Цифровая трансформация меняет лицо микрофинансирования в Азии - банкир

Микрофинансовый сектор в Азии, в частности в Индии и Юго-Восточной Азии, переживает тектонический сдвиг. Банкиры наблюдаем переход от экспансивного роста к фазе устойчивого, структурно зрелого развития. И это хороший сигнал как для инвесторов, так и для самих заемщиков, говорит банкир и финансист Евгений Березовский.

По словам эксперта, ключевым сигналом для рынка стало недавнее решение Резервного банка Индии (RBI) снизить порог квалификационных активов для небанковских микрофинансовых учреждений (NBFC-MFI) с 75% до 60%. Этот шаг позволяет игрокам диверсифицировать портфели и уменьшить концентрационные риски.

"Это одновременно признание зрелости сектора и приглашение к ответственности. Как отметил заместитель председателя RBI, эпоха дешевой экспансии прошла. Теперь критически важно улучшить качество обслуживания клиентов, снизить завышенные ставки и обеспечить прозрачность операций", - добавил Евгений Березовский, ссылаясь на выступление регулятора в июне 2025 года.

Между тем, по данным отчетов, микрофинансовые портфели в Индии за последний год сократились на 14%. Основной причиной стало ухудшение качества активов и рост просрочек, особенно в сельских районах.

"Это болезненная, но необходимая корректировка. Перегрев рынка, низкие барьеры входа и чрезмерная долговая нагрузка привели к циклам чрезмерного кредитования. Сейчас рынок ищет баланс между инклюзивностью и стабильностью", - говорит банкир Евгений Березовский.

По мнению финансового эксперта, ключевым драйвером нового роста станет цифровизация: автоматизация скоринга, альтернативные данные, интеграция искусственного интеллекта и ESG-фильтров в процессы кредитования.

"Финансовая инклюзия в 2025 году - это уже не просто доступ к кредиту. Это доступ к разумному, справедливому и персонализированному финансовому сервису. Мы видим, как в странах АСЕАН и Южной Азии набирают обороты цифровые платформы, микрофинтех-стартапы и сотрудничество с e-commerce-экосистемами", - говорит финансист Евгений Березовский.
По его мнению, азиатский рынок микрофинансирования вступает в фазу глубокой трансформации. Инвесторам стоит делать ставку на устойчивые бизнес-модели, цифровую инфраструктуру и партнерства, а не только на агрессивный рост. По словам Березовского, "тот, кто сейчас правильно выберет стратегию, определит лицо инклюзивных финансов Азии на ближайшее десятилетие".

Напомним, в Украине рынок микрокредитов существенно провалился после начала полномасштабного вторжения. Однако сейчас количество займов снова растет. По данным компании Opendatabot, за прошлый год средняя сумма микрозайма выросла на 28%: с 4 830 гривен в 2023-м до 6 190 грн в 2024-м.

Регулятором рынка потребительских кредитов является Национальный банк Украины. Там уже несколько лет работают над тем, чтобы побороть деятельность коллекторов, а в 2023-м существенно изменились правила потребительского кредитования. Сейчас процентная ставка в день составляет до 1% от суммы кредита, раньше это могло быть 5% в день, соответственно, более 1500% годовых. Для этого ограничения Рада приняла специальный закон в 2023 году.

Согласно информации от Национального банка, сегодня в Украине зарегистрированы около 500 финансовых компаний, предоставляющих микрокредиты. Из них реально кредитуют физических лиц около 50.