Осторожно, мошенники. Ловушки «высокой доходности» от скам-финансистов

Вы, наверное, уже видели многочисленные инвестиционные предложения наподобие «вложите сегодня сто, заработайте завтра тысячу». Даже если вам кажется, что вы бы никогда не купились на такую приманку, не спешите закрывать этот текст. Коварность схемы в том, что «инвестировать» вам предлагают в разнообразные финансовые инструменты с простым расчетом — найти тот, который точно заинтересует потенциального «клиента». Остальное — дело техники.

Финансовые инструменты горе-инвесторам предлагаются на любой вкус: акции, криптоактивы, бинарные опционы. Главное, чтобы названия выглядели солидно, а еще лучше — малопонятно обычному человеку. Конечно, на то он и инвестор, чтобы инвестировать, поэтому первое, что вас попросят сделать, это «сделать взнос в управление вашими активами» на финансовом рынке. И, конечно же, «управляющие вашими активами» пообещают вам сверхприбыли в кратчайшие сроки. Все, что от вас требуется, — согласие и реальные деньги.

Досадно, но такие псевдоинвестиционные проекты открыто рекламируют в социальных сетях и мессенджерах, не гнушаются их рекламой и блогеры. Перейдя по одной из таких ссылок, вы попадаете на фейковые инвестиционные платформы, имитирующие реальные торговые терминалы. Там вы, конечно, оставляете свои данные как инвестор и уже через несколько минут получаете или звонок от «оператора платформы», или извещение от него же в одном из мессенджеров. Приятный диалог, обещания быстрых и легких денег, гарантии полнейшей безопасности и конфиденциальности. Ну, точно убедительнее заезженной пластинки о «ваш счет в банке заблокирован».

Конечно, все совсем не так, как вам обещают

На самом деле как только вы осуществите первый транш, то оказываетесь в лабиринте бесконечных манипуляций. Сначала вам несколько дней показывают «ваш доход» на платформе. Просто цифры на экране, но какое-то время они поддерживают у вас уверенность, что инвестиция была удачной и вы уже заработали.

Потом вам звонят снова и говорят, что на вашем счете уже 50, 100, 500 (желаемое подчеркнуть) долларов заработка! Еще немного — и вы сможете вывести свои средства. Тут ставка делается на жадность «инвесторов». Ведь если, вложив 100 долларов, вы через несколько дней «заработали» 500, хочется продолжать. Это вам не депозитные 13,5% в год, а «настоящий заработок».

Поэтому вам сразу предлагают вложить больше, не сто долларов, а тысячу, обещая «ускоренный рост» и/или «VIP-условия обслуживания». Если ставка на жадность сработала, вы снова «инвестируете» свои кровные в благосостояние мошенников. Но так или иначе момент, когда вам захочется вывести «заработок» на экране в реальные средства, наступит. А ваши «управляющие активами» будут делать что угодно, чтобы вы только вкладывали и никогда не выводили деньги.

Как вы уже догадались, вывести их вообще невозможно.

Платформа, которую вы видите на экране, — это просто большие привлекательные числа. Ваши средства нигде не работают и никогда никуда не инвестировались. Они давно выведены на счета, которые контролируют ваши же «управляющие активами». В лучшем случае вам некоторое время будут отвечать на звонки, развеивать сомнения новыми обещаниями и фразами наподобие «ваш платеж еще не прошел», «система обновляется», «не сомневайтесь, вы все получите, — вы вложили средства в серьезные финансовые инструменты».

В худшем случае ваш аккаунт просто заблокируют, на телефон невозможно будет дозвониться, а платформа, где еще несколько дней назад вы были владельцем счета со многими нулями, исчезнет. Конечно, вместе с вашими деньгами.

Что делать в таком случае? Существуют ли в Украине действенные правовые инструменты защиты от подобного мошенничества?

Ключевая проблема заключается в том, что большинство таких псевдофинансовых проектов не имеют никакого официального статуса. Это преступники. Они не получают лицензии от Национального банка Украины или Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР), а поэтому не подпадают под регуляторный надзор.

Мошенничество в Интернете, или же скам, является преступлением и подпадает под квалификацию статьи 190 Уголовного кодекса Украины, которая регламентирует завладение чужим имуществом или приобретение права на такое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, совершенное в крупных размерах или путем незаконных операций с использованием электронно-вычислительной техники.

Обычно в «колл-центрах» или так называемых офисах, поддерживающих жизнь таких схем, работает по меньшей мере около десятка человек:

• «холодники» — те, кто находит потенциальную жертву;
• «клоузеры» — те, кто заставляет сделать первый взнос или убеждает инвестировать еще больше;
• «финансовые аналитики» или «выводники» — те, кто «сопровождает» клиента на этапе запроса на вывод средств, придумывая технические или бюрократические препятствия;
• «техническая команда» — те, кто создает и поддерживает фейковые инвестиционные платформы, подделывает графики, учетные записи и коммуникации.

У них всех, как видим, есть свои роли, четко распределенные в рамках преступной схемы, работающей как хорошо налаженный механизм систематического незаконного завладения чужими средствами. Действия этих лиц, кроме статьи 190 УКУ, могут квалифицироваться по статьям 28 и 255 УКУ. Но механизм привлечения их к ответственности крайне непростой.

Поэтому традиционно лучший совет — не попадаться на удочку мошенников.

Что делать, чтобы защитить себя от скама?

1. Не переходите по фейковым ссылкам с «привлекательными предложениями». Если перешли, внимательно читайте условия и не поддавайтесь на громкие обещания легкой прибыли.
2. Анализируйте сайт: проверяйте юридические реквизиты и адрес, мошенники часто меняют одну букву в домене или добавляют несуществующий символ.
3. Никогда не устанавливайте по просьбе «менеджера» программы для отдаленного доступа (AnyDesk, TeamViewer). Это прямой путь к краже персональных данных.
4. Если к вам обратился «инвестиционный консультант», задавайте вопросы, просите документы, проверяйте лицензии в реестрах НБУ/НКЦБФР.
5. Не переводите средства, если сомневаетесь. Чем дольше ведется разговор, тем сильнее на вас будут давить.

Что делать, если вы все же стали жертвой мошенничества?

1. Если вы раскрыли данные платежной карты, немедленно заблокируйте ее.
2. Подайте заявление о совершении преступления: укажите контактные данные, дату, описание события, предоставьте доказательства (переписку, скриншоты, историю транзакций).
3. Подайте заявление в киберполицию через сайт или в отделении полиции.
4. Сообщите банку или платежной системе: в случае недавней транзакции возможно инициировать ее возврат.
5. Обратитесь к адвокату для сопровождения дела.
6. Сообщите о мошенническом сайте регуляторам (НБУ, НКЦБФР) и рекламным платформам (Google, Meta, YouTube).

Псевдофинансовые проекты — не авантюра, а хорошо организованные преступные схемы, ежедневно выманивающие сотни тысяч гривен. Они играют на доверии, финансовой неграмотности и мечтах о быстром обогащении. Хотя юридические механизмы защиты и существуют, но они часто действуют с опозданием. Поэтому самая эффективная защита — это осведомленность и осторожность.