Украинцы держат много средств в банках, а спрос на ипотеку активизировался

В Украине составили свежий рейтинг банков.

Кому доверяют свои деньги украинцы? Трудно ли оформить ипотеку в Украине? Каково состояние банковской системы страны?.

Где украинцы хранят более триллиона гривен.

По информации НБУ, украинцы хранят в банках 1,228 трлн.

Речь идет о физических лицах.

С января 2025 г.

эта сумма выросла на 11,5 млрд.

Больше всего средств украинцы держат в таких банках: “Приватбанк” (444,1 млрд грн); “Ощадбанк” (210,2 млрд грн); “Универсал Банк” (84,5 млрд грн); “Райффайзен Банк” (71,8 млрд грн); ПУМБ (56,2 млрд.

грн.); “Укр.

Сиббанк” (48,9 млрд грн).

Как видим, первые две позиции в рейтинге занимают государственные банки.

В НБУ добавляют, что на 1 апреля 2025 г.

в Украине работало 60 банков.

На сегодняшний день статус государственных имеют 7 банков.

Кроме “Приватбанка”и “Ощадбанка”в этот перечень также входят “Укрэксимбанк”, “Укргазбанк”, “Сенс Банк”, “Первый инвестиционный банк”и “Мотор-Банк”.

Напомним, что три последних банка государство национализировало в 2023 и 2024 гг.

Возобновился спрос на коммерческую ипотеку.

Ограничение программы “єОселя” на приобретение старого жилья активизировало спрос на соответствующую ипотеку на коммерческих условиях.

До ноября 2024 г.

около 70% кредитов в рамках государственной программы “єОселя” выдавались на вторичном рынке.

“С ноября “єОселя” изменила условия и очень существенно ограничила возможность кредитования недвижимости на вторичном рынке.

Там остались только несколько категорий, а основная часть клиентов может получить кредиты только на готовое жилье, которому до трех лет после ввода в эксплуатацию”, - рассказал директор департамента розничного бизнеса банка “Глобус” Дмитрий Замотаев во время круглого стола.

Это возродило спрос на рыночную ипотеку.

По словам Замотаева, сейчас клиенты, желающие приобрести недвижимость на вторичном рынке и уже не проходящие по “єОселе”, вынуждены искать варианты кредитования на коммерческих условиях.

В настоящее время лидерами рынка жилья являются западные регионы Украины.

“Сейчас больше всего ипотечных кредитов выдается в Киеве и Киевской области.

Среди регионов лидируют западные областные центры: Львов, Луцк, Ровно, Винница, Ивано-Франковск.

Также достаточно активна.

А вот в центре и на востоке Украины количество кредитов пока минимальное”, - сказал член правления, директор по розничному бизнесу “Скай Банка” Владимир Черненький.

В то же время, по мнению эксперта, западные регионы будут являться лидерами рынка жилья только до конца войны.

После завершения боевых действий спрос на жилье начнет переходить иззападных областей к востоку и югу.

Банкир ожидает, что после окончания активных боевых действий выдача кредитов сместится в сторону наиболее пострадавших городов.

Он также указал на ценовую ситуацию на рынке жилья.

По его словам, сегодня квадратный метр в Ужгороде уже стоит дороже, чем в Киеве.

Это выглядит несколько абсурдно и в будущем мы, вероятно, увидим обратную динамику цен.

Что может снизить ставки по ипотеке?.

Украинские страховые компании недавно начали предлагать страхование военных рисков.

“Только в последние месяцы несколько страховых компаний вышли с такой услугой.

Она носит очень ограниченный характер: страхование с определенными лимитами, в том числе по размеру ответственности, и с ограничениями по количеству регионов”, - рассказал Черненький.

Введение государственного страхования военных рисков может статьключевым шагом для снижения ставок по ипотеке и привлечения иностранных инвесторов.

“На рассмотрении уже есть законопроект о страховании военных рисков как обязательного условия для ипотечных кредитов.

Кроме риска платежеспособности заемщика, банки несут риск уничтожения или повреждения жилья, являющегося предметом обеспечения, а также гибели или инвалидности заемщика в результате войны.

Это снижает аппетит криску и сдерживаетиностранные банки от вхождения на наш ипотечныйрынок”, – отметила директор по развитию ипотечного кредитования “Сенс Банка” Орыся Юзвишин в комментарии “Финансовому клубу”.

Прогнозы развития ипотеки.

Банкиры прогнозируют, что через три года количество ипотечных кредитов вырастет до 100 тыс.

в год.

“Прогнозы предусматривают около 50-100 тыс.

ипотечных кредитов в перспективе трех лет.

То есть мы постепенно начнем выходить на объемы, которые есть у наших ближайших соседей”, - отметил Черненький.

Потенциальный спрос на ипотеку уже превышает доступное финансирование в несколько раз.

По словам Юзвишина, очередь на “єОселю” в банках составляет около 5 млрд грн ежемесячно, тогда как выдается до 1 млрд.

Это наш реальный потенциал - это уже проработанные кредиты, готовые к выдаче.

То есть мы можем говорить о росте по меньшей мере в три-четыре раза.

В год мы могли бы выходить не на 20 млрд.

грн., а на все 100 млрд.

Вопрос лишь в доступности ресурсов для выдачи кредитов под ставку, адекватную доходам домохозяйств.

По словам Замотаева, сейчас активно нарабатывается новая схема с компенсационной ставкой, которая должна быть запущена осенью.

Банковская система работает стабильно.

В целом по состоянию на май 2025 г.

банковская система Украины демонстрирует стабильность и постепенное восстановление, несмотря на вызовы, вызванные войной и экономической неопределенностью.

Банки активно наращивают кредитование как бизнеса, так и населения.

Чистый гривневый кредитный портфель бизнеса вырос на 9,5% за квартал и на 28,4% в годовом исчислении.

Особенно активно кредитование наблюдается в агросекторе, строительстве, машиностроении и оптовой торговле.

Кредиты физическим лицам выросли на 6,7% за квартал и на 35,9% за год.

Это свидетельствует о росте доверия к банковской системе и его способности поддерживать экономику.

В свою очередь, НБУ возобновил полноценную оценку устойчивости банковской системы после четырехлетнего перерыва.

В 2025 г.

запланировано стресс-тестирование 21 крупнейшего банка, охватывающих более 90% активов сектора.

Оценка включает проверку качества активов независимыми аудиторами, экстраполяцию результатов и стресс-тестирование по разным макроэкономическим сценариям.

Качество кредитного портфеля улучшается.

Доля неработающих кредитов (NPL) у населения снижается быстрее, чем у бизнеса, благодаря списанию проблемных долгов и росту объемов новых кредитов.

Это свидетельствует об эффективной работе банков в области управления рисками.

Это способствует повышению эффективности обслуживания клиентов и борьбе с мошенничеством.

Также, банки разрабатывают решения, позволяющие инвестировать рядовым гражданам в смартфоне, включая инвестиции в криптовалюты.

Прогнозына будущее тоже неплохие.

В частности, ожидается, что в конце 2025 г.

инфляция замедлится до 8,4%, а в 2026г.

– до цели 5%.

Этому будут способствовать меры процентной политики НБУ и устойчивость валютного рынка.

Виктория Хаджирадева.