MY.UAНовини
Між безпекою та конфіденційністю: які ризики для українців несе послаблення банківської таємниці
Між безпекою та конфіденційністю: які ризики для українців несе послаблення банківської таємниці

Між безпекою та конфіденційністю: які ризики для українців несе послаблення банківської таємниці

Нещодавно заступник міністра фінансів Денис Улютін заявив, що дія банківської таємниці в Україні буде у будь-якому випадку обмежена. Це відбулося на фоні обговорення законопроєкту щодо реєстру рахунків та банківських сейфів. У ньому поки не міститься обмеження щодо банківської таємниці.

Водночас НБУ рішуче відкидає необмежений чи позасудовий доступ до банківської таємниці податківців чи інших органів, наголошуючи що навіть заради суспільної користі не можна розголошувати такі дані.

24 Канал дізнався у яких випадках розкриття банківської таємниці є допустимим, як послаблення обмежень може вплинути на тіньову економіку та які ризики бачать економісти та юристи у змінах щодо банківської таємниці.

До чого може призвести послаблення банківської таємниці

У коментарі для 24 Каналу економіст Ярослав Жаліло розповів, що послаблення банківської таємниці може допомогти з боротьбою з тіньовою економікою та з ухилянням від сплати податків.

Річ у тім, що поняття послаблення банківської таємниці є ширшим, аніж не надання інформації податковим органам. І це нормальна світова практика, коли податкові органи мають повну інформацію.

Ярослав Жаліло

Заступник директора Національного інституту стратегічних досліджень

Якщо ж говорити про нашу ситуацію, то вона є цілком прийнятною. Я не кажу, що це буде якийсь рішучий удар, але у нас можуть взяти під контроль транзакції на рахунках, а отже можна очікувати зниження можливості "тінізації".

Водночас у такому випадку певні особи можуть вдаватися до обходу змін щодо цього, як-от переведення коштів у готівку. Утім, всі кошти не можливо перевести у такий спосіб.

Що таке банківська таємниця

Банківська таємниця – це конфіденційна інформація про клієнта банку та його фінансові операції, яка не може бути розголошена без законних підстав.
Послаблення банківської таємниці не означає видимість інформації для всіх, однак відповідні органи держави зможуть швидко та простіше отримувати дані щодо рахунків та операцій без рішення суду.

Крім того, НБУ проти рішення щодо послаблення банківської таємниці, тому що є побоювання, що це може зменшити зацікавленість громадян тримати депозити та використовувати банківські розрахунки.

Річ у тім, що статки банків та їхній заробіток залежать від цього. Водночас це рішення може створювати ризики для ліквідності банків, додає Жаліло.

Яка позиція НБУ щодо змін банківської таємниці

Ще раніше голова НБУ Андрій Пишний наголосив, що значення інституту банківської таємниці є не менш важливим, ніж визначений у Конституції принцип презумпції невинуватості.

Андрій Пишний

Голова НБУ

Національний банк щоразу наголошує на безумовній важливості збереження інституту банківської таємниці з метою гарантування захисту таємної інформації про клієнтів банків, по суті їх власної конфіденційної інформації, з метою збереження довіри до банківської системи на високому рівні.

Водночас на запит 24 Каналу в НБУ відповіли, що позиція регулятора щодо збереження банківської таємниці залишається незмінною.

Як і раніше, відомості про операції, банківські рахунки чи платіжні картки можуть бути надані банком винятково:

  • самим клієнтам (їхнім представникам),
  • за рішенням суду,
  • правоохоронним чи державним органам, які мають відповідні повноваження, проте винятково у випадках, які встановлені законом України.

В НБУ нагадують, що обговорення теми навколо банківської таємниці виникло на фоні розгляду Верховною Радою законодавчої ініціативи Уряду – проєкту Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення відповідності актам права Євросоюзу та відповідним критеріям, встановленим Європейською платіжною радою, з метою приєднання України до Єдиної зони платежів у євро (SEPA)".

Зауважте! Відомості про рух і залишки коштів за рахунками громадян та про вміст сейфа не будуть передаватися до Реєстру рахунків та індивідуальних банківських сейфів фізичних осіб, що має бути створеним відповідно до норм законопроєкту.

Відповідно до законопроєкту до реєстру будуть вноситися лише такі відомості:

  • дата відкриття/закриття банківського рахунку, рахунку у цінних паперах, платіжного, іншого рахунку/електронного гаманця,
  • вид та номер рахунку, що містить номер IBAN,
  • ПІБ власника рахунку, індивідуального банківського сейфа,
  • дані про установу, в якій відкритий рахунок чи сейф,
  • номер та дата договору про надання індивідуального банківського сейфа (дата початку та строк дії, дата припинення договору, дані про осіб, які мають доступ до індивідуального банківського сейфа згідно з цим договором).

Загалом цей законопроєкт спрямований на приведення українського законодавства у сфері запобігання та протидії відмиванню доходів та фінансуванню тероризму у відповідність до актів права Європейського Союзу. Це є обов'язковою умовою для забезпечення подання офіційної заявки на приєднання України до SEPA,
– йдеться у повідомленні від регулятора.

Чи суперечить послаблення банківської таємниці Конституції України

Юрист Андрій Шабельніков розповів для 24 Каналу, що насправді повне скасування або значне послаблення банківської таємниці без належних правових гарантій суперечить Конституції України та міжнародним нормам.

Тож стаття 32 Конституції України зазначає, що ніхто не має права збирати, зберігати та поширювати конфіденційну інформацію про особу без її згоди.

Андрій Шабельніков

Керуючий партнер АО "EvrikaLaw", Голова Комітету НААУ з питань інвестиційної діяльності та приватизації

Однак це не стосується випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.

У законі України про доступ до публічної інформації банківська таємниця належить до інформації з таємним доступом.Водночас на перший погляд здається, що ця таємниця не може бути віднесена до конфіденційної інформації.

Утім, у законі про банки та банківську діяльність вбачається, що така інформація може містити ознаки конфіденційності, бо має дані:

  • про банківські рахунки особи,
  • про операції, проведені на користь чи за дорученням особи,
  • про фінансово-економічний стан особи тощо.

А тому хоч законодавець в Україні і відносить банківську таємницю до категорії таємної інформації на практиці це не означає, що така інформація не може підпадати під регулювання Конституції України,
– зазначає пан Андрій.

Водночас щодо міжнародних норм юрист зазначає: у Європейській конвенції з прав людини йдеться про те, що кожен має право на повагу до свого приватного і сімейного життя, до свого житла і кореспонденції.

При цьому органи державної влади не можуть втручатись у здійснення цього права, за винятком випадків, коли втручання здійснюється згідно із законом і є необхідним у демократичному суспільстві. Відтак фінансова інформація є частиною приватного життя конкретної особи, сюди слід і відносити банківську таємницю,
– пояснює Шабельніков.

Отже, суттєве послаблення банківської таємниці потребує спочатку детального врегулювання з боку законодавця, оскільки тут можливо розуміти досить різний правовий контекст.

Зауважте! Повне скасування банківської таємниці суперечить чинним положенням Конституції України та міжнародним нормам.

Які ризи можуть спричинити зміни щодо банківської таємниці

Андрій Шабельніков розповів, що потенційними ризиками при повному скасуванні або частковому ослабленні банківської таємниці можуть бути:

  • зниження рівня захисту персональних даних конкретної особи,
  • несанкціонований доступ до фінансової інформації третіх осіб,
  • політичне або адміністративне переслідування громадян,
  • зниження довіри до банківської системи з боку громадян та іноземних інвесторів,
  • значне посилення тінізації доходів громадян для уникнення розкриття фінансової інформації,
  • можливість зловживання повноваженнями з боку правоохоронних чи контролюючих органів (наприклад, постійне проведення перевірки фінансових рахунків особи),
  • збільшення злочинної діяльності через використання фінансових даних особи для шахрайських схем чи недобросовісної конкуренції на ринку економічних відносин.

Які подібні зміни щодо банківської таємниці є у країнах ЄС

Якщо порівнювати країни ЄС, де практика щодо врегулювання банківської таємниці була різноманітною, то можна виділити декілька основних підходів:

  1. Відсутність повного скасування банківської таємниці, а встановлення чіткого механізму та підстав, за яких визначений перелік суб'єктів має право отримувати доступ до банківської таємниці. Тобто в країнах ЄС не кожен має можливість отримати фінансову інформацію про конкретну особу.
  2. Проведення боротьби з відмивання коштів та фінансуванням тероризму – в країнах ЄС банки зобов'язані проводити належну перевірку своїх клієнтів та моніторити підозрілі фінансові операції, а також повідомляти про них відповідні правоохоронні органи.
    Тобто якщо банк запідозрить, що фізична особа причетна до злочинів або відмиває кошти, то він самостійно має право розкрити банківську таємницю, але така інформація надається лише уповноваженим суб'єкта.
  3. Загальний регламент про захист даних (GDPR) – він встановлює правила щодо збору, зберігання, обробки та передачі персональних даних особи, зокрема її фінансові дані.
    Будь-яке розкриття банківської таємниці має відбуватися відповідно до принципів GDPR: законності, добросовісності, прозорості, обмеження мети, мінімізації даних, точності, обмеження зберігання, цілісності та конфіденційності.

Річ у тім, що європейські країни повністю не скасовують банківську таємницю власних громадян, а навпаки – вдосконалюють чинне законодавство таким чином, щоб захистити не тільки інтереси держави в цілому, а і кожного окремого громадянина,
– підсумовує Андрій Шабельніков.

За його словами, Україна повинна переймати практику ЄС щодо належного регулювання банківської таємниці.

Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Згадувані персони
Мій прекрасний: Марина Боржемська заінтригувала фото з чоловіком
GlavRed
2025-10-24T20:06:16Z
Мені важко тут бути, – інспекторка ДСНС покинула проєкт "Холостяк" за власним бажанням
24tv
2025-10-24T20:06:07Z
Прийшла нагадати про себе: у проєкті "Холостяк" взяла участь знайома Тараса Цимбалюка
24tv
2025-10-24T19:39:28Z
Не можу прийняти: Мурік із Green Grey заговорив про смерть Дизеля
GlavRed
2025-10-24T19:27:49Z
4 документальні серіали на Netflix, які можна подивитись за вихідні
24tv
2025-10-24T19:24:20Z
"Діагностували рак": одна з учасниць приголомшила своїм зізнанням
GlavRed
2025-10-24T18:42:30Z
Ледь не збила подругу: п'яна Брітні Спірс сіла за кермо
GlavRed
2025-10-24T18:27:51Z
По слідах однієї екскурсії. На чию перемогу працюють екскурсоводи Національного музею історії України?
ГЛАВКОМ NET
2025-10-24T18:18:57Z
Репортаж «Українського радіо Одеси» переміг на фестивалі Prix Bohemia Radio
Детектор М
2025-10-24T17:48:17Z
Картки доведеться оновити: ПриватБанк попередив 6 категорій клієнтів
Знай
2025-10-24T20:12:48Z
Трейдери, що продають російську нафту, почали здавати конкурентів під санкції – Bloomberg
ГЛАВКОМ NET
2025-10-24T20:06:18Z
У РФ зупинив роботу четвертий за величиною нафтопереробний завод – Reuters
ГЛАВКОМ NET
2025-10-24T20:03:58Z
Дефіцит овочів у Харківській області: українців попередили, які товари продовжать дорожчати
Политека
2025-10-24T20:00:41Z
Графіки відключення світла на 25 жовтня 2025 року: дані «Укренерго»
ГЛАВКОМ NET
2025-10-24T19:21:57Z
Вартість акцій «Роснефти» і «Лукойла» впала на $5,2 мільярда після санкцій США
УкраинФорм
2025-10-24T18:45:21Z
Нідерланди збільшать фінансову підтримку України в енергетичній сфері - прем’єр
УкраинФорм
2025-10-24T18:30:35Z
Від 3 мінімалок: коли та на скільки виростуть зарплати вчителям
Хвиля
2025-10-24T18:06:22Z
Дефіцит продуктів у Львівській області: українцям розповіли, з яким овочем виникли проблеми
Политека
2025-10-24T18:00:42Z
Літній наступ Росії провалився - австрійський експерт
УкраинФорм
2025-10-24T20:00:46Z
Нові санкції діють: найбільший холдинг Індії де-факто відмовився від нафти Росії
24tv
2025-10-24T20:00:16Z
Мелоні на саміті "коаліції рішучих" закликала до єдності в ухваленні рішень зі США
Европейская правда
2025-10-24T20:00:10Z
Посланець Путіна у США назвав "винуватців" затримки переговорів щодо України
TSN
2025-10-24T19:54:41Z
Хто змусив Трампа змінити своє ставлення до РФ: у Bloomberg з'ясували
ГЛАВКОМ NET
2025-10-24T19:45:31Z
Дипломати недопрацьовують: експерт пояснив, як Україна має тиснути на партнерів щодо допомоги
Знай
2025-10-24T19:42:00Z
У Польщі оголосили вироки трьом українцям, причетним до підпалів обʼєктів у Європі
Европейская правда
2025-10-24T19:39:00Z
Свириденко прозвітувала про сто днів роботи уряду
УкраинФорм
2025-10-24T19:36:53Z
Глава канадської провінції відкликає рекламу про тарифи, яка розізлила Трампа
Европейская правда
2025-10-24T19:36:46Z
На Одещині втікачі намагалися прорвати кордон та потрапили у ДТП
Фокус
2025-10-24T19:57:49Z
Залишив бюджет без ₴2,35 млн – на Львівщині повідомили про підозру керівнику держпідприємства
Украина Криминальная
2025-10-24T19:54:53Z
Бодікамери не перешкоджають "бусифікації": як ТЦК обходять нові правила
Знай
2025-10-24T19:30:15Z
Підозрюють у зґвалтуванні учнів та зніманні порнографії: на Київщині судитимуть педагога ліцею
24tv
2025-10-24T19:24:31Z
У Львові затримали зловмисника, який під час конфлікту жорстоко побив перехожого
Украина Криминальная
2025-10-24T18:45:31Z
Смерть мобілізованого киянина у розподільчому пункті ТЦК. Поліція назвала причину
Украина Криминальная
2025-10-24T17:42:08Z
Знепритомнів під час інструктажу: у ТЦК розкрили обставини смерті мобілізованого киянина
Фокус
2025-10-24T16:36:04Z
СБУ попередила підпал Українського інституту національної пам’яті
360ua.news
2025-10-24T16:03:03Z
Трагедія у Луцьку: 13-річний хлопець помер після підозри на отруєння, а розтин показав зовсім інше
TSN
2025-10-24T15:18:14Z
Готував важливу заяву про Зеленського, але зник: де зараз зірка "Кварталу 95" Денис Манжосов
24tv
2025-10-24T20:06:13Z
Проводжали в останню путь на колінах: в Погребах попрощалися із загиблою від "Шахеда" родиною
24tv
2025-10-24T20:00:34Z
"Електронний ТЦК" вже з 1 листопада: українцям розповіли про нові правила відстрочки через ЦНАП та Резерв+
Хвиля
2025-10-24T19:51:42Z
Хорватія повертає обов’язкову військову підготовку для молоді
ZN UA
2025-10-24T19:48:19Z
Чи мобілізують безхатченків та з туберкульозом: у Київському ТЦК відповіли
24tv
2025-10-24T19:36:23Z
Безкоштовні продукти для ВПО у Кривому Розі: названо адресу, куди можна звертатись по допомогу
Политека
2025-10-24T19:30:47Z
В Україні зберігатимуть і бронюватимуть номерні знаки по-новому: що змінилося
GlavRed
2025-10-24T19:27:23Z
Французькі розробники представили платформу Calamar для тестування зброї нового покоління
InternetUA
2025-10-24T19:27:21Z
"Раміно, навіщо ти це зробила?": речник Київського ТЦК відреагував на скандал з мобілізованим
24tv
2025-10-24T19:24:27Z
Жодного запаху з раковин: простий лайфхак із лимоном і содою творить дива
GlavRed
2025-10-24T18:27:19Z
Коли в лісах України росте найбільше грибів
24tv
2025-10-24T17:30:55Z
Де найлегше заразитися супербактеріями? Дослідження виявило країни
ГЛАВКОМ NET
2025-10-24T17:12:33Z
Правильне харчування після операцій: що їсти для швидшого відновлення
iPress
2025-10-24T17:09:03Z
Вчені пояснили, які продукти допомагають підтримувати здорові судини
ГЛАВКОМ NET
2025-10-24T16:03:41Z
Названо неочевидний провісник інсульту
TSN
2025-10-24T13:15:03Z
Ось що станеться з вашим тілом, якщо їсти яблука щодня
TSN
2025-10-24T12:51:35Z
В уряді Німеччини б'ють на сполох через поширення пташиного грипу
Европейская правда
2025-10-24T12:24:45Z
Захистять від інфаркту та інсульту: лікарі назвали три найкорисніші продукти для сніданку
Знай
2025-10-24T10:51:34Z
Lucid вимагає тисячі доларів за орендні збори через подряпини та втрачений ключ
Топ Жир
2025-10-24T19:57:22Z
Які авто 2025 року краще не купувати: рейтинг
ГЛАВКОМ NET
2025-10-24T19:30:05Z
Як зігрітися в машині у сильний мороз: водіям підказали "дідівський" трюк із хомутом
Хвиля
2025-10-24T19:21:52Z
Новий Prelude розганяється до 100 км/год за 7,2 секунди з функцією Launch Control, але все одно поступається Civic
Топ Жир
2025-10-24T19:12:00Z
Навіть Форд втомився від власних відкликань і, можливо, має запасний план щодо камер
Топ Жир
2025-10-24T18:27:43Z
Роздільний кузов Corvette — це переважно марення та сильна потужність
Топ Жир
2025-10-24T17:57:21Z
У 2026 році з’явиться новий Ford Taurus з дизайном натхненним Mustang
Топ Жир
2025-10-24T16:42:57Z
Rivian зростає в масштабах, проте чисельність сервісних працівників скорочується
Топ Жир
2025-10-24T16:12:44Z
Nissan представив цікаву опцію для електромобіля
AutoCentre
2025-10-24T16:03:09Z
Уже на підході до Києва: українців попередили про загрозу нового удару
GlavRed
2025-10-24T20:03:22Z
Генштаб: 121 зіткнення відбулось на фронті від початку доби
Украинская правда
2025-10-24T19:40:55Z
"Із втратою Покровська у нас уже змирилися": експерт назвав наступні цілі росіян
GlavRed
2025-10-24T19:39:36Z
Вихідні з дощами та вітром: прогноз погоди в Україні
360ua.news
2025-10-24T19:12:16Z
Ситуація в Покровську критична: окупанти контролюють місто та повітря, логістика ускладнена
ZN UA
2025-10-24T19:09:18Z
Обмеження руху транспорту в Полтавській області: скільки вони триватимуть
Политека
2025-10-24T19:00:07Z
Початок опалювального сезону 2025 року у Львові: жителям розповіли про нюанси
Политека
2025-10-24T18:30:20Z
Штурмовики "Скелі" звільнили від окупантів Торське на Лиманському напрямку
24tv
2025-10-24T18:09:35Z
Харків 24 жовтня: КАБи по місту, дрон-камікадзе, колаборанти під судом
Мій Харків
2025-10-24T17:40:37Z
Міст, що вийшов з-під води, та величезна печера: небанальні місця у горах Закарпаття
24tv
2025-10-24T20:12:06Z
Гарбуз по-осінньому: як запекти його в духовці швидко, правильно і смачно, рецепт
Знай
2025-10-24T18:51:49Z
І смак, і безпека: скільки часу насправді треба варити білі гриби
24tv
2025-10-24T18:39:34Z
Те, що варто спробувати на вихідні: салат "Панянка", який підніме настрій
24tv
2025-10-24T18:24:08Z
Подряпин на дерев'яній підлозі як не бувало: ось елементарний спосіб їх позбутися
24tv
2025-10-24T17:39:44Z
Як прибрати запах секонду: працює навіть без прання
24tv
2025-10-24T16:33:49Z
Розкішні пляжі та +26 градусів тепла: топ 5 місць у Європі для відпочинку в листопаді
24tv
2025-10-24T16:27:20Z
Будьте обережними: кому зі знаків зодіаку варто приготуватися до негараздів
24tv
2025-10-24T15:42:25Z
Аби написати текст без помилок: як ефективно підготуватись до Радіодиктанту
24tv
2025-10-24T15:12:04Z
Як вручну перевести час на зимовий у телефоні: інструкція для Android та iPhone
InternetUA
2025-10-24T20:12:52Z
Три найбільші авіакосмічні компанії Європи об’єднались, щоб створити конкурента SpaceX
InternetUA
2025-10-24T20:06:48Z
Тепер зрозуміло, чому Xbox закриває студії та випускає ігри на PlayStation
24tv
2025-10-24T20:06:31Z
Amazon знайшла дешевший спосіб доставки замовлень — звичайні людські ноги
Топ Жир
2025-10-24T17:57:45Z
Популярний планшет Xiaomi став ще кращим: що нового в недорогому Redmi K Pad
Фокус
2025-10-24T17:30:22Z
Китай позбувся свинцю в сонячних панелях — що це змінить
InternetUA
2025-10-24T17:03:35Z
Технологія, натхненна природою: майбутні роботи отримають очі, схожі на людські
InternetUA
2025-10-24T16:48:41Z
Як вручну перевести час на зимовий у телефоні: інструкція для Android та iPhone
24tv
2025-10-24T16:33:02Z
Прогноз магнітних бур на вихідні: коли очікувати підвищену активність
Фокус
2025-10-24T16:21:56Z
Зустрічався з Усиком, бив Вайлдера: цікаві факти про Джозефа Паркера
24tv
2025-10-24T20:12:57Z
Інтер хоче купити Паса
Football.ua
2025-10-24T20:06:49Z
Українець Довбик вирішив піти з "Роми" найближчим часом — ЗМІ
ZN UA
2025-10-24T20:06:37Z
Дібанго: На гру з Динамо їдемо лише за перемогою
Football.ua
2025-10-24T19:30:52Z
Баскетбол: «Старий Луцьк» програв шостий матч у Суперлізі, «Дніпро» здолав «Говерлу»
УкраинФорм
2025-10-24T19:24:42Z
Їздила в анексований Крим: російська лижниця пролила крокодилячі сльози через недопуск до Ігор
24tv
2025-10-24T19:00:16Z
Барселона залишилася без Рафіньї напередодні "Ель Класіко"
Football.ua
2025-10-24T18:39:00Z
Я б відвіз нинішніх динамівців на передову, – Алієв розірвав Динамо після ганьби у єврокубках
24tv
2025-10-24T18:03:00Z
Російський шахіст Крамник зацькував гросмейстера Народицького: від ФІДЕ вимагають санкцій
Фокус
2025-10-24T18:00:57Z