Між Україною та ЄС: як інвестувати українцям за кордоном

У зв’язку з війною сотні тисяч українців нині живуть між Україною та країнами Європи.

Для багатьох це не просто тимчасове рішення, а нова реальність із подвійними витратами, доходами в різних валютах і питанням: де вигідніше зберігати та інвестувати гроші — в Україні чи в Європі? Разом з i.

Plan розбираємося в основних фінансових питаннях накопичення та інвестування для тих, хто балансує між двома системами.

4 моменти, які вам потрібно знати, якщо плануєте інвестувати за кордоном Подвійне оподаткування.

Існує ймовірність виникнення податкового зобов’язання як у країні проживання, так і в Україні.

Недекларування доходів від інвестицій.

Ігнорування декларування доходів в ЄС — це серйозне юридичне порушення.

Через обмін податковою інформацією (CRS), податкові органи легко отримують дані від банків і брокерів.

Обмежений доступ до фінансових інструментів.

Деякі брокери мають внутрішні обмеження або додаткові вимоги щодо роботи з громадянами України.

Перед відкриттям рахунку рекомендується заздалегідь уточнювати в конкретного брокера можливість співпраці, зважаючи на актуальні політики та процедури.

Проблеми із передачею спадщини / доступу до активів.

Якщо щось трапиться з інвестором, його спадкоємці можуть не мати доступу до іноземних рахунків чи активів.

На локальному чи закордонному ринку: фінансова планерка пояснює, де вигідніше інвестувати Брокерів та інвестиційні інструменти варто обирати з огляду на: термін цілей і валюту; податкове резидентство.

Якщо ви є податковим резидентом ЄС, можна відкрити брокерський рахунок у європейського брокера, як-от XTB, Degiro, однак часто для реєстрації потрібна резидентська карта.

Як альтернатива — без карти резидента можна відкрити акаунт в американського брокера Interactive Brokers, який також відкриває рахунки українцям.

Обираючи інвестиційні інструменти, звертайте увагу, чи відповідають вони терміну та валюті ваших встановлених цілей.

Якщо фінансову свободу плануєте у Європі, інвестуйте в активи в євро для уникнення ризику курсових коливань.

У разі накопичення для короткострокових цілей терміном на 1–3 роки, розгляньте локальні інструменти, як-от банківські депозити та державні облігації.

Для середньо- та довгострокових цілей варто обирати фондовий ринок — пасивні інвестиції через ETF-фонди.

Для резидентів ЄС доступними є європейські ETF-фонди (Irish ETFs).

Купити US ETFs технічно не буде можливості, проте акції окремих компаній США можна придбати.

При зміні податкової резиденції на європейську враховуйте податкові наслідки, якщо інвестуєте в інструменти в іншій країні.

Наприклад, при вкладеннях в українські ОВДП потрібно сплачувати податок з інвестиційного доходу в країні свого резидентства.

Отже, не варто поєднувати інвестування у двох країнах, якщо є ризик подвійного оподаткування.

Ось яким може бути інвестування українця за кордоном Михайло з Португалії та планер i.

Plan виокремили такі завдання: Для початку визначили конкретні фінансові цілі, їхні вартість і термін реалізації.

Серед них: резервний фонд – €21 000; фінансова свобода — з 52 до 80 років отримувати пасивний дохід €48 000 на рік; іпотека (перший внесок) — €21 000 у 2026 році; податки — €10 000 для сплати у 2025 році.

Для кожної цілі сформували фінансовий план і підготували інвестиційні портфелі.

Наприклад, для накопичення капіталу для цілі «Фінансова свобода» Михайло відкрив рахунок у брокера Interactive Brokers.

Оскільки він є європейським податковим резидентом, інвестиційний портфель складається з трьох UCITS ETFs EUR (так звані ірландські фонди): акції всього світу, глобальні облігації (державні та корпоративні) та золото.

Для іпотеки вирішили використовувати ліквідні інструменти в Європі.

На перший внесок накопичуватимуть на рахунку німецького банку-брокера Trade Republic, що платить interest rate 2,25% за зберігання коштів на брокерському рахунку на суму до €50 000.

Для резервного фонду обрали накопичувальний рахунок із дохідністю до 2%, для податків — банківський депозит і брокерський рахунок із дохідністю — 2,5%.

10 перших кроків до старту інвестування за кордоном 1.

Сформуйте свій резервний фонд Це ваш запас міцності на випадок турбулентності.

Така фінансова подушка безпеки має покривати від шести до дванадцяти місяців звичних витрат.

Поцікавтесь доступними програмами пенсійного накопичення в країні проживання Як правило, індивідуальні пенсійні рахунки мають пільгові режими оподаткування, що дозволяє суттєво покращити результати інвестицій.

Проведіть аудит доходів і витрат Мова про розрахунок суми коштів, яку ви могли б стабільно інвестувати без втрати якості життя.

А ще на цьому етапі потурбуйтесь про особисте медичне страхування, яке з урахуванням вартості послуг на лікування за кордоном є радше необхідністю, ніж додатковою опцією.

Сформулюйте свої фінансові цілі Навіщо вам інвестиції? Якої мети ви бажаєте досягти? На цьому етапі важливо саме прокалькулювати свої бажання та визначитися з термінами їхнього досягнення.

Визначте свій ризик-профіль Чим вища прибутковість інвестицій, тим вищий ризик: не допускайте поширеної помилки новачків, інвестуйте лише згідно зі своїм ризик-профілем.

Створіть фінансовий план Він дасть відповідь на запитання: куди, скільки та з якою дохідністю потрібно проінвестувати, щоб отримати капітал, якого буде достатньо для фінансування обраних цілей.

Оберіть інвестиційні інструменти Не полінуйтеся здобути знання про те, як працює ринок і світова економіка загалом.

І завжди дотримуйтесь принципу диверсифікації: інструментів, класів активів, галузей і навіть географії вкладень.

Оберіть надійного брокера та відкрийте брокерський рахунок Для купівлі активів на світовому фондовому ринку таким брокером може бути Interactive Brokers.

Там українці можуть відкрити рахунок, отримати доступ до різних класів активів по всьому світу з мінімальними комісіями.

Поповніть рахунок Перекажіть кошти з українського банку або з Revolut на Interactive Brokers, а потім купуйте активи, відповідно до свого фінансового плану.

Коригуйте фінансовий план Спостерігайте за своїми активами й за потреби вносьте зміни, однак зауважте, що часте коригування портфеля — це не про довгострокове інвестування, а про активний трейдинг.

Памʼятайте, ефективне інвестування — це завжди терпляча гра в довгу.

Інвестуйте грамотно з i.

Plan Ви живете в Європі, Азії, США чи іншій країні, готові інвестувати, але не знаєте, з чого почати? i.

Plan пропонує українцям інвестиційний супровід за кордоном.

Планери компанії мають потрібні спеціалізації та обізнані в усіх питаннях локального інвестування.

Вони допоможуть сформувати фінансовий план під вашу країну та життєві цілі й допомагатимуть на кожному кроці до фінансової свободи.

Якщо ж ви лише прагнете розібратися, як працюють інвестиції та як вони можуть допомогти в майбутньому, дивіться випуски на каналі «Інвестиції без кордонів у Європі».

Тут ви дізнаєтеся про інвестиції в ETF та акції для інвесторів з Європи, купівлю нерухомості, податкову оптимізацію, страхування життя та здоров’я — практичні фінансові знання, які допоможуть зберігати та примножувати капітал.