Ліміти НБУ стали пасткою: українці потерпають від обмежень

Понад чотири роки українська фінансова система працює в режимі особливого періоду — згідно з Постановою Правління НБУ №18 від 24 лютого 2022 року. Попри поступову лібералізацію для бізнесу й оборонного сектору, обмеження для фізичних осіб за кордоном залишаються одними з найсуворіших. І якщо у 2022 році ці заходи сприймалися як тимчасовий антикризовий інструмент, то в липні 2026-го вони перетворилися на хронічну проблему для мільйонів українців.

Мільйони громадян, які виїхали після початку повномасштабної війни, продовжують працювати на українську економіку дистанційно — сплачують податки, отримують зарплату на гривневі картки. Але витрачати власні гроші за кордоном вони можуть лише в межах жорстких лімітів, розрахованих на реалії чотирирічної давнини, повідомляє «Судово-юридична газета».

Карткові розрахунки: 100 тис. грн на місяць — і край

Основним платіжним інструментом для українців за кордоном залишаються гривневі банківські картки. Водночас НБУ встановив ліміт на безготівкові операції (P2B — payment to business): 100 000 грн на календарний місяць з усіх рахунків клієнта в одному банку. Для корпоративних карток планка дещо вища — 150 000 грн.

За нинішнього рівня цін у країнах ЄС цього катастрофічно не вистачає. Середня оренда квартири в європейських містах коштує 800–1500 євро на місяць. За поточним курсом це 35–65 тис. грн, а у Варшаві чи Празі — ще більше. Тож на продукти, транспорт, ліки й комунальні послуги залишаються копійки.

Готівка: 12 500 грн на тиждень — не більше

Ще складніша ситуація зі зняттям готівки в іноземних банкоматах. Згідно з пунктом 5-2 Постанови №18, з усіх гривневих рахунків дозволено знімати готівку в обсязі, що не перевищує в еквіваленті 12 500 грн на кожні сім календарних днів. Для бізнес-карток ліміт становить 17 500 грн.

Фактично за місяць власник особистої гривневої картки може отримати готівкою близько 50 000 грн — це приблизно 1100–1200 євро. У багатьох країнах Європи окремі платежі — оренда житла, медичні послуги, заставні внески — досі потребують готівки. І коли треба терміново оплатити договір оренди чи внести депозит, тижневий ліміт стає критичним бар'єром.

Купівля валюти: 50 тис. грн без документів, 200 тис. — із депозитом

Окрема проблема — обмеження на купівлю іноземної валюти. Без додаткових підтвердних документів фізична особа може придбати безготівкову валюту із зарахуванням на власний рахунок лише в межах 50 000 грн на місяць в одному банку.

Нацбанк дозволяє купівлю валюти й на більшу суму — до 200 000 грн на місяць, однак лише за спеціальним механізмом із подальшим розміщенням коштів на строковому депозиті мінімум на три або шість місяців. До закінчення цього строку вкладник не може вільно розпоряджатися придбаною валютою. Для людини, яка потребує грошей на щоденні витрати за кордоном, такий механізм просто не працює.

MCC-коди під прицілом: що ще обмежив НБУ

Окрім загальних лімітів, регулятор запровадив точкові обмеження за категоріями покупок. На «предмети розкоші» (ювелірні вироби, годинники, монети — MCC 5094, 5944, 5972) діє ліміт у 100 000 грн на місяць із валютних рахунків.

Для операцій із нерухомістю та професійних послуг (оренда через агентства, юридичні, консалтингові, бухгалтерські послуги — MCC 6513, 7299, 7311, 8111, 8931 та інші) встановлено сукупний ліміт у 500 000 грн на місяць. А операції з кодом MCC 6211 (брокери з цінних паперів) заборонені повністю при розрахунках за кордоном.

Як діяти українцям за кордоном уже зараз

Видання «Судово-юридична газета» вже направило офіційне звернення до НБУ з вимогою переглянути ліміти для фізичних осіб за кордоном та диференціювати їх залежно від цільового призначення платежів. Відповідь регулятора очікується найближчим часом.

А поки що експерти радять українцям за кордоном максимально диверсифікувати рахунки: відкривати картки в різних банках, оскільки ліміти часто діють у межах однієї установи. Також варто розглянути відкриття валютних рахунків — на них обмеження P2B не поширюються. Якщо ж ви плануєте велику оплату (наприклад, послуг юриста чи оренди через агентство), перевірте заздалегідь, чи не перевищує вона ліміт за відповідним MCC-кодом — банківська система автоматично заблокує транзакцію.