НБУ переписал правила для владельцев карт: 3 изменения

Украинская банковская система стоит на пороге нового этапа финансового контроля. Национальный банк и ведущие банки страны — ПриватБанк, Ощадбанк, Monobank — обновили меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. И уже с 1 июня 2026 года три ключевых изменения станут реальностью для миллионов владельцев карт.

Документ, подписанный еще в конце 2024 года, прошел существенную доработку. Как отметил президент Ассоциации украинских банков Андрей Дубас, главная цель — не создать неудобства добросовестным клиентам, а перекрыть схемы уклонения от уплаты налогов через дробление бизнеса на десятки физических лиц-предпринимателей.

Изменение №1: новый уровень мониторинга операций

Первое, что почувствуют на себе владельцы карт — усиленное внимание банков к нестандартным транзакциям. Финансовый мониторинг теперь охватывает не только крупные переводы, но и нетипичное поведение клиента. Например, если картой долго не пользовались, а затем на нее внезапно поступила значительная сумма — банк вправе задать вопросы.

Под особый контроль попадают операции дробления: когда вместо одного понятного перевода средства разбивают на десятки мелких транзакций. Система автоматически фиксирует такие попытки обойти лимиты. Также банки будут обращать внимание на мгновенное снятие наличных сразу после крупного поступления — это один из самых типичных признаков подозрительной активности.

Изменение №2: новые лимиты на переводы между картами

Для обычных физических лиц базовый лимит остается на уровне 100 000 гривен в месяц — в этих пределах переводы с карты на карту не требуют документального подтверждения доходов. Однако для клиентов с высоким уровнем риска планка снижена до 50 000 гривен.

Самые существенные изменения касаются физических лиц-предпринимателей. Для ФЛП первой группы установлен лимит в 600 000 гривен в месяц, который через полгода снизится до 400 000. Для второй и третьей групп — 3 миллиона гривен в месяц с последующим уменьшением до 1 миллиона. Как подчеркивают в банковской ассоциации, 95% добросовестных предпринимателей даже не заметят этих ограничений — лимиты рассчитаны с учетом сезонности бизнеса и норм Налогового кодекса.

Изменение №3: проверьте срок действия карты и тарифы

Ощадбанк продлил действие части карт до 30 июня 2026 года в связи с военным положением. Но автоматическое продление не означает, что карта будет работать безотказно — особенно если ею давно не пользовались или на счету нулевой остаток. Специалисты советуют уже сейчас проверить статус карты в приложении или позвонить на горячую линию банка.

ПриватБанк тем временем обновляет тарифную сетку: обычная универсальная карта остается без ежемесячной абонплаты, тогда как Universal Gold будет стоить 20 гривен в месяц. Клиентам советуют лично проверить тариф именно своей карты, а не ориентироваться на общие заголовки новостей. Кроме того, банк усиливает требования к подтверждению доходов для кредитных лимитов.

Эксперты подчеркивают: главный инструмент защиты от блокировки счета — прозрачное финансовое поведение. Если вы получаете крупные суммы, стоит заранее подготовить документы, объясняющие происхождение средств: договор купли-продажи, расписку, выписку из другого банка или справку о доходах.

Ранее портал Знай сообщал, нбу «закручивает гайки»: новые лимиты на карты ПриватБанка, Ощадбанка и monobank.

Также наш портал информировал, приватбанк, Ощадбанк и Monobank одновременно урезали лимиты: сколько наличных теперь не выдадут.