Від 20 до 74: скільки потрібно мати заощаджень на різний вік

Історія фінансових заощаджень починається з молодих років, коли людина лише виходить на самостійний шлях. У цей період закладаються основні фінансові звички, і саме тоді банкіри та фінансисти рекомендують починати формувати жорсткі ощадні звички, щоб уникнути фінансових труднощів у майбутньому. Адже в молодому віці, за словами Вілла Снелла, керівник Fairness Foundation, відсутність фінансового капіталу може позбавити стійкості перед економічними кризами.

Проте, для багатьох представників покоління Z та молодих міленіалів цей шлях виявляється непростим. Вони дедалі частіше стикаються з так званим «негативним багатством», коли сума особистих боргів перевищує вартість усіх їхніх активів. Це створює напругу, адже фінансова незахищеність б'є по ментальному здоров'ю.

Згідно з даними Федеральної резервної системи США (SCF), середній показник заощаджень американців коливається від 20 540 до 72 520 доларів залежно від вікової групи. Проте ця цифра викривлена через надбагаті домогосподарства, які штучно завищують середні показники. Медіанна ж сума, яка відображає заощадження середньостатистичної людини, становить від 5 400 до 8 700 доларів, що значно менше.

Щоб уникнути такої пастки, експерти Ally Bank та аналітики компанії Experian, чиї дослідження опубліковані на Unilad.com, розробили чітку шкалу «золотого стандарту заощаджень». До 30 років на рахунку має бути сума, що дорівнює одному річному доходу, до 40 років – три річні зарплати, до 50 років – п'ять річних окладів, а до 60 років – сім річних доходів. Ці цифри базуються на кількості річних окладів, а не на конкретних грошових сумах, що робить їх більш універсальними та адаптованими до індивідуального рівня заробітку.

Реальна статистика накопичень за віком у розвинених країнах показує, що до 35 років середня сума заощаджень становить 20 540 доларів. Ця цифра поступово зростає, досягаючи 41 540 доларів у віковій групі 35-44 роки, 71 130 доларів у 45-54 роки та досягаючи піку у віці 65-74 роки з показником 100 250 доларів. Після 75 років середня сума зменшується до 82 800 доларів. Це свідчить про зростання накопичень з віком, однак темпи залежать від фінансової дисципліни та інших індивідуальних факторів.

На сьогоднішній день, коли молодь усе частіше бореться з боргами, про що йдеться в матеріалі The Guardian, розуміння цих принципів стає критично важливим. Формування «фінансової подушки» не просто забезпечує стабільність, а й дарує впевненість у завтрашньому дні, дозволяючи з оптимізмом дивитися в майбутнє та краще реагувати на непередбачені виклики.

Фінансова незалежність та наявність грошової «подушки безпеки» є одними з найактуальніших і найболючіших питань для сучасного суспільства. В умовах економічних коливань та непередбачуваних витрат, питання заощаджень перестає бути просто рекомендацією, а перетворюється на життєву необхідність. Це особливо відчутно для молоді, яка стикається з зростаючим борговим навантаженням.

Попри те, що існують універсальні формули заощаджень, фінальна сума особистого капіталу має залежати від трьох індивідуальних факторів: поточного рівня заробітку, бажаного віку виходу на пенсію та запланованого стилю життя після завершення активної трудової діяльності. Ці аспекти підкреслюють, що, хоча загальні рекомендації дають орієнтир, персоналізований підхід є ключовим для досягнення фінансової стабільності.

«Експерти зазначають, що молодь усе частіше опиняється в ситуації «негативного багатства» — коли сума особистих боргів та кредитів перевищує вартість усіх їхніх активів», – зазначили аналітики.

«Відсутність фінансового капілу в молодому віці буквально позбавляє людей стійкості перед економічними кризами та б’є по ментальному здоров’ю», – пояснює Вілл Снелл, керівник Fairness Foundation.

Для успішного формування «фінансової подушки» важливо починати заощаджувати якомога раніше та адаптувати стратегію до особистих обставин. Розуміння цих принципів не лише допомагає уникнути фінансових труднощів, а й сприяє підвищенню якості життя та впевненості у власному майбутньому.