Люди не увидели денег! Как связывают Рожкову с банкротством банка "Михайловский" - СМИ

В 2016 году крах банка Михайловский стал едва ли не самым громким событием на финансовом рынке Украины. При этом СМИ немало писали о роли тогдашнего заместителя главы НБУ Екатерины Рожковой в этом процессе.

Об этом пишет сайт Информатор . Публикуем текст без поправок и комментариев.

В 2016 году глава НБУ Валерия Гонтарева оценили ущерб от действий эксвладельца банка "Михайловский" в 23 млрд грн. У тогдашнего заместителя главы НБУ Екатерины Рожковой даже проходили обыски по делу, в результате чего у нее изъяли мобильный телефон. Вопрос участия Рожковой в судьбе этого банка, нанесшего миллиардный ущерб государству и клиентам, до сих пор остается дискуссионным.

23 мая 2016 года НБУ признал неплатежеспособным банк "Михайловский" после ряда проблем с ним. 24 мая в банк ввели временную администрацию. Владелец и менеджеры банка прокрутили интересную схему, которую почему-то не реагировал НБУ. К тому же, банк предлагал депозиты до 37% годовых в гривне при средних на рынке до 19%.

Клиентам предлагали депозиты на 0,5-1% выше, но если их открыть не в банке, а в близких к нему кредитных учреждениях - "КИЦ" (Кредитно-инвестиционный центр) и "ИРЦ" (Инвестиционно-расчетный центр), которые не были членами Фонда гарантирования вкладов, соответственно в случае краха КИЦ и ИРЦ .

После закрытия банка так и произошло, а чтобы вернуть значительному количеству обманутых клиентов средства, президенту Порошенко пришлось пролоббировать специальный закон в Верховной Раде, что добавило бремя бюджета. Как отметили в Фонде гарантирования вкладов, из 1,4 млрд грн людям вернули около 870 млн грн после принятия специального закона. Многие помнят протесты брошенных вкладчиков "Михайловского" по всей стране - как раз на них отреагировал Порошенко, а государство потеряло лишний миллиард, чтобы компенсировать украденное мошенниками.

18 мая 2016 года председатель правления банка "Михайловский" Игорь Дорошенко покинул свой пост. В тот же день он был назначен главным исполнительным директором (CEO) кипрской компании PT Platinum Public Ltd, владевшей "Платинум Банком" - учреждением, где работала Рожкова до своего перехода в НБУ летом 2015-го, а еще в "Платинум Банке" продолжал работать сын Рожковой после ее перехода в Нацбанк. Еще до увольнения Дорошенко ходили слухи, что банк могут отнести к неплатежеспособным. А Дорошенко возглавил кипрскую компанию якобы без согласия НБУ.

Также Игорь Дорошенко вместе с коллегами, входившими в кредитный комитет банка "Михайловский", в марте 2015 года за 1 день выдали кредиты связанным с банком компаниям на 200 млн грн, которые потерял банк.

20 мая в банке начались сложности с проведением операций: в работе ОДБ (операционный банковский день) банка "Михайловский" произошел технический сбой. На следующий день начали действовать ограничения: клиенты могли провести операции на сумму не более 5000 грн по карточкам. Позже люди не могли снять средства, расплатиться картой и даже пополнить счет мобильного.

После возобновления работы ОДБ куратор от НБУ увидел, что банк за время сбоя перевел депозиты клиентов, открытые в ИРЦ и КИЦ (в сторонних компаниях), на депозитные счета в банке – на 1,6 млрд грн. Из них на 1,1 млрд грн - до 200 тыс. грн, то есть такие, которые гарантировались бы к выплате в случае краха банка. Причем сделано это было по заранее написанным скриптам автоматически. Это увеличило нагрузку для государственного Фонда гарантирования вкладов (ФГВФЛ) с 1,6 млрд до 2,6 млрд грн . Банк также отказывался предоставлять куратору от НБУ доступ к информации. Во время сбоя НБУ заблокировал корреспондентский счет "Михайловского", чтобы из банка не вывели средства.

А 23 мая после 9 вечера банк разослал прессрелиз. В нем сообщалось, что владелец банка (92,5%) Виктор Полищук продал свою долю через ООО "Экосипан" третьим лицам - инвесторам. Такое соглашение не нуждалось в согласовании с НБУ, ведь никто из инвесторов не получил существенного участия.

Фонд гарантирования вкладов покрыть свои расходы по выплатам населению и управлению ликвидированным банком не смог. Активы банка оказались переоцененными в десятки раз. "Михайловский" потерял залоговое имущество на 2,6 млрд грн, включая недвижимость и земельные участки - из-за действий своего менеджмента с фиктивными компаниями.

В частности, Фонд гарантирования продал коллекторам из DG Finance кредиты "Михайловского" на 1,5 млрд грн, выданные банком ряда фирм. Продали их за 25,9 млн. грн. Кредиты были выданы в 2015-2016 годах, но платежи по ним не были с момента признания банка неплатежеспособными. В залоге было 257 га земли в Киевской области.

В ФГВФЛ назвали банк "Михайловский" пирамидой. Там отметили, что активы банка при их стоимости на бумаге в 5 млрд 113,5 млн грн действительно стоили 138,6 млн грн. А из банка незаконно вывели более 2,6 млрд грн перед признанием его банкротом.

Причем здесь Екатерина Рожкова

В записи телефонных разговоров тогдашняя заместитель главы НБУ, которая занималась банковским надзором, Екатерина Рожкова обсуждает, что сняла ограничения с банка "Михайловский" под свое "честное слово", чтобы там решили свои проблемы. Позже это стало одной из причин вывода астрономических сумм из банка.

Банк "Михайловский" был создан в 2013 году. Его владельцем был Виктор Полищук – владелец сети магазинов электроники "Эльдорадо". Резкому росту числа клиентов способствовала выдача потребительских кредитов на технику. Впервые НБУ отнес "Михайловский" к проблемным банкам в апреле 2015 года - ему оставалось еще работать чуть больше года после этого. В декабре 2015-го НБУ ввел своего куратора в банк и наложил ряд ограничений (которые затем ослабила Рожкова). НБУ просил у "Михайловского" докапитализировать банк живыми деньгами.

27 апреля 2016 года НБУ снимает некоторые ограничения с Михайловского, разрешая операции со средствами клиентов свыше суммы, гарантируемой Фондом гарантирования вкладов. В НБУ это объясняли , что пошли на такой шаг сознательно, чтобы помочь банку "оздоровиться".

"Мы рассчитывали, что владелец погасит кредиты связанных лиц и задекларирует банковскую группу. Вот все, что мы от них требовали", - прокомментирует Катерина Рожкова. Также она скажет, что призывы вывести "Михайловский" с рынка слышали раньше, но "поверили" владельцу и руководителю.

А еще это позволило привлекать средства клиентов на счета финансовой компании "Плеяда", которая в дальнейшем приобрела кредитный портфель физических лиц банка объемом 682 млн грн и уже на следующий день передала другой компании - ООО "ФК "Фагор", которую связывали с "Платинум банком". До перехода в НБУ Рожкова работала за работу в "Платинум Банке".

"Конечно, продал без денег. Но кредиты были переуступлены. Банк находился в статусе проблемного и не имел права без согласования НБУ что-то продавать. И ему было запрещено измельчение не только вкладов физлиц, но и перевод вкладов со счетов юридических лиц на счета физлиц. То, что они фактически сделали", - прокомментировала Рожкова.

Рожкова не исключала, что ресурсы банка "Михайловский" Виктор Полищук использовал для обслуживания своих долгов в других банках. Речь о государственных Ощадбанке и Укрэксимбанке, где компании Полищука взяли долги более чем на 770 млн долл., еще когда президентом был Янукович.

Эксвладелец банка Виктор Полищук утверждал , что через председателя правления банка на него вышел бизнесмен Борис Кауфман (тогда - неофициальный владелец "Платинум Банка") и хотел приобрести "Михайловский". А на 12 физических лиц Полищук продал свою судьбу, чтобы ускорить процесс (потому что тогда согласие НБУ не нужно). Полищук говорил, что НБУ и Рожкова давили его, чтобы заставить продать банк Кауфману и довести его до неплатежеспособности. В частности, НБУ мешал банку Полищука работать своими проверками (за год их было 11).

Якобы он получил от Кауфмана за банк 200 млн. грн., за которые погасил часть кредитов своих компаний перед банком. По словам Полищука, 19 мая 2016 года вся команда Михайловского уже работала на Платинум Банк, соответственно аферы за это время - это уже не его ответственность. Сам Кауфман опровергал, что хотел купить Михайловский и даже факт переговоров об этом. Полищук предложил Рожковой и Кауфману втроем пройти детектор лжи.

"Об обвинениях. Могу лишь сказать, что банк "Михайловский" нуждался в существенной докапитализации, поэтому точно не был привлекательным для посторонних инвестиций", - так прокомментировала слова Рожкова Полищука. В банкротстве банка она обвинила Полищука и Дорошенко.

Доведение банка до банкротства – это преступление (ст. 218-1 Уголовного кодекса). В Украине он наказывается 1-5 годами тюрьмы, штрафом до 170 000 грн и лишением права занимать определенные должности до 3 лет. Конечно, если в суд доказал, что это Рожкова довела "Михайловский" до банкротства, то ее бы и уволили из НБУ раньше. Но дела у нее были положительные. А по законодательству если нет приговора суда – нет и вины.

В интернете фигурирует информация, что Рожкова якобы обсуждала с председателем правления банка "Михайловский" Игорем Дорошенко его увольнение еще за несколько месяцев до банкротства. Хотя официально 18 мая он уволился, а 19 мая был в НБУ как руководитель банка. А вот о его увольнении все "узнали из СМИ" 20 мая. Также пишут, что Рожкова обсуждала с Дорошенко 2 варианта для "Михайловского" - продажа "Платинум Банка" или введение временной администрации от НБУ.

27 октября 2016 года у Рожковой были обыски по делу банка "Михайловский". Правда, для нее это кончилось только конфискацией мобильного телефона. Тогда народный депутат Украины Игорь Луценко написал о возможном участии Екатерины Рожковой в разграблении банковских активов.

Следствие считало, что председатель правления банка "Михайловский" Игорь Дорошенко "вступил в предварительный сговор с председателем наблюдательного совета Platinum Bank Григорием Гуртовым, с акционерами банка Дмитрием Зинковым, Борисом Кауфманом, а также и.о. председателя правления НБУ Екатериной Рожковой, которая также является одним из следующих. Дорошенко совместно с вышеперечисленными лицами "разработал преступный план по выводу активов банка "Михайловский" путем растраты и доведения его до неплатежеспособности". Для Рожковой это дело ничем не завершилось, а вот Дорошенко пришлось долго отражаться в судах.

Присвоение, растрата имущества или завладение им (ст. 191 Уголовного кодекса Украины), упоминаемое в определении суда, карается тюрьмой на 7-12 лет с лишением права заниматься определенной деятельностью до 3 лет и конфискацией имущества . Риторический вопрос: кто же завладел имуществом банка "Михайловский" и выиграл от этого?

В СМИ опубликовали переписку в мессенджерах Рожковой с ее тогдашней начальницей – главой НБУ Валерией Гонтаревой. Последняя якобы по делу ездила на встрече с генпрокурором Юрием Луценко и президентом Петром Порошенко. Как утверждается, сообщения попали в руки блоггеров после конфискации телефона Рожковой.

У банка были проблемы с кредитами связанным компаниям (инсайдерам). В конце 2015 года банк выдал льготные кредиты на 756 млн грн 6 сомнительным компаниям. Хотя Рожкова и утверждала, что НБУ ведет с этим работу по "Михайловскому". Однако реальных шагов, направленных на закрытие этих долгов, не последовало. А непогашенные инсайдерские кредиты в дальнейшем стали одной из причин банкротства банка.

Нельзя утверждать, что именно работа Рожковой привела к банкротству банка (тем более ее вину не доказал суд по уголовному делу о сговоре). Однако непринятие ею определенных действий и слабая реакция на нарушения привели к ликвидации "Михайловского" и более 2,5 млрд грн ущерба государству.

Конечно, здесь нельзя не упомянуть ст. 367 Уголовного кодекса о служебной халатности . За ней могли бы ответить сотрудники НБУ, длительно не замечавшие мошенничество в банке "Михайловский", что повлекло за собой миллиардные убытки для экономики. За это предусмотрено наказание до 2-5 лет тюрьмы, штраф 12 750 грн и запрет заниматься определенной деятельностью до 3 лет. Напоминаем, Екатерина Рожкова отвечала за банковский надзор и из-за снятия ею ограничений с банка часть афер стала возможной.