Банковскую тайну отменят: что именно планируют раскрывать банки

Раскрытие банковской тайны в Украине будет. Это подтвердил первый заместитель министра финансов Денис Улютин во время заседания комитета ВРУ по вопросам финансов. Сейчас рассматривается законопроект №13233 о создании реестра банковских счетов и сейфов физических лиц. Что именно прописано в этом законе и не нарушает ли он прав украинцев, Фокус расспросил юриста.

Ваша тайна раскрыта: какую информацию о клиентах планируют предоставлять банки

Поэтому, по словам Улютина, продолжается обсуждение между Минфином и НБУ открытия банковской тайны граждан. А парламентский комитет поддержал создание реестра счетов и сейфов украинцев.

Как сказал первый заместитель министра финансов Денис Улютин, разговор этот сложный.

"Откровенно говоря, да — мы ведем сложный разговор с НБУ по этому поводу. В Национальной стратегии доходов четко прописано, что мы должны двигаться в направлении открытия банковских данных. И это, так или иначе, произойдет", — сказал Улютин.

В то же время он отметил, что в нынешних условиях полное внедрение изменений было бы слишком радикальным и даже если бы были предложены все изменения сразу, законопроект не прошел бы даже Кабмин и комитет ВР.

"Многие боятся решительных реформ и считают их преждевременными", — пояснил замминистра.

По его словам, реестр банковских счетов и сейфов физических лиц, который предлагают в законопроекте, не будет открытым, как в НАПК. Он будет иметь ограниченный доступ и не предусматривает передачи данных.

Также в реестре не предусмотрена информация об остатках средств или движениях по счетам и о содержании сейфов. Там будут фиксироваться только ФИО лица, банк и номер счета.

Банковская тайна — базовый принцип, который нельзя нарушать

Как напомнила Фокусу Анна Даниэль, адвокат, управляющая адвокатским бюро "Анны Даниэль", проект закона о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно обеспечения соответствия актам права Европейского Союза и соответствующим критериям, установленным Европейским платежным советом, с целью присоединения Украины к Единой зоне платежей в евро (SEPA — Single Euro Payments Area) зарегистрирован 30 апреля 2025 года. И он не отменяет банковскую тайну, а лишь расширяет доступ к метаданным о фактах счетов, но не данным о движении средств.

"Законопроект призван выровнять законодательство Украины с евростандартами, но вызывает серьезные дискуссии о конституционных правах и безопасности частных данных. Законопроект сам по себе не отменяет банковскую тайну — он лишь расширяет доступ к метаданным о фактах счетов, но не данным о движении средств. Банковская тайна — базовый принцип, который нельзя разрушать. Нарушать ее в пользу госорганов нельзя. Поэтому, важно следить за окончательным текстом перед вторым чтением — изменения могут минимизировать риски", — сказала эксперт.

Какие данные клиентов банков планируют раскрывать сейчас?

Если сейчас речь идет не об отмене банковской тайны как таковой, а о расширении доступа государственных органов к некоторым метаданным, то что именно будет раскрыто:

• наличие счетов у физических или юридических лиц;
• IBAN-номера;
• тип счета (текущий, депозитный и т.д.).

Зачем нужно раскрывать банковскую тайну

По словам первого заместителя министра финансов Дениса Улютина законопроект о банковской тайне имеет общественное значение и нужен не для создания реестра банковских счетов и сейфов физических лиц на законном основании.

"Реестр — это один из элементов присоединения. Не будет реестра — не будет присоединения. Не будет присоединения — мы будем продолжать делать SWIFT-переводы в европейские страны..." — пояснил он.

Отметим, что по результатам заседания профильный комитет Рады рекомендовал одобрить в первом чтении законопроект №13233 о платежной зоне SEPA, которая является инициативой ЕС, и направлена на упрощение банковских переводов в евро между странами-участницами. Она позволяет осуществлять безналичные платежи в евро с любого счета в любую страну SEPA, используя единый набор платежных инструментов.

Поэтому расширение доступа к банковской информации объясняется евроинтеграционными обязательствами Украины. В странах ЕС уже действует практика, когда контролирующие органы могут оперативно получить базовую информацию о счетах лица, ведь это упрощает:

• борьбу с отмыванием средств;
• контроль за налоговой дисциплиной;
• верификацию информации при финансовых операциях.

Зато специалисты отмечают, что сам факт внесения изменений не является критическим, однако детали имеют значение. Окончательная редакция законопроекта ко второму чтению может измениться, поэтому риски как ограничения прав граждан, так и злоупотреблений должны быть минимизированы.

"Даже если законопроект примут в действующей редакции, его нормы должны быть согласованы с законодательством о персональных данных и банковской тайне. Без этого, возможны судебные споры и обжалование правомерности действий госорганов", — подчеркивает Анна Даниэль.

Отметим, что Фокус уже сообщал о заявлении министра финансов Сергея Марченко относительно получения доступа к банковской тайне клиентов украинских банков Государственной налоговой службы Украины.