Слова-триггеры для банков: за какие переводы украинцам блокируют счета

Банки массово начали блокировать счета украинцев из-за триггерных слов в назначении платежа.

Как передает "Хвиля", об этом говорится в материале "Телеграф".

Финансовые учреждения Украины усилили контроль за банковскими счетами и транзакциями граждан. Количество заблокированных счетов растет.

Решение Национального банка №65 о финансовом мониторинге (принятое в мае 2020 года) дает банкам значительные полномочия для анализа транзакций, блокировки и принудительного закрытия счетов клиентов. Специалисты в области права выделили ключевые факторы, приводящие к блокировке:

Расхождение между реальными операциями и заявленным профилем. Открывая счет, человек указывает примерную месячную сумму поступлений. Если эта сумма долго оставалась стабильной, а потом резко выросла, при этом клиент не уведомил банк о росте доходов и не подал подтверждающие документы, его счет рискует быть заблокированным.

Операции, вызывающие подозрения у банка. Частая причина блокировки — систематические или множественные поступления от различных отправителей. Даже небольшие суммы (500–1000 гривен) могут насторожить банк, который предполагает ведение предпринимательской деятельности. В таких случаях средства должны поступать на счет предпринимателя.

Любая активность, которая может быть связана с криптовалютными операциями (взаимодействие с биржами, брокерами и подобными сервисами). Этот вид деятельности пока не полностью легализован в стране.

Операции, нехарактерные для обычных граждан, или частое снятие наличных. Это касается как регулярных небольших поступлений (практически ежедневных), так и крупных сумм. К примеру, получение или снятие значительных средств — понятие "значительных" различается по банкам: от 10-20 тысяч до 50+ тысяч гривен.

Формулировки в назначении платежа при переводах. Определенные фразы банки считают тревожными сигналами, включая: "за крипту", "обмен валют", "за товар/услугу", если поступления не на счет ФЛП, а на частный. Насторожить может и формулировка "возврат долга" при регулярных переводах - ежедневных или несколько раз еженедельно.

Отсутствие официального подтверждения доходов, соответствующих сумме операций. В первую очередь банки запрашивают налоговые декларации, справки из налоговой (формы ОК-5, ОК-7), также принимаются справки о зарплате с работы. Подходят документы о наследовании, реализации недвижимости — жилья, автомобиля и прочего.

Игнорирование запросов банка или предоставление недостоверной/неполной информации. Для предпринимателей критически важно дважды в год загружать налоговую декларацию в личный кабинет (через онлайн-банкинг или приложение). Несоблюдение этого требования может привести к автоматической блокировке.

"Главные причины блокировки - неподтвержденное происхождение денег, несоответствие транзакций финансовому профилю, систематические поступления от множества плательщиков, что банки интерпретируют как незарегистрированное предпринимательство. Также стоит упомянуть операции с признаками криптодеятельности (конвертация цифровых валют в обычные деньги через посредников), снятие больших наличных сумм без предшествующей истории подобных действий", - объяснил изданию глава практики налогового права юридической компании "Ильяшев и Партнеры" Иван Маринюк.

Механизм блокировки счета

Следует понимать, что банки не проверяют операции клиентов вручную. Критерии блокировки заложены в автоматизированные банковские системы, которые срабатывают без участия человека, и клиент теряет доступ к средствам. Блокировка выполняется автоматически, клиент может не получить никакого предупреждения и узнать о проблеме только при попытке воспользоваться своими деньгами.

Ранее сообщалось, что ПриватБанк массово закрывает кредитные лимиты пенсионерам.