Переводы с карты на карту ограничат: чего ждать с 1 июня

Меморандум и финмониторинг.

С октября 2024 года действовало ограничение НБУ на P2P-переводы "с карты на карту" на сумму до 150 тысяч грн для физических лиц.

1 апреля 2025 года ограничение отменили - однако не все так просто.

В конце 2024 года украинские банки подписали Меморандум об обеспечении прозрачности рынка банковских платежных услуг и добровольно установили лимиты по денежным операциям для украинцев.

К меморандуму присоединились 51 банк и две небанковские финансовые компании.

За пределами остаются несколько банков, доля которых на рынке услуг физическим лицам и ФЛП близка к нулю.

"Подписанный Меморандум является реакцией рынка на вызовы, стоящие перед банковской системой, и направлен на минимизацию злоупотреблений через "дроп-схемы".

Мы убеждены, что внедрение этих мер позволит существенно снизить риски, обеспечить прозрачность и повысить доверие к финансовому сектору Украины",- отметил президент АУБ Андрей Дубас.

Меморандум предусматривает проверки клиентов уже на этапе открытия счетов и их разделение на тех, в отношении которых есть критерии "высокой" рискованности и "низкой".

Для клиентов с высоким риском усилят проверки, в частности относительно происхождения средств и уровня доходов.

Для обеих категорий будут действовать лимиты плановых операций по счетам:.

с 1 февраля 2025 года - до 150 000 грн в месяц; с 1 июня 2025 года - до 100 000 грн в месяц.

Также предусмотрен мониторинг уровня переводов и ограничения в проведении операций клиентов с неподтвержденными доходами: 50 000 грн для тех, кого отнесли к "высокому" уровню рискованности, а для клиентов со "средним" и "низким" уровнем - 150 000 грн с 1 февраля 2025 года и 100 000 грн с 1 июня 2025 года.

Директор НАБУ, глава проектного офиса Дмитрий Глинский в комментарии РБК-Украина сообщил, что на данный момент тема смягчения или пересмотра лимитов не обсуждалась.

Но в будущем они могут быть отменены, если "будут введены эффективные инструменты для противодействия явлению дропов".

И что такое "дропы" стоит поговорить отдельно.

90% украинцев не почувствуют ограничений.

Как пишет издание Украинская правда, еще весной 2024 года Национальный банк объявил "крестовый поход" против схем с использованием "дропов" или так называемых денежных мулов.

Так называют лиц, которые добровольно соглашаются продавать доступ к своим банковским счетам третьим лицам.

Последние могут использовать их для нелегальных платежей или уклонения от уплаты налогов.

Аномальную активность "дропов" Нацбанк начал замечать осенью 2023 года.

И именно для борьбы с денежными мулами НБУ ввел масштабные ограничения на денежные переводы в октябре и "поспособствовал", чтобы банки самостоятельно согласились еще больше ограничить переводы своих клиентов.

Решение не обошлось без критики.

Как отмечал аналитик аналитического центра "Объединенная Украина" Алексей Кущ в разговоре с Мы-Украина, в первую очередь надо понимать причины появления теневой экономики.

Они, по его мнению, в ошибочных экономических управленческих решениях.

Мол, введение строгих лимитов на переводы - это борьба с последствиями, а не с причинами.

"Лимиты несколько увеличат расходы теневого бизнеса.

Когда тот же игорный бизнес делает пополнение счетов, задействована целая армия людей.

После ограничений он будет больше тратить на инфраструктуру и администрирование, но это его не остановит",- говорил эксперт.

Вместе с тем многие эксперты не видят больших проблем в усилении финмониторинга.

Как отметил экономист Олег Пендзин, 90% пользователей не почувствуют никаких изменений относительно ограничений.

А вот для отдельных категорий граждан они могут создать определенные неудобства.

"Это может касаться тех, кто занимается интернет-торговлей.

И тех, кто вместо того, чтобы проводить расчеты через счет ФЛП, - дают, к примеру, на базаре номер счета своей личной карточки.

Это, по сути, детенизация украинского общества", -рассказал эксперт в комментарии 24 каналу.

Аналитик добавил, что желание жить по европейским стандартам предполагает не только преимущества, но и ответственность.

То есть многие стремятся к европейскому уровню жизни, но при этом хотят сохранить статус кво.

Также следует добавить, что ограничения будут действовать только на исходящие переводы, отметил эксперт Центра экономической стратегии Юрий Гайдай в разговоре с Украинским радио.

На входящие переводы ограничений нет.

Карту могут заблокировать - что делать.

Вернемся к 1 июня 2025 года.

Напомним, для украинцев, отнесенных к категории среднего и низкого риска, месячный лимит на переводы будет уменьшен до 100 тысяч гривен.

В то же время для клиентов высокого риска сумма переводов ограничится 50 тысячами гривен в месяц.

Финансовый эксперт Андрей Шевчишин в эфире Громадського радио объясняет, что клиенты высокого риска - это лица, не имеющие подтвержденного официального дохода.

Андрей Шевчишин заверил, что новые правила не будут касаться:.

Волонтеров.

Зарплатных карточек и всех официальных поступлений.

Лиц, которые постоянно отчитываются налоговой и имеют документацию об официальном доходе.

Также банки не будут ограничивать переводы между собственными счетами клиентов в пределах одного финансового учреждения.

В то же время банк может заблокировать карту в некоторых случаях.

Например, если нет официального заработка, нет никакого движения по картам, а потом резко поступают большие суммы очень часто - это формирует подозрения относительно махинаций, объясняет Шевчишин.

Соответственно банки могут более придирчиво присматриваться к таким людям.

И, если будут выявлены нарушения, они могут заблокировать счет, отметил эксперт.

Как рассказала ведущий эксперт по финансовому мониторингу "Глобус Банка" Марина Павленко, если клиент получил сообщение о блокировке счета или не может осуществить ни одной транзакции (например, оплатить покупки в магазине), она советует не медлить и немедленно обратиться в банк через любой доступный канал связи.

"После обращения банк может попросить клиента предоставить документы, подтверждающие доходы, или объяснения относительно активности по карте.

Важно, чтобы клиент с пониманием отнесся к такому требованию",- отметила банкир.

В большинстве случаев после предоставления объяснений и документов клиенту восстанавливают доступ к счету.

Если же предоставленная информация оказывается недостаточной или не объясняет суть операций, клиенту, вероятно, придется сменить банковское учреждение.

В таком случае клиент сам инициирует перевод имеющихся средств со счета.

Подтверждение доходов предусматривает получение документов/информации в электронной форме.

Допускаются следующие документы:.

сформированные клиентом справки ОК5 и ОК7; налоговая декларация; зарплатные ведомости; подтверждение зачислений от государственных органов; подтвержденные доходы членов семей; документы, подтверждающие волонтерскую деятельность.

Но минимизировать риск блокировки счета можно, и вот несколько правил:.

Регулярно обновляйте свои данные в банке.

Обязательно сохраняйте документы, подтверждающие ваши финоперации и их легальность.

Речь идет о договорах, налоговых декларациях, счетах и т.

Перед нетипичными транзакциями консультируйтесь с адвокатом по банковским спорам и бухгалтером.

Валерия Шипуля.