"IBOX Банк" умер, да здравствует "МТБ": кто и как превратил очередной банк в "прачечную" для грязных игорных денег

Пока руководитель уже бывшего регулятора игорного рынка Иван Рудый и его коллега по КРАИЛ Евгений Яхний наслаждаются заслуженным пребыванием под стражей (до 5 сентября, но дальше суд покажет ), БЭБ постепенно раскручивает цепочку других лиц, причастных к их игорным сделкам.

На днях "Телеграфу" стало известно, что под прицелом оказался менеджмент "МТБ Банка" во главе с бывшим руководителем департамента инновационных проектов Дмитрием Яковлевым. Правоохранители расследуют уголовное производство по фактам совершения должностными лицами департамента инноваций ПАО "МТБ Банк" тяжких и особо тяжких преступлений, среди которых присвоение имущества в особо крупных размерах, незаконная организация азартных игр, легализация преступных доходов, уклонение от уплаты налогов, подлог документов, злоупотребление служебным положением и другие.

В целом, по данным БЭБ, объем незаконных операций в "МТБ Банке" под крышей Яковлева мог составить более 10 млрд гривен с конца 2022 по апрель 2024 года. Значительная часть этих средств, считают правоохранители, поступала на фиктивные "дроповые" счета в "МТБ Банке", а затем выводилась на криптовалютные биржи. Изюминка ситуации в том, что Дмитрий Яковлев в своем прошлогоднем интервью отмечал, что именно его департамент был едва ли не самым главным в "МТБ" по борьбе с "дропами" ( подставными карточными счетами, через которые отмываются деньги, — ред. ). А тут, надо же, оказался лисой в курятнике.

Детальнее о том, кто такой Дмитрий Яковлев и его роль в отмывании нелегальных игровых денег – в материале "Телеграфа".

…И банкопад следовал за ним

Вообще-то считается, что Дмитрий Яковлев – это банкир. Но, если присмотреться, банкир достаточно специфичный. Отследив через Linkedin его карьерный путь, нетрудно заметить, что практически все коммерческие банки, где он находился на руководящих должностях в течение 15 последних лет — "Банк Форум", "Юнисон Банк", "Банк Форвард", "Альпари Банк" и в конце концов "IBOX Банк" — закончили плохо и сегодня ликвидированы.

В сети можно найти данные, что за время работы в "Юнисон Банке" ( по данным СМИ, принадлежал брату Александра Клименко, министра доходов и сборов в правительстве Азарова, — ред .) Дмитрий Яковлев зарекомендовал себя как "обнальщик" семьи Януковича. На время работы его председателем правления "Альпари Банка" приходится выявление НБУ грандиозной схемы, которая имела все признаки легализации средств, полученных преступным путем, за что этому банку "прилетел" несколькомиллионный штраф от НБУ.

А о "IBOX Банке" и вообще говорить нечего – СМИ неоднократно писали, что это финучреждение несколько лет подряд было ядром схемы по отмыванию нелегальных средств игорного рынка. Сегодня по менеджменту этого банка, как писал "Телеграф", открыт ряд уголовных дел. А в отношении его бывшей совладелицы Алены Шевцовой даже введены персональные санкции указом президента Зеленского.

Что касается нашего героя, то Яковлев работал в "IBOX Банке" начальником департамента инноваций. С этой должности он после ликвидации "IBOX Банка" перешел на аналогичную должность в "МТБ банке", где, похоже, решил внедрять "лучшие стиральные практики" для игорного рынка.

Разве хочешь, должен. Яхний и первая половина криминальной схемы

Если вы хотите организовать схему заработка на нелегальных переводах с игорного рынка, вам потребуются как минимум две составляющие:

• Первая – завести "свою" платежную систему и заставить владельцев казино пользоваться именно вашими услугами;
• Вторая – организовать как можно более легальную (хотя бы с виду) банковскую "крышу", которая позволяла бы отмывать средства с помощью "дропов", схемы "мискодинга" и т.д.

Так получилось, что после громкого скандала и ухода от дел в марте 2023 года "IBOX Банка", через который ранее проходило большинство нелегальных операций, на рынке переводов для азартных игр образовался определенный вакуум. И операторы казино потихоньку начали подыскивать себе каналы отмывания денег.

Но вакуум длился недолго. Уже в апреле 2023 года получила у НБУ лицензию на "перевод услуг без открытия счетов" некая компания " Даймонд Пэй ". Именно она в конце концов и стала элементом первой части схемы (в общей сложности контролируя более 70% переводов на игорном рынке). Приблизительно тогда же, весной 2023, начался и процесс назначения на должность в КРАИЛ печально известного Евгения Яхния, который был формализован распоряжением премьера Шмыгаля в июле 2023 года.

Сегодня так и не известно, кто и за какие заслуги протолкнул Евгения Яхния в КРАИЛ (об этом, кстати, очень хотелось бы услышать от ДБР, ведущего его дело). Ведь до того, как стать госслужащим на хлебной должности, он был обычным ростовщиком — имел парочку фирм по предоставлению микрокредитов.

Впрочем, еще раньше Яхний владел компанией "Икс Пэй", также занимавшейся переводами денег. То есть, он неплохо знал рынок платежных систем и, возможно, именно поэтому и стал человеком, задачей которого (как члена КРАИЛ) было обеспечить первую часть схемы: убедительно "довести" до операторов игорного рынка мнение, что у них нет других вариантов, кроме как подключиться к "Даймонду Пэй". В противном случае – и лицензия может "того".

Ну а выгода Яхния была в процентах, которые ему капали из каждого перевода игровых денег. Детальнее об истории "Даймонд Пэй", и, в частности, о том, как Яхний через свою жену получал свои "откаты" от этой платежной системы, можно прочитать в материале "Телеграфа" "Связи с врагом сошли с рук, или Почему государство не видит грязную лапу России в игорном бизнесе". Писал об этом и журналист-расследователь Евгений Плинский, даже публиковал, сколько процентов "зарабатывает" "Даймонд Пэй" и другие участники схематоза.

Но получить поток средств от операторов игорного рынка через "правильную" платежную систему — только половина дела. Другой важный момент – как правильно "отмыть" полученные с этого проценты. И вот здесь на сцену выходит Дмитрий Яковлев из "МТБ Банка".

Вторая половина схемы: Яковлев и его "инновации"

О непосредственном участии в схеме отмывания игровых денег менеджмента "МТБ Банка" общественность, возможно, узнала бы не скоро. Если бы фигурант в июне 2025 года не подал апелляцию в суд с целью отмены ареста, наложенного на его ноутбук, два iPhone и флешку, которые, по версии БЭБ, стали доказательствами противоправной деятельности.

Вот здесь и оказалось, что (цитируем судебное решение): "ЛИЦО_7, занимая должность руководителя департамента инновационных проектов ПАО "МТБ Банк" до увольнения в мае 2025 года, играл ключевую роль в противоправной схеме ".

Поскольку в материалах производства говорится о периоде противоправной деятельности с 31.12.2022 по 10.04.2024 , нетрудно установить, что наш фигурант именно Дмитрий Яковлев — согласно официальному сайту МТБ он занимал этот пост минимум с августа 2022 года и точно по ноябрь 2024 года.

Что это была за схема? Во-первых, речь идет в материалах судебного решения, руководитель и менеджмент инновационного департамента "МТБ Банка" вместе с уже упомянутыми платежными системами "Даймонд Пэй" и "Икс Пэй" обеспечивали эквайринг средств от операторов игорного бизнеса, среди которых были нелегальные. То есть, получается, что именно "МТБ" выступил неким "перевалочным пунктом" для тех миллиардов гривен, которые украинцы потратили, попав на крючок всяческих игорных нелицензионных "помоек".

Во-вторых, говорится в деле, "МТБ" обеспечивал отмывание грязных игровых денег через уже упомянутые "дропы". Вырученные от игорного бизнеса деньги сначала загонялись на фиктивные "дроповые" счета, а затем направлялись через криптовалютные биржи, такие как Binance и Coinbase, или иностранные платежные системы, такие как PayPal и Skrill.

В-третьих, отмечается в тексте решения, "МТБ" вместе с "Икс Пэй" реализовывали уже известную схему мискодинга (это когда средства от игорного бизнеса (код МСС 7995) проводились как средства за розничную торговлю (MCC 5399). Это позволяло игорным операторам существенно недоплачивать государству, ведь "игровой" налог намного выше "розничного". Ну а фигуранты схемы получали за это свой процент.

"За период с 31.12.2022 по 10.04.2024 объем таких операций составил более 10 миллиардов гривен , что свидетельствует о совершении преступления по ч. 3 ст. 209 УК Украины (легализация доходов, полученных преступным путем, в особо крупных размерах). Должностные лица ПАО "МТБ Банк" и ООО "Икс Пэй Груп" систематически нарушали требования Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" от 06.12.2019 № 361-IX , не проводя надлежащей идентификации клиентов, осуществлявших транзакции на суммы, превышающие 400 000 гривен, не сообщая Госфинмониторинг о подозрительных операциях, в том числе с признаками дробления, и фальсифицируя результаты проверок в системе "Web Shield" путем внесения недостоверных данных о характере транзакций", — говорится в материалах судебного дела.

Что касается конкретно Яковлева, то он, по данным уголовного производства, "непосредственно принимал решения о сотрудничестве с нелицензионными мерчантами, сознательно игнорируя требования финансового мониторинга, обеспечивал разработку программного обеспечения для маскировки транзакций через "мискодинг", имел доступ к конфиденциальной информации о транзакции ООО "Икс Пэй Групп" за 2023-2025 годы, включая лог-файлы, отчеты и переписку, а также организовывал использование подставных лиц для открытия транзитных счетов".

Даже после увольнения (причиной которого, кстати, было участие в нелегальных игральных схемах) Яковлев продолжал поддерживать связи с бывшими коллегами и пытался реализовывать наработанные схемы, отмечается в материалах уголовного дела.

По делу кроме Яковлева проходят еще трое представителей Департамента инновационных проектов "МТБ Банка", представители "Икс Пэй" и "Даймонд Пэй" и должностное лицо из КРАИЛ. Не исключено, что речь опять-таки идет о Евгении Яхнии. Последний, напомним, вместе с бывшим главой КРАИЛ Иваном Рудым сейчас находится под арестом в несколько ином деле, акценты в котором скорее даже не на игорном бизнесе, а на пособничестве государству-агрессору.

О хорошем и о плохом

То, что правоохранители наконец-то решились "раскрутить" незаконные схемы очередной прачечной для игорных денег – в целом знак неплохой. Это означает еще один шаг к очищению как игорного рынка, так и финансовой системы. Но то, что дело "МТБ Банка" хоть как-то расследуется собственно и является единственным плюсом.

Потому что ни тот же Дмитрий Яковлев, ни другие фигуранты — пока не являются в нем подозреваемыми. И это при том, что стражам порядка известно: бывший руководитель инновационного департамента "МТБ Банка" собирался сбежать из Киева, если не из страны.

Кроме того, понятно, что как не мог быть независимой фигурой Евгений Яхний, которого точно кто-то продвинул на ключевую должность в КРАИЛ, так и Яковлев, являясь руководителем департамента, вряд ли мог проворачивать миллиардные схемы под носом у высшего руководства и владельцев МТБ Банка без их ведома.

И здесь вопрос к Михаилу Парткевичу (владелец 70,001% акций банка, известный как владелец одесской Riviera Development Group), Хамеду Алихане (20%, французский банкир) и Юрию Кралову (9,999% собственности, председатель правления МТБ): устраивает ли их такой имидж банка? Судя по увольнению Яковлева – вроде бы и нет, но неужели они несколько лет не замечали существования "черных" схем в собственной вотчине?

И, наконец, очень настораживает какая-то нездоровая тишина со стороны нового регулятора игорного рынка Агентства Плейсити. Созданное уже более полугода назад регулятор до сих пор не вышел в эфир ни с одной сознательной коммуникацией. Даже не запустил выдачу лицензий, хотя обещал это сделать еще в июне.

А было бы очень интересно услышать, как именно Плей-Сити собирается ломать наработанные криминальные схемы, в том числе и на рынке платежей с игорного рынка? Как будет работать с НБУ с целью обезопасить рынок от отмывания средств путем "дропизации" и "мискодизации"? И когда уже наконец-то заработает обещанная система онлайн мониторинга, которую, якобы, обещали к началу осени?

Телеграф будет внимательно наблюдать за развитием событий в этой сфере и продолжит информировать читателей об основных резонансных событиях на игорном рынке. Не переключайтесь.