Украинцам начали блокировать банковские карты: какая причина

Превышение лимитов на денежные переводы — наиболее распространенная причина блокирования / © pixabay.com

Банки начали блокировать счета украинцев из-за любой подозрительной операции.

Постановление НБУ №65 по финмониторингу (с 19 мая 2020 г.) предоставляет банкам широкие возможности проверять операции клиентов, блокировать и принудительно закрывать их счета.

Юристы назвали основные причины по которым блокируют счета:

Несоответствие сделок профиля клиента. При открытии счета клиент декларирует сумму, которая в среднем будет ежемесячно поступать на карту. Если долгое время сумма совпадала с задекларированной, а затем внезапно ощутимо увеличилась, а клиент не предупредил банк об увеличении дохода и не предоставил соответствующую справку, это может стать причиной блокировки.

Подозрительные, по мнению банка, операции. Распространен вариант блокировки, когда на счет начинают поступать регулярные или многочисленные переводы разных лиц. Они могут быть и небольшими (500–1000 грн). Однако банк подозревает, что клиент начал заниматься предпринимательством. Деньги в этом случае должны приходить на счет ФЛП.

Любые операции, где банк может заподозрить торговлю криптовалютой (с биржей, брокерами и т.п.). Такая деятельность окончательно нелегализирована в Украине.

Назначение платежей. Некоторые из них банки воспринимают как подозрительные, среди слов-триггеров такие: за крипту, обмен валют, за товар/услугу, если поступления не на счет ФЛП, а на частный. Также триггером может стать назначение «возврат долга», когда переводы регулярные — каждый день или 1—2 раза в неделю.

Для украинцев, которых банки классифицируют как лиц со средним или низким уровнем риска, ежемесячный лимит на переводы будет уменьшен до 100 тысяч гривен. А для клиентов с высоким уровнем риска эта сумма ограничивается 50 тысяч гривен в месяц.

Такие ограничения внедряются в рамках выполнения обязательств Украины перед Международным валютным фондом (МВФ) и Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ). Согласно этим договоренностям финансовые операции граждан должны быть полностью прозрачными и подлежать контролю.