Финмониторинг можно обойти: кому увеличат лимиты на карточные переводы

В 2026 году в Украине продолжают действовать ограничения на выходные P2P-переводы для физических лиц без подтвержденных доходов. Речь идет о лимитах, введенных в рамках Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, инициированного при поддержке Национального банка Украины.

Главная цель нововведений – уменьшение теневого сектора экономики, борьба с использованием так называемых «дропов» и противодействие финансированию незаконной деятельности. Кроме того, реформа направлена ​​на приближение украинского финансового рынка к стандартам Европейского Союза.

С 1 июня 2025 года установлены следующие месячные ограничения на исходные карточные переводы:

• 100 000 грн - для клиентов с низким и средним уровнем риска;

• 50 000 грн – для клиентов, отнесенных банками к высокому уровню риска.

К лимиту учитываются:

• переводы по номеру карты;

• переводы по телефону;

• транзакции по IBAN;

• пополнение карт через платежные сервисы;

• переводы на карты платежных систем Visa и Mastercard.

В то же время ограничения не распространяются на:

• переводы между собственными счетами клиента;

• оплату товаров и услуг ФЛП и юридическим лицам;

• коммунальные платежи;

• регулярные подписки на онлайн сервисы.

Лимиты, прежде всего, применяются к физическим лицам, которые не могут подтвердить официальные доходы или имеют признаки повышенного финансового риска по оценке банка. Финучреждения осуществляют риск-ориентированный мониторинг в соответствии с требованиями законодательства о финансовом контроле.

Можно ли увеличить предел?

Да, банки имеют право повысить разрешенный объем переводов при условии документального подтверждения доходов.

Для этого могут потребоваться:

• справки ОК-5 и ОК-7;

• подтверждение заработной платы;

• налоговая декларация (для ФЛП);

• документы о доходах по депозитам, ОВГЗ или дивидендам;

• подтверждение продажи имущества, получение наследства или подарка.

Отдельные условия предусмотрены для волонтеров. Они могут предоставить удостоверение, выписку из реестра, письма от воинских частей или госорганов, а также документы, подтверждающие закупки и передачу помощи.

Обращение по пересмотру лимита подается лично в отделении банка или через онлайн-поддержку.

Финансовые учреждения предупреждают: попытки дробить платежи, использовать посторонние карты или другие схемы могут привести к блокированию счетов и усиленному финмониторингу. Банки отслеживают операции в автоматическом режиме.

Напомним, ПриватБанк снизил тарифы на переводы: как сэкономить

Ранее мы рассказывали, что звонят представители Monobank: украинцев предупредили о новой схеме мошенничества.

Также НБУ обновил правила банковских переводов: какие изменения ввели