"IBOX Банк" помер, хай живе "МТБ": хто і як перетворив черговий банк на "пральню" для брудних гральних грошей

Доки керівник вже колишнього регулятора грального ринку Іван Рудий та його колега по КРАІЛ Євген Яхній насолоджуються заслуженим перебуванням під вартою (поки до 5 вересня, але далі суд покаже), БЕБ поступово розкручує ланцюжок інших осіб, причетних до їхніх гральних оборудок.

Днями "Телеграфу" стало відомо, що під прицілом опинився менеджмент "МТБ Банку" на чолі з колишнім керівником департаменту інноваційних проєктів Дмитром Яковлєвим. Наразі правоохоронці розслідують кримінальне провадження за фактами вчинення службовими особами департаменту інновацій ПАТ "МТБ Банк" тяжких та особливо тяжких злочинів, серед яких привласнення майна в особливо великих розмірах, незаконна організація азартних ігор, легалізація злочинних доходів, ухиляння від сплати податків, фальсифікація документів, зловживання службовим становищем та інші.

Загалом, за даними БЕБ, обсяг незаконних операцій в "МТБ Банку" під дахом Яковлєва міг становити понад 10 млрд гривень з кінця 2022 по квітень 2024 року. Значна частина цих коштів, вважають правоохоронці, надходила на фіктивні "дропові" рахунки в "МТБ Банку", а потім виводилася на криптовалютні біржі.

Родзинка ситуації в тому, що Дмитро Яковлєв у своєму торішньому інтерв’ю наголошував, що саме його департамент був чи не найголовнішим у "МТБ" по боротьбі з "дропами" (підставними картковими рахунками, через які відмиваються гроші, — ред.). А тут ти ба – виявився лисом у курятнику.

Детальніше про те, хто такий Дмитро Яковлєв та його роль у відмиванні нелегальних гральних грошей – у матеріалі "Телеграфу".

…І банкопад слідував за ним

Взагалі-то, вважається, що Дмитро Яковлєв – це банкір. Але, якщо придивитися, банкір досить специфічний. Відслідкувавши через Linkedin його кар’єрний шлях, неважко помітити, що практично усі комерційні банки, де він перебував на керівних посадах протягом 15 останніх років — "Банк Форум", "Юнісон Банк", "Банк Форвард", "Альпарі Банк" і зрештою "IBOX Банк" — закінчили погано і на сьогодні ліквідовані.

У мережі можна знайти дані, що за час роботи в "Юнісон Банку" (за даними ЗМІ, належав брату Олександра Клименка, міністра доходів і зборів в уряді Азарова, — ред.) Дмитро Яковлєв зарекомендував себе як "обнальщик" сім’ї Януковича. На час роботи його головою правління "Альпарі" Банку" припадає виявлення НБУ грандіозної оборудки, яка мала всі ознаки легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом. За що цьому банку "прилетів" кількамільйонний штраф від НБУ.

На а про "IBOX Банк" взагалі говорити нічого – ЗМІ неодноразово писали, що ця фінустанова кілька років поспіль була ядром схеми з відмивання нелегальних коштів грального ринку. Сьогодні щодо менеджменту цього банку, якписав "Телеграф", відкрито низку кримінальних справ. А щодо його колишньої співвласниці Альони Шевцової навіть запроваджено персональнісанкції указом президента Зеленського.

Що стосується нашого героя, то Яковлєв працював у "IBOX Банку" начальником департаменту інновацій. З цієї посади він після ліквідації "IBOX Банку" перейшов на аналогічну в "МТБ банку", де схоже вирішив впроваджувати "найкращі пральні практики" для грального ринку.

Хіба хочеш, мусиш. Яхній і перша половина кримінальної схеми

Якщо ви хочете організувати схему заробітку на нелегальних переказах з грального ринку, вам потрібні будуть як мінімум дві складові:

• Перша – завести "свою" платіжну систему і змусити власників казино користуватися саме вашими послугами;
• Друга – організувати якомога легальніший (хоча б на вигляд) банківський "дах", який би дозволяв відмивати кошти за допомогою "дропів", схеми "міскодингу" тощо.

Так вийшло, що після гучного скандалу і відходу від справ у березні 2023 року "IBOX Банку", через який відбувалася більшість нелегальних операцій, на ринку переказів для ігорки утворився певний вакуум. І оператори казино потихеньку почали підшукувати собі власні канали відмивання грошей.

Та вакуум тривав недовго. Вже у квітні 2023 року отримала в НБУ ліцензію на "переказ послуг без відкриття рахунків" така собі компанія "Даймонд Пей". Саме вона зрештою і стала елементом першої частини схеми (загалом контролюючи понад 70% переказів на гральному ринку). Приблизно тоді ж, на весні 2023, почався і процес призначення на посаду в КРАІЛ сумнозвісного Євгена Яхнія, який було формалізовано розпорядженням прем’єра Шмигаля у липні 2023 року.

Сьогодні так і не відомо, хто і за які заслуги проштовхнув Євгена Яхнія у КРАІЛ (про це, до речі, дуже хотілося б почути від ДБР, яке веде його справу). Адже до того, як стати держслужбовцем на хлібній посаді, він був звичайним лихварем — мав парочку фірм із надання мікрокредитів.

Втім, ще раніше Яхній володів компанією "Ікс Пей", яка також займалась переказами грошей. Тобто, він непогано знав ринок платіжних систем і, можливо, саме тому й став людиною, задачею якої (як члена КРАІЛ) було забезпечити першу частину схеми: переконливо "довести" до операторів грального ринку думку, що вони не мають інших варіантів, окрім як підключитися до "Даймонд Пей". В іншому випадку - і ліцензія може "того".

Ну а зиск Яхнія був у відсотках, які йому капали з кожного переказу гральних грошей. Детальніше історію з "Даймонд Пей", і, зокрема, про те, як Яхній через свою дружину отримував свої "відкати" від цієї платіжної системи, можна прочитати у матеріалі "Телеграфу""Зв’язки з ворогом зійшли з рук, або Чому держава не бачить брудну лапу Росії у гральному бізнесі". Писав про це і журналіст-розслідувач Євген Плінський, навіть публікував, скільки відсотків "заробляє" "Даймонд Пей" та інші учасники схематозу.

Але отримати потік коштів від операторів грального ринку через "правильну" платіжну систему — лише половина справи. Інший важливий момент – як правильно "відмити" отримані з цього відсотки. І ось тут на сцену виходить Дмитро Яковлєв з "МТБ Банку".

Друга половина схеми: Яковлєв та його "інновації"

Про безпосередню участь у схемі відмивання гральних грошей менеджменту "МТБ Банку" громадськість, можливо, дізналася би не скоро. Аби фігурант у червні 2025 року не подав апеляцію до суду з метою скасувати арешт, накладений на його ноутбук два iPhone та флешку", які, за версією БЕБ, стали доказами протиправної діяльності.

Ось тут і виявилося, що (цитуємо судове рішення): "ОСОБА_7 , обіймаючи посаду керівника департаменту інноваційних проектів ПАТ "МТБ Банк" до звільнення у травні 2025 року, відігравав ключову роль у протиправній схемі".

Оскільки у матеріалах провадження йдеться про період протиправної діяльності з 31.12.2022 по 10.04.2024 років, неважко встановити що наш фігурант саме Дмитро Яковлєв — відповідно до офіційного сайту МТБ він обіймав цю посаду мінімум з серпня 2022 року і точно по листопад 2024 року.

Що ж це була за схема? По-перше, йдеться в матеріалах судового рішення, керівник і менеджмент інноваційного департаменту "МТБ Банку" разом з уже згаданими платіжними системами "Даймонд Пей" та "Ікс Пей" забезпечували еквайринг коштів від операторів грального бізнесу, серед яких були нелегальні. Тобто, виходить що саме "МТБ" виступив таким собі "перевалочним пунктом" для тих мільярдів гривень, які українці витратили, потрапивши на гачок усіляких гральних неліцензійних "помийок".

По-друге, йдеться у справі, "МТБ" забезпечував відмивання брудних гральних грошей через вже згадані "дропи". Отримані від грального бізнесу гроші спершу заганялися на фіктивні "дропові" рахунки, а потім спрямовувалися через криптовалютні біржі, такі як Binance та Coinbase, або іноземні платіжні системи, такі як PayPal і Skrill.

По-третє, зазначається у тексті рішення, "МТБ" разом з "Ікс Пей" реалізовували вже відому схему міскодингу (це коли кошти від грального бізнесу (код МСС 7995) проводилися як кошти за роздрібну торгівлю (MCC 5399). Це дозволяло гральним операторам суттєво недоплачувати державі, адже "гральний" податок є набагато вищим за "роздрібний". Ну а фігуранти схеми отримували за це свій відсоток.

"За період із 31.12.2022 по 10.04.2024 обсяг таких операцій склав понад 10 мільярдів гривень, що свідчить про вчинення злочину за ч. 3 ст. 209 КК України (легалізація доходів, одержаних злочинним шляхом, в особливо великих розмірах). Службові особи ПАТ "МТБ Банк" та ТОВ "Ікс Пей Груп" систематично порушували вимоги Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" від 06.12.2019 № 361-IX, не проводячи належної ідентифікації клієнтів, які здійснювали транзакції на суми, що перевищували 400 000 гривень, не повідомляючи Держфінмоніторинг про підозрілі операції, зокрема з ознаками дроблення, та фальсифікуючи результати перевірок у системі "Web Shield" шляхом внесення недостовірних даних про характер транзакцій", — йдеться у матеріалах судової справи.

Що стосується конкретно Яковлєва, то він, за даними кримінального провадження, "безпосередньо приймав рішення про співпрацю з неліцензійними мерчантами, свідомо ігноруючи вимоги фінансового моніторингу, забезпечував розробку програмного забезпечення для маскування транзакцій через "міскодинг", мав доступ до конфіденційної інформації про транзакції ТОВ "Ікс Пей Груп" за 2023-2025 роки, включаючи лог-файли, звіти та листування, а також організовував використання підставних осіб для відкриття транзитних рахунків".

Навіть після звільнення (причиною якого, до речі, була участь у нелегальних гральних схемах) Яковлєв продовжував підтримувати зв`язки з колишніми колегами, та намагався реалізовувати напрацьовані схеми, зазначається у матеріалах кримінальної справи.

Наразі у справі окрім Яковлєва проходять ще троє представників Департаменту інноваційних проєктів "МТБ Банку", представники "Ікс Пей" та "Даймонд Пей" і службова особа з КРАІЛ. Не виключено, що мова знову таки йде про Євгена Яхнія. Останній, нагадаємо, разом з колишнім очільником КРАІЛ Іваном Рудим зараз перебуває під арештом у дещо іншій справі,акценти у якій більше навіть не на гральному бізнесі, а на пособництві державі-агресору.

Про хороше і про погане

Те, що правоохоронці нарешті наважилися "розкрутити" незаконні схеми чергової пральні для гральних грошей – в цілому знак непоганий. Це означає ще один крок до очищення як грального ринку, так і фінансової системи. Але те, що справа "МТБ Банку" хоч якось розслідується, власне, і є єдиним плюсом.

Тому що ані той же Дмитро Яковлєв, ані інші фігуранти - наразі не є у ній підозрюваними. І це при тому, що правоохоронцям відомо: колишній керівник інноваційного департаменту "МТБ Банку" збирався накивати п’ятами з Києва, якщо не з країни.

Окрім того, зрозуміло, що як не міг бути незалежною фігурою Євген Яхній, якого точно хтось просунув на ключову посаду в КРАІЛ, так і Яковлєв, будучи керівником департаменту, навряд чи міг провертати мільярдні схеми під носом у вищого керіництва та власників "МТБ Банку" без без їх відома.

І тут питання до Михайла Парткевича (власник 70,001% акцій банку, відомий як власник одеської Riviera Development Group), Хамеда Аліхані (20%, французький банкір) та Юрія Кралова (9,999% власності, голова правління МТБ): чи влаштовує їх такий імідж банку? Судячи зі звільнення Яковлєва – начебто й ні, але невже вони кілька років не помічали існування "чорних" схем у власній вотчині?

І, нарешті, дуже насторожує якась нездорова тиша з боку нового регулятора грального ринку Агентства Плейсіті. Створений вже понад півроку тому регулятор досі не вийшов у ефір з жодною притомною комунікацією. Ба, навіть не запустив видачу ліцензій, хоча обіцяв це зробити ще у червні.

А було б дуже цікаво почути, як саме Плей Сіті збирається ламати напрацьовані кримінальні схеми, у тому числі й на ринку платежів з грального ринку? Як буде працювати з НБУ з метою убезпечити ринок від відмивання коштів, "дропізації" та "міскодизації"? І коли вже нарешті запрацює обіцяна система онлайн моніторингу, яку, начебто, обіцяли до початку осені?

"Телеграф" уважно спостерігатиме за розвитком подій у цій сфері та продовжить інформувати читачів про основні резонансні події на гральному ринку. Не перемикайтесь.