Не только переводы и карточки: что на самом деле ищет финмониторинг и куда передает данные

Финансовый мониторинг в Украине стал обычной частью банковской жизни. Клиенты уже не удивляются, когда банк просит объяснить происхождение средств или предоставить документы по сделке. Однако сама система работает значительно шире, чем просто проверка переводов между картами.

Ее главная цель – отслеживать рисковые финансовые операции, выявлять возможные схемы уклонения от налогов и передавать информацию правоохранителям.

Глава Государственной службы финансового мониторинга Украины Филипп Пронин объяснил, что основным источником информации для системы остаются банки. Именно они фиксируют операции, которые могут выглядеть необычно, после чего данные анализируют специалисты финансовой разведки.

Под особым вниманием оказываются ситуации, когда у человека большие затраты, но он не может подтвердить происхождение денег. К примеру, официальные доходы не соответствуют стоимости приобретенного имущества или сумма сбережений не объясняет значительные покупки.

В таких случаях финмониторинг может проверить движение средств и сопоставить информацию из разных источников. Если возникают основания считать операции рисковыми, материалы могут быть переданы правоохранительным органам, налоговой или Бюро экономической безопасности.

Особое внимание уделяется схемам с дроблением платежей. Речь идет о ситуациях, когда большие суммы намеренно разбивают на много меньших переводов через разные счета или банки во избежание дополнительного внимания.

Также система анализирует использование наличных денег. Хотя передача денег между людьми без участия банка не всегда попадает под контроль, большие снятия или внесение средств через финансовые учреждения уже фиксируются.

По словам представителей службы, значительные объемы наличных сделок ежегодно проходят через банковскую систему и могут быть предметом анализа.

Еще одним направлением работы является борьба со схемами с участием так называемых «дропов» — людей, счета которых используют для проведения чужих платежей. Такие механизмы могут применяться в теневом бизнесе, незаконных финансовых операциях и других схемах.

В то же время, в Госфинмониторинге отмечают: система не создана для контроля каждой ежедневной покупки украинцев. Основной принцип – оценка рисков. То есть обычные расходы не являются проблемой, если они соответствуют финансовой ситуации человека.

Однако большие суммы без понятного происхождения, необычные операции или попытки скрыть реальные доходы могут стать причиной дополнительных проверок.

Напомним, переводы на карточку под прицелом: кого оштрафуют на круглую сумму

Ранее мы рассказывали, какие карты ПриватБанка следует заменить уже в ближайшее время.

Также, банки готовят жесткие проверки: нужно собирать кучу документов