MY.UAНовости
Куда уходят деньги украинцев - и почему бизнес вынужден ждать кредитов
Куда уходят деньги украинцев - и почему бизнес вынужден ждать кредитов

Куда уходят деньги украинцев - и почему бизнес вынужден ждать кредитов

Банки продолжают аккумулировать деньги населения: количество депозитов увеличивается, несмотря на то, что финансовые учреждения почти не меняют доходность вкладов.

В то же время, кредитование растет медленно.

Чем это чревато дляэкономики Украины?.

Куда несут деньги украинцы?.

За месяц общая сумма вкладов физических лиц увеличилась с 1 трлн 478,7 млрд грн (на 1 июля) до 1 трлн 482,6 млрд (на 1 августа).

И это, несмотря на то, что финансовые учреждения почти не изменяют доходность вкладов.

По информации НБУ, в июле средние ставки по новым депозитам граждан в банках в гривне составили 10,9% годовых.

По валютным депозитам банки предлагали всего 0,9% годовых.

По информации НБУ, в 60 банках-участниках ФГВФЛ насчитывалось 71,3 млн вкладов граждан и ФЛПов.

За июль их количество увеличилось почти на 300 тыс.

Более трети вкладов (35,2%) были в долларах и евро.

Эта доля остается неизменной с начала года, то есть частные вкладчики продолжают доверять гривне, несмотря на дальнейшую плавную девальвацию.

Как пишет “Минфин”, десятка банков с наибольшими объемами вкладов физических лиц за месяц не изменилась.

Большинство финучреждений смогло нарастить сумму привлеченных от населения средств.

По данным НБУ, в государственном Приватбанке было 24,2 млн вкладчиков, хранивших 558,5 млрд грн.

На втором месте государственный Сбербанк – 13,1 млн вкладчиков, сумма – 225,8 млрд грн, на третьем – частный Универсал Банк – 9,7 млн ​​вкладчиков, сумма – 119,6 млрд грн.

Далее следуют банки иностранных банковских групп: Райффайзен Банк – количество вкладчиков – 3,2 млн, сумма – 86 млрд грн, и Укрсиббанк – количество вкладчиков – 2,4 млн, сумма – 67,8 млрд грн.

Кредитование восстанавливается, но медленно.

Несмотря на военное положение, кредитование равномерно восстанавливается.

Так, по данным денежно-кредитной статистики НБУ, на 1 июня объем кредитного портфеля, выданного банками предприятиям реального сектора экономики, составил 827 592 млн грн.

Прирост по сравнению с началом 2025 г.

составил 6%, по сравнению с довоенным периодом - 10%.

Портфель кредитов физическим лицам на начало июня составил 321 594 млрд грн.

Из них портфель кредитов, выданных в национальной валюте, составлял 311 059 млн.

По сравнению с довоенным периодом гривневый кредитный портфель вырос на 34%, по сравнению с началом 2025 г.

– на 11,05%.

Но у Украины есть еще существенное пространство для развития кредитования - на это указывают текущие уровни показателей долговой нагрузки.

По данным, приведенным в Отчете НБУ о финансовой стабильности, сейчас долговая нагрузка корпоративных клиентов умеренная.

Однако уровень закредитованности предприятий варьируется, в частности, в зависимости от их размера.

Наиболее активно кредитами пользуются малые и средние компании.

Еще одной причиной, сдерживающей рост объемов кредитования крупных предприятий является ограничение концентрации кредитного портфеля.

Максимальный размер кредита, который может предоставить средний банк, составляет до 3 млрд грн.

А бизнес-потребности крупных компаний часто предполагают гораздо большие объемы финансирования.

С начала 2025 г.

наибольший рост показал портфель малого бизнеса (+12%).

Портфель среднего бизнеса вырос на 7%, микробизнеса и крупного бизнеса – на 4%.

В свою очередь совокупная долговая нагрузка населения также умеренная.

По данным НБУ, на 1 января 2025 г.

кредиты физическим лицам составляли 3,4% от ВВП.

Соотношение кредитов к потребительским расходам составило 5,7%.

Довоенные показатели были несколько выше: на 1 января 2022 г.

– соответственно 4% и 6%.

Для сравнения: в Польше кредиты домохозяйствам составляют 23% ВВП; в Чехии – 31%; в Австрии – 449%; в Германии – 50%; в Дании – 85%.

По данным исследования Info.

Sapiens, в первом квартале 2025 г.

лишь у четверти домохозяйств были кредиты.

К началу апреля соотношение всех ссуд (банковских и небанковских) к годовым доходам населения составляло 10%, а необеспеченных кредитов - 8%.

Это низкая нагрузка: в большинстве стран ЕС этот показатель превышает 30%, а в отдельных – более 50%.

“Отсутствие целенаправленных мер по возрождению кредитования и финансового посредничества в экономике, хронически жесткая монетарная политика НБУ и получение банками гарантированных процентных доходов от государства являются основными причинами сжатия банковского кредитования и неблагоприятной структуры банковских активов”,- поясняет Татьяна Богдан, доктор экономических наук, директор по научной работе Growford Institute в колонке для “Зеркала недели”.

Банковский парадокс и риски, которые он несет.

К сожалению, в Украине сложилась ситуация, когда население активно размещает депозиты в банках, а те в свою очередь неохотно выдают кредиты.

Эксперты уже назвали это банковским парадоксом.

Они видят в таком положении вещей опасность для развития экономики в стране.

“В банковской системе Украины накоплены колоссальные финансовые ресурсы, перераспределение которых на инвестиции и другие виды поддержки бизнеса осуществляется неудовлетворительно.

Начиная с 2023 г.

только 40% банковских депозитов трансформируются в предоставленные банками кредиты.

Длительное замораживание гривневых средств банками и дороговизна кредитных ресурсов усиливают депрессивные тенденции в экономике”,- пишет Татьяна Богдан.

По ее словам, действие указанных факторов накладывается на действие высоких рисков безопасности в стране и мультипликирует негативные эффекты в экономике.

По данным Global Financial Development Всемирного банка в 2021 г.

из 127 стран мира средний показатель соотношения банковских кредитов и депозитов составил 89%.

То есть суммы предоставленных банками кредитов в этих странах отставали от сумм аккумулированных депозитов на 11%.

В Украине, отношение кредитов к депозитам на середину 2025 г.

равнялось 43%, то есть выданные банками кредиты были в 2,3 раза меньше имеющихся у них депозитов.

В противоположность этому в таких странах как Армения, Новая Зеландия, Коста-Рика, Таджикистан, Парагвай, Грузия, Панама, Исландия, Швеция, Колумбия, Норвегия, Узбекистан, Дания, Вьетнам и Китай, отношение банковских кредитов к депозитам превышало 130%.

У ближайших соседей Украины это отношение составило 64% ​​в Молдове и Литве, 66 – в Болгарии, 67 – в Чехии, Румынии и Венгрии, 75 – в Польше, 92 – в Беларуси и 109 – в Словакии.

Значительные объемы депозитов в украинских банках, которые не трансформируются в кредиты, постоянно давят на цену депозитов – их процентную ставку.

Ведь у банков просто нет стимулов повышать или удерживать на высоком уровне депозитные ставки.

Отношение банковских кредитов к ВВП 2024 г.

достигло исторического минимума – 14%, а к концу первого полугодия 2025-го немного выросло – до 14,5%.

Среди стран с формирующимися рынками Украина имеет самый низкий уровень банковского кредитования.

Традиционной функцией классических банков является привлечение депозитов домохозяйств и кредитов бизнеса, оптимизируя таким образом распределение капитала в экономике и финансируя необходимые инвестиции.

Как увеличить кредитование.

“Полноценное восстановление и дальнейшее развитие кредитования - это залог восстановления национальной экономики.

В нынешней ситуации, когда идет война, кредитование сдерживается неопределенностью ее завершения, военными рисками и высокими процентными ставками”, - считают в Центре экономических исследований и прогнозирования “Финансовый пульс”.

По мнению экспертов этой общественной организации, сейчас, как никогда, актуально обеспечение достаточного финансирования государственных программ доступного кредитования, направленных на поддержку стратегических отраслей экономики, малого и среднего бизнеса, а также развитие ипотеки.

Это не только поможет гражданам получить жилье, но и будет стимулировать развитие строительства и смежных отраслей.

Виктория Хаджирадева.

Теги по теме
УкраинаБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Бриллиантовое кольцо и самолет: Сумская призналась, как ее хотели отбить у мужа
GlavRed
2025-10-07T00:27:07Z
Певица из Украины, поддерживающая режим Кремля, перенесла сложную операцию
Comments UA
2025-10-06T20:51:38Z
Звезда сериала "Слуга народа" обвинила полицию в похищении мужа и требовании $8 тысяч
Фокус
2025-10-06T20:12:46Z
Развлекающая россиян певица из Закарпатья жалуется, что в РФ отменяют ее концерты
Comments UA
2025-10-06T19:57:19Z
Рэпер MACAN идет на СВО убивать украинцев
Comments UA
2025-10-06T17:18:52Z
Новый фаворит сезона: элегантная альтернатива ботинкам, которая стремительно покоряет осень 2025 года
TSN
2025-10-06T15:33:59Z
Суханов показал фото с поцелуем мужчины и поставил на место хейтеров, которые приписали ему камингаут
TSN
2025-10-06T15:33:53Z
"Дед Панас, а не Тарас Шевченко": в сети возмутились новым памятником Кобзарю
Фокус
2025-10-06T14:45:31Z
Известный украинский продюсер прокомментировал языковые скандалы вокруг Верки Сердючки: "Вопрос к слушателям"
TSN
2025-10-06T14:21:21Z
Украина создала систему для предотвращения блекаута во время российских атак — WSJ
TSN
2025-10-07T00:36:09Z
На гривнах предлагают разместить надпись Мы верим в Бога
Корреспондент
2025-10-06T20:21:19Z
Выйти на пенсию в 60 смогут не все: ПФУ назвал новое ключевое требование
Хвиля
2025-10-06T19:21:21Z
Всего 60 долларов: пенсионерам рассказали, на что рассчитывать в 2026 году
Хвиля
2025-10-06T18:39:13Z
Работа для пенсионеров в Днепропетровской области: где обещают зарплату от 45 тысяч гривен
Политека
2025-10-06T18:30:16Z
Олигархический след в попытке захвата «Укрэнерго»
Комсомольская правда
2025-10-06T18:21:43Z
Китай предложил Трампу $1 трлн инвестиций в США - СМИ
Корреспондент
2025-10-06T17:57:49Z
В Ленинградской области беда из-за украинской атаки
Comments UA
2025-10-06T17:39:59Z
Автоматического перерасчета субсидий не будет: кому придется лично обратиться в ПФУ
Хвиля
2025-10-06T17:18:08Z
Французы назвали виновного в нынешнем политическом кризисе
Корреспондент
2025-10-06T23:57:41Z
Украина уже совершает удары ракетами «Фламинго» — генерал Маломуж
TSN
2025-10-06T23:51:53Z
"Моральный шантаж": Орбан публично обвинил Зеленского в давлении
TSN
2025-10-06T23:42:54Z
"Томагавки" для Украины: Волкер раскрыл, как ложь Путина заставила Трампа изменить решение
TSN
2025-10-06T22:09:26Z
«Утонующий корабль»: Орбан оскандалился новым громким заявлением о Евросоюзе
TSN
2025-10-06T22:03:55Z
Виноват COVID, Польша, Прибалтика. Меркель о войне
Корреспондент
2025-10-06T21:09:10Z
Военных шокировала стоимость аренды жилья для нардепов: что предлагают
Comments UA
2025-10-06T21:00:30Z
30% проголосовали за правящую проевропейскую партию, – журналист о молдаванах в Приднестровье
Знай
2025-10-06T20:42:44Z
В Египте стартовали непрямые переговоры Израиля и ХАМАС по мирному плану США — BBC
ZN UA
2025-10-06T20:36:52Z
В Полтаве ночью раздались взрывы: город атакуют БпЛА
TSN
2025-10-06T22:48:23Z
В Хорватии пьяный мужчина «убил» гадюку алкоголем
Новости Украины
2025-10-06T21:03:13Z
Стоимость уклонения от мобилизации ужасает: масштабную "схему для уклонистов" разоблачили в Киеве
Comments UA
2025-10-06T17:24:04Z
На Полтавщине исчезла семья: женщину и ребенка нашли мертвыми
Корреспондент
2025-10-06T17:09:08Z
Рядом с Запорожской АЭС раздались взрывы, — МАГАТЭ
Фокус
2025-10-06T17:06:15Z
Экс-военкому придется вернуть государству деньги за два люксовых авто, которые "теща подарила"
Фокус
2025-10-06T17:00:11Z
В Индии ливни вызвали наводнения и оползни: погибли десятки людей
Корреспондент
2025-10-06T15:57:34Z
Парень залез на фонтан и погиб ужасной смертью: что с ним произошло
TSN
2025-10-06T15:18:30Z
В Белгороде пожаловались на ракетную атаку. В городе снова проблемы с электричеством
Лига
2025-10-06T15:10:22Z
НАТО трижды перехватывало самолеты РФ над Балтикой
Корреспондент
2025-10-07T01:18:08Z
Украинские военные уничтожили новейший российский НРТК "Курьер" с гранатометом
ZN UA
2025-10-07T01:12:29Z
Отсрочка от мобилизации: когда можно получить
ZN UA
2025-10-07T01:03:45Z
Офицер Касьянов ответил на заявления о неэффективности подразделения
ZN UA
2025-10-06T22:03:14Z
"Почему такая паника поднялась": эксперт о том, что Минобороны получит доступ к госреестрам
TSN
2025-10-06T22:03:08Z
Тигран Кеосаян жив: в России переполох из-за смерти известного пропагандиста
Comments UA
2025-10-06T21:30:14Z
Гадюка укусила пьяного мужчину и умерла — что стало причиной
TSN
2025-10-06T20:51:44Z
"Ненавидел свое происхождение": исповедь украинца из Канады, сменившего фамилию на английскую ради карьеры
TSN
2025-10-06T20:51:29Z
Российские войска заказывают у китайских компаний спутниковые фото Украины на десятки миллионов долларов
Новости Украины
2025-10-06T20:36:23Z
В Житомире построят новую больницу при поддержке Нидерландов
Хвиля
2025-10-06T23:30:02Z
Это напиток настоящее спасение от заболеваний кишечника
Comments UA
2025-10-06T21:48:05Z
Врачи назвали симптом Covid, который может остаться после выздоровления на всю жизнь
Comments UA
2025-10-06T21:12:13Z
Мужчины в Украине чаще умирают от рака, чем женщины: главная причина
Хвиля
2025-10-06T20:12:14Z
Лекарство, которые нельзя сочетать с кофе: последствия могут быть разрушительными для вашего здоровья
Знай
2025-10-06T17:51:38Z
"Бутылка "Кока-колы" должна быть в каждом доме, в котором есть дети": неожиданный совет от врача-педиатра
Знай
2025-10-06T16:21:24Z
Своевременный завтрак способствует долголетию: ученые обнаружили новую связь между режимом питания и продолжительностью жизни
TSN
2025-10-06T14:36:59Z
Почему нельзя отжимать чайный пакетик в чашку: однако практически все имеют такую привычку
TSN
2025-10-06T14:21:58Z
Ученые выяснили, что защищает коренных африканцев от болезней: может ли это помочь в лечении
TSN
2025-10-06T13:33:05Z
Kia завершает производство Soul после 16 лет на рынке
Корреспондент
2025-10-06T19:33:38Z
Самовольный "тюнинг" выльется в копейку: что запрещено менять в авто
Знай
2025-10-06T18:21:33Z
Dacia показала концепт своего самого доступного электромобиля
Корреспондент
2025-10-06T17:42:25Z
Nintendo объяснила, зачем Самус мотоцикл в Metroid Prime 4: Beyond для Switch и Switch 2
GameMag
2025-10-06T17:06:41Z
В Киеве заметили раритетный спортивный Rolls-Royce со стильным тюнингом
Фокус
2025-10-06T16:00:42Z
Спрос на электромобили в Украине бьет рекорд
Новости Украины
2025-10-06T14:42:45Z
На аукцион выставили редкий суперкар Ferrari легенды "Формулы-1"
Фокус
2025-10-06T09:42:02Z
Гибридная установка и заводское ГБО: представлены новые Logan и Sandero
Фокус
2025-10-06T08:51:07Z
Tesla показала тизер электромобиля – презентация состоится 7 октября
Лига
2025-10-06T07:45:19Z
Гороскоп на сегодня 7 октября: ответственность близнецов, переговоры дев и успех козерогов
Знай
2025-10-07T01:30:58Z
Украинские дроны уничтожили редкую российскую станцию РЭБ "Житель" – видео
Лига
2025-10-07T00:39:25Z
Штраф за проезд в транспорте: может ли получить пенсионер
ZN UA
2025-10-06T22:24:07Z
Россия атакует Украину БпЛА: направление движения целей
TSN
2025-10-06T22:03:21Z
Россияне в шоке от потерь: о чем заявляют
Comments UA
2025-10-06T22:00:58Z
Депутаты получили миллионы на аренду квартир в столице: инфографика
ZN UA
2025-10-06T21:33:20Z
Враг оккупировал Малиевку — DeepState
TSN
2025-10-06T21:18:30Z
Украина нанесла мощный удар по объектам в Крыму: о чем молчит командование РФ. ВИДЕО
Новости Украины
2025-10-06T20:21:44Z
Взрывы в Харькове: что известно о "прилетах"
Comments UA
2025-10-06T19:45:58Z
День ангела 7 октября: кого и как поздравлять с именинами
TSN
2025-10-06T21:18:35Z
Запеканка из макарон с грибами и соусом бешамель: вкус, согревающий душу, рецепт
Знай
2025-10-06T20:51:19Z
Прогулки, йога и библиотека: почему осенью легко сформировать здоровые привычки
Знай
2025-10-06T18:51:33Z
Ловушка для туристов: Бесплатное DLC Valley of Memory для Assassin’s Creed Mirage выходит в ноябре
GameMag
2025-10-06T18:39:04Z
Турист удивился, когда бюджетный отпуск превратился" в роскошный тур за $23,8 млн
Фокус
2025-10-06T16:00:26Z
Не выбрасывай увядшие розы: магическая соль для ванн, которая преобразит вашу кожу
Знай
2025-10-06T15:51:32Z
Море, котики и жизнь на острове: в Греции открыли вакансию, о которой мечтают тысячи
TSN
2025-10-06T15:33:39Z
Гороскоп на 7 октября 2025 года по картам Таро для всех знаков зодиака
UAToday
2025-10-06T15:27:41Z
Как почистить унитаз от желтого налета, мочевого камня, ржавчины: неработающие методы и эффективные способы
TSN
2025-10-06T15:06:45Z
Слух: Ремейк Silent Hill 3 выйдет в 2028 году
GameMag
2025-10-07T00:36:03Z
Marathon от создателей Destiny 2 возвращается — Bungie и Sony анонсировали следующее закрытое техническое тестирование
GameMag
2025-10-06T22:27:35Z
Открытое тестирование Call of Duty: Black Ops 7 не вызвало большого ажиотажа в Steam — бета проиграна Battlefield 6
GameMag
2025-10-06T21:42:20Z
Луна будет гигантской: когда украинцы смогут насладиться Суперполной
TSN
2025-10-06T21:18:17Z
Дешевый убийца дронов: европейский производитель создал ракету, уничтожающую "Шахеды" с помощью шариков
TSN
2025-10-06T20:51:32Z
ИИ может уничтожить человечество за 10 лет: разработчик сделал тревожное признание
TSN
2025-10-06T20:51:00Z
Электросчетчик пошел на второй круг: что делать, если не выходит передать показатели
Знай
2025-10-06T20:12:12Z
Война и мир: Обзор Hell is Us
GameMag
2025-10-06T19:03:08Z
Во Франции обнаружена древнеримская мастерская по обработке древесины
Корреспондент
2025-10-06T18:57:33Z
УПЛ назвала лучших футболиста и тренера по итогам сентября
ZN UA
2025-10-06T22:06:20Z
Айнтрахт снова на пороге крупного заработка
Корреспондент
2025-10-06T21:45:53Z
Бавария нацелилась на игрока, которого хочет заполучить Ливерпуль
Корреспондент
2025-10-06T20:57:41Z
ChatGPT помог воспитаннику Манчестер Юнайтед подписать новый контракт
Корреспондент
2025-10-06T19:00:36Z
Французский топ-клуб готовит замену главного тренера
Корреспондент
2025-10-06T16:33:52Z
Сборная Узбекистана назначила главным тренером итальянского обладателя "Золотого мяча"
ZN UA
2025-10-06T15:45:07Z
Тренер ЛНЗ оценил игру команды и разгромную победу над Шахтером
Корреспондент
2025-10-06T09:06:28Z
Забарный получил оценку за матч с Лиллем, в котором вышел на замену
Корреспондент
2025-10-06T08:24:48Z
Гвардиола после 250-й победы: Я не знал, что побил рекорд
Корреспондент
2025-10-06T05:30:59Z