Банки посилили критерії перевірки: які перекази під загрозою

У 2026 році українські банки почали значно уважніше стежити за рухом коштів на картках громадян. Причина — вимоги Національного банку України, який зобов’язав фінансові установи посилити фінансовий моніторинг, зокрема щодо карткових переказів між фізичними особами. Через це навіть звичайні на перший погляд операції можуть викликати додаткові запитання з боку банку.

Під час аналізу P2P-переказів банки дивляться не лише на суму. Важливу роль відіграє загальна фінансова поведінка клієнта: як часто надходять гроші, чи мають ці перекази регулярний характер і чи відповідають вони офіційним доходам людини. Автоматизовані системи формують типовий профіль користування рахунком і фіксують будь-які відхилення від звичної схеми.

Особливу увагу банки звертають на ситуації, коли на картку надходять значні суми, але клієнт не має задекларованого доходу або офіційного місця роботи. У таких випадках фінансова установа може вимагати пояснення щодо походження коштів або підтвердні документи.

Під підозру також часто потрапляють транзитні операції. Йдеться про випадки, коли гроші зараховуються на рахунок і майже одразу знімаються готівкою або переказуються далі. Така схема вважається ризиковою, адже може свідчити про спробу приховати справжнє джерело коштів.

Ще один сигнал для банків — велика кількість надходжень від різних осіб протягом місяця. Якщо на картку регулярно переказують кошти багато людей, це може виглядати як неофіційна підприємницька діяльність без реєстрації та сплати податків. У такій ситуації клієнта можуть запросити надати пояснення або змінити статус рахунку.

Додаткові перевірки часто викликає і надмірна активність за короткий час. Велика кількість операцій протягом одного дня або систематичні перекази в нічний час також розглядаються як потенційно ризикові. Банки пов’язують такі транзакції з можливими нелегальними схемами, зокрема у сфері азартних ігор.

Крім того, в Україні продовжують діяти ліміти на карткові перекази. Загальна сума операцій не повинна перевищувати 150 тисяч гривень на місяць у межах одного банку. Якщо цей поріг перевищено, банк має право відмовити у проведенні платежу. А у випадках спроб обійти обмеження можливе тимчасове блокування рахунку до з’ясування обставин.

Раніше ми розповідали, що картку заблокують без жодного порушення: банк обмежить у ваших інтересах

Також, картку заблокують без жодного порушення: банк обмежить у ваших інтересах