"Цепная реакция" финмониторинга: как чужие проблемы с банком могут заморозить ваш счет

Клиент банка может иметь безупречную документацию, обычные платежи и полную финансовую прозрачность - и все равно попасть под финансовый мониторинг. Причина - его контрагенты. Индикатор под номером 29 в постановлении НБУ номер 65 описывает "цепной эффект", когда проблемы других клиентов банка перекидываются на вас.

Об этом сообщает "Хвиля", ссылаясь на разъяснения адвоката Богдана Янкива.

Механизм работает так: если ваши контрагенты - те, кому вы платите или кто платит вам - являются клиентами банка с негативной информацией, это автоматически влияет на ваш статус. Негативная информация может означать, что банк уже отказал им в обслуживании или присвоил высокий рисковый статус. По словам адвоката, на практике это выглядит так: "У клиента банка вроде бы абсолютно обычные платежи, есть даже все документы на его денежные средства и ничего странного нет. Но почему-то банк проводит финмониторинг".

Отдельный индикатор под номером 27 фиксирует ситуацию, когда финансовые операции или их совокупность нехарактерны для обычной деятельности клиента, а предоставленные пояснения недостаточно аргументированы. Например, обычный месячный оборот клиента составляет 50-80 тысяч гривен, а в один месяц появляется 250 тысяч - банк это будет тщательно проверять.

Еще один триггер - превышение оборота, заявленного клиентом в анкете банка, вдвое и более. Индикатор под номером 31 фиксирует именно эту ситуацию. Адвокат подчеркнул: получение средств из-за рубежа без очевидной цели платежа - тоже основание для проверки. Базовым ответом банку в таком случае будет предоставление инвойса, но банк может дополнительно потребовать подтверждение уплаты налогов и квалификации для оказания услуг.

Также читайте: Банки могут закрыть счет без предупреждения: украинцам назвали основные причины.