MY.UAНовости
Куда уходят деньги украинцев - и почему бизнес вынужден ждать кредитов
Куда уходят деньги украинцев - и почему бизнес вынужден ждать кредитов

Куда уходят деньги украинцев - и почему бизнес вынужден ждать кредитов

Банки продолжают аккумулировать деньги населения: количество депозитов увеличивается, несмотря на то, что финансовые учреждения почти не меняют доходность вкладов.

В то же время, кредитование растет медленно.

Чем это чревато дляэкономики Украины?.

Куда несут деньги украинцы?.

За месяц общая сумма вкладов физических лиц увеличилась с 1 трлн 478,7 млрд грн (на 1 июля) до 1 трлн 482,6 млрд (на 1 августа).

И это, несмотря на то, что финансовые учреждения почти не изменяют доходность вкладов.

По информации НБУ, в июле средние ставки по новым депозитам граждан в банках в гривне составили 10,9% годовых.

По валютным депозитам банки предлагали всего 0,9% годовых.

По информации НБУ, в 60 банках-участниках ФГВФЛ насчитывалось 71,3 млн вкладов граждан и ФЛПов.

За июль их количество увеличилось почти на 300 тыс.

Более трети вкладов (35,2%) были в долларах и евро.

Эта доля остается неизменной с начала года, то есть частные вкладчики продолжают доверять гривне, несмотря на дальнейшую плавную девальвацию.

Как пишет “Минфин”, десятка банков с наибольшими объемами вкладов физических лиц за месяц не изменилась.

Большинство финучреждений смогло нарастить сумму привлеченных от населения средств.

По данным НБУ, в государственном Приватбанке было 24,2 млн вкладчиков, хранивших 558,5 млрд грн.

На втором месте государственный Сбербанк – 13,1 млн вкладчиков, сумма – 225,8 млрд грн, на третьем – частный Универсал Банк – 9,7 млн ​​вкладчиков, сумма – 119,6 млрд грн.

Далее следуют банки иностранных банковских групп: Райффайзен Банк – количество вкладчиков – 3,2 млн, сумма – 86 млрд грн, и Укрсиббанк – количество вкладчиков – 2,4 млн, сумма – 67,8 млрд грн.

Кредитование восстанавливается, но медленно.

Несмотря на военное положение, кредитование равномерно восстанавливается.

Так, по данным денежно-кредитной статистики НБУ, на 1 июня объем кредитного портфеля, выданного банками предприятиям реального сектора экономики, составил 827 592 млн грн.

Прирост по сравнению с началом 2025 г.

составил 6%, по сравнению с довоенным периодом - 10%.

Портфель кредитов физическим лицам на начало июня составил 321 594 млрд грн.

Из них портфель кредитов, выданных в национальной валюте, составлял 311 059 млн.

По сравнению с довоенным периодом гривневый кредитный портфель вырос на 34%, по сравнению с началом 2025 г.

– на 11,05%.

Но у Украины есть еще существенное пространство для развития кредитования - на это указывают текущие уровни показателей долговой нагрузки.

По данным, приведенным в Отчете НБУ о финансовой стабильности, сейчас долговая нагрузка корпоративных клиентов умеренная.

Однако уровень закредитованности предприятий варьируется, в частности, в зависимости от их размера.

Наиболее активно кредитами пользуются малые и средние компании.

Еще одной причиной, сдерживающей рост объемов кредитования крупных предприятий является ограничение концентрации кредитного портфеля.

Максимальный размер кредита, который может предоставить средний банк, составляет до 3 млрд грн.

А бизнес-потребности крупных компаний часто предполагают гораздо большие объемы финансирования.

С начала 2025 г.

наибольший рост показал портфель малого бизнеса (+12%).

Портфель среднего бизнеса вырос на 7%, микробизнеса и крупного бизнеса – на 4%.

В свою очередь совокупная долговая нагрузка населения также умеренная.

По данным НБУ, на 1 января 2025 г.

кредиты физическим лицам составляли 3,4% от ВВП.

Соотношение кредитов к потребительским расходам составило 5,7%.

Довоенные показатели были несколько выше: на 1 января 2022 г.

– соответственно 4% и 6%.

Для сравнения: в Польше кредиты домохозяйствам составляют 23% ВВП; в Чехии – 31%; в Австрии – 449%; в Германии – 50%; в Дании – 85%.

По данным исследования Info.

Sapiens, в первом квартале 2025 г.

лишь у четверти домохозяйств были кредиты.

К началу апреля соотношение всех ссуд (банковских и небанковских) к годовым доходам населения составляло 10%, а необеспеченных кредитов - 8%.

Это низкая нагрузка: в большинстве стран ЕС этот показатель превышает 30%, а в отдельных – более 50%.

“Отсутствие целенаправленных мер по возрождению кредитования и финансового посредничества в экономике, хронически жесткая монетарная политика НБУ и получение банками гарантированных процентных доходов от государства являются основными причинами сжатия банковского кредитования и неблагоприятной структуры банковских активов”,- поясняет Татьяна Богдан, доктор экономических наук, директор по научной работе Growford Institute в колонке для “Зеркала недели”.

Банковский парадокс и риски, которые он несет.

К сожалению, в Украине сложилась ситуация, когда население активно размещает депозиты в банках, а те в свою очередь неохотно выдают кредиты.

Эксперты уже назвали это банковским парадоксом.

Они видят в таком положении вещей опасность для развития экономики в стране.

“В банковской системе Украины накоплены колоссальные финансовые ресурсы, перераспределение которых на инвестиции и другие виды поддержки бизнеса осуществляется неудовлетворительно.

Начиная с 2023 г.

только 40% банковских депозитов трансформируются в предоставленные банками кредиты.

Длительное замораживание гривневых средств банками и дороговизна кредитных ресурсов усиливают депрессивные тенденции в экономике”,- пишет Татьяна Богдан.

По ее словам, действие указанных факторов накладывается на действие высоких рисков безопасности в стране и мультипликирует негативные эффекты в экономике.

По данным Global Financial Development Всемирного банка в 2021 г.

из 127 стран мира средний показатель соотношения банковских кредитов и депозитов составил 89%.

То есть суммы предоставленных банками кредитов в этих странах отставали от сумм аккумулированных депозитов на 11%.

В Украине, отношение кредитов к депозитам на середину 2025 г.

равнялось 43%, то есть выданные банками кредиты были в 2,3 раза меньше имеющихся у них депозитов.

В противоположность этому в таких странах как Армения, Новая Зеландия, Коста-Рика, Таджикистан, Парагвай, Грузия, Панама, Исландия, Швеция, Колумбия, Норвегия, Узбекистан, Дания, Вьетнам и Китай, отношение банковских кредитов к депозитам превышало 130%.

У ближайших соседей Украины это отношение составило 64% ​​в Молдове и Литве, 66 – в Болгарии, 67 – в Чехии, Румынии и Венгрии, 75 – в Польше, 92 – в Беларуси и 109 – в Словакии.

Значительные объемы депозитов в украинских банках, которые не трансформируются в кредиты, постоянно давят на цену депозитов – их процентную ставку.

Ведь у банков просто нет стимулов повышать или удерживать на высоком уровне депозитные ставки.

Отношение банковских кредитов к ВВП 2024 г.

достигло исторического минимума – 14%, а к концу первого полугодия 2025-го немного выросло – до 14,5%.

Среди стран с формирующимися рынками Украина имеет самый низкий уровень банковского кредитования.

Традиционной функцией классических банков является привлечение депозитов домохозяйств и кредитов бизнеса, оптимизируя таким образом распределение капитала в экономике и финансируя необходимые инвестиции.

Как увеличить кредитование.

“Полноценное восстановление и дальнейшее развитие кредитования - это залог восстановления национальной экономики.

В нынешней ситуации, когда идет война, кредитование сдерживается неопределенностью ее завершения, военными рисками и высокими процентными ставками”, - считают в Центре экономических исследований и прогнозирования “Финансовый пульс”.

По мнению экспертов этой общественной организации, сейчас, как никогда, актуально обеспечение достаточного финансирования государственных программ доступного кредитования, направленных на поддержку стратегических отраслей экономики, малого и среднего бизнеса, а также развитие ипотеки.

Это не только поможет гражданам получить жилье, но и будет стимулировать развитие строительства и смежных отраслей.

Виктория Хаджирадева.

Теги по теме
УкраинаБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Звезда "Гарри Поттера" выглядит неузнаваемым и сменил профессию
Фокус
2025-10-31T15:30:04Z
Антирекорд франшизы: 4 сезон "Ведьмака" стартовал с самыми низкими оценками за всю историю шоу
Апостроф
2025-10-31T14:18:06Z
"И все, ты королева": Андре Тан назвал самые стильные головные уборы этой осенью
Апостроф
2025-10-31T14:03:45Z
Золотой унитаз снова появится на публике: Sotheby's выставляет скульптуру на продажу за $10 миллионов
Фокус
2025-10-31T13:51:08Z
В Киеве состоялся концерт памяти Дизеля из группы Green Grey - фоторепортаж
Апостроф
2025-10-31T13:48:14Z
Голливудский актер сделал потрясающее заявление в прямом эфире
Comments UA
2025-10-31T13:21:50Z
Ева Бушмина удивила заявлением о 12-летней дочери, которая живет отдельно: "Отказывается встречаться"
TSN
2025-10-31T13:21:26Z
Трейлер фильма «Крик 7»
Кино-Театр
2025-10-31T13:12:38Z
"Нам надо было вступиться": Ким Кардашьян сожалеет, что не защищала сестру Хлои от унижений по отношению к весу
Апостроф
2025-10-31T11:48:58Z
Кто может остаться без выплат в ноябре 2025 года: в ПФУ назвали 5 категорий пенсионеров
Знай
2025-10-31T15:30:49Z
Сто дней правительства: как объединение трех министерств дало синергию реформ, инвестиций и результатов
Апостроф
2025-10-31T15:24:05Z
Сколько задолжала Украина: размер государственного долга шокирует
Comments UA
2025-10-31T15:00:37Z
С начала полномасштабной войны повреждены почти 200 вагонов УЗ. Часть – не восстановить
Лига
2025-10-31T14:51:04Z
Мировой спрос на электроэнергию вырастет на треть - отчет
Корреспондент
2025-10-31T14:39:20Z
Цены на популярный продукт бьют рекорды: чего ждать украинцам
TSN
2025-10-31T14:36:33Z
Монеты Независимой Украины: какие интересные особенности каждой из них
Comments UA
2025-10-31T14:33:50Z
Проекты восстановления: громады в девяти регионах получат дополнительное финансирование
Хвиля
2025-10-31T14:06:45Z
В СБУ раскрыли цифры: на сколько сократилась в России нефтедобыча после ударов по НПЗ
Comments UA
2025-10-31T14:03:15Z
Собственное жилье для ВПЛ: нардеп рассказал, как быстро решить этот вопрос
Фокус
2025-10-31T15:51:23Z
"Путин не стремится к миру": МИД Украины развенчал заявления Кремля о переговорах
TSN
2025-10-31T15:48:37Z
Почему не сработала защита энергетической инфраструктуры: в Раде назвали виновных
Comments UA
2025-10-31T15:48:18Z
"Путина заставят": эксперт о том, как можно прекратить войну в Украине
TSN
2025-10-31T15:36:18Z
Зеленский озвучил количество применений "Фламинго" по России
ZN UA
2025-10-31T15:24:45Z
Лукашенко грозит «бахнуть» «Орешником» по врагам
Comments UA
2025-10-31T15:18:38Z
Поляки больше всего доверяют президенту Навроцкому, Сикорский занимает вторую позицию
Апостроф
2025-10-31T15:18:26Z
Украина уничтожила один из трех комплексов "Орешник" на территории РФ
TSN
2025-10-31T15:15:04Z
Большое строительство личного состояния: как Кубраков превратил госслужбу в собственный инвестиционный фонд
Знай
2025-10-31T14:51:09Z
Женщина заказала нападение на бывшего мужа-воина за имущество
Новости Украины
2025-10-31T15:21:27Z
Боец UFC попал в ДТП: машина получила боковой удар
Корреспондент
2025-10-31T14:36:28Z
На Одесчине экс-жена заказала избиение военного
Корреспондент
2025-10-31T14:21:14Z
Тюремный срок получил мужчина, который сжег три машины в Киеве
Украинская правда
2025-10-31T13:24:37Z
В Одесской области после российского удара по энергетике вспыхнул пожар
Новости Украины
2025-10-31T13:18:14Z
Задержали мужчину, причастного к взрыву на "Укрпочте" в Киеве: присылал "сувенир" из боеприпаса
Украинская правда
2025-10-31T13:06:41Z
В Германии произошел сильный взрыв на АЗС: есть пострадавшие
Европейская правда
2025-10-31T11:51:25Z
Убийства в Буче: российскому командиру предъявлено обвинение
Корреспондент
2025-10-31T11:33:49Z
Из Оклендского музея Калифорнии похитили более тысячи экспонатов
ZN UA
2025-10-31T11:30:26Z
С 1 ноября в Украине вводится ID-карта военнослужащего
Новости Украины
2025-10-31T15:48:22Z
Сколько украинцев уехало за границу за последние пять лет: ответ шокирует
Comments UA
2025-10-31T15:39:01Z
В ТЦК рассказали, как лучше оформить отстрочку от мобилизации с 1 ноября
Фокус
2025-10-31T15:36:01Z
ВСУ: Полковник Манько не раскрывал секретную информацию в TikTok
Апостроф
2025-10-31T15:21:04Z
"Плакал всю ночь": мужчина потратил 19 лет на инсталляцию на Хэллоуин, которую подожгли из зависти
Фокус
2025-10-31T15:06:14Z
Сексуальное рабство детей в Афганистане: США обвиняют Талибан в практике "вида-базе"
Апостроф
2025-10-31T14:51:30Z
Оптимизм растет: 56% украинцев видят процветание Украины через 10 лет
Апостроф
2025-10-31T14:27:29Z
В Украине более 70 автошкол лишились лицензий: детали
Фокус
2025-10-31T14:12:35Z
Меньше говорят, но лучше знают: в МОН оценили уровень владения украинским языком среди детей
Апостроф
2025-10-31T13:39:55Z
Мы всю жизнь боялись зря: врачи объяснили, почему сон на левом боку - НЕ угроза сердцу
Знай
2025-10-31T15:51:23Z
6 заболеваний, профилактикой которых нужно заняться до 30 лет
UAToday
2025-10-31T15:03:00Z
Пять высокооплачиваемых профессий, которые не заменит искусственный интеллект — Forbes
ZN UA
2025-10-31T14:21:21Z
Врачи указали, что запрещено делать при длительных симптомах Covid
Comments UA
2025-10-31T14:03:54Z
Спасет вас от бессонницы: что нужно добавить в завтрак, чтобы улучшить сон
Знай
2025-10-31T13:51:42Z
Три "магических" растения, которые спасли тысячи жизней: что на самом деле скрывают "ведьминские травы"
UAToday
2025-10-31T13:00:20Z
Какое сливочное масло самое вкусное и самое полезное — 73% или 82%: ответ экспертов
TSN
2025-10-31T12:06:19Z
Можно добавлять в любое блюдо: врачи назвали приправу, которая защитит вас от инфекций
Знай
2025-10-31T11:51:01Z
Как часто мыть голову, чтобы волосы оставались здоровыми: эксперты шокировали советом
Comments UA
2025-10-31T11:42:51Z
Тест-драйв нового Ford Tourneo Courier: для семьи и бизнеса
Фокус
2025-10-31T12:00:40Z
Названы лучшие авто года в Европе — это электрокары и кроссоверы
Фокус
2025-10-31T11:12:53Z
Штрафа за пьяную езду можно избежать: водителям объяснили "правовую коллизию"
Хвиля
2025-10-31T11:12:19Z
Леклер: После Гран-при Мексики у Феррари сохраняются шансы быть вторыми
Корреспондент
2025-10-30T20:51:18Z
Toyota официально подтвердила разработку нового двигателя V8
Корреспондент
2025-10-30T18:15:01Z
Феррари планирует отказать Хэмилтону в продлении сотрудничества
Корреспондент
2025-10-30T17:27:21Z
Tesla отзывает около 10% Cybertruck
Корреспондент
2025-10-30T13:54:43Z
Mitsubishi представила идеальное семейное авто для украинских дорог
Фокус
2025-10-30T13:00:43Z
Новый семейный электрокроссовер Hyundai EO за $16 800 выйдет на мировой рынок
Фокус
2025-10-30T11:30:59Z
На світовому ринку добрив починається період зменшення споживання
AgroNews
2025-10-31T15:18:25Z
Выезд мужчин 18-22 лет за границу: эксперт объяснил, как это повлияет на мобилизацию
TSN
2025-10-31T15:06:15Z
"Россия хочет оборудовать 20% шахедов онлайн-управлением". Флеш про атаки БпЛА и Рубикон
Лига
2025-10-31T15:00:58Z
В Сумах создадут медицинскую экосистему Sumy: что известно об инициативе
Апостроф
2025-10-31T15:00:35Z
Коллаборанта из Харьковщины отправили за решетку – решение суда
Хвиля
2025-10-31T14:57:44Z
Опасность для Купянска выросла еще больше: раскрыта крайне тревожная тенденция
Comments UA
2025-10-31T14:36:58Z
Детей вернули из оккупации: малыш и 17-летний парень теперь в безопасности
Новости Украины
2025-10-31T14:33:49Z
Российские оккупанты пытаются прорваться в нескольких направлениях, но ВСУ дают мощный отпор
Новости Украины
2025-10-31T14:24:43Z
Столичные чиновники опять опозорились: чем занимались после массированного обстрела Киева
Comments UA
2025-10-31T14:24:02Z
На чем мы держимся? Истории о силе, рожденной из боли
ZN UA
2025-10-31T15:03:08Z
В Египте открывают музей, строительство которого длилось 20 лет и обошлось в 1 миллиард долларов
Апостроф
2025-10-31T14:30:35Z
Что лучше — загребать опавшие листья, оставлять на земле или отменить: рекомендации экспертов
TSN
2025-10-31T13:21:44Z
Недорогой овощ, который делает котлеты сочными даже на второй день: о чем идет речь
TSN
2025-10-31T13:21:18Z
Загадать желание и закрыть двери на Хэллоуин: главные ритуалы и приметы 31 октября
Известия Киев
2025-10-31T12:39:56Z
Саграда Фамилия стала самой высокой церковью в мире: сооружение продолжает расти
ZN UA
2025-10-31T12:12:12Z
Опята на зиму: как заготовить грибы
TSN
2025-10-31T11:06:50Z
Зачем опытные хозяйки ставят тесто в холодильник: кулинарная хитрость, о которой мало кто знает
TSN
2025-10-31T11:06:00Z
Хеллоуин 2025: гороскоп для всех знаков зодиака — кому звезды принесут мистическую ночь, а кому время уединения
TSN
2025-10-31T10:33:07Z
Международный олимпийский комитет упразднил долгосрочное соглашение с Саудовской Аравией
Апостроф
2025-10-31T15:45:50Z
Новую "умную" функцию Android раздают всем бесплатно: что приготовила Google
Фокус
2025-10-31T15:06:22Z
В Германии нашли кельтскую «радужную чашу» в «почти идеальном состоянии»
ZN UA
2025-10-31T14:21:17Z
Продлить время работы ноутбука во время блэкаутов: включите 5 скрытых настроек
Фокус
2025-10-31T14:06:53Z
Астрономы зафиксировали странное изменение межзвездного объекта 3I/ATLAS
UAToday
2025-10-31T14:03:11Z
Огромный кусок земной коры разорвался и обрушился на 5 км: ученые считают, это хорошо
Фокус
2025-10-31T13:30:51Z
Хороший вкус: Звезда "Шан-Чи и легенда десяти колец" назвал десятку любимых игр
GameMag
2025-10-31T13:24:56Z
Nintendo наказала пирата, который устраивал стримы новых игр для Switch до релиза и считал себя неуловимым
GameMag
2025-10-31T13:24:47Z
Українська малина залишається сировинним придатком через відсутність інвестицій у закритий ґрунт
AgroNews
2025-10-31T13:12:56Z
Победитель Лиги Европы завершил карьеру футболиста в 27 лет и стал режиссером
ZN UA
2025-10-31T14:24:01Z
"Шахтер" — "Динамо": букмекеры назвали фаворита национального дерби
ZN UA
2025-10-31T12:39:06Z
"Время с семьей": Элина Свитолина приехала в Одессу, где встретилась с родными
Апостроф
2025-10-31T11:42:36Z
Вернидуб оценил шансы Шахтера и Динамо перед противостоянием
Корреспондент
2025-10-31T11:30:17Z
Игрок Страсбура дисквалифицирован за грубый фол в матче чемпионата Франции
Корреспондент
2025-10-31T11:12:00Z
Хакеры нестандартным способом угнали эксклюзивный Range Rover легенды баскетбола
Фокус
2025-10-31T08:36:51Z
Довбик может сменить клуб и перейти к лидеру Серии А - СМИ
Корреспондент
2025-10-31T07:45:36Z
НХЛ: Сан-Хосе останавливает серию поражений
Корреспондент
2025-10-31T07:24:23Z
НБА: Милуоки в борьбе обыграли Голден Стэйт
Корреспондент
2025-10-31T06:39:03Z