"єОселя" або банк: українцям пояснили, де умови за іпотечним кредитом вдвічі гірші

В Україні з початку 2024 року лише 4,5% іпотечних кредитів були видані поза державною програмою «єОселя». У той же час саме «єОселя» вже понад два з половиною роки лишається найуспішнішою державною ініціативою у сфері іпотечного кредитування.

Як повідомила перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ Олена Дмітрієва, у межах цієї програми вже видано понад 17 тисяч кредитів на загальну суму понад 28 мільярдів гривень.

З початку 2025 року через «єОселю» українці отримали 2 334 кредити на суму 4,3 мільярда гривень. Серед них 41% було оформлено на житло до 50 квадратних метрів, а ще 34% — на квартири площею від 50 до 73 м². За п’ять місяців року 40% кредитів припали на новобудови, які вже введені в експлуатацію, 19% — на житло на етапі будівництва, а ще 41% — на вторинний ринок. Найчастіше кредити оформлювали на квартири вартістю від 2 до 3 мільйонів гривень (42%), на другому місці — житло дорожче за 3 мільйони (30%), і ще 28% — у діапазоні 1–2 мільйони гривень.

Порівняно з аналогічним періодом 2024 року, частка об’єктів на первинному ринку у структурі іпотечного кредитування зросла вдвічі й нині становить близько 60%. Така динаміка свідчить про зростання довіри до забудовників, зокрема в межах «єОселі».

Попри домінування держпрограми, комерційна іпотека зберігає свою присутність на ринку. За словами Олени Дмітрієвої, понад 60% таких кредитів цього року було видано на вторинне житло, решта — на новобудови. Зазначається, що у 2025 році частка «комерційної» іпотеки зросла на 2 відсоткові пункти порівняно з минулим роком. Найбільшим попитом користуються 1–2-кімнатні квартири площею 45–70 м², здебільшого вартістю від 2,3 до 2,8 мільйона гривень. У 75% випадків договори укладаються на 20 років, а початковий внесок найчастіше не перевищує 30% вартості житла.

Близько 80% таких кредитів оформлюються у відносно безпечних регіонах — зокрема в Києві, області, Львові, Івано-Франківську та Закарпатті. Водночас банкірка підкреслює: саме «єОселя» нині формує основний імпульс розвитку іпотечного ринку. За її словами, «умови за суто банківськими кредитами не можуть конкурувати з державною іпотекою, адже в середньому ставки за “єОселею” вдвічі нижчі за відсотки, що пропонують банки».

Проте Дмітрієва наголосила, що в умовах війни критично важливо зберегти і комерційний сегмент іпотеки, адже він пропонує гнучкіші умови та не обмежує покупців за параметрами житла, зокрема щодо року побудови.

Експерт також порадила українцям відповідально підходити до вибору новобудови: перевіряти дозвільні документи, темпи будівництва, репутацію забудовника, а також наявність акредитації в державній програмі «єОселя».

Крім того, важливо з’ясувати, чи діють партнерські програми з банками — їхня наявність додає позичальнику додаткового захисту. «В умовах війни фактор невизначеності впливає на рішення громадян — від побутових питань до більш глобальних, таких як придбання житла в кредит. Саме тому безпека придбання житла на первинному ринку — один з ключових чинників, що мотивує позичальника», — підсумувала вона.

Раніше українцям пояснили, коли покупка квартири може стати пасткою.