств, и не могли повлиять на решение банка. Поэтому суд пришел к выводу, что действия ПриватБанка соответствуют требованиям законодательства", — подытожили судьи.

Что означает это решение для клиентов банков?

Этот случай подчеркивает важность понимания клиентами банковских процедур и их прав в рамках финансового мониторинга. Банки, в свою очередь, обязаны следовать строгим требованиям законодательства, направленным на предотвращение финансовых преступлений, что может приводить к блокировке счетов даже без предварительного уведомления клиента.

Для клиентов, чьи счета могут быть заблокированы, важно понимать, что банки могут применять такие меры, если есть подозрения на участие в незаконных операциях, даже если доказательства этих операций не представлены сразу. В таких случаях, как показал этот случай, право клиента на оспаривание решений банка будет зависеть от того, насколько убедительно будут представлены доказательства в суде.