MY.UAНовини
Між безпекою та конфіденційністю: які ризики для українців несе послаблення банківської таємниці
Між безпекою та конфіденційністю: які ризики для українців несе послаблення банківської таємниці

Між безпекою та конфіденційністю: які ризики для українців несе послаблення банківської таємниці

Нещодавно заступник міністра фінансів Денис Улютін заявив, що дія банківської таємниці в Україні буде у будь-якому випадку обмежена. Це відбулося на фоні обговорення законопроєкту щодо реєстру рахунків та банківських сейфів. У ньому поки не міститься обмеження щодо банківської таємниці.

Водночас НБУ рішуче відкидає необмежений чи позасудовий доступ до банківської таємниці податківців чи інших органів, наголошуючи що навіть заради суспільної користі не можна розголошувати такі дані.

24 Канал дізнався у яких випадках розкриття банківської таємниці є допустимим, як послаблення обмежень може вплинути на тіньову економіку та які ризики бачать економісти та юристи у змінах щодо банківської таємниці.

До чого може призвести послаблення банківської таємниці

У коментарі для 24 Каналу економіст Ярослав Жаліло розповів, що послаблення банківської таємниці може допомогти з боротьбою з тіньовою економікою та з ухилянням від сплати податків.

Річ у тім, що поняття послаблення банківської таємниці є ширшим, аніж не надання інформації податковим органам. І це нормальна світова практика, коли податкові органи мають повну інформацію.

Ярослав Жаліло

Заступник директора Національного інституту стратегічних досліджень

Якщо ж говорити про нашу ситуацію, то вона є цілком прийнятною. Я не кажу, що це буде якийсь рішучий удар, але у нас можуть взяти під контроль транзакції на рахунках, а отже можна очікувати зниження можливості "тінізації".

Водночас у такому випадку певні особи можуть вдаватися до обходу змін щодо цього, як-от переведення коштів у готівку. Утім, всі кошти не можливо перевести у такий спосіб.

Що таке банківська таємниця

Банківська таємниця – це конфіденційна інформація про клієнта банку та його фінансові операції, яка не може бути розголошена без законних підстав.
Послаблення банківської таємниці не означає видимість інформації для всіх, однак відповідні органи держави зможуть швидко та простіше отримувати дані щодо рахунків та операцій без рішення суду.

Крім того, НБУ проти рішення щодо послаблення банківської таємниці, тому що є побоювання, що це може зменшити зацікавленість громадян тримати депозити та використовувати банківські розрахунки.

Річ у тім, що статки банків та їхній заробіток залежать від цього. Водночас це рішення може створювати ризики для ліквідності банків, додає Жаліло.

Яка позиція НБУ щодо змін банківської таємниці

Ще раніше голова НБУ Андрій Пишний наголосив, що значення інституту банківської таємниці є не менш важливим, ніж визначений у Конституції принцип презумпції невинуватості.

Андрій Пишний

Голова НБУ

Національний банк щоразу наголошує на безумовній важливості збереження інституту банківської таємниці з метою гарантування захисту таємної інформації про клієнтів банків, по суті їх власної конфіденційної інформації, з метою збереження довіри до банківської системи на високому рівні.

Водночас на запит 24 Каналу в НБУ відповіли, що позиція регулятора щодо збереження банківської таємниці залишається незмінною.

Як і раніше, відомості про операції, банківські рахунки чи платіжні картки можуть бути надані банком винятково:

  • самим клієнтам (їхнім представникам),
  • за рішенням суду,
  • правоохоронним чи державним органам, які мають відповідні повноваження, проте винятково у випадках, які встановлені законом України.

В НБУ нагадують, що обговорення теми навколо банківської таємниці виникло на фоні розгляду Верховною Радою законодавчої ініціативи Уряду – проєкту Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення відповідності актам права Євросоюзу та відповідним критеріям, встановленим Європейською платіжною радою, з метою приєднання України до Єдиної зони платежів у євро (SEPA)".

Зауважте! Відомості про рух і залишки коштів за рахунками громадян та про вміст сейфа не будуть передаватися до Реєстру рахунків та індивідуальних банківських сейфів фізичних осіб, що має бути створеним відповідно до норм законопроєкту.

Відповідно до законопроєкту до реєстру будуть вноситися лише такі відомості:

  • дата відкриття/закриття банківського рахунку, рахунку у цінних паперах, платіжного, іншого рахунку/електронного гаманця,
  • вид та номер рахунку, що містить номер IBAN,
  • ПІБ власника рахунку, індивідуального банківського сейфа,
  • дані про установу, в якій відкритий рахунок чи сейф,
  • номер та дата договору про надання індивідуального банківського сейфа (дата початку та строк дії, дата припинення договору, дані про осіб, які мають доступ до індивідуального банківського сейфа згідно з цим договором).

Загалом цей законопроєкт спрямований на приведення українського законодавства у сфері запобігання та протидії відмиванню доходів та фінансуванню тероризму у відповідність до актів права Європейського Союзу. Це є обов'язковою умовою для забезпечення подання офіційної заявки на приєднання України до SEPA,
– йдеться у повідомленні від регулятора.

Чи суперечить послаблення банківської таємниці Конституції України

Юрист Андрій Шабельніков розповів для 24 Каналу, що насправді повне скасування або значне послаблення банківської таємниці без належних правових гарантій суперечить Конституції України та міжнародним нормам.

Тож стаття 32 Конституції України зазначає, що ніхто не має права збирати, зберігати та поширювати конфіденційну інформацію про особу без її згоди.

Андрій Шабельніков

Керуючий партнер АО "EvrikaLaw", Голова Комітету НААУ з питань інвестиційної діяльності та приватизації

Однак це не стосується випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.

У законі України про доступ до публічної інформації банківська таємниця належить до інформації з таємним доступом.Водночас на перший погляд здається, що ця таємниця не може бути віднесена до конфіденційної інформації.

Утім, у законі про банки та банківську діяльність вбачається, що така інформація може містити ознаки конфіденційності, бо має дані:

  • про банківські рахунки особи,
  • про операції, проведені на користь чи за дорученням особи,
  • про фінансово-економічний стан особи тощо.

А тому хоч законодавець в Україні і відносить банківську таємницю до категорії таємної інформації на практиці це не означає, що така інформація не може підпадати під регулювання Конституції України,
– зазначає пан Андрій.

Водночас щодо міжнародних норм юрист зазначає: у Європейській конвенції з прав людини йдеться про те, що кожен має право на повагу до свого приватного і сімейного життя, до свого житла і кореспонденції.

При цьому органи державної влади не можуть втручатись у здійснення цього права, за винятком випадків, коли втручання здійснюється згідно із законом і є необхідним у демократичному суспільстві. Відтак фінансова інформація є частиною приватного життя конкретної особи, сюди слід і відносити банківську таємницю,
– пояснює Шабельніков.

Отже, суттєве послаблення банківської таємниці потребує спочатку детального врегулювання з боку законодавця, оскільки тут можливо розуміти досить різний правовий контекст.

Зауважте! Повне скасування банківської таємниці суперечить чинним положенням Конституції України та міжнародним нормам.

Які ризи можуть спричинити зміни щодо банківської таємниці

Андрій Шабельніков розповів, що потенційними ризиками при повному скасуванні або частковому ослабленні банківської таємниці можуть бути:

  • зниження рівня захисту персональних даних конкретної особи,
  • несанкціонований доступ до фінансової інформації третіх осіб,
  • політичне або адміністративне переслідування громадян,
  • зниження довіри до банківської системи з боку громадян та іноземних інвесторів,
  • значне посилення тінізації доходів громадян для уникнення розкриття фінансової інформації,
  • можливість зловживання повноваженнями з боку правоохоронних чи контролюючих органів (наприклад, постійне проведення перевірки фінансових рахунків особи),
  • збільшення злочинної діяльності через використання фінансових даних особи для шахрайських схем чи недобросовісної конкуренції на ринку економічних відносин.

Які подібні зміни щодо банківської таємниці є у країнах ЄС

Якщо порівнювати країни ЄС, де практика щодо врегулювання банківської таємниці була різноманітною, то можна виділити декілька основних підходів:

  1. Відсутність повного скасування банківської таємниці, а встановлення чіткого механізму та підстав, за яких визначений перелік суб'єктів має право отримувати доступ до банківської таємниці. Тобто в країнах ЄС не кожен має можливість отримати фінансову інформацію про конкретну особу.
  2. Проведення боротьби з відмивання коштів та фінансуванням тероризму – в країнах ЄС банки зобов'язані проводити належну перевірку своїх клієнтів та моніторити підозрілі фінансові операції, а також повідомляти про них відповідні правоохоронні органи.
    Тобто якщо банк запідозрить, що фізична особа причетна до злочинів або відмиває кошти, то він самостійно має право розкрити банківську таємницю, але така інформація надається лише уповноваженим суб'єкта.
  3. Загальний регламент про захист даних (GDPR) – він встановлює правила щодо збору, зберігання, обробки та передачі персональних даних особи, зокрема її фінансові дані.
    Будь-яке розкриття банківської таємниці має відбуватися відповідно до принципів GDPR: законності, добросовісності, прозорості, обмеження мети, мінімізації даних, точності, обмеження зберігання, цілісності та конфіденційності.

Річ у тім, що європейські країни повністю не скасовують банківську таємницю власних громадян, а навпаки – вдосконалюють чинне законодавство таким чином, щоб захистити не тільки інтереси держави в цілому, а і кожного окремого громадянина,
– підсумовує Андрій Шабельніков.

За його словами, Україна повинна переймати практику ЄС щодо належного регулювання банківської таємниці.

Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Згадувані персони
Гарантії безпеки для України складатимуться з двох рівнів – Рютте
ZN UA
2025-08-22T15:18:07Z
Bloomberg: Канада скасує низку мит у спробі знизити напруженість із Трампом
Европейская правда
2025-08-22T15:16:24Z
Проросійський Додон накинувся на "товаріща Макрона", який приїде в Молдову
Европейская правда
2025-08-22T15:16:15Z
Італія у вересні може екстрадувати українця, затриманого у справі про підрив "Північних потоків"
Европейская правда
2025-08-22T15:06:49Z
Де тонко, там і рветься: як дефіцит пального може підірвати боєздатність армії Путіна
24tv
2025-08-22T15:03:55Z
США можуть відправити Україні своїх пілотів у рамках безпекових гарантій, – CNN
24tv
2025-08-22T15:03:49Z
У Раді зареєстрували законопроєкт щодо зміни про правила виїзду чоловіків з України
24tv
2025-08-22T15:03:33Z
Зеленський відверто сказав, чи достатньо в України F-16 для гарантування безпеки
TSN
2025-08-22T15:00:48Z
Палата представників США включила заборону CBDC до оборонного бюджету
InternetUA
2025-08-22T15:00:47Z
Жінку зацькували за зіпсоване весілля і розпад пари: її версія розкрила неприємну правду
Фокус
2025-08-22T15:15:29Z
Levitating до 30: Дуа Ліпа святкує ювілей
Gazeta UA
2025-08-22T15:15:06Z
У Києві відкрилася виставка «Скарби України. Символи державності»
УкраинФорм
2025-08-22T15:06:56Z
Афіша на вихідні. Куди піти у столиці 23-24 серпня
ГЛАВКОМ NET
2025-08-22T15:03:57Z
Сини Зінкевича вперше за тривалий час з'явилися на публіці: який вигляд мають Василь і Богдан
TSN
2025-08-22T15:03:40Z
У Києві відбудеться показ фільму «Останній бункер»
УкраинФорм
2025-08-22T14:51:50Z
"Троє" або гімн відчайдушним: огляд першого українського вестерну
Фокус
2025-08-22T14:36:46Z
Шедеври нашого кінематографа: 6 найкращих фільмів незалежної України, які мають побачити всі
24tv
2025-08-22T14:27:52Z
Соня Плакидюк перенесла операцію та показалася в лікарняній палаті: "Ціле літо хворію"
TSN
2025-08-22T14:24:21Z
У Києві затримали чоловіка, який кинув світло-шумову гранату біля житлових будинків
УкраинФорм
2025-08-22T15:15:08Z
В Італії після ДТП помер шестирічний український хлопчик
УкраинФорм
2025-08-22T15:09:55Z
Відкинуло на 30 м: в Італії 6-річного українського хлопчика насмерь збила машина
ГЛАВКОМ NET
2025-08-22T15:09:03Z
Понад добу "відкачували": 6-річний українець трагічно загинув в Італії, куди втік від війни
Telegraf
2025-08-22T14:51:38Z
На трасі Київ-Чоп мікроавтобус зіткнувся з легковиком та перекинувся, травмовані дев’ятеро людей
УкраинФорм
2025-08-22T14:48:45Z
Побив матір до смерті – жителю Шепетівщини повідомлено про підозру
Украина Криминальная
2025-08-22T14:06:07Z
На Херсонщині внаслідок атаки дрона постраждали двоє цивільних
УкраинФорм
2025-08-22T14:00:20Z
Поліція Дніпра встановила зловмисника, який повідомив про неправдиве замінування вокзалу
Украина Криминальная
2025-08-22T13:36:47Z
Засуджено жителя Білгорода-Дністровського, який на вулиці пограбував літню жінку
Украина Криминальная
2025-08-22T13:22:45Z
Про стендап і феномен "Медичних історій": інтерв'ю з коміками Мартинюком і Вахничем
24tv
2025-08-22T15:03:14Z
Чому ми плачемо від цибулі – секрети хімії та прості лайфхаки
GlavRed
2025-08-22T14:27:59Z
В Україні зафіксували понад 200 рідкисних захворювань - Ляшко
УкраинФорм
2025-08-22T14:09:37Z
Швидко наситять і не додадуть зайвих кілограмів: топ-5 продуктів, які допоможуть схуднути
Знай
2025-08-22T13:51:49Z
Плоди не тріскаються і радують солодким смаком: в Україні є сорт помідорів, який не хворіє
Telegraf
2025-08-22T13:45:35Z
Новий спалах коронавірусу в Україні: в яких областях найбільше хворих
24tv
2025-08-22T13:21:00Z
Чому виникають червоні родимки та наскільки вони небезпечні
24tv
2025-08-22T11:06:41Z
Відкладаєте будильник по декілька разів і не можете прокинутися: вчені розповіли як це впливає на ваш мозок
Знай
2025-08-22T10:51:49Z
Визначили вид спорту, який найефективніше покращує сон
24tv
2025-08-22T10:21:51Z
Президент посмертно присвоїв звання Героя України поету і військовому Максиму Кривцову
Детектор М
2025-08-22T15:18:38Z
Цьогоріч 14 тисяч дітей учасників бойових дій отримають гранти на навчання - Свириденко
УкраинФорм
2025-08-22T15:15:03Z
Чому не можна прибирати 23 серпня: прикмети, які вбережуть від втрат
GlavRed
2025-08-22T15:06:35Z
Найкращі привітання з Днем Незалежності України 2025: красиві картинки й теплі слова
24tv
2025-08-22T15:03:48Z
СЗЧ, горілочка вже не тече
Петр и Мазепа
2025-08-22T15:00:43Z
У госпіталях ЗСУ перебуває понад п'ять тисяч військовослужбовців - Медсили
УкраинФорм
2025-08-22T15:00:01Z
Дефіцит фінансування виробництва дронів становить $6 мільярдів - Зеленський
УкраинФорм
2025-08-22T14:54:18Z
Міноборони більше залучатиме ветеранів до роботи в Укроборонпромі та розвитку власного бізнесу - Шмигаль
УкраинФорм
2025-08-22T14:54:06Z
У Любліні відкрили першу в місті «Українську книжкову поличку»
УкраинФорм
2025-08-22T14:54:01Z
Що відбувається з цінами на житло: у Держстаті оприлюднили актуальні дані
24tv
2025-08-22T15:12:39Z
Данія скасує податок на каву й шоколад
Европейская правда
2025-08-22T15:09:45Z
На українському ринку дешевшають яблука нового врожаю
24tv
2025-08-22T15:09:05Z
За газ доведеться заплатити додатково від 100 до 900 гривень
Знай
2025-08-22T15:06:32Z
В Україні розширили перелік техніки, за яку бізнес може отримати компенсацію
УкраинФорм
2025-08-22T15:06:28Z
Від провалу до прогресу: як змінювалися позиції України в Doing Business
24tv
2025-08-22T15:03:07Z
Новий графік поїздів у Хмельницькій області: пасажирам зробили оголошення
Политека
2025-08-22T15:00:46Z
На експорт пішло 2 млн т української пшениці нового врожаю
AgroPortal
2025-08-22T15:00:05Z
Офіційний курс валют: яка валюта найбільше втратила ціну
24tv
2025-08-22T14:42:48Z
Mitsubishi представила два новенькі кей-кара
AutoCentre
2025-08-22T15:04:32Z
Авто з США від Factum Auto: купуйте машину з максимальною вигодою!
Детектор М
2025-08-22T14:51:02Z
Genesis припиняє виробництво електромобілів в США через низькі продажі
Топ Жир
2025-08-22T14:36:08Z
Розмитнення авто в Україні: які правила та ціни
24tv
2025-08-22T14:30:45Z
Скільки "з'їдають" популярні кросовери: реальний рейтинг витрат палива в Україні
GlavRed
2025-08-22T14:27:29Z
Стало відомо, де в Україні купують більшість автомобілів
AutoCentre
2025-08-22T14:09:32Z
Діаманти, рубіни та серце V16 усередині одних з найрідкісніших годинників усіх часів
Топ Жир
2025-08-22T13:51:45Z
Брутальний малюк: показали найменший і найдешевший кросовер Mitsubishi за $13 000
Фокус
2025-08-22T13:21:57Z
Volkswagen покаже новинку до 20-річчя кемпера California Beach
AutoCentre
2025-08-22T13:06:42Z
У Києві повністю відкриють рух Подільським мостовим переходом
AutoCentre
2025-08-22T15:16:33Z
Ворог вдарив по Куп’янську - загинула жінка, ще четверо людей постраждали
УкраинФорм
2025-08-22T15:15:28Z
На Дніпропетровщині викрили оборудку із землею НААН
AgroPortal
2025-08-22T15:09:46Z
Мінлива хмарність, дощі у більшості регіонів та шквали: прогноз погоди на 23 серпня
24tv
2025-08-22T15:09:19Z
35 маріупольських родин отримали соціальне житло у Дніпрі
TSN
2025-08-22T15:03:59Z
Сили оборони мають значні успіхи на багатьох ділянках фронту, – ЦПД
24tv
2025-08-22T14:57:30Z
Штормить потужно, по кілька днів: Україну накриє серія магнітних бур
Знай
2025-08-22T14:42:12Z
У Києві обмежуватимуть рух мостом до грудня: що планують зробити за 15 мільйонів
TSN
2025-08-22T14:33:59Z
В Україні завтра - прохолодно і дощі, лише на півдні та сході прогріє до +31°
УкраинФорм
2025-08-22T14:24:59Z
Росія знову відклала місії на Венеру і Місяць
1News
2025-08-22T15:12:50Z
Кабмін дозволив використовувати технологію Wi-Fi 6E: що зміниться для українців
Фокус
2025-08-22T15:12:41Z
Google Pixel проти Samsung Galaxy: який телефон переміг у змаганні флагманів
Фокус
2025-08-22T15:06:38Z
Експерти назвали ключові особливості нового iPhone
InternetUA
2025-08-22T15:04:00Z
Вчені знайшли батьківщину апостолів Петра, Андрія та Пилипа: допомогла лісова пожежа
Знай
2025-08-22T14:51:52Z
Маск звертався до Цукерберга по допомогу, щоб купити OpenAI
InternetUA
2025-08-22T14:48:39Z
Microsoft розслідує, чому після апдейту Windows 11 зникають диски
24tv
2025-08-22T14:36:06Z
Google стверджує, що запит його ШІ використовує 5 крапель води — експерти розкритикували заяву
InternetUA
2025-08-22T14:33:25Z
Чи можуть MacBook заразитися вірусами у 2025 році: що відомо
InternetUA
2025-08-22T14:18:59Z
«Пальне незалежних»: святкові ціни від UPG
TSN
2025-08-22T15:18:52Z
Цей десерт з яблуками ви не забудете ніколи: готується за лічені хвилини, а смак просто неймовірний
Telegraf
2025-08-22T15:15:33Z
Вібратори Lovense та лубрикант pjur - ідеальний дует для максимального задоволення
Gazeta UA
2025-08-22T15:03:39Z
Інтуїтивний тест: погляньте на малюнок, щоб визначити, на якому ви зараз етапі життя
TSN
2025-08-22T15:03:36Z
Помилки в декорі спальні, через які там важко розслабитися
24tv
2025-08-22T14:36:56Z
Додайте до баклажанів гриль цей маринад — і вони вийдуть фантастично смачними: простий рецепт
Telegraf
2025-08-22T14:33:19Z
Володіють мудрістю з минулих життів: які знаки зодіаку вже були тут раніше
GlavRed
2025-08-22T14:30:11Z
Їм не можна дружити – найгірші друзі серед знаків зодіаку
24tv
2025-08-22T14:06:20Z
Туристка розкрила 5 великих помилок під час першої поїздки до Італії: не повторіть їх
24tv
2025-08-22T14:03:45Z
Українки Лузан та Федорів виграли "золото" на чемпіонаті світу з веслування
24tv
2025-08-22T15:18:25Z
Зірка в'єтнамського волейболу відмовилася грати на чемпіонаті світу через гендерний тест
ГЛАВКОМ NET
2025-08-22T15:18:12Z
Форвард «Динамо» Супряга гратиме на правах оренди за «Епіцентр»
УкраинФорм
2025-08-22T15:12:03Z
Катерина Усик замилувала мережу кадрами з наймолодшою донькою
Gazeta UA
2025-08-22T15:09:54Z
Кубок України: Інгулець пройшов Карбон
Football.ua
2025-08-22T15:00:18Z
Нуну – про конфлікт з власником Ноттінгем Форест: Відносини з власником клубу вже не такі хороші, як були раніше
Football.ua
2025-08-22T14:57:11Z
Україна зазнала поразки на молодіжному чемпіонаті світу з волейболу
ГЛАВКОМ NET
2025-08-22T14:51:27Z
Манчестер Сіті продовжив контракт із Рубеном Діашом
360ua.news
2025-08-22T14:51:23Z
Ексчемпіонка оцінила шанси Усика проти Пола, навівши приклад іншої зірки українського боксу
24tv
2025-08-22T14:48:23Z