Українці загрузли в мікрокредитах: скільки і на що позичають - статистика

Українці активнокористуються послугами мікрофінансових організацій. Зокрема, 2025 рік показав понад 8,6 млн позик на суму майже 56,8 млрд грн. Таку статистику надає аналітичний портал "Опендатабот". Попри відносно стабільну кількість кредитів, фінансове навантаження на громадян зростає. Правда, із сумами позик збільшуються й їхні борги. Фокус проконсультував з юристкою щодо так званих "швидких" грошей і кредитів, що надають МФО. Вона порадила, як не потрапити у боргову пастку та знайти вихід зі складної фінансової ситуації.

Так, минулоріч українці уклали 8 608 041 договір мікрокредитування. Це лише на 3% більше, ніж 2024-го, однак загальний обсяг виданих коштів зріс на 10%. Приблизно 720 тисяч позик люди оформлювали щомісяця.

До повномасштабного вторгнення попит був значно вищим. Наприклад, 2021 року щомісячно укладали близько 1,2 млн договорів.

Кредити до зарплати: як змінився середній чек

Середня сума "позики до зарплати" 2025 року становила 6600 грн. Водночас протягом 12 місяців цей показник помітно змінювався: якщо на початку року українці в середньому позичали 5780 грн, то наприкінці — вже 7670 грн.

Загалом тенденція останніх років свідчить про поступове зростання середнього розміру мікрокредитів — ще 2020-го році цей показник ледь перевищував 4 тис. грн.

Борги стрімко накопичуються

Попри активне кредитування, темпи повернення коштів залишаються низькими. Станом на кінець 2025 року загальна заборгованість українців перед МФО досягла 27,65 млрд грн.

За рік цей показник зріс на 7,7 млрд грн, тобто приблизно на третину. Для порівняння: на початку 2023 року сукупний борг складав лише близько 8 млрд грн.

Які строки обирають позичальники

Найпопулярнішими сереж українців залишаються "швидкі" кредити до зарплати — коротко- та середньострокові кредити. Їх видають на період від 3 місяців до року. Такі позики МФО становлять близько 61% від усіх договорів.

Водночас 2025 рік відзначився різким зростанням довгострокових мікропозик: кредити терміном на 2–3 роки почали оформлювати у 36 разів частіше, ніж раніше.

Скільки заробляють МФО

Десятка найбільших мікрофінансових компаній України у 2025 році отримала сукупний дохід понад 18,5 млрд грн. У порівнянні з попереднім роком цей показник майже не змінився. Натомість прибутки компаній суттєво зросли, а саме в 1,6 рази, аж до 1,8 млрд грн.

Лідером за обсягом доходу стала компанія "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (CreditKasa) із показником 3,32 млрд грн. Найбільший прибуток зафіксував "Споживчий центр" (бренд "ШвидкоГроші") — близько 470 млн грн.

Серед інших великих гравців ринку — CreditPlus, Credit7, "Є-Гроші", Miloan, Moneyveo, Selfie Credit, "БізнесПозика" та MyCredit.

Зазвичай ці організації видають гроші майже миттєво, а процес не потребує особистої присутності та низки документів, зокрема, довідки з місця роботи позичальника, довідок про доходи чи поручителів. Тому, ймовірно, саме така система роботи спонукає українців легко укладати з ними договори, просуваючи їх на перші місця у списку МФО.

Як не потрапити у боргову пастку "швидкого" кредиту — поради юриста

Як пояснила Фокусу юристка АО "Віннер Партнерс" Фатима Ровшан кзи Гюлалієва, фінансові зобов'язання є складними питаннями, які потребують уважного підходу та консультацій з фахівцями. Розуміння своїх прав та обов'язків допоможе мінімізувати ризики та забезпечити фінансову стабільність у будь-якій ситуації. Адже "швидке перехоплення" грошей онлайн часто тягне за собою низку проблем із особистою кредитною історією і репутацією. Тож передусім, як радить адвокатка, потрібно уважно ознайомитися із договором з МФО.

Тому передусім слід уважно читати договір про позику, особливо розділи про пеню та штрафи.

• Уникайте пропозицій з "0%". Зазвичай за ними ховаються приховані комісії;
• не беріть новий кредит, щоб погасити попередній, адже це і є початком боргової спіралі, з якої важко вибратися;
• нікому не передавайте паспорт, свої дані або доступ до банківського додатку;
• зберігайте квитанції про оплату — це ваш доказ у випадку суперечки;
• не можете платити, напишіть заяву на реструктуризацію і звертайтеся до юриста;
• якщо отримуєте погрози від колекторів, скаржтеся до НБУ, а саме Управління захисту прав споживачів фінансових послуг НБУ.

Важливо У Раді придумали, як захистити українців від кредитів, яких вони не оформляли: один клік у "Дію"

Юритска нагадує на важливості довідки від компанії про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань за договором у повному обсязі, коли борг буде погашено. Деякі компанії надсилають такі довідки в електронному вигляді. Збереження документу допоможе, якщо в базі компанії трапиться збій, в результаті якого вже погашений кредит буде поновлено, як невиплачений, з усіма наслідками вимоги його виплати від позичальника.

"Пам’ятайте: знання своїх прав — найкраща профілактика фінансових пасток. Якщо сумніваєтесь у законності дій мікрофінансової установи, зверніться до адвоката або подайте офіційну скаргу", — рекомендує юристка.

Нагадаємо, Фокус вже повідомляв, де і хто ще видає українцям швидкі кредити "під 0%", а також чому НБУ під час війни призупиняє ліцензії МФО.