Дропи на мулах. Крок від халтури до в'язниці

Типова історія: студент бачить оголошення про «легку роботу» — треба лише приймати перекази та знімати готівку. За якихось десять хвилин роботи на день платять 10 тис. грн на місяць. Привабливо, чи не так? Та згодом з’ясовується, що ці легкі гроші мають тяжкі наслідки — кримінальну відповідальність і зіпсовану репутацію.

Це історія дропа, або «грошового мула», — людини, яка часто несвідомо стає проміжною ланкою у злочинних фінансових схемах. На жаль, масштаби цього явища в Україні вражають.

Шокуючі цифри

2023 року Національний банк України зафіксував близько 700 унікальних клієнтів-дропів, які «прокачали» через свої рахунки близько 1,8 млрд грн. А отже, в середньому через рахунок кожного дропа проходило понад 190 тис. грн на місяць — піврічний заробіток пересічного українця.

Це був лише початок. З жовтня 2023-го по квітень 2024 року лише один із найбільших банків країни виявив понад 12 тисяч клієнтів-дропів. А за перше півріччя 2024 року два інші великі банки були змушені закрити близько 80 тис. карток, які використовувалися дропами.

Для розуміння масштабу: за оцінками НБУ, від 0,2 до 0,3% усіх карток використовуються дропами, наче й небагато, але загалом активних карток у країні 51 млн, а отже, орієнтовна кількість дропів перевищує 150 тисяч. Загальний же обсяг операцій за участі дропів оцінюється в близько 200 млрд грн на рік — це 16% від усіх переказів між фізичними особами в країні.

Як працює сучасна «пральня»

Сучасні дроп-схеми — це технологічна еволюція старих методів відмивання грошей. Якщо раніше злочинці носили готівку у сумках, то зараз вони використовують банківську систему як гігантську автоматичну «пральню».

Механізм простий: злочинці, отримуючи «брудні» кошти, розподіляють їх між сотнями рахунків дропів — фізичних осіб, безпосередньо не пов’язаних ані між собою, ані зі злочинним угрупованням. Кожен дроп знімає «свою» частку готівки і передає її кур'єрам, залишаючи собі 5–10% комісії, або переказує на інші вказані рахунки, «відбілюючи» злочинний заробіток безневинними призначеннями платежів.

Та, як не крути, дропи стають видимою ланкою у злочинних схемах, а значить, і їхніми співучасниками.

Як вас заманюють у пастку

Організовані групи чудово розуміють психологію потенційних жертв. Вони шукають людей у складному фінансовому становищі: студентів, які мріють про додаткові гроші, пенсіонерів із мізерними виплатами, безробітних, які готові на все заради заробітку.

Типові «вакансії» виглядають привабливо: стабільна і часто доволі висока оплата, дистанційна зайнятість, відсутність вимог до кваліфікації.

Так, прямих пропозицій узяти вашу банківську карту в оренду вже не знайти — злочинці порозумнішали. Та й вакансії можуть називатися цілком пристойно — «фінансовий агент», «регіональний представник» чи навіть «помічник бухгалтера без досвіду роботи». Та все ж усі ці оголошення матимуть чіткі ознаки, які мають змусити насторожитися:

в описі роботи головний обов'язок — переказ грошей;
відсутні конкретні професійні вимоги, вимоги до освіти чи досвіду;
відсутність офіційного оформлення трудових відносин;
тільки онлайн-спілкування з керівництвом без особистих зустрічей;
робота повністю дистанційна і займає кілька хвилин на день;
обіцянка непропорційно високого доходу.

У реальному світі дива трапляються дуже рідко, якщо вам пропонують зарплату хай навіть у 10 тис. грн за мінімум некваліфікованої праці, то це пастка. На жаль, саме очевидність того, що ці заробітки не були чесними, зрештою зіграє проти вас.

Правові наслідки: коли робота мрії стає пеклом

«Я просто переказував гроші, я не знав, що це злочинні кошти!» — це найнебезпечніша ілюзія.

Хай не введе вас в оману стаття 200 Кримінального кодексу України, яка за незаконні дії з платіжними картками в основному передбачає штрафи як покарання. Насправді ви не знаєте, частиною якої конкретно схеми є і кому саме «допомагаєте», підпрацьовуючи «грошовим мулом». А варіантів може бути чимало: від шахрайства, покарання за яке у деяких випадка може сягати до 12 років ув’язнення, аж до значно тяжчих злочинів.

Наприклад, нещодавно Національна поліція ліквідувала міжрегіональну мережу нарколабораторій, щомісячний прибуток яких становив 16 млн грн і обготівковувався з допомогою тих-таки дропів. Вони вже не посібники шахраїв, вони безпосередні учасники злочинного угруповання, що виготовляло та збувало наркотики по всій Україні. Не позаздриш.

«Мул» або «дроп» нерідко визнається пособником. Відповідно, він може бути притягнутий до відповідальності за будь-який злочин, вчинений виконавцем, у тому числі за тяжкий, як от торгівля наркотиками, зброєю, людьми. Єдина відмінність може полягати у врахуванні ролі та обсягу участі при індивідуалізації покарання судом, — коментує проблему для ZN.UA юрист АО Leshchenko & Partners Родіон Достатній. — Звісно, доведення вини лежить на прокуратурі, а всі сумнівні моменти мають тлумачитися на користь особи, але навіть з урахуванням цього позиція «я не знав» не є надійною, адже обвинувачення доводитиме суду можливість як вашої обізнаності, так і вашої передбачуваної обізнаності».

Юрист вказує, що типові індикатори обізнаності, що їх аналізують слідчі та суди, частково збігаються з ознаками, які мали б насторожити дропа ще в процесі домовленостей про підробіток, — «вакансія» без трудових функцій і незнання роботодавця, непропорційно висока винагорода за мінімальні дії, P2P-зарахування від невідомих осіб тощо.

Такі ознаки, за словами Родіона Достатнього, формують поведінковий портрет, який свідчить про те, що дроп мав би розуміти ймовірний злочинний характер своїх дій.

Отже, дроп може понести відповідальність навіть за незнання всіх подробиць злочину, якщо сторона обвинувачення доведе вже згадану передбачувану обізнаність. Власне, тому правоохоронні органи та суди при розгляді таких справ оцінюють фактор незнання дуже скептично.

Окрім кримінальної відповідальності, дропи ризикують і власним фінансовим майбутнім, адже через свою діяльність вони можуть втратити доступ до банківських послуг банків, в яких вони здійснювали підозрілі операції, позбутися всіх власних заощаджень через блокування рахунків та отримати репутаційну чорну мітку.

Що поробиш, для держави дропи такі ж співучасники злочинців, як і для правоохоронців, тож не варто очікувати поблажливого ставлення до вашого бажання трохи підзаробити.

Що робити, якщо ви вже у пастці

Тож якщо ви підозрюєте, що стали частиною злочинної схеми, діяти треба миттєво.

Поради, як захистити себе, від адвоката Родіона Достатнього:

насамперед треба зв’язатися з адвокатом та обговорити всі аспекти, подбавши завчасно про ефективну позицію захисту;
негайно повідомити банк/постачальника платіжних послуг і заблокувати рахунки та карти. Посилена автентифікація та фіксація звернення до банку (в деяких випадках і до поліції) — перший бар’єр для подальших списань коштів, якщо таке можливе без вашого відома;
подати заяву до поліції, отримати витяг з ЄРДР, надати слідчому вичерпні пояснення, формуючи детально позицію про те, як ви стали жертвою у схемі шахрайства;
зібрати та зберегти докази необізнаності: переписку з «роботодавцем», скріншоти оголошень, банківські виписки, лог-дані 3DS/OTP, IP-логи, відео зняття готівки тощо;
добровільно відшкодувати завдану шкоду, якщо у справі є потерпілі, — це вагомий пом’якшувальний чинник;
інститути звільнення: дійове каяття (стаття 45 ККУ), примирення (стаття 46 ККУ) або зміна обстановки (стаття 46 ККУ). На жаль, вони не діють у справах про тяжкі злочини. У таких випадках можливо отримати мінімальне покарання шляхом угоди зі слідством або потерпілим. Але тоді вам доведеться повністю визнати те, у чому вас обвинувачують, а у справах дропів такі обвинувачення часто завищені;
якщо правоохоронці вас заскочили зненацька, будь-які ваші дії без адвоката можуть вам зашкодити, тому пам’ятайте про право не свідчити проти себе (стаття 63 Конституції України) і не відповідайте на будь-які запитання без участі свого адвоката.

Пам'ятайте: що швидше ви зреагуєте, то більше шансів довести, що ви стали жертвою, а не співучасником злочину.

***

Дроп-схеми — це не можливість заробити, а гарантований спосіб зіпсувати собі життя. Статистика показує, що з кожним роком держава стає більш безжалісною до учасників таких схем, а банки — більш досвідченими у їхньому виявленні.

У світі не існує легких грошей — існують тільки легкі шляхи до в'язниці. А кожна обіцянка заробити тисячі за кілька хвилин роботи — це пастка, з якої виходу може не бути.

Як попереджають у Кіберполіції: «Мула» (по-іншому — дропа) завжди знайдуть першим — він єдиний, хто залишає сліди у реальному світі».